建立和完善海南省的醫療保險事業

摘要：醫療保險是社會保障制度的重要組成部分，自從法國1883年頒布世界上第一個疾病保險法令后。一個多世紀來，已有一百多個國家先后實行了醫療保險制度。這些國家的醫療保險制度，都經歷了形成、發展和不斷改革的階段。既取得了引人注目的成就，也面臨許多新問題。

關鍵詞：醫療;保險;海南省

【中圖分類號】F840.684 【文獻標識碼】A 【文章編號】2107-2306（2021）14-02

1995年2月26日，省人大常委會審議通過了《海南經濟特區城鎮從業人員醫療保險條例》（下簡稱“條例”），6月15日省政府又審議通過了“實施細則”[1]，這是我省深化醫療保險制度改革的一個重要里程碑。但由于剛開始這一改革，會碰到更多復雜的問題。這些都需在實踐中逐步摸索和探討，從而逐步完善它。

一、原有的醫療保險制度迫切需要改革

首先，原有的醫療保險制度覆蓋面窄，只在國營企業中實行。發展社會主義市場經濟以后，多種經濟成份的企業大量產生。在這些企業里，基本上沒有醫療保險。城鎮個體勞動者的社會醫療保險，更是一片空白。實行“小政府、大社會”的改革以后，很多事業單位已不屬于國家財政開支的范圍，這些單位職工的醫療保險也缺乏明確的制度。

其次，對人才流動和勞動力市場的形成不利。原有的勞保醫療制度，是由各個企業自提經費、內部報銷、自行管理的。企業與企業之間差別很大，社會化程度很低。按照國家規定，國家企業按工資總額的14%提取福利費，列入生產成本，勞保醫療費從福利費中列支。但是，由于經濟狀況不同，效益好的企業可以保證醫療費，效益差的企業則不能保證。

第三，缺乏醫療費用的約束機制。原有的公費醫療和勞保醫療制度，實行的是實報實銷的開支辦法?！皞€人看病，公家出錢”，無論是對醫院，還是對患者本人，都缺乏應有的約束機制。據資料統計，建省辦特區以來，我省財政用于公費醫療和開支，每年都是以20%以上的速度增長。1993年省直單位的醫療費用開支，比上年增長了41.3%[1]。增長的如此之快，固然有物價上漲和使用先進儀器設備等因素。但缺乏費用的約束機制，是其中的重要原因。缺乏費用約束機制，不僅增加了財政負擔，也造成了醫藥的浪費。

第四，現有的一些醫療保險條例，由于不夠完善，大大地阻礙著醫療保險業的發展，從而無法達到全民健康的目的，違背了我們進行這項改革的初衰。對于那些無業人員及無法交得起醫療保險費單位工作人員，基本無法參加醫療保險。再如由于制度不健全，投保人員在受保范圍上有所約束。如治療上應該用的藥無法用、應該享受的診斷、治療手段享受不到。無法達到預期目的，甚至出現醫療事故，造成不必要的損失。

第五，由于國民的文化素質不高和思想觀念以及法規跟不上社會的發展，也嚴重地阻礙了醫療保險事業的健康發展。比如很多人根本不知醫療保險是怎樣的一回事，且不懂得參加醫療保險有哪些好處，所以他們明知違法也不可能去參加醫療保險。再者由于現有法規跟不上社會發展，有些人在醫療保險運作過程中，鉆了政策的空子。即在醫療保險審批及報銷時，給親朋好友開保燈，甚至有人偽造條據。這些都在不同程度上阻礙了醫療保險事業的健康發展。

第六，2002年9月海南省人事勞動保障廳出版的《海南省社會保險政策法規手冊》第二章第八條規定基本醫療保險的用人單位按本單位從業人員月工資總額的6%左右繳納的基本醫療保險費，具體費率由統籌地區人民政府決定，報省人民政府批準后實施，其從業人員按本人月工資總額的2%繳納基本醫療保險費[2]。

第七，2009年9月海南省政府下發的《海南省城鎮從業人員基本醫療保險條例實施細則》明確規定從業人員必須按工資總額的28%上繳醫療保險費，其中個人負責8%，用人單位負責20%[3]。

總之，原有和現有而不利于醫療保險事業發展的制度要徹底改革。只有這樣才能使醫療保險制度健康、快速地發展起來。

二、建立和完善醫療保險制度的必要性

1、建立和完善新醫療保險制度，是發展社會主義市場經濟的客觀要求。

長期以來，海南和全國一樣，實行公費醫療，勞保醫療制度。其主要特征是只覆蓋國家工作人員和國營企業職工，醫療費由國家、企業統包。1992年我省頒布了《海南省公費醫療暫行辦法》和《海南省職工醫療保障暫行規定》兩項行政規章。這些醫療制度仍然未能克服傳統醫療制度的主要弊病，不能適應社會主義市場經濟發展的客觀要求。

