我國高校責任保險制度的法律研究

廖業嬋

(湖南工業大學 湖南 株洲 412000)

總書記多次強調教育的重要性，要全面落實教育優先發展戰略。重視教育發展的當今社會，更多的人進入高校學習與生活。高校在不斷增多，滿足人們對教育的追求。然而校園傷害事故的數量逐年上升，高校承受很大的壓力，面臨巨額的賠款。學校責任保險是一種高效率低成本的解決方法，用其處理校園傷害事故，妥善處理學生與學校的糾紛，分散學校的風險。

一、學校責任保險的界定

學校責任保險又名為校方責任險，它是指學生在參加學校開展的校內教學任務或校園之外的素質拓展訓練中，以及在校方負責的供學生活動和學習的區域內發生的人身傷害事故，學校依法應承擔的經濟賠償責任，由保險公司負責賠償的一種保險險種。從性質、被保險人、保險作用來分析，校方責任險與學生平安保險有很大區別。校方責任險是一種責任保險，學生平安保險是意外傷害保險；校方責任險的被保險人是作為法人的學校，學生平安保險的被保險人是作為自然人的學生；校方責任險可以轉移學校的風險，學生平安險不可以分散學校的風險。

二、我國校方責任險的發展現狀

我國的校方責任險剛剛起步，還很不成熟。根據《學生傷害事故處理辦法》第三十一條規定，學校有條件的，應當依據保險法的規定，參加學校責任保險。從上海力推校方責任險之后，現全國大部分地區也在推行校方責任險。稍有遺憾的是，主要集中于中小學，高校微乎其微。經濟發達的沿海地區，正在探索高校推行校方責任險，但是實施細節仍在商榷?？偟膩碚f，我國高校責任保險制度還處于起步的階段。

三、我國高校推行校方責任險的必要性和可行性

(一)我國高校推行校方責任險的必要性

1、高校校園傷害事故逐年上升。截止到2020年6月11日的教育部統計信息，可以發現我國現有2688所普通高等學校，在校學生有幾千萬。從側面可以反映，我國高校擴招趨勢很明顯。大學生踏進大學校園，與初、高中的封閉式管理教學不一樣，大學校園管理比較寬松和自由。大學生不僅會面臨校內的危險，也可能來自校外的風險。在校內外，可能源于同學們之間的摩擦，可能是學校的設施導致的人身傷害，也可能是學校內的火災等等。校園傷害事故隨時可能會發生，很難避免和杜絕。2020年10月13日，大連理工大學化工學院一名研究生被發現在實驗室身亡，公安部門初步認定為自殺。近幾年校園傷害事故直線上升，情況不容樂觀。

2、校園傷害事故對高校的挑戰。法治國家的建設，公民的法律意識有所提高，儼然把法律當成維權的利器。我們在合法權益受損，我們就會通過法律，來保護我們自己不受傷害。當校園傷害事故出現，同學們大部分選擇通過訴訟來解決，以爭取維護的權利。太原科技大學崔寧寧在上學期間被診斷為精神分裂癥，家長訴至法院，要求學校賠償相關的醫療費用；河南農業大學的王有明在參加校運會時候突發暈倒致使休克，要求學校賠償醫療費等費用；太原大學的馮源與同學在宿舍用酒精爐煮面發生燒傷，狀告學校與同學承擔連帶責任。諸如種種事故，學校負擔高額的賠償金，學校名聲也受到破壞，學校的正常運行遭到破壞。學校經費一直比較緊張，支付賠償額，其他方面就要相應減少開支。學校為了避免事故的發生，高校不敢舉行了很多集體活動和體育活動，這樣不利于學生的德智體美勞發展，也與素質教育觀念背道而馳。

3、公費醫療的不足。大學生的公費醫療，由政府、學校和自己一塊承擔，其中政府和學校承擔大部分。學校通常將經費用于普通的門急診，囊括的范圍比較小，意外傷害以及意外傷亡沒有納入其范圍。但是，意外事件多發，容易造成學校與學生的關系緊張，甚至兩者為了賠償數額訴至法院。學生可能會因賠償不到位，影響及時治療，嚴重威脅生命。學校因醫療費用不充足，不能很好為學生提供應有的治療。

(二)我國高校推行校方責任險的可行性

1、校方責任險的保障范圍廣。學生平安保險雖然歷史悠久，發展也比較成熟，但其保障的范圍不全面，發揮的作用小。學生平安保險不是強制險，若沒有交學生平安保險的學生發生意外，學校也無力承擔賠償，學生的人身權益得不到保障。恰恰相反的是校方責任險的受益人是自己，學?？梢酝ㄟ^保險來分散風險，緩解經濟壓力，將不好的影響降到最低，保持學校的正常運轉。

2、校方責任險的實施效果顯著。從2001年上海推行校方責任險以來，越來越多的城市也在效仿上海的做法，減輕學校的負擔。從實踐分析，校方責任險還有很大的發展空間，也會慢慢凸顯自身的優越性。它還可以快速幫助遭受損害的學生，減少身體上的疼痛。校方責任險也能解決學校與家長的糾紛。

