企業技術標準質押融資的可行性及路徑淺析

熊冬霞 劉名概 溫助金

摘 要：技術標準質押融資可以為中小科技企業的融資開辟新渠道，對于促進中小企業的發展壯大意義重大。本文通過對深圳市“20+8”產業的中小企業融資需求及技術標準現狀調研，識別了在該領域開展技術標準融資的必要性和可行性。并在分析借鑒國內外標準融資政策的基礎上，研究提出了深圳開展企業技術標準質押融資的基本路徑，探析了技術標準的價值評估方法，以期為深圳市中小科技企業的融資拓展新路徑，切實緩解中小科技企業融資難問題。

關鍵詞：“20+8”產業，中小科技企業，技術標準，質押融資

DOI編碼：10.3969/j.issn.1002-5944.2024.07.012

0 引 言

“20+8”產業是當前深圳重點布局發展的重點產業集群，部分新興產業尚在培育期，企業根基還不穩，規模還不大。加上經濟高速發展、產業更新迭代，現有的融資模式滿足不了多樣化產業企業的融資需求，尤其是對于缺乏硬資產、信用等級不高、利潤少、規模小，處于初創期的中小科技企業來說，融資難、融資貴是普遍現象。目前深圳入庫的科技型中小企業已超5萬家并且數量連年上升，成為深圳科技創新發展、產業優化升級的重要載體，因此亟須探索更多的融資渠道來培育產業成長，為中小科技企業獲得資金提供新的思路。

1 技術標準質押融資發展狀況

1.1 國外的標準融資發展狀況

美國材料與試驗協會（A S T M）推出了名為“ASTM Capital”的標準技術借貸計劃，旨在通過將公司所擁有的ASTM標準版權作為質押，來獲得融資支持。德國政府推出了名為“INVEST”的融資計劃，旨在支持創新型企業的發展和創新項目，其中包括技術標準的質押融資服務。英國政府啟動了一項名為“SMART”的計劃，向重點領域的科學研究、工程與技術開發，以及可能產生新產品、新工藝和新服務的中小企業提供資助，其中包括技術標準的質押融資和其他金融服務。歐洲聯合體的“Eurostars”（歐洲之星）項目為跨國創新型企業提供資金和技術支持，同時也支持技術標準的質押融資。世界銀行（WB）提出建立NQI（國家質量基礎設施）的公共干預理論，涉及消費者、企業、質量基礎設施服務、質量基礎設施公共機構、政府治理五個方面，世界銀行對企業進行項目貸款時，企業質量基礎設施水平的高低將作為融資評估中的參考條件，其中標準是其中重要的技術評估要素[1]。

1.2 國內的標準融資發展狀況

2013年成都高新區開展的標準融資征信制度，開全國之先河。通過架構起“一庫一池一辦一會”的“四個一”創新模式，構筑四重“風險緩釋”，讓標準具備金融屬性，用標準增信撬動銀行貸款[2]。浙江省創新“標準融資增信”機制，將標準制定納入企業融資信用評估范疇，提高融資額度，使其無需質押實物資產，即可獲取定額的銀行貸款。江蘇省泰州市推出全省首個“標易貸”政銀合作信貸產品，隨后無錫市也相繼推出了“標易貸”信貸產品，面向無錫地區主導或參與制（修）訂國際級、國家級、省級行業標準的企業發放的專項貸款，將企業質量這一無形資產轉化為企業獲得授信的有形資產，為企業提供擔保方式靈活、貸款額度高、利率優惠的融資服務[3]。廣東省佛山市推出佛山標準產品企業專享產品“佛標貸”，產品貸款利率優于同類型貸款市場平均利率，隨后又率先在全國設立標準與知識產權融合專屬融資增信產品——“知標快貸”，在“佛標貸”的基礎上，疊加知識產權質押融資等金融服務政策，對企業標準“領跑者”增信，企業可以“快速貸”的形式獲得融資授信[4]。