第一、我省目前已實行全民參加醫療保險模式，但社會化程度低，職工一旦脫離單位，而參保時間未達到規定時間，就失去了公費醫療待遇。這種制度對實行產權轉讓、企業破產造成了障礙。實行養老保險和失業保險后，這類的企業的離退休費及失業救濟金等問題已得到完善解決。但醫療費仍是一個沉重的負擔。新的醫療保險制度的建立，就可以解決這一問題。因為當用人單位因宣告破產、撤銷、解散或其他原因終止的。實行新醫療保險制度后，有利于這些經濟活動的進行和發展。從而為順利推進企業改革創造條件，促進社會主義市場經濟的健康發展。

第二，新的醫療保險實行高度社會化、一體化的制度，對我省內的各種經濟成份的企業的全體職工，實行統一的醫療保險。也就是說不論城市戶口農村戶口、不論戶口在何地，只要在海南就業并獲得一個月以上工資收入的干部、工人（含固定工、合同制工及臨時工），都參加醫療保險。所有從業人員都參加醫療保險后，整個社會從業人員就不會因為某人辭職去另一單位從業而享受不到醫療保險的待遇。如果某人辭職到另一單位，聘其單位自然會給他參保。從而有利于勞動力的流動，避免人為地分割勞動力市場，有利于勞動力的按需分配和充分利用，促進市場經濟的發展。我省是全國最年輕的省分，又是全國唯一的自貿港，人才和勞動力都很缺乏。實行新的醫療保險制度后，很多的人才和勞動力會通過市場調控而流入我省，有利于我省的建設和發展。另外，由于新的醫療保險制度規定，從業人員離休、退休第一個月起，本人和用人單位不再繳納醫療保險費。這一規定實現了新老企業之間、機關事業單位與企業之間的社會共濟，增強了醫療保險基金的負擔能力。避免了一些老大企業、大機關因離、退休人員過多而出現醫療費負債累累。避免了社會各企業各單位之間出現醫療費負擔畸重畸輕現象，有利于企業在市場上的競爭，促進市場經濟的發展。

第三，新的醫療保險制度的一個特點，就是有穩定的醫療費來源。醫療保險費率為從業人員本人月工資總額的28%，其中用人單位繳納20%，從業人員本人繳納8%。避免了原有制度缺乏合理的醫療費籌措機制和穩定醫療費用來源的弊病。部分企業經營發生困難時，經濟效益差，職工的基本醫療照樣得到保障。社會上再也不會出現象1994年全社會各界捐助一對父女癌癥患者的事。當然這一事雖然表現了特區精神文明進步的一面，但也同時暴露了原有的醫療制度的弱點。新的制度體現了廣大社會成員互助共濟，展現了一方有事八方支援;一人有事百人幫的社會主義新風尚。用一種制度和機制來實現疾病風險社會共擔。從而實現全民健康的目標，維護社會穩定，促進市場經濟的發展。

2、建立新的醫療保險制度，有助于遏制醫療費用的過快增長，杜絕浪費，充分利用有限的醫療資源。

現行醫療制度的突出弊病，是對醫療服務的供方（醫院）與需方（患者）均缺乏有效的費用約束機制，導致醫療費用支出過快增長，大大超過了國家和單位的承受能力，致使現行醫療制度難以為繼。據資料統計，我省93年公費醫療費支出5552萬元比上年增長21.6%，其中省直單位醫療支出1348萬元，比上年增長41.3%醫療費的過猛增長，大大高于我省國民收入個人收人的增長速度[1]。造成醫療費支出增長的因素，有些是正常的，如物價總水平的提高;新儀器及醫療手段的改進等。但也確實存在許多不合理因素，如醫院為了自身的經濟效益而開“大處方”、亂收費等?；颊摺靶〔〈箴B”、無病開滋補品、“一人受保，全家享用”等吃國家和單位的“大鍋飯”。這種狀況一方面造成醫療資源的大量浪費，同時又造成醫療費緊張，影響患者的基本醫療。新的醫療保險制度本著控制醫療費的迅速增長，在醫、患雙方構建一種有效的控制機制。首先在銷支方強化費用意識。醫療保險費費率以單位負10%，個人負擔1%，另外《條例》還規定個人帳戶（IC卡）超支不補，節余滾存使用，不得提取現金。從業人員，退休人員死亡時，其個人帳戶的余額可以繼承。這樣一種機制，既可防業“小病大養”、“無病留醫”等浪費醫療資源現象，又可鼓勵人們節約使用個人帳戶，自我積累。其次，新的醫療保險制度設立了基本醫療服務項目及藥品目錄的準入和統一定價制度;建立醫療保險基本醫療服務承辦資格認證和年檢制度。對就醫、用藥以及服務項目進行嚴格的審批，從而有效地遏制醫保資源的浪費。充分利用有限的醫療保險資源，達到全民健康的目的，促進社會的全面發展。

