全面提升大學生金融風險管理能力的“階梯式”課程體系建設研究

王娜

摘要：大學生是未來金融活動的主體，但由于其自身金融風險知識的缺乏使得很多大學生陷入“校園貸”的陷阱中。因此，增強學生對網貸風險的理解和認識，提高對不良網貸的甄別抵制能力非常必要。本文從高校人才培養實際出發，構建一套完整的全面提升大學生金融風險管理能力的“階梯式”課程體系，提高大學生金融風險意識，使其避免落入各類金融陷阱，能夠維護自身合法權益。

關鍵詞：金融風險，校園貸，風險意識

一、研究背景

近年來，大學生陷入“校園貸”的新聞時常見諸報端，2019年10月31日，教育部在官方網站發布消息稱：教育部、公安部將聯合有關部門對不良“校園貸”機構進行嚴厲打擊。雖然在有關部門的聯合治理下，不良“校園貸”得到了一定程度治理。但嚴防嚴治下，仍有部分不法機構在暴利誘惑下鋌而走險，為逃避制度監管將網絡借貸平臺變身，繼續侵犯學生的合法權益。

因此教育部要求要增強學生對網貸風險的認識，使其能夠甄別和抵制不良網貸。本文從人才培養實際出發，構建一套完整的全面提升大學生金融風險管理能力的“階梯式”課程體系，提高大學生金融風險意識，使其避免落入各類金融陷阱，能夠維護自身合法權益。

二、“階梯式”金融風險知識培養的總體思路

作為未來金融活動的主體的大學生，他們進入社會后會成為金融活動中的個人投資者，進行投資理財活動。識別基本的金融風險、掌握科學的金融決策知識會有助于公民做出適當的金融決策，降低系統性行為偏差，提高金融市場參與度并降低金融風險。專業不同，大學生掌握的金融相關知識的深度和廣度也自然有所區別。（見下圖1）

對于金融類專業的學生，他們需要管理和控制金融風險，綜合運用金融理論、工具和方法，進行金融產品設計、金融產品定價、交易策略設計等，創造性地解決金融問題。對于非金融類專業學生，未來他們會在企業中承擔管理職能，在企業經營管理過程中，企業戰略分析、發行股票和債券，購入金融產品等活動都需要分析企業投融資風險，提高企業決策的科學性。

根據學生的不同專業特點和要求，為了滿足大學生金融風險管理能力培養的需求，高校應編寫金融知識教育讀物，針對不同地區、不同專業、不同年級對金融知識的需求差異，組織專家編寫科學適用的金融基礎知識教材、讀本，提高金融知識教育的科學化、系統化水平。

此外，要開設金融安全相關課程，各地各高校結合實際情況，通過開設金融學必修、選修課程，或以跨學科方式將金融安全知識教育納入現有課程等方式，引導學生樹立金融理財觀念和金融安全觀念。大學生應該做好金融知識儲備，這對他們非常重要。而高?？梢酝ㄟ^各項措施幫助大學生管理財務，填補金融空白，避免大學生進入“校園貸”的圈套。

三、全面提升大學生金融風險管理能力的“階梯式”課程體系設計

著眼于提高大學生金融風險意識和防范風險能力，提高各自決策的科學性，將授課對象劃分為三個部分，即非經濟管理專業大學生、經濟管理類非金融專業大學生以及金融類大學生。這三類對象對金融風險知識要求不同，其需求是有層次的，本項目的特色是將金融風險知識根據不同的學生集群劃分不同的需求層次，確定不同的教學目標，以能力培養為主線，形成“階梯式”的理論與實踐課程體系，滿足各自不同授課對象的要求。不同授課對象的課程體系也能統一整合成一個整體，這樣的課程體系即有靈活性又滿足統一性。

1、確立不同的教學目標及知識需求

（1）非經濟管理專業大學生的教學目標主要集中在普及金融知識，提升公眾金融素養方面。主要就是要接受“通識”金融風險知識。

首先大學生在校學習期間，其金融知識薄弱卻也有金融需求，在面臨某些不良網絡借貸平臺的虛假宣傳、以降低貸款門檻、隱瞞實際資費標準等手段誘導學生辦理“校園貸”時，很多學生陷入“高利貸”陷阱。因此要積極宣傳有關校園貸的相關基礎金融知識，正確辨別非法金融借貸，樹立正確的消費意識和金融風險意識，維護自身合法權益;

其次，大學生群體也是網絡金融詐騙的主要受害者。其尚未走向社會，涉世不深，辨別能力差，應進一步講解和宣傳目前網絡金融詐騙的主要方式和手段，提醒大學生保持警惕，合理消費，合理利用銀行金融產品和服務，增強自我保護的能力。

最后該類大學生畢業之后走上工作崗位，其從事的工作大多與企業經濟管理活動無關，他們只需要知道個人投資理財活動中的金融風險種類和表現，包括“個人信息保護”“電信網絡詐騙”“支付安全”“非法集資”等金融知識，能夠判別金融陷阱，提高個人決策科學性。其教學目標聚焦如何識別非法集資，分析欺騙消費者慣用手段;怎樣保護個人信息安全，防范電信詐騙;如何防止釣魚網站欺詐，保護自身財產安全等具體方面。

（2）經濟管理類非金融專業學生要系統學習“通識+基礎”金融風險知識。這類大學生應該在普及性金融知識的基礎上，增加相關專業金融風險知識，以能夠判斷各種金融風險的影響因素以及對企業各項經濟決策的影響，能夠合理規避企業面臨的金融風險，比如進出口公司外匯變動帶來的風險、生產企業原材料價格波動帶來的成本變動等，合理掌握相關金融知識，能夠規避各種融資和投資過程中的利率風險等，提高企業經濟效益。

