新增22家非法集資平臺大佬踩雷P2P, 58車貸疑似虛假宣傳

鄭一稆

新增22家非法集資平臺，兌付平臺少之又少

2018年11月5日，公安部非法集資投資人信息登記平臺第三批次名單已經更新，此次共新增了22家非法集資案件平臺。

據平臺公告、網貸天眼、網貸之家等第三方平臺數據的信息統計，在上述新增加的22家平臺當中，其中有4家平臺的有效信息難以查詢獲??；8家平臺的網站無法打開；仍提供注冊服務的平臺共有6家；僅供瀏覽網站信息的平臺有58車貸；無法注冊、無法瀏覽網站信息，僅供原注冊用戶登錄的平臺有融融網。此外，還有兩家P2P平臺不約而同地“轉型”為博彩網站，分別是羅斯金融以及拉美金。

此次22家平臺的上線時間較為分散，在2012年至2017年期間，每年均有P2P平臺上線，其中2015年上線平臺最多共有8家，在2013年與2017年則分別僅有1家平臺上線。

而從爆雷時間上看，22家非法集資案件平臺中共有17家平臺可查詢到較為準確的爆雷時間，其中融融網、羅斯金融、拉美金分別于2014年、2016年、2017年爆雷，而其余14家平臺則均在2018年度爆雷，爆雷時間點同樣相當集中。

從投資者參與人數來看，上述22家網貸平臺之間存在差距較大的情況。其中財富星球的投資參與人數眾多，達到了88.95萬人，而豫商貸的投資參與人數最少，僅有5336人。此外吉盟財富的投資人數達到了19.81萬人，其余可查詢的平臺的投資參與人數在2萬人至8萬人區間。

從投資資金層面來看，上述22家平臺中涉案資金超過100億元的平臺僅有1家為財富星球，其涉案資金達到了135.96億元。其余平臺的平臺資金規模則相對較小，吉盟財富、58車貸、壹寶貸的平臺資金規模在10億元以內。磚頭網的平臺資金規模略超10億元，為11.76億元。值得一提的是，豫商貸在其網站首頁標識的累計撮合交易金額為21.46億元，而在其信息披露一欄中，“從業機構平臺運營信息”顯示的交易總額為6.54億元，兩者具有明顯的差距。

從平臺兌付的情況來看，受多種因素影響，目前在平臺官網上仍保留著兌付方案的平臺僅有財富星球以及豫商貸2家，與之前相比存在不小的差距。而且兩家平臺的兌付方案中均至少包含了“債轉股”這一成功率較低的的兌付方案。

此外，在統計的過程之中，一家名為有利金服的平臺官網悄悄地關閉了，據之前的相關信息顯示，該平臺于2015年8月12日上線，爆雷時間為2018年8月31日，平臺的投資參與人數為16.14萬，資金規模為11.77億元。

強大股東背景難擋P2P平臺爆雷更有甚者連踩兩雷

在新增22家非法集資案件平臺名單中，不乏股東背景強大的平臺，惠人貸就是其中之一。

惠人貸2014年9月成立于北京，注冊資本僅為129.42萬元，據惠人貸官網（現已無法打開）此前顯示，平臺累計成交金額46.72億元，借貸余額約4.05億元，注冊用戶數超過50萬人。注冊資本僅有100多萬的P2P平臺較為少見，但惠人貸股東的實力卻是一個比一個強大。

2015年3月，海航旅游集團通過其全資孫公司北京東方慧思信息科技有限公司入股惠人貸。2015年7月，惠人貸對外稱獲得網易資本、凱興資本、中信證券旗下的金石投資等3家機構千萬美元的A輪融資，丁磊99%控股的網易成為了惠人貸的第二大股東，持股比例為20.98%。此外，SOHO中國董事長潘石屹的弟弟潘石堅也同時出現在惠人貸股東名單中，持股比例為12.36%，是惠人貸第三大股東。

不過強大的股東背景并未使得惠人貸的P2P之路一帆風順。2018年8月17日，由于受多重因素影響，惠人貸發布逾期兌付公告并給出兩種承兌方案。方案一是按月按比例兌付，但兌付期長達3年；方案二是平臺將持有的借款人抵押物通過權益轉讓的方式，兌付出借人本金。不過有網友爆料稱惠人貸只兌付了一個月（2018年9月）公司之后便再無下文，而這或許也是其被納入非法集資案件平臺的原因之一。