國外通過政府計劃或項目的方式，針對那些具有較大潛力的企業，在研究、開發和創新方面進行資助，其中就包括技術標準的質押融資和其他金融服務，在標準質押融資方面進行了較多的探索。我國標準融資業務開展仍處于個別省市自我探索試行階段，各地標準貸款融資的方式以標準授信為主，通過政府引導帶動，部分標準“領跑者”企業，可以較快獲得貸款。但針對企業自身技術標準融資方面還未形成一套成熟的業務服務模式進行全國推廣，還需深入探索企業自身技術標準融資模式，為有需求的中小企業提供技術標準質押融資路徑。

2 深圳市“20+8”產業企業質押融資需求及現狀調研

本次研究以深圳市“20+8”產業企業為調研對象，通過QQ群以及電話、郵件等多種方式發放“20+8”產業集群企業技術標準融資需求及可行性調查問卷，最終回收有效企業樣本124家。經調研、數據采集、數據分析，調研結果如下。

2.1 中小企業融資需求較強，研發投入是主要用途

在企業融資需求方面，有融資需求的企業69家，占比為55.65%，其中13.71%的企業對融資需求表示很急切（如圖1所示）。在所需融資資金用途方面，48.08%的企業將資金主要用于研發投入方面；21.15%的企業將資金用于擴大生產方面；17.31%的企業將資金用于維持正常運營方面；3.85%的企業將所需融資資金用于市場推廣方面（如圖2所示）?？梢?，目前深圳中小企業融資需求依舊很大，研發投入是主要資金用途。

2.2 中小企業融資渠道單一，主要以銀行貸款為主

在企業融資途徑方面，企業常用的融資途徑以銀行貸款為主，提及率為78.85%；其次是股權融資，提及率為28.85%；信用擔保機構貸款和內部集資的提及率均為13.46%；民間借貸提及率最低，為7.69%（如圖3所示）。由此可見，深圳中小企業融資的主要途徑依然為銀行貸款，民間借貸、內部集資、信用擔保機構貸款、股權融資等融資方式依舊較少使用。

2.3 中小企業融資問題較多，融資難度較大

在中小企業融資困難程度方面，75.00%的企業認為中小微企業融資存在困難，其中34.62%企業認為融資難度較大；僅3.85%的企業認為中小企業融資不難（如圖4所示）。在企業遇到過的融資問題方面，融資成本高的提及率最高，提及率為65.38%；其次是抵押不足和手續繁瑣，提及率均為44.23%；找不到擔保人的提及率為13.46%；銀行、擔保機構服務意識差提及率較低，提及率為11.54%（如圖5所示）。由此可知，由于市場競爭激烈，融資需求量大，融資成本高等因素影響，加上許多中小企業由于規模較小、信用度不高、抵押品不足等原因，導致企業獲得融資較為困難。

2.4 超六成企業期待推出技術標準質押融資，拓寬中小企業融資渠道

在企業技術標準作為質押融資標的方面，61.54%的企業表示非常期望；僅11.54%的企業表示沒必要；2 6 .92%的企業表示無所謂（如圖6所示）。通過調查可知，大部分企業期望通過技術標準質押融資的方式，能夠對企業融資提供幫助，因此探索研究企業技術標準質押融資模式路徑非常有必要。

綜上，“20+8”產業企業在融資需求上較強烈，目前以銀行貸款為主，主要用于研發投入方面，但存在融資成本高、抵押不足和手續繁瑣等問題。因此，開展企業技術標準質押融資的可行性路徑分析，進行技術標準價值評估方法探索，為中小科技企業拓寬質押融資渠道，解決融資難問題非常有必要。

3 開展企業技術標準質押融資的可行性路徑分析

3.1 技術標準質押融資切實可行

通過分析知識產權質押融資模式可知，企業可以憑借合法擁有的專利權、商標權、著作權中的財產權經評估作為質押物從銀行獲得貸款。標準是科學技術和實踐經驗的總結，具有創造性智力成果屬性，依法受著作權保護，也是國際通行規則[5]。根據國家有關法律法規和司法解釋以及國際協議的規定，標準享有版權，禁止未經許可復制和銷售。2004年，國家標準委召開了國家標準版權保護和擴大發行工作會議，會議重申了國家標準（不含國家強制性標準）的著作權和專有出版權是受我國《標準化法》《著作權法》及《標準出版管理辦法》等法律法規保護的對象[6]。