（3）金融類專業學生需具備“通識+基礎+專業” 金融風險知識。金融類大學生是未來從事金融業務的專門人才，需要在具備扎實的理論知識基礎上，具備敏銳的金融洞察力和系統工程思維，為使他們畢業后能夠成為金融企業家、專門金融研究人員等人才，進行產品開發、風險控制、資本運作等工作，金融專業大學生應該具有良好的金融學理論知識和專業技能，包括數學，金融學，管理學以及金融學理論基礎知識，也要具備金融實踐業務技能使之能夠在金融行業從事金融實務工作，這就需要學習金融產品設計、金融產品定價、交易策略設計等知識，創造性地解決金融問題，進行金融風險的管理和控制。

2、設計不同的實踐課程支撐體系

（1）金融類大學生是未來綜合性金融人才，在校就讀期間應該不斷接觸金融實務知識。這就需要在理論知識的基礎上增加金融實務操作的專業實踐環節、創新設計實驗訓練等，能夠包括金融學基礎指標計算實驗、金融產品定價實驗以及金融風險度量實驗，具體內容由金融理論與模型、算法實現及計算程序等模塊，以此培養學生對金融風險發生的判斷和準確把握的能力，提高其對洞悉金融形勢變化的反應速度。

（2）在設計經濟管理類非金融專業學生的實驗項目時，主要提高學生在就業崗位上所需要的經濟學基本知識，因此實訓內容傾向選修課和平臺課的一些課內實訓訓練、類似企業ERP等綜合實驗項目，提高學生經濟決策能力。

（3）而對于非經濟管理專業大學生，擇利用公開課、定制化培訓和咨詢以及配套實踐訓練等形式，對金融貸款、反詐騙等基本金融知識有所了解即可，主要側重案例教學。

3、完善不同的理論教學大綱和實踐教學大綱

（1）金融類大學生

理論教學大綱側重專業金融風險知識。在具備堅實的基礎金融理論知識，還需要掌握金融相關的投資銀行業務、金融風險管理、固定收益證券、金融衍生工具，掌握資產定價等知識。而實踐教學則以體驗-啟發-創新為主線，明確金融投資的操作、風險的來源及控制等知識，還可以進一步利用各種數據庫資料進行科學研究，培養發現和解決問題的能力、收集分析和利用信息能力以及金融產品和制度創新能力。

（2）經濟管理類非金融專業大學生

理論教學大綱側重于基礎金融風險知識。將非金融經管類大學需要金融知識以專業基礎課或（跨專業）選修課的形式傳播。主要課程包括會計學、金融學、金融市場、證券投資、金融風險等。

實踐教學則以啟發為主，讓學生體驗真實投融資交易業務的同時，體會金融市場運作機制，明確企業投融資決策。包括投資決策分析、市場行情分析，提高投資的風險意識。

（3）非經濟管理類

理論教學以通識性金融風險知識。將公眾應知應會的金融知識以專題的形式列示出來，并開設學校公選課的形式傳遞知識?！皩捒趶?、厚基礎”增加金融知識素養。實踐教學以體驗為主，做簡單交易類實訓，讓公眾了解金融投資是什么，感受現代經濟生活中金融不可或缺的作用。

四、加強校企合作等實踐教學活動

1、加強實驗教學環節，重視培養學生的實驗能力

金融風險管理意識的提高，仿真實驗是教學中不可或缺的一個重要環節，實驗項目的設計應該與各個層次的本科生金融風險培養目標相一致，否則就會影響相關課程的教學質量。本項目以上海乾隆高科技公司投入的相關教學軟件為依托，實施本科生進入實驗室參觀、了解相關金融軟件，體會金融業務處理，感受科學研究的氛圍，使學生盡早了解金融相關知識，提高管理金融風險的實踐能力。

2、搭建學生模擬炒股比賽的平臺

以上海乾隆高科技有限公司的實驗軟件為支撐，積極為學生準備實踐條件，提供股市模擬盤競技服務。通過參加各種金融比賽，使投資者在比賽過程熟悉使用融資融券工具，增強對融資做多、融券做空及對沖交易的理解，檢驗自己的實力和投資策略，學習制定合理的目標和風險觀，進而培育成熟的長期投資與投資組合操作理念，優化提升獲利的穩定性。

以賽促學、以賽促教，探索素質教育新途徑。把大賽作為深化金融風險教育改革的重要抓手，引導各個不同種類學生主動學習金融風險管理知識，引導學校開展課程體系、教學方法、教師能力、管理制度等方面的綜合改革。以大賽為牽引，深化教學改革，全面推進素質教育，切實提高學生分析問題、解決問題的能力。

五、結論

面向不同授課對象的金融知識需要差異，全面提升大學生金融風險管理知識需要將課程按照不同的授課對象分為三個層次，第一層次非經管類大學生，體驗為主，對其進行通識性金融風險教育。第二層次為經濟管理類非金融專業大學生，他們需要了解金融風險基礎知識，明確企業投融資決策，提高投資的風險意識。第三個層次為金融專業學生，掌握金融產品定價等金融專業知識，具備收集分析和利用金融信息能力以及金融產品和制度創新能力

參考文獻

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教育部產學合作協同育人項目，項目名稱：全面提升大學生金融風險管理能力的“階梯式”課程體系建設，項目編號：202002238032。

遼寧科技大學教改項目，項目名稱：跨學科、跨專業創新創業人才培養模式研究-以金融工程專業為例，項目編號：XJGGW202005。