金融全球化對我國金融監管的影響及應對措施

高洋

【摘 要】金融監管是世界范圍內各個國家共同面對的一個問題，自從我國加入世貿組織當中之后，金融業進一步的和國際金融體系相互融合起來，將會更深層次的參與到經濟全球化發展進程中。因此會對我國金融監管提出很多嶄新的要求，在此背景下我國現行金融監管體制中的缺陷逐漸展現出來。本文中首先介紹金融監管的重要性，而后分析金融全球化背景下我國金融監管面臨的挑戰，并提出一些應對挑戰的措施，希望可以逐漸彌補我國現行金融監管體制中的缺陷，為日后金融監管工作的順利開展做出一定保證。

【關鍵詞】金融全球化；金融監管；影響

一、金融監管的概念

金融監管實際上是就是對金融業的監督管理，是金融監管機構依據現行法律法規當中提出的要求，應用自身的職權對監管對象開展監督管理工作，促使監管對象可以依法穩定運行的一系列活動的統稱。

二、金融監管的重要性

（一）金融市場的失靈及缺陷

金融市場失靈指代的是金融市場中的資源配置效率不高，主要面對的是金融市場配置資源導致的壟斷、寡頭壟斷等問題，金融監管會嘗試使用一些有效的方法來對金融市場中的失靈問題進行協調。

（二）道德風險

道德風險指代的是在制度性及其他變化影響下導致金融部門的行為發生一定變化，并在此基礎上造成一定負面影響。之所以開展金融監管工作，就是為了讓金融市場的成本得到有效地控制，對金融秩序的科學合理性做出保證，促使人民群眾對金融的信息大幅度提升，這是應對金融市場缺陷的重要措施之一。

（三）信息不確定性、不完備性及不對稱性

信息不完備和不對稱的市場經濟是難以像古典及新古典經濟學當中闡述的那樣完美運轉的?，F階段我國金融體系當中的信息不對稱及不完備等問題更為明顯一些，因此穩定運行的金融機構也有可能在信息問題的影響下受到影響。

（四）潛在金融風險

上個世紀九十年代曾經發生過很多惡性的金融事件，在金融全球化時代當中，其實仍然存在一定金融風險，因此應當切實提升金融監管力度，以便于可以有效防范各種風險。

我國農村發展信托投資公司于1998年成立，1991年逐漸暴露出來一些問題。1995年發生下屬公司原糖走私案件，1996年出現債務危機以及群眾集資籌款支付危機，1997年關閉，中央銀行就此問題成立專案組。廣東恩平市關閉20家城鄉信用社事件，在1995年上半年建行恩平市支行因賬外高息存款引發嚴重的金融風波，建行總行為此事件特意籌集26億元做保障支付。1997年春節前后農村信用社爆發支付危機，社會秩序的穩定性受到嚴重影響。1998年建行恩平市支行被取消，農行恩平市支行也停業整頓，20家信用社行政關閉，損失國家資金量達到68億元。廣西北海城市信用社整體關閉事件。1986年成立首家城市信用社，而后逐漸增加到12家，95-98年之間，城市信用社普遍出現經營困難問題，而后衍生出來十分嚴重的行業性支付危機。98年10月位置12家城市信用社全部關閉，并將其中2家的金融營業許可證吊銷，誠信信用社全部從當地的金融市場當中退出。

三、金融全球化對我國金融監管造成的影響

（一）金融監管對象的復雜性大幅度提升

以往一段時間當中，我國范圍內國際化經營的外資金融機構數量逐漸增多，因此我國在金融全球化發展過程中增添了很多嶄新的監管對象，還有一些原本的監管對象經營行為逐漸發生一定變化，金融業務也隨之更新，金融業的經營行為也因此變得更為先進起來?？鐕鹑诩瘓F的全球化發展是金融機構發生變化的重要標志。這其實是因為跨國金融集團隸屬于全球性商業金融機構，具備規模大、經營范圍廣泛等特征，因此金融機構的資產管理以及人員分配逐漸朝著國際化的方向發展。

