以強化制度執行力為關鍵提升 依法合規治企水平的思考

王忠來

習近平總書記在中央全面依法治國工作會議上指出，要強化法治思維，運用法治方式，有效應對挑戰，防范風險[1]。對于金融行業來說，強化法治思維，運用法治方式，嚴格規范經營行為，強化對外部監管要求和內部管理制度的執行力，是企業深化依法合規管理、應對風險挑戰的關鍵所在。但隨著外部環境的變化和風險暴露的復雜性，各類深層次的矛盾問題不斷集聚，制度執行力的弱化正制約著昆侖銀行的穩健可持續和高質量發展，以強化制度執行力為抓手，開展合規管理提升工作已經成為昆侖銀行必須面對的時代叩問和最緊迫的任務。

一、強化制度執行力的現實意義

如果說風險防控是金融行業不變的主題，合規管理就是“生命線”，基礎在制度，關鍵在制度執行力。昆侖銀行是中國石油天然氣集團有限公司（以下簡稱集團公司）控股的國有金融企業，面對央企辦金融的聲譽風險、監管政策落實的合規要求和低風險偏好的管理使命等等，必須壓實合規經營主體責任，提升制度執行力，為穩健發展提供重要支撐和堅實保障。

（一）提升治企水平的必然選擇

管理是企業有效運行的基礎和前進的動力，依法合規治企是企業一切活動必須遵循的底線和紅線，集團公司黨組把依法合規治企和強化管理擺在更加突出的位置加以推進，為建設基業長青的世界一流企業提供堅強保障[2]。金融業務的特點決定了銀行每一個業務、環節和員工都是管理的風險點、關鍵點和控制點，必須建立全員、全過程、全覆蓋的合規管理機制，把守法合規、制度執行力貫穿各項業務、各項工作始終，確保從根本上實現對經營管理的有效控制。

（二）防范化解風險的客觀要求

當前，百年變局疊加世紀疫情，特定行業個別企業經營不善、盲目擴張出現實質違約，外部影響向內部傳導的風險加劇，防范化解金融風險的任務艱巨。監管機構“強監管、嚴處罰”的態勢持續，監管的覆蓋面不斷擴展，從公司治理到戰略發展、內部管理、對外展業、具體業務操作及信息報送等基本逢查必罰。昆侖銀行作為集團公司控股的商業銀行，又是注冊地在新疆的最大城市商業銀行，外部的關注度居高不下。必須要有清醒的認識，主動化解風險，全面提升合規經營水平，提高制度執行力。

（三）實現高質量發展的現實需要

從發展實踐看，保持銀行良好發展態勢的重要內因就是重視發展速度與發展質量協調統一、經營效率與風險管理統籌兼顧，逐步邁上向精細管理要效率、向嚴密內控要發展、向合規經營要效益的軌道。當前銀行業的競爭日趨白熱化，已從傳統的硬實力發展到創新的軟實力間的較量，良好的內控合規管理體系建設已經成為銀行需要持之以恒積累的重要資源和競爭優勢。必須切實把握好內控合規管理的要求，提高制度執行力，積極投身到更充分、更有序、更有能動性的競爭中去，才能實現高質量發展。

（四）奮進二次創業的重要保障

目前，昆侖銀行正處于二次創業的關鍵時期，發生大額不良貸款、重大案件或安全事件不僅嚴重侵蝕利潤，影響聲譽，還將影響全行干部員工的士氣，影響來之不易的良好發展勢頭，更重要的是可能給集團公司乃至央企辦金融的可行性帶來重大聲譽風險，甚至動搖昆侖銀行存續合理性的根基。必須確保不良貸款率維持在合理區間，確保全行不發生重大案件和系統性風險，確保各分行不出現斷崖式下滑和災難性風險。必須通過提高制度執行力強化管理、抓好合規。

二、昆侖銀行制度執行力的管理現狀

昆侖銀行緊緊圍繞集團公司依法合規治企方略，深入落實合規管理強化年工作部署，嚴格遵循行業監管要求，全面貫徹戴厚良董事長“從嚴管理出效益，精細管理出大效益，精益管理出更大效益”要求，持續推動制度執行力工作，合規促進發展的作用不斷顯現。

（一）工作開展情況

一是意識顯著提升。通過不斷地探索和實踐，合規創造價值的理念已經深入人心，全員“學制度、用制度、守制度”的氛圍日漸濃厚，全轄通過多種形式加強制度宣貫，培養全員合規意識，增強制度執行力，變被動合規為主動合規，推動制度落實。強化合規案防管理作為昆侖銀行年度重點工作組織定期督導。2022年合規管理的目標確定為：新發生業內案件為零，不新發生屢查屢犯問題監管處罰和大額處罰?！笆奈濉蹦┤泻弦幇阜?、反洗錢及法律工作水平進入城市商業銀行前二十。