資本大佬們投資受挫紛紛踩雷P2P，“華信”連踩兩雷則更為悲劇，此前華信投資踩雷的羅斯金融與銀豆網均在此次公布的名單之中。

據網貸天眼的信息顯示，羅斯金融的股東為華信瑞亞（北京）資產管理有限公司，持股比例為100%，銀豆網的股東之一為北京華信電子企業集團，持股比例為70%。據國家企業信用信息公示系統顯示，華信瑞亞（北京）資產管理有限公司是北京華信電子企業集團的全資子公司。

值得一提的是，根據網貸天眼的數據顯示，銀豆網出現問題的時間為2018年7月18日，而在那之后， 至少有58人次繼續投資了銀豆網，累積投資金額高達113.21萬元，單一投資人最大投資金額高達33.5萬元。

此外，羅斯金融還與拉美金不約而同的進行了“轉型”。點擊進入兩家平臺的官網鏈接之后，進入的均是博彩網站，與P2P相關的信息已經難覓蹤跡。

58車貸疑似虛假宣傳“華融道”二度進入名單

投資有風險，踩雷之事難免發生，不過“被踩雷”的情況還是較為少見。

然而，北京恒泰實達科技股份有限公司（證券簡稱：恒泰實達，證券代碼：300513，以下簡稱“恒泰實達”）實際控制人錢蘇晉就疑似因P2P平臺58車貸的一則公告遭遇到了這樣的情況。

58車貸于2015年3月上線運營，總部位于長沙，是湖南省星展投資有限公司旗下的互聯網金融信息服務中介平臺。截至目前，平臺的累計交易總額為5.63億元，注冊用戶總數為7.88萬人，待收金額高達2.89億元。在爆雷之后，平臺似乎也給出過“兌付計劃”。但由于該平臺目前僅供瀏覽網站信息，無法注冊，而該平臺的“兌付計劃”卻需要在注冊之后才能顯示，所謂的“兌付計劃”真實性存疑。

此外，58車貸還對外宣稱自己是一家具有上市公司背景的平臺。

2018年5月24日，58車貸發布了《關于58車貸引入上市公司大股東入股的公告》，公告中提到恒泰實達實際控制人通過旗下珠海茂源融誠商貿合伙企業對58車貸入股，入股比例為49%，且上市公司大股東會根據平臺經營情況再增加持股比例，并給出了所謂的從天眼查查詢得出的珠海茂源融誠商貿合伙企業股權結構圖。

然而在查詢天眼查之后，我們發現似乎并不是這么一回事。

顯然，圖一中，珠海茂源融誠商貿合伙企業的股東為錢蘇晉和李戰云，而圖二中，珠海茂源融誠商貿合伙企業的股東為李平益和吉安瀚凌汽車貿易有限公司，珠海茂源融誠商貿合伙企業在同一天（2018年1月25日）有著截然不同的股東信息，實在是令人匪夷所思。

隨后，我們又通過查詢國家企業信用信息公示系統進行證實獲取了重要信息。

據國家企業信用信息公示系統數據顯示，珠海茂源融誠商貿合伙企業的合伙人為李平益和吉安瀚凌汽車貿易有限公司，與天眼查官網給出的股東信息一致，并且該企業的變更信息一欄中顯示了“暫無變更信息”。從現有的信息來看，58車貸疑似存在著虛假宣傳的情況。

除了新增的22家平臺外，還有一家名為華融道的平臺較為引人關注。該平臺在之前就已經被納入非法集資平臺名單，隨后被剔除，近日再度被納入名單之中，情況較為特殊。

據華融道官網信息顯示，華融道于2014年6月正式上線，其運營主體為上海榮幸信息科技有限公司，截止2018年6月30日，平臺累計成交總額為26.61億元，平臺累計注冊人數達到74.8萬人。

此前，華融道曾于2018年 8月16日發布過兌付公告。對于投資金額小于1萬元的到期投資者，平臺分三個月內首先結清。對于投資金額大于1萬元（含）的投資者，平臺給出的第一期清償方案為在2018年8月16至2018年12月31日期間，平臺將確保至少清償本金的8%，力爭清償達到本金的20%。在該期間，每月將確保至少還款本金的2%，力爭每月還款達到本金的5%。不過隨著華融道被納入非法集資平臺的名單，這也從側面反映出平臺所謂的兌付公告或難以為繼。