農業保險支持湖南生態農業產業集群化發展研究

□文/熊江林 華婷婷 高 雪

（中南林業科技大學涉外學院 湖南·長沙）

［提要］ 在湖南省“三高四新”戰略背景下，為推動湖南生態農產品高質量發展，打造湖南生態農產品品牌，培育壯大湖南生態農業，分析農業保險和生態農業發展現狀，解決保險支持對生態農業集群化進程的問題。本文在此背景下探討農業保險支持對湖南生態農業集群化的必要性及舉措。

一、背景

2020 年，湖南提出“三高四新”的發展戰略。大力實施“三高四新”戰略，湖南省作為農業大省，在農產品種植面積、產量、產值等方面均居于全國前列，為推動湖南生態農產品高質量發展，通過農業保險支持湖南生態農業產業集群化，打造湖南生態農產品品牌，培育壯大湖南生態農業，使湖南生態農產品可以銷售到全國各地乃至世界范圍，增加農戶收入，鞏固脫貧攻堅成果。2021 年8 月19 日，湖南省人民政府辦公廳印發了《湖南省“十四五”戰略性新興產業發展規劃》的通知，要求加快農產品的提質集群建設，樹立綠色安全優質的“鄉食”品牌形象，創新湖南農業保險是推動湖南生態農業高質量發展必然要求，是提高湖南生態農業競爭力的需要。

二、湖南生態農業及農業保險發展現狀

（一）湖南特色生態農業產業集群化發展情況概述。截至2018 年，湖南省的畜禽、糧食、蔬菜、茶葉、水果、水產、油茶、中藥材、油菜、楠竹等十大產業已成為其主導產業。各地級縣市也因地制宜，大力發展地方特色規模產業，形成了一批特色鮮明、競爭力強的農業生產基地。湖南省共有3.9 萬家農產品加工業與湖南省十大主導產業有關，其中省級以上龍頭產業606 家，培育新型農業經營主體近4 萬家，在24 個縣市區啟動農村一二三產業融合試點，提升了農業全產業鏈效益。

（二）湖南農業保險普及情況概述。圖1 選取2010～2019 年湖南省農業保險保費收入與保險賠付數據，從中可以看出，2010～2019 年間保費收入穩定增長，農戶的投保意識有所增強；保險賠付總額雖有所波動，但總體呈上升趨勢，更多農戶從中受益，農戶所承受的風險更少，有利于農戶擴大產業規模，促進產業集群化的發展；保險賠付率在0.5～0.8 之間上下波動，且近幾年波動幅度放緩，波動幅度穩定在0.5～0.7 之間，波動幅度的穩定，更有利于保險公司對相關數據的收集，健全完善農業保險的險種與保費的厘定。（圖1，數據來源于湖南統計局）

圖1 湖南農業保險保費收入、賠付及賠付率統計圖

三、農業保險支持湖南省生態農業產業集群化的必要性

（一）農業保險有助于防范農業風險。農業風險，大致可分為自然風險和市場風險：

1、自然風險。從圖2 可知，2010～2019 年湖南省受災總面積為15，905.47 千公頃，成災總面積為9，246.56 千公頃，成災總面積約占總受災面積的58.13%，說明湖南省農業生產受自然災害的影響大，成災率較高，自然風險對農業生產的危害性極大。雖然湖南受災面積與成災面積近年來有下降趨勢，但湖南位于季風氣候區，隨著全球氣溫升高，季風較為不穩定，容易發生危害較大的自然風險，對于湖南農業發展存在挑戰。（圖2，數據來源于湖南統計局）

圖2 2010～2019 年湖南農作物受災面積與成災面積統計圖

2、市場風險。對于農戶而言，農產品的價格直接影響到收入，從圖3 可知，2000～2020 年我國農產品的生產價格指數波動是較大的，其中最高的年份2020 年指數為115，最低的年份2017 年指數為96.46，說明農戶的收入不穩定。如果與CPI 指數相比，農產品生產價格指數波動更大。農產品價格的波動符合市場規律，但是波動大時，一方面對農業從事者有風險；另一方面對消費者也不利，對國民經濟的發展也有影響。而農業保險可以在一定程度上維護農產品生產價格的穩定，讓農戶收入更加穩定，保障國民經濟的平穩運行。（圖3，數據來源于國家統計局、農業農村部）

圖3 2000～2020 年農產品生產價格指數與CPI 統計圖

（二）農業保險有助于擴大生態農業生產規模。農業風險在農業生產過程中影響巨大，如果不加以合理規避或轉移，對于普通從事農業的生產者來說，所造成的經濟損失是難以承擔的。而農業保險在一定程度上可以彌補農業風險所造成的損失，將農業風險轉嫁于保險公司，穩定農業生產者的收入，擴大農業生產規模，形成農業規模經濟，降低農業生產成本，保障農業生產的持續穩定。

四、農業保險支持生態農業產業集群化存在的問題

（一）保險定價機制不健全，農業保險保費厘定不合理，阻礙生態農業產業集群化的進程。農業產品主要受自然與經濟兩種風險因素的影響。我國是世界上自然災害發生較為頻繁的國家，湖南省每年約有14%的耕地面積受災。耕地受災比例居高不下，農戶承擔風險較高，不愿擴大產業規模，使得農戶與下游企業的聯系不夠緊密，減緩了生態農業相關企業的發展，無法形成完整的產業鏈，阻礙了產業集群化進程。農業保險的價格主要受相關標的物的風險損失數據影響，但我國在農產品風險損失率表的制定方面，仍留有許多空白，從而導致各保險公司對相應農產品風險評估不夠準確，影響農業保險產品費率的厘定，提高了農戶的生產成本。