二是措施持續發力。按照從嚴、從細、從實的總體工作思路，堅持“管業務必須管合規”原則，做到合規與業務同部署、同落實、同考核，在績效合約中，風險合規指標權重最高，全面推動合規管理與行業監管、經營管理、企業文化相融合。不斷夯實一體推進“不敢違規、不能違規、不想違規”體制機制，在推動“不敢違規”上動真格，加大監督檢查力度，在推動“不能違規”上下苦功，完善合規制度體系，在推動“不想違規”上再發力，增強全員合規意識，切實強化合規管理制度的執行落實。

三是手段逐漸豐富。在技防方面，各項業務均通過信息系統實現，通過在系統中進行流程鑲嵌、授權管控、外部信息接入、風險點提示等，做到存款、貸款、匯款結算等業務全包含，線上、線下客戶全覆蓋，實現系統自動與智能管控。在人防方面，建立合規管理雙向負責機制，總、分行設置合規管理部門，支行設置專兼職合規員，全行專兼職合規人員按照雙重管理、雙向負責開展工作，既對本級領導負責，又對上級合規管理部門負責，確保合規職責落實到位。

四是成效初步顯現。通過法治金融建設年、合規管理建設年、制度執行力提升年等系列專題活動，推進合規體系建設，深入合規要求落實，提升執行力建設，層層銜接、環環相扣的責任鏈條正在形成，初步架設了“不敢違”的高壓線，織緊織密了“不能違”的防護網，積極營造了“不想違”的工作氛圍?？v向到底，橫向到邊，覆蓋全業務的網格化管理體系正在發揮積極作用，經營效益正在檢驗合規管理的成效，強化執行力的作用正在顯現。

（二）存在的問題

雖然昆侖銀行對合規管理的重視度不斷提高，合規管理制度逐漸完善，但隨著昆侖銀行規模和體量不斷增大，業務復雜程度逐漸提升，在制度執行方面有部分問題逐步顯現。

一是形勢認識還不到位。2021年，昆侖銀行在信貸管理、案防管理與反洗錢管理等領域受到監管處罰，雖然遠遠低于行業平均水平，但也揭示了全行上下存在不同程度的不重視合規管理，制度執行不力現象。部分單位、部門對監管形勢變化認識不到位，對合規工作重視不夠，對反洗錢職責認識不清，合規、案防、反洗錢管理的制度執行主動性不足，仍然存在麻痹心理，合規給業務讓路的現象還時有發生。

二是制度建設質量不高。通過對罰單的深入分析和問題的深入研判，昆侖銀行對標先進同業制定的制度，在組建初期對規范全行業務發揮了積極作用。但隨著昆侖銀行市場、業務、人員，特別是戰略的調整，原來看似先進的制度開始與實際發生脫節，存在“牛欄關貓”現象。加之制度評價機制的不完善和各職能部門的本位主義，昆侖銀行目前的制度體系缺乏系統性和前瞻性的頂層設計，一定程度上制約了昆侖銀行的經營發展。

三是預警監測手段不足。昆侖銀行現有的科技系統實現了業務、產品的落地，但風險的預警和流程的管控依舊主要以現場檢查為主、非現場檢查為輔。一方面，檢查預警成果受到事后檢查的制約，在作用發揮的及時性上被打折扣；另一方面，因人為主觀因素的判斷作主導，存在不同的人檢查方法、檢查標準，特別是對制度理解的不統一，影響監督預警的質量和效率。

四是監督執行不夠有力。目前三道防線的履職中，第一道防線是條線管理部門，第二道防線是法律合規部門，第三道防線是內部審計部門，看似三道防線層層設防，但在缺乏統籌協調的情況下，可能會出現重復監督、浪費監督資源或監督空白、隱患長期擱置等問題。如果沒有清晰的職責界面和全局的管理思維，甚至可能出現“三個和尚沒水喝”的現象，其后果就是吞噬來之不易的經營成果。

三、強化制度執行力的工作思考

制度的生命力在于執行，制度執行力的強弱，直接影響制度優勢能否更好地轉化為管理效能。強化制度執行力，應從制度供給、監督管理、機制完善、科技賦能、文化培育和隊伍建設等方面協同發力[3]。