（二）金融監管內容多樣化

金融全球化帶來的影響其實是十分巨大的，不單單會讓金融市場中原本的市場規模擴大，也會導致金融監管模式多樣化，不單單會讓金融監管難度大幅度提升，并且想要找出適應性比較強的監管模式，也是一件較為困難的事情，一定需要依據本國家實際情況選擇科學合理的監管模式。除去上文中所說的問題之外，投資者、管理者以及協調機制是金融監管工作的重要內容。在進入到信息化時代當中之后，促使網絡技術在金融行業中得到更為廣泛的應用。

（三）金融監管范圍國際性

經濟全球化對中國金融業提出的要求，其實就是向著國際化的方向發展，在此基礎上才可以促使中國和國際市場循序接軌。為了能夠滿足國際化發展過程中提出的要求，我國一定需要編制綜合性強，并且具備國際特色的國際監管政策，在對我國監管措施順利施行做出保證的同時，也可以和國際社會的發展情況保持一致。也可以在參與到國際監管活動中之后，促使不同國家之間存在的監管策略問題得到解決。

四、彌補我國金融監管缺陷的辦法

（一）逐步完善金融監管體系

一是建立健全的內部管理機制，塑造具有獨立性的監管主體，避免其他部門的干預。二是明確內部監督管理職能，規范業務操作，制約和防范法定監管主體權力的濫用，提高內控監督的權威和效力。三是提高監管的專業水平，加強監管機構的隊伍建設。

（二）逐步彌補金融機構內部控制制度中的缺陷

構建科學合理的內控組織機構，各個金融機構都應當構建獨立的內部審計部門，監管金融機構內部風險，以便于可以讓內部風險得到有效地控制。具體工作方法是，施行稽核處罰制度和稽核告誡制度，對違反規定的單位及責任人員進行處罰和告誡。逐步編制具體的內控制度執行方案及監督標準，對內控制度的實際落實情況做出一定保證。

（三）切實提升國際間金融監管合作力度

在經濟全球化和金融全球化發展過程中，跨國金融機構在國際間開展的金融活動發揮的作用越發重要起來，因此迫切的需要開展國際間金融監管合作。1998年發生的東南亞金融危機以及2008年發生的全球金融危機更是證明了這個問題。構建國際間金融監管合作逐步在各個國家之間達成深層次共識。已經設置國際清算銀行的巴塞爾監督委員會是促進國際金融監管合作的重要國際組織，以往一段時間當中，已經在國際金融監管合作領域中取得了一定成果。但是在金融風險逐漸擴大的背景之下，國際間金融監管合作力度應當得到大幅度提升。才可以讓國際性金融企業的風險得到有效地控制，對各個國家的運行安全性及穩定性做出一定保證，創設出來優秀的國際金融發展環境，從而也就可以促使世界范圍內各個國家逐漸走上穩定發展道路上。

五、結語

金融全球化發展過程中，促使我國可以使用國際資本來發展本國經濟，這是我國的重要發展機遇之一，與此同時金融全球化發展過程中，我國發生金融危機的風險性提升，也會在我國金融監管領域當中提出一定挑戰。雖然現階段我國施行的監管模式不利于金融創新，監管效率地下，但是各個國家的金融監管經驗其實都是在本國開展金融監管工作的過程中累積下來的，我國也需要在自身實踐的過程中找尋出來適合我國實際情況的金融監管模式，以便于可以推動我國社會逐漸走上一條可持續發展道路上。

【參考文獻】

[1]易憲容. 逆全球化大潮將引發巨大金融風險[N]. 證券日報，2018-07-14（A03）.

[2]鄒乾陽.金融資本的新發展與當代資本主義經濟的金融化[J].金融經濟，2018（12）：93-94.

[3]韓曉峰，陳師.銀行全球化、金融加速器與國際經濟風險傳導——基于中、美兩國宏觀經濟數據的實證研究[J].財經科學，2018（04）：1-14.