（二）農業保險補貼資金利用效率不高，阻礙生態農業產業鏈匯聚，無法擴大發展實力。湖南省素來是農業大省，為增加農戶的經濟收入，盡力彌補農戶因災害和意外產生的損失，中央財政部和湖南省財政廳每年都投入大量資金對保險公司的農業保險產品給予保費補貼。（表1）

從表1 中數據可以看出，除2010 年外，湖南省每年在農業保險保費補貼上的財政撥款高達10 億元以上，且農業保險補貼總量呈遞增趨勢，政府財政壓力較大。雖然每年都有巨額補貼，但湖南農業保險財政補貼的精確性不高，農業保險補貼無法準確補貼到位，同時農業保險監管力度不足，致使出現“套用農業保險補貼”“移用農業保險補貼資金”等亂象，農業保險補貼的資金利用效率不高，生態農業產業鏈難以匯聚，致使湖南生態農業產業集群化難以形成。

表1 2008～2016 年湖南省農業保險補貼一覽表

（三）農業保險普及程度不足，高素質農業勞動力緊缺，農戶投保意識偏弱，不利于生態農業產業集群化。促進農業保險的發展，主要促進以下兩個方面的發展：一是增強農戶對農業保險的認識，提高農業保險的市場有效需求；二是增加農業保險公司對農業保險各種險種的有效供給。在我國，農業保險面臨保險產品費率高，賠付比例較大的難題。農業保險產品費率較高使部分農戶無法接受，不愿購買。另外，從事農業活動的高素質人才較少，阻礙了農業保險對大眾的普及，不利于農業風險的分擔，阻礙了生態農業產業規模的發展，不利于生態農業產業集群化；而購買了相應保險產品的農戶多為災害高發地，導致保險公司的賠付比例較高，影響保險公司自身利潤。因此，保險公司會選擇提高保險價格或撤銷保險險種。保費價格的提高和農業保險險種的減少，進一步影響了農戶對農業保險的接受程度。

五、農業保險支持湖南生態農業產業集群化發展措施

（一）加快大數據等新科技運用，實行費率動態調整制度，促進生態農業產業集群化發展。政府牽頭引導建立統一的生態農產品受災數據庫，運用互聯網、大數據等新型科技，制定統一農產品風險損失率表，為各大商業保險公司提供相應生態農產品風險評估數據，同時為保險公司設計相關農業保險產品厘定費率時提供相關依據，提高了保險公司對生態農產品的保費進行定價的效率。農業保險科學定價，可以幫助農戶減少不必要的開支，減輕生態農業的發展成本，加快生態農業產業集群化的進程。同時，農業保險實行費率動態調整制度，允許保險公司在一定范圍內進行調整，一方面對以盈利為主的保險公司起到保本盈利的作用；另一方面可以確保投保農戶的支出與風險保障收益相匹配。確保農業保險對生態農業的風險轉移是可持續性，使得生態農業在集群化的過程中風險得以轉移。

（二）完善生態農業保險補貼制度，加強農業保險監管力度，推動生態農業產業集聚。農業保險兼具市場與政府雙重屬性，是一種帶有公益性的準公共產品，既需要遵循市場經濟基本規律，也需要發揮政府調控職能。在新形勢下，市場對農產品的質量和安全提出了更高的要求，提高農業保險補貼的精確性已迫在眉睫，第一，整合生態農業保險補貼信息，建立完善農業保險補貼制度；第二，推動保險補貼偏向有一定規模經營農戶，推動農戶更大規模的生產，催生出湖南生態農業龍頭企業和特色生態農產品品牌；第三，建立健全農業保險補貼監管機制，提高農業保險補貼的資金利用效率，推動農業保險補貼資金向生態農業領域傾向，促進生態農業產業集群化。

（三）“融資+保險”的模式，提高生態農業對農業保險的有效需求，加快產業集群化進程，政府減輕保險公司稅收壓力。一是為提高農戶參與農業保險的積極性，政府可以對農戶實行差異化管理，將農戶分為生態農業的農戶與非生態農業的農戶，例如為參加農業保險的生態農業的農戶提供更多的融資渠道、幫助其開通新的銷售通道，打開生態農產品市場，增加收入，增強農戶投保意識，提高農戶參與農業保險的積極性，同時加強農戶素質教育，加快農業保險在農戶之間的普及程度；二是農業風險作為一種高風險、許多商業保險不愿承接農業保險業務，政府可以對開展農業保險的公司實行稅收優惠，既能增加農業保險險種，又能減輕商業保險公司的資金壓力。即：一方面能緩解商業保險公司資金壓力；另一方面又能確保更多保險資金涌入生態農業，促進生態農業產業集群化發展。

六、總結

農業保險支持可以促進湖南生態農業產業集群化，加快生態農產品的提質集群建設，提高湖南生態農產品的競爭力，擴大湖南生態農產品市場，增加生態農業企業效益，形成生態農業規模經濟。同時，農業保險一定程度上可以穩定農戶收入，鞏固湖南脫貧攻堅成果，更好地打造湖南生態農業核心競爭力高地。