（一）堅持系統謀劃

制度建設是經營管理的起點，好的制度是強化制度執行力的先決條件。昆侖銀行探索編制制度管理體系建設長遠規劃，堅持問題導向、目標導向、結果導向，通過頂層設計統籌好這個長期而艱巨的任務。通過3～5年的努力，健全業務規章制度的形成機制和制度后評價機制，逐步規范規章制度的制定、發布及修訂等行為，堅持制度完善和制度執行同步推進，一方面，立足昆侖銀行實際，把黨中央的大政方針政策、集團公司黨組決策部署及時提煉轉化為制度規范；另一方面，總結實踐活動中的經驗做法及時固化成為制度，同時，對照上級和監管要求，組織對制度的系統性和適應性進行回溯，努力提高制度管理水平，實現業務全覆蓋、流程全覆蓋，確保制度的科學性和合理性，形成行得通、真管用、有效率的昆侖銀行制度體系，為強化制度執行力創造前提條件，使關貓的“牛欄”成為嚴密的“鐵籠”。

（二）完善監督管理

要使執行制度成為人們的自覺行動，除制度本身的約束力和強制力外，也要靠科學有效的監督檢查。監督檢查是驗證制度執行力最有效也是最直接的方法。圍繞集團公司總體工作部署和監管工作要求，結合昆侖銀行的實際情況，以主要矛盾和矛盾的主要方面為抓手，聚焦重點領域、重要崗位和關鍵環節，對制度執行情況進行全方位、多角度、深層次的監督，真正把制度執行置于監督之下。一方面，發揮監督合力，實施一體化監督，統籌監督計劃與執行、開展監督評價與成果運用和信息共享，有效實現部門協同、總分聯動，及時發現和糾正制度執行不到位問題，防止制度執行過程中出現變形走樣；另一方面，強化問責管理，發揮問責追責的震懾效應，堅決查處執行不力行為，杜絕做選擇、搞變通、打折扣。

（三）健全工作機制

制度執行力的提升從來不是一蹴而就，必須健全工作機制，通過機制保障執行、保持活力，特別是要厘清目前三道防線的履職界面，明確合規管理職責分工，條線管理部門要主動開展合規風險自查自糾和動態評估，及時報告發現的問題；法律合規部門要積極開展業務檢查和風險提示，分析監管政策動向實現業務預警；內部審計部門要深入開展第一道防線和第二道防線合規履職的監督，堅持風險導向聚焦發展。三道防線各司其職，既分工協作，又有效配合，實現合規要求嵌入各項經營活動，形成全行齊抓共管的良好局面。

（四）加大科技賦能

隨著大數據時代的到來，通過數據信息管理、實現線上監測、進行流程管控已經成為趨勢。通過現代科學技術，將制度的內容嵌入信息管理系統中，利用系統完成管控、監測和預警。把科技手段融入制度執行中，通過計算機的過程管控和內嵌標準，實現對制度的嚴格執行和制度執行的剛性約束，杜絕人為主觀因素的干擾。強化信息科技系統對合規經營的支持，對銀行的鐵規章進行科技賦能，助力打造昆侖銀行“百年老店”。

（五）突出文化培育

思想是行動的先導，提高制度執行力，不僅僅是“他律”，更重要的是“自律”。通過合規文化培育，引導全員充分認識當前面臨的嚴峻監管形勢和嚴罰高壓態勢，既要充分認識到提升合規管理的任重道遠，高度重視制度執行的重大意義，又要有必勝的信心，把責任落實到人、把壓力傳導到底，增強制度執行的緊迫感和責任感，進而增強制度認同，形成遵章守紀的濃厚氛圍。特別是要發揮各級管理層帶頭學習制度、帶頭執行制度的示范效果，堅決破除特權思維和特權思想，主動把權力關進制度的籠子，自覺維護制度的權威性和嚴肅性，突出“關鍵少數”的“頭雁效應”。

（六）加強隊伍建設

昆侖銀行的每一個人都是制度執行的主體，制度執行得好壞，每一個人的行為都會不同程度地影響其結果。一要完善分層次、分需求、多維度的合規教育培訓需求，提高全員的合規素養，夯實制度執行的基礎；二要充實合規人才儲備，提升合規人員的專業素養，涵養制度執行的氛圍；三要強化領導干部的管理素養，堅持創新思維，善于結合實際創造性地執行制度，引領制度執行的方向，進而提升全行制度執行力的整體質量，護航昆侖銀行的高質量發展。

四、結語

提升依法治企能力和管理水平，是貫徹落實習近平經濟思想、習近平法治思想和黨中央決策部署的實際行動，是集團公司推動高質量發展、打造基業長青世界一流企業的重要保障，是昆侖銀行行穩致遠、提高核心競爭力的前提條件。昆侖銀行承載著集團公司領導的殷切期盼，在二次創業的關鍵時期，強化制度執行力，是昆侖銀行提升依法合規治企水平、實現高質量發展的必然選擇，昆侖銀行管理層將率先垂范，帶動全行自覺尊崇制度、嚴格執行制度、堅決維護制度，為實現集團公司基業長青的世界一流企業貢獻昆侖銀行的力量。