淺談金融經濟的風險及其防范

吳麗霞

摘 要：現在，我國已經進入“十二五”規劃期間，國家經濟發展迅速，同時也面臨著更加復雜的國內外金融環境，金融經濟的穩定對國家的可持續發展與社會的長治久安十分重要，因此，國家金融機構有經濟風險的防范意識。本文介紹了金融經濟與經濟風險的概念，分析了我國目前存在的風險以及造成原因，并提出一些預防措施。

關鍵詞：金融經濟；風險；預防

0 前言

市場經濟是具有巨大風險的，隨著我國金融行業在國民經濟中影響力越來越大，金融風險的威脅性也越來越大，一旦爆發金融危機國家經濟損失慘重。一個真實穩定的金融環境才是保障國家長治久安的基礎。因此，對金融風險的防范十分重要。

1 金融經濟概述

1.1 金融經濟的涵義

與實體經濟相比較，金融經濟是一種虛擬的經濟活動，目前，其利潤來源主要是證券交易、期貨期權等以錢生錢的買賣交易。虛擬經濟依靠一些有意義的票據在金融市場中流轉，在資金循環中獲得利潤，它的本身并沒有價值存在。目前，在全球一體化的經濟形勢下，金融經濟愈來愈成為經濟市場的核心，對實際經濟的發展起到重要的作用。同時，隨著我國的經濟體制改革和銀行的迅速發展，90年代末證券交易中心開始在各大城市興起，證券交易開始市場化。有價值的證券就和貨幣一樣，在證券中心流通并可以兌取貨幣。

1.2 金融風險的含義

由于金融資本在進行流通與交易的過程中，存在許多變化的因素，造成預期收益有很大不確定性，就造成了金融風險的存在，預估的利潤和實際收益間存在偏差。金融風險對社會經濟發展有很大危害，嚴重時不但可以使金融機構遭遇重大損失，還會破壞國家經濟的穩定發展局面，引起世界經濟的動蕩。

隨著金融業的發展與世界經濟一體化，金融風險越來越集中且危害越來越大，是嚴重的社會風險。由于金融經濟逐漸集中化，對實體經濟控制力度加大，金融部門成為了市場經濟體制下資源配置的核心。在金融資本的不斷集中化同時，個人投機行為、人為操作對金融市場影響越來越大，使金融資本與實體經濟脫離開來，單獨運轉，成為金融經濟發展的絆腳石。金融經濟與產業資本一旦發生脫節，資本運營中的不確定性會大大增加，使金融風險加大。換言之，市場經濟的市場性、自由性與風險性是并存的。當金融風險不斷累加達到一定程度時，會使金融資本的運營發生中斷，對實體經濟的產出效率產生嚴重影響，危害整個經濟市場的秩序。

2 我國經濟發展中潛在的金融風險

（1）信貸風險

金融機構為了謀取更大的利益，加大貸款業務的開展，不對貸款的對象進行嚴格的審查，導致許多的個人信貸、企業信貸人無法還款，資產信貸質量下降，造成銀行的壞賬、呆賬出現，產生了信貸風險。

（2）利率風險

市場的變化與國家宏觀調控政策的改變將造成利率水平的波動，金融機構的收益也會因此變化，產生較大的風險。

（3）市場風險

由于市場的機制還不夠健全，容易產生許多投機行為，一些不法商人的惡意操作會對股市、證券市場的穩定產生威脅，這就是市場風險。

（4）法律風險

金融活動如果違反了我國的法律法規，金融機構將會無法履行相應的義務，造成一些法律糾紛，對國家經濟造成損害。

3 金融經濟風險產生原因

3.1 金融機構造成的風險

由于金融機構的失職造成的金融風險主要有以下兩點：第一，金融機構對貸款人的審核缺失，沒有對其自身條件以及資產狀況進行合理的評估，借貸輕率，造成源頭上的風險。第二，我國的人情觀念根深蒂固，銀行借貸經常會有人情借貸發生，造成金融風險。