三、進一步健全和完善醫療保險機制

《海南省城鄉居民基本醫療保險暫行辦法》自2020年1月10日正式實施以來，從實施情況看，這項制度起了保障基本醫療，遏制醫療費過快增長的作用，得到國務院醫改辦及國家勞動部的充分肯定。但由于我省是全國醫療保險改革的試點單位，起步時沒有規章可循，也沒有成熟的經驗可借鑒。一切規章制度都是自己摸索出來的。所以在實施過程中免不了存在著一些問題，需要我們進一步調整和完善它，從而使它更有利于社會的發展。

在健全和完善醫療保險制度的過程中，我認為必須從下面幾個方面人手：

1、在原有的領導基礎上，加大政府領導力度和部門間協調配合。

加大政府的領導力度和部門間的協調是辦好特區醫療保險的關鍵所在。因為在醫療保險體制運行過程中，經常會碰到一些意想不到的事情。如各部門之間、企業和保險部門之間出現的矛盾。這時需要強有力的政府機構和各部門之間協調解決，從而有利地推進醫療保險事業的發展。

2、盡量建立和完善一套科學的、合理的醫療保險法規。

一種制度運行得好壞，有賴于該制度法規是否健全，醫療保險也不例外。在其運行過程中，既要保證參加人員的合理規定的醫療支出，又要防止拉關系、講人情等不正之風。更要防止貪污、挪用和浪費醫療保險資金，這些主要依靠法規來進行。目前，由于我省醫療保險法規不夠健全，一些無法分子鉆了政策的空子。在醫療費報銷、藥品審批過程中，出現了講人情和拉關系等不正之風，甚至有人從中某取暴利等現象。另外，一些企業由于法規不健全，拒絕繳納或無限期地拖欠醫療保險金。這些都需依法以治，對無法分子繩之以法，避免醫療資源的浪費，控制醫療費過快增長。使醫療保險事業健康地發展。

3、進一步簡化醫療保險的申報和審批手續。參保人員生病和發生醫療費用后，可直接在單位與醫療服務點辦理手續;減少一些不必要的麻煩。從而節省辦事時間，提高辦事效率。

4、醫療保險在條件成熟的情況下，最好成立一個醫療救助機構。在韓國，醫療保險包括享受醫療救助和醫療保險兩類。其醫療救助的受益者分三類：①無家可歸者;②無職業靠家庭提供生活來源者;③因病需支付高額醫療費或個人收入低于國民人均收入25%者[4]。在我國因經濟基礎差，生活水準不夠高，象上面所述的那三種人不少，全部救助是不可能的。但是引起社會動亂往往就是這些人引起。所以為了社會的安定和經濟的發展，在條件允許的情況下，是否可以考慮設立醫療救助機構。

5、隨著醫療保險的不斷發展，在條件成熟的情況下，建議把醫療保險的覆蓋面擴大到非工薪階層（包括農民、出租汽車司機、小商販等）。隨著醫療保險的發展，世界上有許多國家的醫療保險覆蓋都是工薪階層和非工薪階層。而我國因醫療保險起步較遲，可以說是剛剛蔭芽。但從計劃經濟向市場經濟過渡以后，各行業都在竭力提高自己單位的經濟效益。社會上到處出現高消費、高效益的局面，醫療費也不例外地提高了很多。而非工薪階層人員的收入又很低，無法支付高額的醫療費。所以在條件成熟的情況下，醫療保險最好能覆蓋非工薪階層。從而推進市場經濟的發展，實現全民共同健康的改革初衰。

參考文獻：

[1]《海南省經濟特區醫療保險制度改革資料匯編》海南省社會保障局編，1995年8月出版。

[2]《海南省社會保險政策法規手冊》海南省人事勞動保障廳，2002年9月出版。

[3]《海南省城鎮從業人員基本醫療保險條例實施細則》海南省人民政府，2009年9月下發。

[4]Youngsoo Shin.韓國的健康保險制度。中華醫院管理雜志。1994年5月第10卷第5期315-318。

作者簡介：肖翰（1963，1-），男，漢族，海南萬寧人，主管檢驗技師，碩士，行政管理副處長。