企業技術標準是對企業產品統一的技術要求所制定的標準，具備獨創性及合法性的企業技術標準屬于企業擁有的隱形知識產權，也是著作權的一種表現形式，技術標準作為著作權進行質押融資切實可行。

3.2 技術標準質押融資的路徑分析

本文在綜合研究各地標準融資實踐案例和借鑒各地知識產權質押融資典型模式的基礎上，提出深圳開展企業技術標準融資的以下2種可行性路徑。

3.2.1 路徑一：政府引導、市場主導型的“銀行+標準”模式

該模式以市場為主導，由銀行與企業兩個主體之間直接開展貸款融資業務，政府僅在其中扮演市場服務者的角色。具體做法如下：

政府部門積極推動并指導銀行開展企業標準融資業務，符合條件的企業向開展該項業務的銀行提交貸款申請，銀行可委托第三方評估機構及律所對企業提供的技術標準情況，以及所獲得國家級、省市級標準化榮譽、企業標準領跑者等資質榮譽情況進行無形資產價值評估和風險評估，并向銀行和擔保機構出具評估報告，擔保機構向銀行提供擔保后，最終銀行向企業發放貸款（如圖7所示）。政府為了促進標準融資業務順利開展可通過設立專項資金向開展此項業務的銀行機構和擔保機構提供一定的補助，以及給予企業相應的貸款貼息。

路徑方法：市政府出臺“20+8”產業技術標準質押融資促進辦法，每年設一定額度的補助資金和貼息資金。對開展標準質押貸款的銀行按貸款筆數給予補貼，對按期還貸的中小企業提供貸款利息補貼。

3.2.2 路徑二：“政府+銀行+企業+專業評估機構+擔保公司+保險公司”多位一體的標準質押融資金融服務體系

充分利用現有的政府性融資擔保公司，為技術標準質押融資搭建金融服務平臺，通過政策、財政資金對企業申請標準質押融資進行補貼，降低評估費用，增加融資信用度，進行貸款貼息，從而降低技術標準質押融資門檻。具體做法如下：

企業在技術標準質押融資金融服務平臺提出申請，對應銀行進行受理并經初步審核通過后，委托專業評估機構負責企業標準價值綜合評估，銀行根據技術標準價值評估結果開展貸款融資業務。適時引入擔保公司、保險公司對企業進行技術標準質押貸款進行風險分擔，從而為標準質押融資進行風險緩釋。如圖8所示。

路徑方法：可推出“標易貸”“標易融”“深標險”“標準引領貸”“深標貸”等標準類貸款產品。銀行制定“一戶一策”方案并授信，為企業的研發和運營提供資金保障，最終通過政府的“20+8”產業政策計劃獲得低成本的貸款。為企業創新發展和實體經濟高質量發展注入金融動能，形成“政府搭臺、部門協同、銀企唱戲”的長效機制。如按照企業技術標準及企業在標準領域的榮譽層級、創新度等設計授信額度、貸款利率，將“深標貸”分為Ⅰ型、Ⅱ型、Ⅲ型。合作銀行為企業制定“一戶一策”的專業授信服務，依據“深標貸”產品類型建立數據模型計算貸款額度，制定不同的融資產品和服務方案，建立起“深標貸”金融產品完備體系，相關政策重點向“20+8”產業中小企業傾斜[7]。

4 技術標準價值評估方法探索

由于技術標準質押融資屬于無形資產，導致對技術標準價值的評估存在較大難度，在技術標準質押融資過程中存在較大風險，金融機構往往不愿意開展。因此，需要探索技術標準價值評估的方法，對技術標準的價值進行綜合評估。本研究通過“初步資料確認+法律權屬核實（著作權/版權）+技術標準價值、潛力評估”的方法進行評估。首先由專業評估人員對企業技術標準進行初步確認判斷，確保企業技術標準信息基本滿足融資要求；其次對法律權屬（著作權/版權）進行核實，避免出現法律權屬爭議；最后對企業技術標準的價值、潛力開展綜合評估，綜合評估報告提交銀行進行融資參考（如圖9所示）。

