老年人理財，首選低風險、收益穩定產品

張柳靜

對老年人來說，投資理財應當注重安仝、靈活和穩健，根據個人需求和市場環境選擇合適的投資策略，實現資產的保值增值。

銀行存款，理財最為穩健

老年人理財應該充分考慮自身抗風險能力較弱的特點，不能盲目追求高收益產品，而應多關注低風險、收益穩定的產品。

銀行存款是很多老年人喜歡的理財方式?！笆忻嫔系睦碡敭a品那么多，我還是對銀行存款最放心?！?8歲的劉老伯說。

目前，銀行必須按規定投保存款保險，即便銀行倒閉，客戶也會在50萬元額度內得到償付。同時，銀行存款存取方便，有急事時可立即取出，唯一不足是利息不高。

除普通存款外，還有一種名為“大額存款”的銀行存款，其性質和普通存款一樣，收益都有保障，區別在于它的購買門檻比較高，一般20萬元起購，同時存款利率相對普通存款來說也高一點兒。

需要提醒的是，銀行除了存款，還可能代售其他理財產品，這些理財產品是不保證收益的，一定要注意區分。

貨幣基金，靈活性比較高

貨幣基金主要投資于短期國債、央行票據等安全性很高的金融產品，具有風險低、流動性高、收益穩定的特點，比較適合老年人投資。支付寶里的“余額寶”、微信里的“零錢通”，其本質就是貨幣基金。

貨幣基金的買賣非常靈活，一般來說，一兩個工作日內資金就能到賬，有的還可以隨取隨用，方便短期資金周轉。

收益方面，貨幣基金可能比銀行定期存款低，也可能比定期存款高，但通常要比活期存款利率高。

需要注意的是，購買時要選擇大型基金公司發行的貨幣基金。

購買國債，投資風險很小

國債是由政府發行的債券，因為有政府信用作為擔保，投資風險很小。對老年人來說，保障資金的安全非常重要，國債可以滿足這一要求。

根據發行期限和還本付息方式的不同，國債可以分為儲蓄國債、記賬式國債等。其中，儲蓄國債風險極低，是很多老年人比較認可的投資品類。

數據顯示，2023年11月發行的儲蓄國債利率分別為2.63%（三年期）和2.75%（五年期）。這意味著，如果購買10萬元三年期和五年期的儲蓄國債，

一年的利息分別為2630元和2750元。

和銀行存款相比，儲蓄國債收益會高一點兒，但其投資期限相對來說也比較長。購買儲蓄國債，首先要確定是否可以持有到到期，否則利息就會大打折扣。

儲蓄國債只能在承銷銀行的柜臺認購，常見的商業銀行如中國銀行、農業銀行、工商銀行、建設銀行、交通銀行等都是承銷銀行，老年人可根據自身需求選擇。

儲蓄國債的發行時間較為規律，老年人可根據發行計劃提前規劃，把握購買時機。

理財提醒，助你守好“錢袋子”

如今，網絡詐騙無孔不入，老年人要提高警惕，避免落入投資陷阱。在投資理財時，務必選擇正規的金融機構和投資平臺，避免不必要的風險。

在購買理財產品時，一定要看清合同條款，不要輕易購買那些不能保證收益的產品。

同時，老年人要根據對未來資金需求的預測，合理選擇投資期限，減少提前支取產生的利息損失。

（摘自《信息時報》2023年-12月3日，萬泉湖薦）