金融系統在促發展調結構中應有大作為

鄭良芳

受國際金融危機沖擊,即將過去的2009年成為了新世紀以來我國經濟發展最為困難的一年。為應對危機,黨中央立足擴內需、保增長中的一條重要措施就是加快發展方式轉變,推進經濟結構調整。剛剛閉幕的中央經濟工作會議在部署明年經濟工作時又提出:“要更加注重提高經濟增長質量和效益,更加注重推動經濟發展方式轉變和經濟結構調整,更加注重推進改革開放和自主創新、增強經濟增長活力和動力……” 筆者認為,金融監管部門在促進經濟發展轉變及經濟結構調整方面亦應有所作為。

■ 當前我國經濟結構存在的主要問題

國民經濟結構,即國民經濟各部門、社會再生產各方面的組成及其比例關系。具體包括產業結構、產品結構、技術結構、企業規模結構、投資結構、金融結構、信貸結構、就業結構等。我國經濟結構失衡,突出表現在以下五個方面。

一是外需和內需結構不合理。過去十年中國走了一段依靠外需拉動經濟增長創造世界奇跡的發展路徑,但同時消耗了大量能源、資源并給環境帶來嚴重污染,勞動力成本超低,制造了物美價廉的商品供應世界,卻因貿易順差等問題備受指責。全球金融危機后,國際訂單大幅縮水,導致依靠產品出口生存的中小企業紛紛倒閉,退出生產領域。2009年上半年出口額同比下降達21.8%。全球經濟危機逼迫我國必須加快調整內需與外需不協調的結構。

二是產業結構不合理。具體表現在能耗高、資源消耗高、污染重、產出低的落后產能占比大,且各地傳統產業結構趨同。審計署今年6月17日發布的第6號審計公告顯示,2006—2007年41戶中央企業中,有9戶企業主要污染排放濃度超標,有的企業超標達1.4—5倍。國家林業局在今年一月召開的防治荒漠化國際會議上公布的數據顯示,在全國有監測的1200多條河流中,850余條受到不同程度的污染,致使許多河流魚蝦絕跡。地區產業結構趨同有可能導致更嚴重的后果?！督洕鷧⒖紙蟆酚浾咴谏轿?、內蒙古等地煤炭主產區了解到:絕大多數地區都將產業結構調整的“突破口”選擇在煤化工和重大裝備制造業領域。比如,兩座相距僅兩百多公里的城市都把煤制油和天然氣、煤機制造和重型汽車制造作為重點扶持項目。

三是產能過剩形勢嚴峻。目前,鋼鐵行業產能過剩超過1億噸,而今年以來新開工項目同比增長20%左右。水泥產能過剩3億噸,而在建水泥生產線超過200條。我國已擁有平板玻璃生產線203條,在金融危機影響下,停產近30條,可各地又在新建近120條。造船、化工等行業也都存在較為突出的產能過剩問題。

四是區域經濟、金融結構不合理、不平衡問題。據央行《2006年中國區域金融運行報告》顯示,2006年我國東部地區生產總值占比高達55.6%,金融機構各項存貸款余額占比高達61%;中部地區生產總值占比為18.7%,金融機構各項存貸款余額占比為15%;西部地區生產總值占比為17.1%,金融機構各項存貸款余額占比僅為16%。上述數據充分反映了我國地區經濟發展很不平衡。

五是城鄉經濟發展不平衡,突出表現在城鄉居民收入差距擴大。據國家統計局統計顯示,2008年農村居民人均純收入4760.6元,全國城鄉居民人均收入比擴大到了3.32:1,比2000年的2.79:1,擴大了0.53個百分點。另據商務部統計,目前占全國總人口2/3的農民,只消費了全國1/3的商品。2008年與2007年比較,城鎮居民人均可支配收入增加1995元,農村居民人均純收入僅增加620元。

■ 充分發揮金融系統在促進結構調整中的作用

了解并掌握經濟結構中存在的問題,及時采取政策措施進行調節,才能確保經濟持續增長?，F對如何充分發揮金融系統在促進經濟結構調整中的作用,筆者提出如下看法與建議。

實行嚴格的、有保有控的金融政策促進經濟結構調整。今年國家節能減排的重點工作之一就是大力推進產業結構優化升級,堅決遏制高耗能、高排放行業低水平重復建設。金融系統必須嚴格執行國家產業政策和項目管理規定,拒絕對高耗能、高排放和產能過剩行業放貸。同時,對國家重點工程、節能減排重點工程,發展循環經濟、高效節能產品推廣等要積極予以扶持發展。銀行要幫助企業在結構調整中爭取主動,幫助他們在產業結構調整中能夠站得高一些,看得遠一些。要進一步推進節能減排,淘汰“兩高”落后生產力,為先進生產力騰出投資空間。只有實現新一輪大規模設備更新和產業升級才是經濟復蘇的根本。

