外商融資租賃企業人力資源配置研究

1.融資租賃企業人力資源情況概述

截至2019年12月底，中國融資租賃企業總數約為12130 家，較上年增加了353家，增長2.91%，全國融資租賃企業從業人員數量超過100萬人。2020年以來，國內外形勢錯綜復雜，金融監管政策、資本市場正發生深刻變化，隨著《中國銀保監會關于印發融資租賃公司監督管理暫行辦法的通知》（銀保監發【2020】22號）出臺，融資租賃公司面臨新一輪的洗牌，滿足監管條件的優秀融資租賃企業將脫穎而出。一方面大量優秀人才將大量涌入規范化、標準化、專業化、合規經營的資租賃企業。另一方面，機構提高了對人才準入門檻，對人才知識儲備、專業性技能要求有了進一步提高。目前融資租賃行業面對機遇與挑戰，人才對融資租賃企業發展至關重要。所以，融資租賃企業只有合理配置人力資源，提升運營效率，才能在監管趨嚴的環境下實現可持續發展。

外商融資租賃企業屬于類金融企業，業務領域較廣，業務涵蓋新能源、交通運輸、裝備制造、醫療衛生、教育、電力等多個行業，從業人員需儲備金融、財會、法律、科技、監管等方面專業知識，行業亟需復合型、學習型、創新型人才。

2.外商融資租賃企業組織架構與人員配置分析

（1）初創期融資租賃企業組織架構與人員配置

外商融資租賃公司不設立股東會，初創期企業一般需要設立四個部門，業務部、風險管理部、財務部、綜合管理部。四個部門主要職能：

業務部：負責業務開拓及項目營銷工作;負責開展項目盡調;落實放款審批條件后合規投放資金;做好客戶管理和維護工作;做好項目投后管理。人員配置2人以上，業務主辦1名，業務協辦1名。

風險控制部：負責業務項目審批;負責企業所有法律事務合規性審查;負責企業風險管理相關事務。人員配置1人以上。

財務部：負責公司財務日常工作。負責企業項目融資，好資金流動性風險管理。人員配置2人以上，會計1名，出納1名。

綜合管理部：做好企業行政管理日常事務;做好企業人力資源管理;做好企業信息科技建設。人員配置1人以上。

人員配置分析：初創期融資租賃企業人員較為精簡，普遍存在1人兼職多個崗位工作的情況，對崗位要求綜合素質較高，需具備3年以上行業相關工作經驗。業務部在企業創業初期可以在全國配置團隊，如異地辦事處，組建異地雙中心或多中心業務團隊，在全國范圍內開展業務。

（2）發展期融資租賃企業組織架構

風險管理委員會：該委員會成員中需有熟悉企業重要管理及業務流程的董事，以及具備風險管理監管知識或經驗、具有一定法律知識的董事。

業務部門：10人以上，人員按業務營銷的行政區域進行配置。

審批部：3人以上，負責業務項目審查。

資產管理部：2人以上，負責業務項目合法合規性審查，風險管理、風險處置等

融資部：2人以上，負責對接金融機構進行融資。

隨著融資租賃企業的發展，發展期融資租賃企業會進行專業化分工，部門職能分離、內設部門增加，風險控制部分為設為審批部、資產管理部，財務部分設為融資部與財務部，此時企業人員總數達到30人以上。

（3）成熟期融資租賃企業組織架構

融資租賃企業發展進入成熟期，內設部門配置不斷完善，內設機構主要變化：

新設戰略發展委員會、薪酬績效考核委員會、關聯交易委員會、審計委員會等機構，公司治理體系進一步優化，滿足監管需要。

業務部轉為事業部制，業務實現專業化運營，可設置能源事業部、交通事業部、醫療事業部等按行業劃分的專業領域業務部門，專業化運營有利于提升企業業務拓展效率，提升風險防范能力，業務拓展更專業化。

新增信息技術部、人力資源管理、審計監察部等專業化部門，負責企業內部管理日常事務管理。信息技術部屬于重要支撐部門，應配置5人團隊以上，人力資源管理部配置2-4人左右，審計監察部配置2人左右。

此時企業人員數量達80人以上，前中后臺人員配比為，前臺業務、融資人員占比50%，中臺評審、風險管理人員占比30%，財務、辦公室、科技、審計等部門人員占比20%。

3.外商融資租賃企業人力資源配比分析

通過走訪調研、查詢Wind公開數據獲悉，部分外商融資租賃企業人力資源配置相關數據如下：①遠東國際融資有限公司員工2265人，2019年總資產約2441億，利潤80億元，每1億元業務資產1.08人。②平安國際融資有限公司員工2300人，2019年總資產約2546億，利潤60億元，每1億元資產配置1.11人。③立根租賃（上海）有限公司員工60人，2019年總資產約60億，利潤500億元，每1億元資產配置1人。

市場上業務模式較為成熟的外商融資租賃企業，每億資產配置人員為1人-1.2人。外商融資租賃企業可依據自身資產情況合理配置人員。初創期企業可配置10-20人，發展期企業可配置20-80人，成熟期可配置80人以上。

4.結束語

外商融資租賃企業是類金融企業，屬于智力密集型行業，人才是企業的核心資源、重要資本，外商融資租賃企業只有在不同發展階段建立科學治理體系，匹配相應人力資源，才能在新形勢下實現健康可持續發展。

【參考文獻】

1. 2020年中國融資租賃企業人才報告

2. 2019年融資租賃業發展報告

數據來源：Wind

作者簡介：胡致遠（1982.08），性別男，民族漢族，籍貫江西。中級網絡工程師，學歷本科，金融，廣西融資租賃有限公司，廣西南寧市