傳統金融行業如何應對互聯網金融帶來的挑戰

翟若岑

【摘 要】互聯網金融不斷發展，它最終會是一個更大的生態系統，需要一個完整的上下游產業鏈來支撐，互聯網公司或傳統金融公司可能無法實現主導地位，主宰生態系統。也許這不是公司間的生死競爭，合作共贏或許才是正道。

【關鍵詞】傳統金融；互聯網金融；挑戰

一、前言

以傳統保險公司為例，需要在互聯網保險生態系統互聯網保險業務規模上確定自身的優勢和地位，看看自身的核心競爭力是否起作用，企業虧損，也不要急于否定自己，從長遠來看，也許這是培養相關生態系統投入的必要。其余的則要適應與許多潛在對手的合作，形成階段性的強強聯合陣線。不能由于傳統的老思想作祟，而對新的發展機會視而不見。內部協調內部部門之間的協調，創新不僅僅是新渠道或電子商務公司的問題。要根據用戶的需求優化和改變傳統的保險業務和服務流程，就需要保險公司的自我顛覆。只有明確自身的核心競爭力，不斷創新和加強，并根據互聯網金融的不同階段，把握好自己的業務邊界，了解合作之路，才能形成共贏。

二、互聯網金融對傳統金融的沖擊

1、降低金融服務門檻

互聯網金融很大程度增加了可服務人數，通過大數據分析構建芝麻信用體系降低了用戶貸款門檻。如螞蟻金服推出的螞蟻借唄，符合信用要求的買家用戶均可申請，且可實現一小時內快速到賬。大部分用戶是學生以及新入職的上班族，而這一部分人群卻是傳統金融不授信的人群。小額個人消費貸款這一投資風口受到眾多公司的青睞，支付寶所在的螞蟻金服也因此成為互聯網金融的巨擘。

2、減少了不必要成本

通過在線自助填報與線上智能審核的方式大幅度減少了不必要的服務成本。如支付寶的芝麻信用體系，只需要上傳個人身份信息，芝麻信用會根據提供的信息以及個人消費能力，履約能力進行綜合分析給予相應的貸款額度。與傳統的銀行信用卡的開卡流程相比，不再需要繁瑣的各種資料、各種認證，同時避免了人工介入，降低了服務成本。

3、數據網絡化

使用個人消費貸款等金融產品，系統會自行記錄借款情況，履約還款情況。這些都成為了個人信用體系的一部分，與央行征信系統實現了數據的實時交互。甚至在可預見的將來。個人網絡信用體系可以直接作為認證資料直接申請購房大額貸款。數據網絡化在一定程度上大大削弱信息不對稱造成的不良影響。

三、傳統金融行業如何應對互聯網金融的挑戰

1、互聯網金融團隊建設和思維培養

首先，傳統保險公司的互聯網保險團隊成員需要互聯網思維。只有相信互聯網的團隊才有熱情去學習互聯網。創新必須來自這個信念。但同時，不應該把互聯網保險團隊看作是傳統IT部門的衍生品，這些部門以固有的IT模式或思維模式推動互聯網保險業務的發展?；ヂ摼W保險是一個創新的跨學科領域，團隊成員需要新的市場計劃，運營管理，金融保險，網絡營銷，數據庫營銷，CRM應用程序，以及IT和互聯網技術方面的人才?；ヂ摼W保險團隊負責人向金融保險市場業務和銷售熟悉互聯網等商業模式有更深入的了解，對互聯網和新興事物有著持續的熱情。只有選擇合適的人才可以談談傳統保險公司互聯網保險的整合。否則，所有精心策劃和看似良好的發展戰略和策略都將成為空話，不會得到有效執行。

2、整合的系統資源和客戶數據

互聯網保險業務不僅僅是傳統的保險業務簡單的互聯網移植，需要考慮互聯網和網絡客戶的特點，其業務模式，銷售形式，做法和客戶服務等方面的傳統保險業務有完全不同的地方，但要合理化優化和重新設計的各個方面來實現，需要依靠強大的系統支持。傳統的保險公司無法實現7全天候的外部服務核心系統需要重建，無法響應客戶需求的系統運維能力需要全面升級?；ヂ摼W保險業務在很多方面將突破傳統保險公司現有的成熟業務體系。這種跨區域，跨渠道，無紙化，全天候的商業模式將使傳統保險公司分散，不規范，管理層面和客戶管理層面發生分化，特別是保險公司集團在客戶的子公司資源整合有了更大的突破。

3、營銷理念的轉變和用戶體驗的重視

傳統營銷的時代已經結束。在互聯網經濟時代，傳統保險巨頭和新興市場品牌都需要在互聯網領域重新樹立品牌影響力。傳統保險公司迫切需要放棄傳統媒體廣告中的各種以自我為中心的慣性營銷理念，利用互聯網營銷的互動優勢來傾聽客戶真正需求，真正滿足互聯網時代的用戶體驗。傳統保險公司業務最受批評的問題是用戶體驗不佳。融入互聯網保險浪潮，新政策承保，訂單規則，交易策略交付流程，訂單交付成功短信和營銷郵件內容寫作等諸多方面，我們必須精心改造和重新設計，客戶體驗無處不在，只有客戶滿意，公司才能盈利。

4、在管理和激勵政策上對創新的認可

創新不僅要求傳統保險公司的互聯網保險團隊成員關注互聯網領先的技術和新的商業模式，認清市場機遇，充分利用現有金融混合業務的優勢打破通過傳統的思維和現有的模式。同時，創新思維應該滲透到整個公司的各個方面，突破性的創新是子公司和微觀創新的共同演進的結果。因此，一方面公司需要關注創新基因的培育，另一方面要求公司傾向于組織互聯網保險團隊創新行為的管理和激勵政策。

【參考文獻】

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