我國互聯網金融監管現狀分析

韓璐

【摘要】本文從監管體系，行業規范性以及監管技術等方面對目前金融體系存在的問題進行了分析，繼而又提出了相應的對于金融監管優化措施的研究，主要包括完善金融體系，加強行業規范性以及提高監管技術等。

【關鍵詞】網絡 金融 監管

一、目前金融監管的問題分析

（1）監管體系有所欠缺。監管體系的欠缺又主要體現在以下四個方面。首先就體現在監管全面性的欠缺。由于互聯網金融不同于過去的那種現實中的金融活動，其交易行為可以發生在任何時間段，在時間上是具有全面性的。另外，這種互聯網的金融模式，其具體的發生地點也不會再局限于某一具體的地點或者機構之內，而是在互聯網之中發生的，所以在某種意義上這也就相當于其在空間上也是具有全面性的。但是目前的監管體系其監管的全面性還是有所欠缺的，還不能夠完全地兼顧到各類金融交易。其次，監管體系的欠缺則體現在其嚴格性的欠缺之上。目前的監管體系還是相對來說較為寬松的，還存在著漏洞，且對于不法金融交易的懲處也不夠嚴厲，使得相關互聯網金融犯罪者的收益與處罰不成正比，這都是監管體系欠缺的表現。再次，其體系的欠缺還體現在法規的不完善之上。雖然我國對于金融方面已經出臺了相對完整的法律體系，但是現實中的經營活動同互聯網上的經營活動畢竟還是有所差異的，而目前我國對于網絡金融的管制力度還有所不足的，相關法律也并不完善。

（二）行業規范性有所欠缺。行業規范性的欠缺也是目前金融監管的現狀之一。若說前面所提到的監管體系的欠缺主要是指外部對其的監管的話，那么其行業規范性的問題則是存在于其行業內部的監管問題。所謂的監管絕不僅僅是單單依靠外部來完成的，其內部所起到的作用也是不可小視的。只有一個行業內形成了完整、統一、嚴格的規范，才能構成該行業的自我與約束監管，互聯網監管也才得到了真正的完善。而目前互聯網金融行業的規范性顯然還是不夠嚴格與統一的。而這種規范性的欠缺又主要體現在三個方面。第一就是其內部并沒有統一的規范標準，雖然目前互聯網金融發展態勢良好，并且已經取得了較大的進步，但是在行業內部在許多細節問題上還是沒有形成規范上的統一，許多金融機構都有其不同的執行標準，這就是行業規范性的欠缺。其次，其欠缺還表現在自律性的問題之上。有許多不法的金融分子都將互聯網視為法外之地，有許多在現實的經營活動中，其不敢進行操作的，都會利用網絡的漏洞來進行操作，將互聯網金融視為其獲取利益的最佳手段，而這種行為卻無疑會破壞整體行業的風評，而這也就是其自律性有所欠缺的表現。

（3）監管技術有所欠缺。對于互聯網的監管不同于現實中的金融活動的監管，這不僅僅要求相應的監管人員具備足夠的金融素養，了解相應的金融情況變化，還必須要求相關機構具備足夠的監管技術，否則很難獲取到真正的資金流動數據以及金融交易數據，若是相應機構缺乏足夠的監管技術，互聯網金融機構就很有可能利用互聯網的便利性與虛擬性來制作一些虛假的數據，就有可能被這些假的金融交易數據所蒙騙，破壞監管體系。而目前的監管技術在整體上雖然已經取得了一定的發展，但在某些方面的問題上還是存在的一些問題的，包括對于信息保密的監管，資金流動的檢測以及整體資金活動范圍的全面監管等各個方面。

二、互聯網金融監管優化分析

（1）完善金融監管體系。要想對互聯網的金融監管活動加以優化，那么對金融監管體系加以完善就是必行的措施之一。首先，就可以加強金融監管的全面性，這種全面性主要是針對于互聯網金融來說的，即要從互聯網金融的角度出發考慮其全面性，而非傳統金融活動中的全面性，要突破時空的限制，從網絡的角度出發盡可能的做到全網的金融監管，當然，這還需要相應技術的支持。目前，還需在此方面做出進一步的努力。其次，對其的完善則主要可以體現在監管的嚴格性之上，這種嚴格不但包括監管的嚴格，也包括懲處的嚴格，要使其付出足夠的犯罪代價。再次，則必須要對相關的互聯網金融體系法規加以完善。要充分的考慮到網絡金融所具有的各種特點，從這個方面來對法規進行完善，不可完全的套用實體金融活動的相關法規，二者還是存在有許多差異的，所以我國有必要針對互聯網金融的特性來確定相應的法規，對其加以全面性的優化。最后，則需要對各類金融機構的經營業務進行一個協調的整理。由于目前有許多金互聯網金融機構單位都會同時涵蓋多種金融業務，所以在進行監管之時就需要對其進行詳細的記錄，避免重復的監管，如此方能夠實現監管體系的完善。

（2）加強行業規范性。要想具體的進行行業的規范性，則主要可以采取三個方面的措施。首先就必須要在行業內部制定統一的標準體系。這種統一的標準是內部共同認可的統一標準，在這種適合其自身的標準的規范性之下，身處行業內部的各個金融機構就會自發地受其約束;其次，也通過道德方面的約束來提高從業者的自律性。有利于行業規范的統一。最后，在提升行業規范性方面還需要有針對性地制定一些針對于混合經營業務的規范。由于不同種經營活動具有不同的規范，而有許多金融機構都會同時兼容多類的經營活動。所以要想真正的提升行業的規范性，就必須對這些經營活動加以規范，而加以規范的具體手段則是對其進行全面的梳理，對一些重疊部分以及交叉部分，在行業內部形成明確的規范與責任劃分。而由于混業經營的金融機構十分常見，所以進行規范的梳理，其實更有利于其正常的經營與監管活動。

（三）提高監管技術。不斷對監管技術進行優化是在互聯網金融監管優化中必行的措施之一，而在未來監管技術的優化之中，則要尤其注意信息保密方面的監管，資金流動的方面的監管以及整體經營活動的全面性監管等各個方面。在信息保密方面，由于在互聯網金融交易之中，相應的金融機構都會向消費者索取一定的驗證信息或是私密信息以保證金融交易的正常進行。而這些索取后的信息則必然會在網絡中留有痕跡，所以若是有不法分子利用這一點，就很有可能會造成消費者信息的泄露。因此要加強信息泄露方面監管技術的優化。另外，在目前的互聯網金融交易之中，由于其是通過網上交易來進行的，所以也有必要對資金的流動性以及整體金融活動進行全面的監管，而這都需要對其技術加以進一步的監管優化，或者相關技術部門也可以通過要求相應機構進行配合，利用有關程序與代碼來對其進行監管。

三、結語

互聯網金融活動雖然也是金融活動的一種，但是其與現實中的金融交易還是有所差別的，相關的監管手段與有關法規也并不能夠在二者之間通用。所以還需要我國有關部門針對互聯網金融的特性來制定相關特有的監管手段以及出臺特定的法律，以保證互聯網金融的正常發展。