金融助力遼南某縣縣域實體經濟發展的實踐及成效

張淑芳

在全球經濟下滑的大背景下，為有效解決遼南某縣縣域經濟融資問題，遼南某縣人民銀行積極發揮政府參謀助手作用，協助政府建立了“政府主導、人行牽頭、金融機構助力”的工作機制，支持遼南某縣重點產業等實體經濟的可持續發展。

一、人民銀行遼南某縣支行采取行之有效措施，支持實體經濟發展

1.積極與地方政府進行溝通，積極穩妥地開展工作

（1）認真疏通貨幣政策傳導渠道

組織召開行長經理聯席會議即“經濟金融分析會”，分析研究遼南某縣經濟金融運行形勢，要求繼續圍繞縣域經濟發展的重點，合理安排信貸資金投放進度，既要滿足經濟發展合理的信貸需求，又要防止由于信貸增長過快引發的信貸風險。要求各金融機構站在共同謀劃遼南某縣發展的高度上，支持遼南某縣六大產業的發展，加大創業信貸的引導力度和金融創新力度。

（2）積極引導信貸資金支持實體經濟

制定下發了《關于加強和改善金融服務支持實體經濟發展的指導意見》和《遼南某縣金融機構支持實體經濟發展考核辦法》，引導金融機構加大對遼南某縣實體經濟的投放力度；加速推進縣域工業化進程；落實房地產信貸政策，鼓勵發展消費信貸；發展第三產業，扎實做好保障和改善民生類的信貸政策支持工作。支持重點產業、項目的發展，嚴控對高能耗、高排放和產能過剩行業的貸款，努力提高信貸資產的質量和效益。

2.積極引導金融機構拓展新的信貸產品和服務方式，支持縣域經濟發展

（1）貸款擔保方式創新

①開展了土地承包經營權抵押貸款業務。2008年，中國人民銀行遼南某縣支行在全國率先推出了“土地承包經營權抵押貸款”創新試點，縣人行制定的《遼南某縣農村土地承包經營權抵押貸款的指導意見》、《遼南某縣農村土地承包經營權抵押貸款管理暫行辦法》以縣政府文件形式印發?？h政府專門成立了土地承包經營權流轉中心?？h人行制定了《遼南某縣土地承包經營權抵押貸款貼息資金及風險補償金使用暫行辦法》，縣財政出資500萬元專項用于創新產品的風險補償。

特別是十八屆三中全會以后，為加快落實中央賦予農民更多財產權利的精神，中國人民銀行調研組于2013年12月24日到遼南某縣開展“兩權”抵押融資調研，調研分金融機構、政府部門、人民銀行分支機構、鄉鎮政府和村委會四個層面展開，并對農民專業合作社、種養殖大戶、農民進行深入調研。調研組就以下情況廣泛征求了各方面意見：遼南某縣開展土地承包經營權流轉的總體情況；抵押貸款相關工作開展情況；土地承包經營權確權頒證、抵押登記、流轉交易中心等配套制度建設情況；實現抵押擔保權能可能存在的風險、下步計劃和建議等。調研組對遼南某縣開展的土地承包經營權抵押貸款試點工作在全國的先行作用表示肯定，并對下一步繼續深入試點工作提出了殷切期望。

2014年，人民銀行遼南某縣支行針對現代農業的特點，重點扶持現代農業企業、家庭農場、農民專業合作社及種養大戶等現代農業經濟主體?？h人行會同金融機構組織人員對十多戶家庭農場進行了實地走訪，調查了解經營狀況、資金需求、制約其發展的問題，并多次召開金融機構參加的推介會。協調縣政府和部門，與縣農村經濟局協商土地流轉抵押、與縣財政局協調財政扶持資金事宜。截至2014年12月，承包土地經營權抵押貸款、附屬抵押及追加附屬抵押貸款余額共計19441萬元，為有效解決農業抵押品不足問題開創了一條新路。

②開展了林權抵押貸款業務。針對近年來遼南某縣林地種植面積不斷擴大的問題，縣人行引導遼南某縣農村信用合作聯社開展了林權抵押貸款業務，對借款人從事林木、林地經營活動所需流動資金給予貸款支持。截至2014年末，遼南某縣投放林權抵押貸款共90筆、余額3667萬元。

