金融支持智慧旅游發展路徑研究

徐倩

摘 要：旅游業的發展離不開金融資金與服務的支持，“智慧旅游”作為旅游業的發展趨勢將成為金融服務與支持的重點。商業銀行在金融業中占據重要地位，其對“智慧旅游”的支持可以有效反映整個金融業對旅游的服務與支持力度。本文針對旅游產業鏈的參與者分析商業銀行支持路徑，并根據商業銀行支持情況提出金融支持智慧旅游相關建議，希望通過研究能進一步推動金融對“智慧旅游”的建設，促進旅游業的全面發展。

關鍵詞：金融;智慧旅游;路徑

隨著傳統旅游產業的轉型升級、旅游信息化的迅速增長以及旅游大數據時代的到來，“智慧旅游”成為旅游業的發展趨勢。旅游業的發展離不開金融資金與服務的支持，未來旅游業發展重心的轉變意味著金融服務實體、支持旅游產業的工作重點要逐步落在支持智慧旅游的工作中。

1 金融支持智慧旅游的必要性

1.1 旅游業發展的需要

旅游業是信息高度集中并對信息依賴程度較高的行業，在傳統的旅游業運營模式下，旅游業的供給者與需求者信息不能實時共享，旅行機構的服務與產品無法達到游客的需求。隨著物聯網、云計算、大數據、人工智能、生物識別等技術的應用，逐步推動景區、酒店、交通、餐飲以及游客之間的信息互聯互通，從而實現旅游資源、核心數據、智慧服務的協同運作，由此依托信息技術的“智慧旅游”出現。同時，互聯網技術的滲入使“互聯網金融”產業發展迅猛。金融業在信息化服務上擁有較強優勢，金融機構有能力將金融科技能力輸出至旅游行業，使旅游資源得以深度開發，從而助力旅游業提升信息化、智能化水平。

1.2 金融業發展的需要

隨著互聯網技術的不斷滲入，我國居民的生活消費習慣發生巨大改變，對現有的金融業服務模式提出了新的要求。金融業特別是傳統的商業銀行面臨經營環境、競爭對手、業務種類等多項變化，因此適應新技術、新環境擴寬業務范圍有效轉型升級是金融機構未來贏得競爭的唯一途徑。

如何通過金融科技手段促進旅游產業深化變革，促進旅游信息的數字化，滿足游客個性化、便捷化、品質化需求，從而帶動金融業與旅游業協同發展是金融對旅游業有效支持的重要舉措之一。

2 商業銀行支持智慧旅游發展現狀

金融機構作為信息和信用媒介，有效匯集各類型資源，可以將旅游產品推銷至金融消費者。同時，旅游業匯集產業鏈眾多參與者形成豐富的金融客戶群。金融業與旅游業的合作有效帶動產業發展、促進產業創新從而推動經濟的轉型升級。商業銀行作為金融業中的重要組成部分，在金融支持智慧旅游工作中起步較早。近年，商業銀行通過與政府、景區、景區投資企業等主體進行合作，除提供支付、結算、信貸、理財等基礎的金融業務外，還利用金融科技平臺提供信息技術以改善旅游業的“智慧”服務及盈利能力。工商銀行、建設銀行、招商銀行等一批商業銀行通過與景區或者旅游投資管理公司合作建立智慧旅游服務平臺，提供刷臉掃碼入園、酒店智能入住、智慧停車、信息導覽、輿情監控、線上金融等服務。

3 商業銀行金融支持智慧旅游主要路徑

新技術為“金融”+“旅游”的“智慧”化發展提供有力支持，商業銀行在旅游全過程中可以為包括政府、景區、消費者以及相關從業人員在內的旅游產業鏈所有參與者，根據職能與需要提供相應的“智慧”金融服務。

3.1 金融服務智慧旅游政府路徑

政府在旅游業發展中的主要職能有制定政策及法規、制作旅游發展規劃、提供公共信息并予以監管等，但是以上的職能都是建立在政府能夠擁有完整、及時以及準確的旅游信息基礎上實現的。旅游觸及面較廣，因此旅游信息的收集來源相對復雜，隨著金融服務業與“智慧旅游”的結合，金融服務業也可以成為政府旅游職能實現的信息來源之一。商業銀行通過用戶資金劃撥、信貸產品銷售、旅游產品消費等市場行為實時了解旅游供應鏈的全部金融信息，有效掌握投資者的投資狀況、景區的建設重點以及旅游消費者的消費意向，從而為政府的政策制定、規劃制作、風險管控等工作提供相應的數據支持，也為政府扶持旅游業，發放補貼、資金扶助等行為提高真實性和準確性。同時，商業銀行還可以根據實時的旅游消費信息，通過大數據分析、人工智能為政府的輿情管理、動態信息跟蹤等工作提供信息服務?！爸腔邸?“金融”有效提高了政府對旅游業的調控效率。

3.2 金融服務智慧旅游景區路徑

商業銀行服務旅游景區主要針對兩個層面：一是旅游景區的管理者，二是旅游景區的投資者。

旅游景區的管理者主要利用商業銀行金融服務平臺搭建覆蓋線上和線下的整體解決方案，通過“在線”服務智慧化提升旅游景區的管理效率、降低運營成本。一是運用金融服務平臺完成票務管理工作，包括銷售、庫存、退票、核銷、查詢等票務統計管理，通過自動對賬、數據匯總等優勢提高財務工作效率;二根據票務信息及商品銷售信息利用大數據技術實時掌握景區的消費以及人流變化情況做好趨勢預測、預警，制定安防安保以及銷售政策等計劃，提高行政管理工作效率;三是嘗試通過對接金融平臺拓寬旅游服務領域，比如智慧停車、餐飲獲客、住宿引流、員工管理、融資理財等，深度挖掘旅游資源、提高服務效率全面提升旅游景區的盈利能力。