四、我國高校責任保險制度存在的問題及建議

(一)我國高校責任保險制度存在的問題

1、高校責任保險制度的法律法規不健全。隨著1977年9月恢復高考制度，以及我國提出建設教育強國，大學生的人數直線上升。校園事故的發生與大學生數量呈現正比，但是保險法律制度處于落后的地位，不能滿足現代社會的發展?！秾W生傷害事故處理辦法》屬于行政規章，效力不高；況且它主要是針對中小學生，對大學生發生的校園傷害沒有做出明確規定。除此之外，各地也只是有一些指導性的文件，沒有統一的法律法規。由此可見，我國高校保險的法律制度還不成熟，嚴重影響我國教育事業的發展。

2、高校的責任保險意識薄弱。高校對校方責任保險不了解，沒有意識到它的積極作用。一方面，很多高校認為學生交了學生平安保險，學校的責任就減輕了，即可萬事大吉，沒有正確區分校方責任保險與學生平安保險。另一方面，我國的校方責任保險發展緩慢，很多方面還不完善，以至于高校不敢輕易嘗試購買責任險，害怕加大學校的責任。

3、校方責任保險來源的不確定性。2008年教育部、財政部和保監會聯合發的《通知》規定，九年義務教育學校的保險費用，主要是學校從公用經費支付。其他學校的保險費，參照相關規定處理?！锻ㄖ窙]有說明公立學校的經費不夠，保險費由誰承擔？事實上，我國的校方責任險的投保人有三種類型。第一種是學校自己承擔，學校對自己行為負責。但是，它會加重學校的負擔，加大學校經費的緊張力度，影響學校其他方面的必要支出。第二種是政府負責，我國東西部經濟發展水平不一，各地政府的資金有多有少，不能形成統一的投保標準。第三是學校和政府、社會共同承擔，這種方式彌補上述兩種方式的不足，卻沒有考慮公立學校與私立學校的差異。

(二)完善我國高校責任保險制度的建議

1、制定統一的法律法規。我國應制定專門的學校責任保險法律法規，不僅僅是規范中小學，更應將大學納入范圍并予以規范?！秾W生傷害事故處理辦法》中鼓勵學校參加責任保險，具有自愿的原則，沒有強制性質。筆者認為，高校責任保險應采用強制性質。高校責任保險可以分散風險，更好更快地幫助受傷害的學生，保證學校正常運行，促進教育事業的健康發展，關乎公共利益。目前，大多數家庭只有一個或者兩個孩子。一個學生背后牽涉幾個家庭，賠償數額也越高。高校責任保險可以緩解學校經費的緊張局面，同時維持好學校與學生的教學關系，凸顯出其社會公益性。當有法可依，高校才會紛紛推行校方責任險，這樣才能促進高校責任保險制度的發展。

2、增強高校的保險意識。隨著時代的向前推進和經濟飛速增長，人們的保險意識也不斷提高。校方責任保險不單單有著事后的保障功能，還能在事先起預防的作用。高校通過保險解決校園事故，有效化解校園責任風險，維護在校的老師和學生的合法權益，維護學校安全。然而高校對校方責任險的認識淺顯，政府應大力宣傳校方責任保險。學校要定期對校內設施進行檢查，對教職工進行風險管理安全知識培訓，落實好安全工作的責任。與此同時，政府應發揮其行政手段的作用。政府可以引起高校對保險責任制度的重視，引導學校投保。政府也可以監督保險公司，調控保險公司的服務質量，保護高校和保險公司的兩者利益，推進高校保險責任制度的發展與完善。

3、明確高校責任保險的保費承擔?；凇罢l受益，誰出錢”，高校的出資方應承擔保險費用。私立高校作為獨立的法人，獨立從事民事活動，承擔民事責任。私立高校的出資方往往資金比較充足，保險費的繳納不會很費力。因為我國各地經濟發展水平參差不齊，短時間內這個局面也不會改變。公立高校的出資方是政府財政部門，各地財政差異很大。為了更好推行校方責任保險，應結合我國的國情實施。在經濟發達的地區，應由政府財政全部承擔保險費，比如：一線城市以及東部沿海地區；在經濟落后的區域，可以采取政府、學校與社會共同承擔的手段，比如中西部地區。落實保險費用的承擔，是推行高校保險責任制度的重中之重。

結語

教育強國戰略實施下，高校學生大量增加，校園傷害事故隨時可能發生，事故的類型也多樣化。校方責任保險作為風險管理和控制的基本手段，對于保障高校正常運行有重要作用。本文先分析高校推行校方責任險的必要性和可行性，然后指出高校責任保險制度存在的一些問題。最后結合我國的國情，提出完善高校責任保險制度的相關建議。希望通過本文的分析，可以促進我國高校責任保險制度的發展，推動我國教育和經濟的發展。