淺析互聯網金融存在的風險及防范

劉添一

【摘 要】隨著互聯網的快速發展，互聯網金融也隨之興起，比起傳統的銀行金融，有著方便快捷、中間成本低、易于參與等優點，成為許多人首選的支付、投資方式。但方便快捷、帶來利益的同時，潛在的風險也是不容忽視的。本文主要介紹互聯網金融的優勢以及存在風險，并針對風險提出了一些防范建議。

【關鍵詞】互聯網金融；存在的風險；防范措施

一、互聯網金融簡介及優勢

1.互聯網金融概述

所謂互聯網金融，本質上是互聯網和金融的融合，利用互聯網技術的便利性與快捷性，將金融活動的廣度擴大化、服務精細化、深度縱深化。簡言之，它就是利用互聯網和金融的融合，創造出一個更加有效率、符合時代發展的新金融體系?；ヂ摼W金融基本的企業組織形式：網絡小貸公司、第三方支付公司以及金融中介公司。電子銀行、網上銀行、手機銀行等也屬于此類范疇?；ヂ摼W金融六大模式：網貸、眾籌、第三方支付、大數據金融、虛擬貨幣（比特幣）、寶寶軍團（類余額寶產品）。

2.互聯網金融的優勢

互聯網金融日益滲透入人們的生活，體現了其存在的必然性。以下就是可以實實在在看到的一些有利方面：（1）支付便捷，隨著互聯網金融發展，我們有了出門一個手機解決生活行程的經歷；（2）網上購物、網上銀行的存在為大眾消費節約了時間，由于互聯網金融的發展，網購隨之興起，使人們足不出戶也可以買到生活物品，為很多人節省了時間；（3）投資成本低、降低了交易成本，減少中間的手續費。

二、互聯網金融存在的意義

1.有利于形成合理有序的金融競爭環境

由于互聯網金融具有“草根”與“普惠”特性，所以它的健康發展，有利于促進其與傳統的金融進行公平、合理、有序的競爭，促進我國金融體系的多層次和多樣化，從而有利于形成公平合理有序的金融競爭環境。

2.有利于推動金融創新，促進我國金融市場的優化升級

互聯網金融是以現代互聯網科技為依托的，與傳統金融模式相比，它具有明顯的互聯網技術性的特點，所以它的健康發展，有利于使得金融服務變得更加普及，進一步增加我國金融市場的科技含量，從而促進我國金融市場的優化升級。

3.有利于提高金融服務效益，有利于實現“綠色發展”

互聯網有利于減少其中進行交易的環節，從而有助于降低金融服務過程中的交易成本，有助于降低金融服務過程中的經營成本。另外，由于互聯網金融多數是通過互聯網平臺完成金融服務供給的，全過程較為綠色環保，對環境污染小。所以，互聯網金融的健康發展，有利于提高金融服務效益，有利于實現“綠色發展”。

三、互聯網金融存在的風險及應對的必要防范措施

1.互聯網金融存在的風險

任何事物都有其兩面性，例如淘寶給我們帶來便捷的同時，買家和賣家的矛盾也日益加深，以及一些不誠信商家刷單、改評價的行為都給許多人的利益帶來了損害；還有隨著網購發展的起來的網上銀行，也讓大眾的辦事效率明顯提高，但隨之而來各種網上詐騙的消息也不絕于耳?；ヂ摼W金融給人們帶來利益的同時，也存在其風險?；ヂ摼W金融風險主要包括政策法律風險、監管風險、交易風險、技術風險、認知風險等類型。

2.應對互聯網風險的防范措施

（1）完善法律體系，抵制網絡犯罪

法律是規范大眾行為，保障集體及個人利益最好的準則。但是也存在一些道德底線缺失的人，為了個人利益，選擇鉆法律的空子。比如，現在網上屢屢報道的一些學生為了讓自己奢侈一下，用自己的私人信息網貸，最后被威脅，甚至有人喪失生命；以及現在網上一些不成熟的分期付款機構，讓大眾錢財受到極大威脅等等。從中我們可以發現，其中有一部分原因是由于我們國家在互聯網金融法律體系的不夠完善。所以，形成完善的法律體系是重中之重，有法可依、有法必依是一個國家穩定發展的先決條件。

（2）強化監督管理，減少交易損失

互聯網金融聯系著人們生活中的衣、食、住、行，牽扯著方方面面。因此，鑒于互聯網金融的復雜性，應積極推行分業與混合兩種監管模式，實現綜合監管。同時，在監管過程中也應做到適度監管。監管過嚴，則有礙于金融的創新，如果監管較松，則必定加大金融市場的風險，只有寬嚴相濟，才能促進金融市場和實體經濟的良性發展。

（3）增強防范意識，勿要因小失大

現在街道上各種掃碼活動屢見不鮮，可能最常見的便是掃碼送玩偶，一些人覺得很好看就相信了，或是抱著僥幸心理覺得那么多人都在掃，就也去了。世界上沒有免費的午餐，可能當你去掃碼后你的個人信息也許就泄露了，一次小便宜，或許會讓你遭到巨大的財產損失。

（4）跟隨時代步伐，保持清醒認知

信息時代，發展更新是極快的，作為中學生的我們必須緊跟時代，多去了解和關注一些我們身邊發生的事；多去學習未知的東西。對于互聯網這個方便而又快捷的工具，我們要保持清醒認知，為身邊人科普有用的知識，保護他們的利益不受損害，例如舉行互聯網金融安全知識主題班會、或是辦一期社區板報等等。

四、結束語

互聯網金融的出現是時代發展的需要，是現今社會經濟發展的一種新模式，對推動經濟發展起著重要的作用。因此我們必須認識到互聯網金融的重要性，找出產生風險的原因，從根本上規避風險。在個人方面，提高防范意識、不人云亦云；在政府監管方面，堅決打擊互聯網交易中的犯罪行為，完善法律體系及監督機制，以確?；ヂ摼W金融發展健康、可持續發展，從而促進我國經濟的快速發展。

參考文獻：

[1]周悅.淺析互聯網金融存在的風險與防控，2015.

[2]胡堅.淺析互聯網金融風險及其防范，2016.

[3]徐宗風.淺析互聯網金融風險的防范.