充分運用信貸、利率、信托等杠桿,積極支持國家產業振興規劃。今年,國務院先后出臺了鋼鐵、汽車、船舶、石化、紡織、輕工、有色金屬、裝備制造和電子信息、物流十大產業振興規劃,指明要加快淘汰落后產能,鼓勵科技創新,進行兼并重組,實現產業升級和優化產業結構,以提高發展的質量和效益。金融系統必須要全力扶持十大產業振興規劃的實現,大力支持企業技術改造和自主創新,使經濟增長更上層次,促進我國經濟盡快走上創新驅動發展的軌道。

通過增加對居民的消費貸款,促進內外需結構失衡的改善。今年上半年,金融機構對居民戶貸款余額達6.78萬億元,比上年末的5.71萬億元增加1.08萬億元,增長達18.7%,其中居民消費性貸款余額為4.39萬億元,比上年末3.72萬億元增加0.67萬億元,增長18%,為拉動內需發揮了積極作用。今后,金融系統在貫徹調結構、保增長中,還應繼續穩妥增加對居民消費性貸款的發放,以拉動內需、促進經濟穩定回升。同時,金融系統要積極支持商業部門家電下鄉和開展以舊換新業務,以增加內需。2009年8月下旬,銀監會正式發布《消費金融公司試點管理辦法》,消費金融公司正式啟動必將起到擴大消費的積極作用。

調整企業客戶貸款結構,加大對中小企業特別是小企業的金融扶持力度。今年8月,國務院在研究部署促進中小企業發展時提出,當前要切實緩解中小企業融資難。鼓勵各地建立小企業貸款風險補償基金,對金融機構小企業貸款按增量給予適度補助。對商業銀行開展中小企業信貸業務實行差異化監管政策。加快創業板市場建設,增加中小企業直接融資規模。穩步擴大中小企業短期融資券和集合債券的發行規模。設立包括中央、地方財政出資和企業聯合組建的多層次中小企業貸款擔?；鸷蛽C構。這些政策措施的逐步落實,必將會引導金融機構增大對中小企業信貸的扶持力度。

通過央行和銀監會的窗口指導,引導商業銀行在地區間的信貸投放均衡發展。今年8月20日,國務院西部地區開發領導小組召開會議提出:要充分發揮西部地區在擴大內需中的重要作用,全面實施應對國際金融危機的一攬子計劃,財政轉移支付和擴大內需新增投資要繼續向西部傾斜,應加大對西部開發地區的信貸扶持力度。同時,央行和銀監會的窗口指導是從綜合宏觀全局地區間經濟發展不平衡情況,研究得出的一些權威性看法,可指導各商業銀行扭轉對少數省市貸款增加過多投放的風險,指導金融機構按照國家的戰略部署,增加對西部地區開發和東北老工業基地建設的信貸扶持力度。

扭轉重城市輕農村的偏向,給農民以發展合作金融的自主權。目前,61.3萬個自然村至今還沒有建立農民自主經營的合作金融組織。合作金融是農村各種合作經濟的核心,要解決城鄉經濟發展結構失衡問題,金融監管部門必須進一步解放思想,從財力和優惠政策措施上,盡快幫助農民建立由自己自主管理、自主經營的合作金融互助組織。這樣必將堵住農村資金非農化,推動農村合作經濟大發展,農民收入大增長。

充分利用人民銀行的征信系統,及時了解客戶的信用紀錄,以保作出正確的調整決策。人民銀行的征信系統搜集了企業和個人客戶守信和不守信的歷史紀錄,在很大程度上能預判該企業或該個人未來的信用表現。對向信用歷史紀錄優良企業或個人增貸提供了可靠的信息依據。對欠貸多、無力按期還貸的行業、企業或個人,必須要在信貸政策上采取相應的退出措施,以防范貸款風險,促進調整信貸結構和經濟結構目標的實現。

(作者為原中國農業銀行研究部兼體改辦主任)