近代遼寧華商保險同業公會研究

井琦瑋/ 鞍山師范學院管理學院

周小楚/ 中國人民財產保險股份有限公司遼寧省分公司

同業公會原本是一個民間自發組織，體現的是聯合經營、共同發展的行業意識。成立保險同業公會是公會內各成員團結一致、自行管理的一種訴求。特別是在動亂的晚清民國時期，對民族保險業來說，成立華商保險同業公會有著更加重要的現實意義。中國民族保險業自誕生之日起就受到外商保險公司的沉重壓榨，外商保險公司采取技術封鎖、拒絕建立再保險業務關系等措施，打壓民族保險公司，使得實力弱小的的民族保險公司步履維艱。但民族保險公司仍通過各種途徑，逐漸地改變著中外競爭的態勢，華商保險同業組織相繼建立。

一、近代國內華商保險同業公會概述

近代國內各地的華商保險同業公會成立時間不盡一致?？傮w而言，沿海地區要早于內地，這與各地保險業發展的繁榮程度有著直接關系。國內香港、上海、武漢等沿海沿江地區城市的華商保險同業公會一般成立于晚清時期，而重慶、昆明等內地城市的保險同業公會大都成立于中華民國時期，特別是抗戰爆發后，各工商企業陸續西遷，保險同業公會又根據新的法規進行了改組。

（一）香港

最早的華商保險同業公會是在中國香港成立的。英商在香港設立的洋行經營的主要業務是貿易和航運，附帶經營英國保險公司和勞合社的保險代理業務。外商保險公司將英文“Insurance”翻譯成“燕梳公司”。1903年，香港華商保險公會正式成立，名為“香港華商燕梳行”，有普安、萬安、同安、全安、仁安、協安、德安、恒安、福安、宜安、同益及源安等12家保險公司會員，公會主席由每家會員公司輪流擔任。公會的宗旨是積極組織文體活動，增進彼此間的友誼，促進各會員公司間的團結。在歷屆理事的努力下，公會保持了生機和活力。在業務上，會員公司逐步增加聯系、互相支持、齊心協力，使公會會員公司的業務得以穩步發展，為華商保險事業的拓展奠定了良好基礎。

（二）上海

1895年成立的外商保險業公會——上?；痣U公會，自成立時起就形成了外商保險公司對中國保險市場的壟斷勢力，不斷地抑制華商保險公司的發展，還采取跌價等各種不當競爭手段與華商保險公司進行業務競爭，趁機奪取市場，這使得華商保險公司面臨更為窘迫和艱難的形勢。在這種形勢下，1907年，上海市保險同業公會的前身——上海華商火險公會成立，由華成、華安、華興三家保險公司的總董朱葆三發起倡議，這是在上海成立的第一個華商保險同業公會，有華興、華安、華通、華成經保、源安、源盛、華僑合眾、萬豐、福安等九家華商保險公司參加。公會將會址設在上海四川路騰鳳里，采取會長制，朱葆三被推舉為首任會長。上海華商火險公會的宗旨為及時聯絡同業感情和協調同業間發生的問題及糾紛，如商定保價等。上海華商火險公會的成立，使得華商保險公司有了能夠與外商保險業公會相較量的組織，也標志著中國民族保險業的團結。民族保險業不僅在逐漸興起，而且開始走向同業間的聯合團結，這為民族保險業的發展和保險同業公會組織制度的建立完善奠定了基礎。

（三）武漢

1915年10月，漢口華商水火保險公會成立，首批會員有華安、金星、聯保、聯泰、先施、華興、香安、羊城八家保險公司，翌年又有永安、平安、聯益三家保險公司加入。1915年7月2日的《漢口中西報》記載：“謹啟者漢口保險同業華安、金星、聯保、聯泰、先施、華興、香安、羊城為維持營業、保全名譽起見，公同組織華商水火保險公會。公舉華興經理施子英君為本商會會長，金星經理歐陽榮之君為副會長，公議條規、厘定價目以昭劃而一資信用業，于民國四年十月十號成立，當即回報司務總會注冊并據情轉呈各公署存案。今又有永安、平安、聯益三公司分設來漢，遵章入會，業已全體承認加入公會。以上各公司資本充足、信譽卓著，遇有賠款，無不格外迅速，如各寶行號欲保水火險者，請向入會各公司投保，必能誠信相孚敝所，各界注意為荷，特此布告，惟希公鑒?！?/p>