3.2 企業造成的風險

當企業的經濟運轉困難時，往往會選擇拖欠銀行貸款來緩解資金壓力，造成銀行的借貸存在許多的不良貸款。因為企業自身的因素，阻礙銀行的收貸工作，造成一定的金融風險。還有一些企業為了謀取個人利益，以改革的虛假緣由將企業資產卷走，使企業成為一個空殼，導致銀行無法收回借貸，造成金融風險。

3.3 金融機構煩人資產結構單一造成風險

金融機構的資產形式主要有兩種：第一種是固定資產。這種資產一般是為了經營業務所購買的，在金融機構的總資產中占很小的一部分，且十分穩定，不會給機構帶來風險；第二種是業務資產，在金融機構總資本中占大頭。業務資產是極具被動性的，如果由于當地經濟結構的不合理造成產品滯銷，金融機構會受到牽連，產生嚴重金融風險。

4 金融風險的防范措施

（1）改革目前的金融體制

國家需要對金融體制進行改革，通過對金融體制創新的加強，重組目前的金融機構，建立起一個以中行為基礎點，對市場經濟進行調控、監管，適合我國經濟發展需求的現代金融體系。同時，提高金融機構中工作人員的整體素質，實現金融體系現代化與商業化，從根本上防范金融風險的發生。

（2）嚴格控制信貸規模

針對目前存在的信貸的流動性問題，國家金融部門應當改革現有的金融政策來轉換目前的資產證券?？蓪⒂袃r的證券轉換成債券，流入金融市場，在證券交易中將其轉變為流動的資產。此外，國家可鼓勵組建中小型的金融機構，以進一步的擴大金融活動范圍，使社會金融市場的資金能夠快速的進行周轉。

（3）嚴厲打擊違法違規金融操作行為

對于一些違法違規的金融操作行為，國家金融管制部門應當進行嚴格的查辦，根據相關的金融法律法規，依法查處與懲辦各類違法的經營行為。監督管理金融機構的業務是否存在違規的操作，一旦發現就要進行嚴厲的處罰。對已經構成犯罪的行為，要依據相關法律，懲處相關負責人。此外，出來法律的制約作用，國家還需發揮道德上的教育作用，以減少惡意的資本流失情況發生。

（4）加強金融監管力度

隨著金融市場的全球化，金融機構的監管管理也越來越重要。加強管理力度，可以規范金融機構的經營，很好的保證機構的良性發展，從而對目前的信貸質量起到積極的推動作用，降低借貸風險。在金融機構中進行評價與監督機制的構建，可以對金融資本的借貸對象進行合理的風險評估，從而使借貸的質量提高，風險降低。而監督金融機構，及時發現違規的操作行為，從金錢與職位上進行嚴厲的處分，可以防止風險的進一步擴大。因此，加強金融相關法律的建設，對金融工作者進行監督，可以防范許多金融違規操作的發生，降低金融風險。

（5）努力創新業務

目前我國的金融機構進行的還是較為傳統的各種信貸業務。這些業務有著一個嚴重問題，資本的運營被動?，F在經濟市場活躍，經濟氛圍自由，這種傳統的借貸模式已經不能滿足發展的需求，因此，開展新業務勢在必行。金融機構應當努力的發展包括服務業在內的新業務，提供更全面的金融服務，防范金融風險。

（6）發展電子市場

利用現在發達的信息技術，可以是金融市場的范圍進一步擴大到網絡世界中?，F在互聯網拉近了人與人之間的距離，對人們的生活方式造成嚴重影響。因此，利用信息技術，在電子市場中發展銀行業務，是金融界未來的發展趨勢。電子銀行的發展可以擴大貨幣的流通范圍，增加業務渠道，降低風險。

（7）推動利率市場化改革

研究存款利率的市場化行為，對銀行的各種存款業務起存金額進行調整，使利率實現市場化。改革現有的利率關系和結息方式，推進我國的金融市場與國際市場接軌，完善金融市場的建設。

5 結束語

金融經濟對國家經濟中起著重要的推動作用，代表著國家的核心競爭力。因此，一旦國家金融經濟出現問題，會對國民經濟的發展也產生許多不好的影響。國家需要對針對目前金融經濟中存在的風險，采取一系列的防范措施，以達到穩定市場經濟大局面的目的，同時避免國家現代化建設的進程產生波折。

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