4.1 初步資料確認

以企業提交的技術標準資料與公開的技術標準信息資料進行查詢，確認技術標準的基本情況是否與委托方所明確的技術標準基本情況相符，確保技術標準符合融資的基本條件，提高評估效率。初步確定的指標主要是基本資料確認，包含技術標準名稱、技術標準類型、標準申明地區、標準編號、技術標準公開日期、標準編制單位、標準狀態、執行該標準的產品信息、技術標準以往的評估及交易情況等8個指標項（見表1），從技術標準基本資料符合性、一致性等方面進行基本確認。

4.2 法律權屬核實（著作權/版權）

在初步資料確認的基礎上，對基本資料確認通過的企業進行法律權屬進一步核實（著作權/版權），目的是核實技術標準法律價值，避免質押融資過程中出現侵權、爭議等情況。法律權屬核實包含備案登記合法性，編制單位公證完備性，質押歷史程序正當性，以往評估、交易規范性等4個指標項（見表2），從法律角度，對企業技術標準是否符合合法性、規范性等進行核實判定。

4.3 技術標準價值、潛力評估

通過前期的初步資料確認和法律權屬核實，已經篩選出滿足質押融資的技術標準，此時需要對企業技術標準的價值、潛力進一步開展綜合評估。本研究通過參考知識產權質押融資評估模式，結合技術標準實際情況，初步確定了技術標準價值、潛力評估的指標。本研究構建的技術標準價值、潛力評估指標體系分為技術標準水平、市場前景、實施成效三個方面要素，建立了文本質量、標準適應性、技術依存度、政策適應性、標準化水平、標準化成熟度、市場需求、市場占有率、市場壽命、市場競爭力、獲利能力、行業影響力12個評估指標（見表3），通過專家逐一對企業技術標準價值、潛力評估，綜合形成評估報告，作為銀行進行質押融資參考。

5 結 語

深圳市已經出臺《關于發展壯大戰略性新興產業集群和培育發展未來產業的意見》，正全力培育和發展壯大“20+8”產業集群，加快建設具有全球影響力的科技和產業創新高地的戰略。因此，針對“20+8”產業中小科技企業開展技術標準質押融資具有十分重要的現實意義，在引領未來新產業發展中將起到積極作用，也為深圳市今后全面開展標準質押融資提供實踐經驗。建議有關部門在政策引導、資金支持、企業標準化能力培育、風險分擔機制建設等方面同步發力，為技術標準質押融資工作的推進打下堅實基礎。

參考文獻

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[3]王棟.無錫農商銀行創新“標易貸”讓“知產”變資產[EB/OL].（2023-03-31）[2023-08-10].https：//baijiahao.baidu.com/s？id=1761809596770187916&wfr=spider&for=pc.

[4]中國質量新聞網.廣東佛山以標準化工作加速推進由制造大市向制造強市轉變[EB/OL].（2023-04-11）[2023-08-12].https：//baijiahao.baidu.com/s？id=1762873325619740615&wfr=spider&for=pc.

[5]國家標準委有關負責人解讀《推進國家標準公開工作實施方案》[J].中國質量與標準導報，2017（4）：34-35.

[6]馮強.《國家標準版權保護和擴大發行工作會議》在宜昌舉行[J].中國標準化，2004（12）：1.

[7]四川日報.3個切片看“四川質量”的創新實踐[EB/OL].（2023-08-31）[2023-09-27].https：//epaper.scdaily.cn/shtml/scrb/20230831/300076.shtml.

作者簡介

熊冬霞，本科，經濟師，研究員，研究方向為標準化、質量管理。

劉名概，碩士，標準化工程師，研究方向為標準化、質量研究。

溫助金，通信作者，碩士，研究員，研究方向為標準化、質量管理。

（責任編輯：張佩玉）