（四）天津

1935年，天津華商保險公司全體退出由外商把持的華北火險公會，自行成立天津華商保險業公會?？箲鸨l后，外商保險公司除日商保險公司和德、意兩國保險公司外，一律關閉停業。許多保戶都轉向民族資本保險公司投保，因此民族資本保險公司業務蓬勃一時。1942年，英、美商保險公司停業產生的市場空白讓日商保險公司產生了非分之想。同年8月，一個五人代表團（由東京海上、日本海上、住友、三井、安田等五家保險株式會社各派一人組成）來天津，準備將中國的民族保險公司吞并。該代表團抵達天津后，先找到太平保險公司，提出要代表日商保險業與天津華商保險業公會商談，對華北保險業務實行統制，要求天津的民族資本保險公司一律改為日商保險公司的代理店，分別簽訂代理合同，授予保險單簽署權。幾經談判，天津華商保險業公會始終堅持天津的保險機構多是分公司，無權決定，建議日方聯系主管機關華北政務委員會財務總署，如果主管機關同意并正式用公文通知天津的各家華商保險公司，則遵照執行。日方見天津華商保險業公會態度堅決，此事不了了之。日本保險機構企圖統制整個華北保險業的陰謀，因天津華商保險業公會的強烈抵制而最終未能得逞。

（五）重慶

重慶保險業在抗戰爆發后逐漸發展起來，重慶市保險商業同業公會的產生既是保險行業發展的結果，也是保險行業進一步發展的需要。全面抗戰時期，除政府機構對金融市場采取監管外，重慶本地與金融相關的各同業組織也對金融市場進行了自律管理。重慶已經成立了銀行同業公會、銀樓同業公會等多個民間金融組織，這些組織對貨幣市場、黃金市場均進行了程度不一的管理。全面抗戰爆發后，為適應戰時需要，國民政府于1938年頒布《商業同業公會法》，其中規定：凡重要公司行號，在同一區域內有同業公司三家以上時，應依本法組織商業同業公會。在這種背景下，重慶市保險同業公會開始籌備。1938年，重慶市保險同業公會在都門口19號正式成立，頒布了《四川省重慶市保險同業公會章程草案》，11家會員單位中有國營保險單位兩家——中國保險公司和中央信托局產物保險處，另有民資保險公司九家，分別為太平、安平、寶豐、天一、華安水火、四明、華安合群、興華和豐盛；次年2月，重慶市保險同業公會根據新的《商業同業公會法實施細則》改組為重慶市保險商業同業公會。

（六）昆明

1938年12月16日，先后在昆明開業的太平、中央、中國、寶豐四家公司為在保價上協調一致，共同成立了云南省保險保價委員會（之后不久又改為云南省保險同業合作委員會），共同簽訂了《火險業務公約》?！豆s》約定：各會員公司須遵守合作委員會訂定的各項保險費率對外實收，不得私自跌價或放讓。如有違反者，一經發覺，立即將保險單收回注銷，而且違約公司一年內不得再承保該險種。合作委員會要求在昆明開業的保險公司均參加委員會，共同遵守會約，如不加入，則簽約公司一律不得接受其任何分保；各保險公司的代理處和經紀人委定后須書面通知委員會，經委員會審核合格后予以備案；保險費率未經委員會定價，承保公司不得簽發正式保險單；一經定價，任何公司亦不得擅自更減。合作委員會還對傭金的給付作了規定。