旅游景區的投資主體可以借助商業銀行的“智慧”化金融服務平臺，實現銷售與消費自動清算，根據參與者實際業務情況進行稅費結算，降低旅游業清算成本。另外，投資主體利用大數據技術有效掌握旅游資源消耗及分布情況，進行數據分析為進一步的投資開發做好決策依據，有效提高了投資者的投資效率。

3.3 金融服務智慧旅游消費者路徑

金融機構向旅游消費者提供金融服務的目的主要是提高旅游體驗感達到消費滿意。商業銀行針對消費者不僅提供傳統金融產品，還應利用金融科技創新金融服務形式，更可以嫁接互聯網技術提供“吃、住、行、游、娛、購”一站化服務。利用線上線下網絡提供多渠道購票服務，包括人工窗口、自助售票機、金融智能POS、公眾號/小程序等;利用人工智能以及生物識別等技術結合金融服務平臺，實現景區服務智能化，紙質票證、電子票、身份證件、人臉識別等渠道智能進出;利用大數據、云計算等技術創新旅游信貸產品，便捷授信、實時開通挖掘旅游消費潛力;利用大數據為游客提供旅游信息服務，有效引導客流，提升游客的旅游體驗感;對接旅游電商平臺提供旅游相關產品的預訂以及支付，包括酒店、車船票、餐飲等旅游延伸服務。

3.4 金融服務智慧旅游從業者路徑

隨著我國居民收入水平的不斷提升以及旅游消費理念的不斷變化，旅游消費者對于旅游產品的要求逐步提高，旅游服務越來越個性化、私人化。大量的非專業人員及非專業機構進入旅游行業，旅游從業既可以包括旅游業的工作服務人員也包括非專業的個體供應商甚至還包括旅游業上下游的相關中小企業。金融服務旅游從業者，主要通過商業銀行的資金清算、渠道共享、聯合銷售、信息管理等功能，智能化服務、降低成本，提升工作效率。

4 加強金融支持智慧旅游相關建議

4.1 完善政策加強引導

政策是市場的風向標，金融業全面支持智慧旅游的發展必須明確政府對智慧旅游的支持態度。根據國務院辦公廳印發的《關于進一步激發文化和旅游消費潛力的意見》（國辦發〔2019〕41號），為進一步提升文化和旅游消費質量水平，增強居民消費意愿，以高質量文化和旅游供給增強人民群眾的獲得感、幸福感，提出了系列支持文化和旅游消費潛力的政策舉措，其中多次提到加大金融對文化和旅游消費支持的內容。地方政府必須貫徹執行相關政策，加大政府對旅游業扶持力度;吸引旅游企業、金融機構以及互聯網機構進入市場，引導旅游市場健康發展;加大金融業對智慧旅游的建設支持，帶動旅游業全面發展，全速推進旅游業、金融業轉型升級。

4.2 提升金融服務理念與水平

金融機構要及時研究旅游業發展特點，不斷增強金融服務意識，在防范風險的前提下，結合當地旅游資源定位，積極支持旅游業融合發展。針對智慧旅游提升金融服務理念主要從兩個方面入手，一方面要合理布局旅游消費區域的金融機構，鼓勵銀行業金融機構在文化和旅游消費集中區域設立分支機構，既可以滿足消費者線下金融服務需求，也為旅游企業的融資、結算提供服務。另一方面，金融機構應積極主動與旅游企業合作，開拓金融服務渠道延伸金融服務空間及時間，通過手機銀行、旅游平臺、支付程序、公眾號、企業網站等線上方式推廣服務產品，使“旅游”+“金融”不再局限于柜臺，使產品的服務銷售更加智慧化，更好地為旅游消費服務，也有利于刺激旅游消費的提檔升級。

4.3 創新發展“金融”+“智慧旅游”產品

“旅游”+“金融”是產業發展的必經之路，傳統金融行業希望通過開發新產品拓展業務，而旅游業希望通過金融支持以激發消費需求，兩者的有效結合將達成行業的共贏。目前，智慧旅游是旅游業發展的趨勢，因此“信息技術”+“旅游”+“金融”的全面結合，才能更好滿足未來旅游消費者的消費需求。金融機構可以結合旅游消費特點，利用互聯網征信技術進一步開發旅游信貸產品，還可以鼓勵保險企業開發種類豐富的保險產品。金融機構可以根據所在地區分析旅游供給及需求特點，針對性開發金融產品，只有不斷創新旅游金融產品才能更好地滿足人們不斷增長的旅游消費需求。

4.4 加強金融業與旅游業合作

首先，旅游企業要樹立良好的信譽，爭取銀行和其他金融機構的大力支持。其次，金融機構要創新產品和服務，尤其是針對旅游業的產品和服務。金融業全面服務旅游業務發展，旅游業帶動金融業產業升級，使資源得以全面利用開發，以多種新技術融合為基礎，以游客互動體驗為中心，以行業信息共享為保障，以激勵產業創新促進金融業與旅游業協同發展。

參考文獻：

[1]戴雯，劉辛邑.科技金融沖擊下區域銀行零售業務轉型提升路徑研究——以招商銀行合肥分行為例[J].當代會計，2019（06）：128-129.

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