互聯網金融時代下電子商務的金融化探討

張韜

摘要：互聯網金融時代的到來影響了電子商務的方方面面，使電子商務行業逐漸朝著金融化的趨勢發展，因此在新時代需要根據互聯網金融發展特點把握電子商務金融的發展方向，提出有效的監管方案，使行業能夠朝著更加規范的方向不斷發展，全面提高電子商務金融的發展水平。

關鍵詞：互聯網金融;電子商務;金融化發展

電子商務金融服務是在互聯網時代下產生的新興產物，隨著電子商務的規模和內容不斷地擴展，電商行業逐漸和金融行業產生了交集。電子商務金融化趨勢較為明顯，并且發展前景較為廣闊，因此更需要做好行業發展的科學管理，使電商金融服務能夠具備較強的規范性，杜絕傳統金融業務發展中所出現的問題。

一、互聯網金融時代下電商金融服務的發展問題

（一）行業發展不規范

電商金融服務始于21世紀初，是金額行業與互聯網行業相結合的新興產物，相較于傳統金融行業具有透明度更高、中間成本更低等特點。在當時寬松的貨幣政策和鼓勵金融創新的大背景下，電商金融服務依托互聯網進行傳播，因普惠的特點導致用戶進入成本更低，傳播人群更廣，雖然起步時間較晚，業務發展卻極為迅速，期間產生了一大批廣為人知的金融產品。但由于缺乏完善的行業規范，因此在行業發展的進程中出現了較為突出的行業矛盾，逐步脫離正規電子商務金融的軌道，不但產品的規范性無法得到正常的保障，甚至會直接損害用戶的經濟利益。例如由于缺乏監管措施，部分企業通過夸大產品收益，隱瞞投資風險，刺激社會公眾消費投資，開展非法的金融活動等。

互聯網金融時代下電子商務金融化發展速度雖快，但是缺乏完善的管理制度，使得行業發展太過模糊。當參與的各方利益都無法得到保障時，整個行業的投資積極性在逐漸的下降，對行業的穩定發展造成了較為嚴重的影響。

（二）監管制度不健全

監管制度不健全也是在電子商務金融快速發展中所暴露出來的問題。從整體上看電子商務金融屬于新型的經濟活動，參與其中的主體較為復雜，沒有規范的行業準入限制，同時也無法維護好參與主體的切身利益。電商金融服務跟隨互聯網技術的發展腳步而急速發展，但是由于本身的基礎建設較為薄弱，再加上相關法律制度的空白，導致電子商務金融化發展很難達到預期的發展目標。此外，電子商務雖然朝著金融化的方向不斷發展，但是相關機構也沒有明確各項制度的實施特點，在出現矛盾時無法做出科學的制度解決，這給部分投機者帶來一定的可乘之機。如果監管制度仍然處于不完善的狀態，將無法有效的引導行業的健康發展。

監管制度不健全不但會導致電上金融服務的畸形發展，也會在某種程度上阻礙電子商務金融化的進程，例如一些產品在發行時為了獲取高額投融資，在產品宣傳的過程中，刻意隱瞞產品風險，再加上相關部門監管的不到位，導致行業出現信息高度不對稱的問題。其次，由于電商金融傳播面較廣，用戶覆蓋多個年齡段，其中甚至包括部分老年人和剛步入社會的年輕人，這部分用戶無法準確了解電商金融服務的風險，缺乏矛盾問題的認知，進一步增加了風險概率。這也將導致電商金融服務逐漸的喪失人們的認同感和信任感，對行業發展造成極其嚴重的影響。

二、規范電商金融服務行業發展的策略

（一）增強對電子商務金融產品認知

首先，相關電子商務金融企業需要增強對電子商務金融化發展的正確認知，在追逐利益和遵從制度間尋求平衡，根據人們的產品需求，推行優質合規的產品，正向促進行業的規范發展，從而使電子商務金融業務能夠朝著正確的方向發展。

其次，在實際工作中電子商務金融企業還需要加強對風險的評估以及預警。隨著電商金融服務在社會逐步的推廣，需要讓社會投資主體充分認識行業風險，并且還需要關注金融產品的本質性特點，有著基本的認知規避，對自身經濟利益所產生的影響，也有助于促進電子商務金融化朝著新的方向而不斷的進步[1]。企業通過保持兼顧經濟效益和社會效益相互融合的原則，全面的提高整體的用戶投資效果。減少風險問題的發生概率，使行業能夠朝著擴大化的趨勢而不斷的發展。

（二）制定完善的行業規范

由于電商金融服務屬于新興的產物，在制度實施過程中存在的空白問題較為突出，嚴重影響行業的穩定發展。因此在實際工作中政府部門還需拋棄傳統金融思維，根據電子商務金融業務的發展特點制定相對應的法律法規，從而幫助電子商務金融行業能夠健康的發展。一是電子商務在金融化發展過程中要以金融監管為主要基礎，制定相關行業準入要求，避免部分企業或個人追求高收益鋌而走險，破壞行業風氣;二是根據行業發展情況制定中長期的發展方向以及配套的監管模式，掌握各項經營活動實施特點之后，再根據以往工作經驗評判各個階段的發展情況，調整當前的工作計劃，以此來規避在后續發展中所遇到的風險問題[2]。同時在此過程中還需要不斷總結實際的工作經驗，形成更加成熟的行業法規以及管理模式，使電子商務金融化能夠朝著健康的趨勢而不斷的發展，解決以往粗放式發展模式的不足;三是要根據電子商務金融化的發展趨勢加強對高素質人才的科學利用，使高素質人才能夠根據不同的商業活動分析其中所蘊含的經濟現象之后，在理論和實踐方面做好針對性的支持，預見性地解決不同的問題之后再提出科學的預防措施，從而使電子商務金融化發展水平能夠得到全面的提高。

（三）出臺監管制度

電商金融服務發展初期存在的漏洞較多，對互聯網金融的發展造成了一定的影響，因此在實施工作中政府部門需要完善相對應的監管制度，有效地解決在初期發展中的漏洞，全面提高行業當前的發展水平。一是在實際工作中需要進一步地細化電子商務金融化的制度內容，彌補在制度實施時的空白之處;二是根據政策內容和行業發展的矛盾點提出有效的修訂措施，避免對行業的發展造成一定的影響;三是完善相關的監管制度，加強對電子商務金融化的監管力度，創新監管模式。根據行業發展的狀態和特點提出更加科學地調整措施，讓監管和行業發展進行相互的同步。通過持續優化逐漸提高行業的發展水平，從而保證電子商務金融的穩定發展。

結束語

電商金融服務是在互聯網行業發展下催生出的時代產物，但是在行業發展過程中存在的問題較為突出，產生的不規范行為對社會穩定發展造成一定的影響。因此在實際工作中需要根據電子商務金融化發展趨勢，完善當前的管理模式及監管措施，同時還需要盡快的修訂行業的法律法規，通過全面的監管為金融商品的發展提供建設性的指導，使電商金融能夠保持可持續健康的發展態勢，追尋更廣闊的發展前景。

參考文獻

[1]李泳琪. 互聯網金融下商業銀行自建電商平臺與品牌優化研究——以建設銀行善融商務平臺為例[J]. 品牌研究， 2020， 000（004）：P.60-61.

[2]黃騰宇. 互聯網金融背景下電子商務金融化探析[J]. 中國管理信息化， 2020， 23（5）：175-177.