（七）蘇州

蘇州近代保險業于1902年開始出現，但是蘇州保險業同業公會成立的時間較晚。直到1943年7月11日，蘇州保險業同業公會才成立，公會會員共同簽訂了《蘇州保險業同業公會章程》（以下簡稱《章程》）?！墩鲁獭芬幎?，凡在蘇州區內（包括昆山、常熟、太倉三縣）經營保險業務的，都必須加入蘇州保險業同業公會成為會員，否則不得擅自營業。當時共有50 余家保險公司加入?？箲饎倮?，蘇州保險業同業公會進行改組，修訂了《章程》（五章二十三條），當時入會者有太平、豐盛、安平、華成、興華、太安、亞洲、天一、大南、華泰、民生、聯保、大東、四明、光華、華孚、永安、寶隆和永大等19 家保險公司，隨后又增加中興、寶豐、中華、寧紹、中國保平、永中等。1946年4月2日，吳縣保險業同業公會在西百花巷吳縣（今蘇州市姑蘇區）商會大禮堂召開成立大會，有吳善慶等12人當選理事、監事，吳善慶為理事長。

二、近代遼寧華商保險同業公會

營口一直是近代遼寧保險業發展的核心區域，在開埠之前就比較繁華，是東三省最重要的商埠。1839年（道光十九年）4月23日盛京將軍耆英有關東北各?？谶M出商船奏折記載：“自開河以來，沒溝營（即營口）商船已有八百五十九只，其余各?？谧詳凳恢涟儆嘀徊坏取]溝營船只最多。各省商販以沙工船運銷于江、浙、閩、廣等處，其利甚大。借此營生者不下數十萬人?！痹诘拦饽┠甑较特S初年間，營口在東北沿海貿易中的地位超過錦州，成為遼東沿海稅收額度最高的港口。

營口開埠后，外國資本侵入，各類洋貨隨之大量涌入，外貿額激增，刺激了商業與貿易的繁榮。龐大的進出口貿易額帶來了營口港的興旺繁榮，在20 世紀最初的幾年，彼時日俄戰爭尚未結束，日本還沒有通過與俄國簽訂的《樸茨茅斯和約》獲得關東州租借權和南滿鐵路及其附屬地的相關權利。日本在占據南滿（今遼東半島地區）之前，還沒有奉行所謂的“大連中心主義”政策，大連港尚未開埠，營口港的對外貿易額遙遙領先于東北各口岸，穩居第一；在全國緊隨上海、天津、廣州、汕頭、廈門，位居第六。貿易的繁榮帶來了城市的繁榮，《營口縣志》記載，當時的營口“夏則輕聲帆影，萬船鱗集；冬則車塵馬跡，絡繹于途，商業之繁榮，市面之興隆，為滿洲之冠”。

營口航運事業和民族工商業的繁榮發展，同樣促進了區域金融業的發展，保險業也日趨興盛，中外保險機構云集。英、美、日等國家為保護其既得利益，紛紛在營口設立領事館，開設洋行、保險代理店等，最早的有英國的怡和洋行、旗昌洋行、太古輪船公司，德國的利源洋行、士古洋行，日本的三井洋行、小寺洋行、盛進洋行等，這些洋行或公司大部分都代理保險業務。為保護民族權益、振興民族經濟，在營口開辦保險業的華商也越來越多，保險公司及代理機構多達14 家，集中分布在當時的西大街商業區，以經營水險、火險和人壽險為主，中外保險機構在營口形成了日益激烈的競爭態勢。

但當時外國保險公司勢力較大，民族保險業資金薄弱，華商保險同業組織亟需建立起來。在借鑒國內其他地區民族保險同業組織成功經驗的基礎上，東北地區首個、遼寧地區唯一一個華商保險同業的行業組織——東三省華商保險公會在民族保險同業的相互溝通協調下于營口創建。東三省華商保險公會負責協調處理遼寧華商保險業務方面的有關問題，以維護民族保險業之權益?！稜I口事情》記載：“東三省華商保險公會于1922年8月在營口成立。會員為福安、金星、聯保、羊城、華安、華興、永寧、廣恒各公司的東三省分公司或東三省總經理處。選舉胡子晉為會長，顧惠僧為副會長，楊境塵、陳啟星為理事，辦公地址在原營口東大街，會址在營口東大街南洋煙草公司樓東鄰?！?/p>

遼寧省檔案館藏《營口縣公署》一類1771號卷記載，東三省華商保險公會自成立之初就制定了三十六條公會章程，其主要內容是：凡在東三省營業之華商水火險及水火險、人壽險合辦之總公司、分公司或代理店均可入會，會費由各家會員按月攤派。凡與水火險營業有關系之房產、船舶、貨物之估價，各種保價之規定及更改，房產、船舶、貨物能否受保，在會各公司違法之處罰，須以全體力量對外交涉；各項保險章程之制定及修改，消防事項之自辦及協助，均須會員會議決定。

?民國11年（1922年8月14日）東北地區首個華商保險同業行業組織——東三省華商保險公會成立文件

東三省華商保險公會會長胡子晉，號哮公，別署椎鐵、駿男，廣東南海人，清光緒年間國子監生員，中國同盟會會員，一代儒商，美食家。1905年6月，胡子晉在香港與鄭貫公聯合創辦民族民主革命派通俗報紙《有所謂報》，撰述內容多為鼓勵革命、揭露官場與社會黑暗，因形式多樣、語言辛辣，深受讀者歡迎，銷量駕于各大報之上。時值反美拒約運動發生，該報全力支持愛國斗爭，一度被禁止在廣東銷售。胡子晉還曾創立鳴櫻詩社并任社長，著有詩集《祝枝山詞》。1910年，營口商紳學界同志會成立，推舉胡子晉為首任會長。胡子晉創立的營口利源精鹽公司，所產精鹽暢銷遼寧，最遠銷售到上海、鎮江、武漢等地區。作為同盟會會員，胡子晉積極支援孫中山領導的革命事業，捐獻了很多錢物。

東三省華商保險公會理事陳啟星，為1913年李煜堂聯合伍耀庭、林護、李苑生、馬應彪等于廣州創設的羊城水火保險有限公司（亦稱羊城保險置業）營口代理處總經理。1928年，陳啟星轉任上海輪船招商局旗下仁濟和保險公司營口分公司總經理。

東三省華商保險公會作為保險業的同業組織，在保險法規的制定、保險費率的統一、保險業務的改革、保險人才的培育、保險知識的普及等方面都發揮了重要作用，同時也在一定程度上促進了遼寧華商保險業的發展。但伴隨著日俄戰爭的結束，南滿鐵路開通，以及后來的“九·一八事變”、東北全境淪陷，日本在中國東北建立了偽滿洲國傀儡政權，給遼寧保險業帶來了深重的災難。1936年《太安豐保險界》雜志記載，上海保險界同仁來營口等東北城市考察，似有建立和發展民族保險機構之設想，但因1937年“七七事變”以后中國進入全面抗戰時期而未果。日本帝國主義對東北的保險市場加強統治，華商及歐美保險公司在強烈的沖擊下無法繼續維持經營，大多關閉或撤離該市場。營口的民族保險業同全國一樣面臨困境，日資保險公司憑借其政治優勢不斷打擊排擠歐美及華商保險公司，最終壟斷了整個東北的保險市場，東三省華商保險公會也不得不宣告停業。

三、結語

行業組織在中國有著悠久的歷史，傳統行會組織對于在封建時期居于“四民之末”的工商業者來說有著特殊的保障意義。晚清民初，伴隨著經濟近代化的進程，傳統行會逐步向同業公會轉化，同業公會制度與商會制度共生互連?？偟恼f來，近代中國的同業公會制度在促進民族工商業的發展、維護商人群體的經濟權益以及協助政府實施行業經濟管理等方面發揮了多重作用。

營口保險業的發展史就是近代東北保險業的一個縮影，研究中國保險史，作為近代東三省保險業中心的營口不可或缺。中國的保險史學界往往把研究重點放在上海、香港、天津、重慶等地的保險史，雖無可厚非，但是不能忽視了營口在舊中國保險業發展中的重要性和歷史地位。誠然營口地處中國東北，通商口岸的開放和保險業的發展晚于東南沿海區域，但這并不能抹殺營口在中國保險史上的重要地位。