③開展了擔保公司擔保貸款業務?？h人行引導遼南某縣農村信用聯社扶持農民專業合作社及農戶發展。針對有些農民專業合作社自身的不完善及農戶對大額貸款的需求而籌資困難的現狀，遼南某縣農村信用合作聯社與遼南某縣鑫財源擔保有限公司合作，擔保公司在遼南某縣農村信用合作聯社存足保證金后，遼南某縣農村信用合作聯社以5比1的比例放大，為農民專業合作社及發展設施農業的農戶發放貸款，累計發放3200萬元。

④開展了全民創業貸款業務。為解決遼南某縣公民自謀職業、自主創業中遇到的資金短缺問題，縣人行受縣政府委托，牽頭協調縣財政局與縣聯社簽訂協議，擔保中心在信用社開立擔?；饘?，實行總量控制，為下崗失業人員借款提供擔保，由信用社以3：1的比例發放貸款，2014年初發放貸款84筆、貸款金額368萬元。

（2）改進和完善金融服務方式

推動縣農村信用合作聯社開展“陽光·惠農貸”業務；全縣各鄉鎮政府、農村信用社、保險公司積極聯動，農戶申請貸款時，農村信用聯社將為其辦理一份保險金額與貸款金額一致的商業人身保險，保險費率為0.4%，信貸品種包括農戶小額信用貸款、農戶聯保貸款、設施農業貸款三個品種。目前“陽光？惠農貸”貸款余額為10852萬元，惠及農戶7010戶。

（3）發放創新型信用貸款

發放農村青年創業小額貸款?？h人行制定了《助推誠信農民創業致富實施方案》，引導當地某信用社積極扶持當地青年農民創業致富，開展金融知識宣傳、金融業務咨詢、農村青年創業小額貸款服務等工作。累計對誠信青年農民累計發放貸款35筆、209萬元，極大地滿足了青年農民創業的資金需求，目前全部按期收回，取得了良好的示范效應，推動了當地信用環境建設。

（4）基于訂單和保單的金融工具創新貸款

近幾年，隨著農村經濟現代化、規?；l展的加速，農民專業合作社、家庭農場、種養大戶等新型經濟體發展迅速，資金需求也發生了變化，縣人行引導金融機構開展基于訂單和保單的金融工具創新，為農民專業合作社發放貸款1370萬元，促進了當地農業的發展。

3.農村信用體系建設有序推進

（1）加快征信創新工作

一是為扶持新型經濟體發展，采集了家庭農場信用信息檔案，為家庭農場評級打分，引導金融機構進行培育和信貸扶持。二是組織制定了《遼南某縣農村信用體系建設的實施方案》，開展“助推百名誠信農民創業致富”活動，制定了《助推誠信農民創業致富實施方案》，推動“農戶+征信+信貸”的業務模式有效開展，組織宣傳隊深入村屯和田間地頭，與當地某農村信用社合作，積極扶持當地青年農民創業致富。三是開展誠信企業紅名單活動，制定了《遼南某縣誠信企業紅名單評選規則（暫行）》，設計了金融守信企業申報表和年度考核表，逐步建立企業“守信獲益、失信受損”的長效機制。四是進一步改進和完善信用體系建設。優先采集資信程度高、經營效益好、發展潛力大的中小企業信用信息，建立信用信息數據庫，推動金融機構提供快捷、優質的信貸支持，破解中小企業貸款難問題。

（2）積極開展遼南某縣“平安金融”創建工作

在縣政法委領導下，縣人行聯合縣綜治辦、公、檢、法和財政、稅務、工商等部門，組織縣轄各金融機構開展創建平安金融活動，共同促進遼南某縣生態環境建設，切實防范系統性風險。加快了區域金融穩定協調機制建設，完善與政府相關部門金融風險防范與處置協調機制和信息共享機制，研究并組織落實系統性金融風險的防范和化解措施。

二、金融機構結合自身特點，采取各種措施加大對縣域實體經濟的支持

1.建立資金洼地，增設機構吸引資金

建設銀行看好了遼南某縣縣域經濟發展的前景，在遼南某縣設立分理處；哈爾濱銀行也于2014年在遼南某縣設立支行?？h域工行、農行等中資全國性大型商業銀行通過將支行升格為管轄行、增設網點等措施，以及擴大縣域機構信貸審批權限、提高貸款審批效率、優化業務流程等措施，強化對縣域經濟的信貸支持，服務水平不斷提高。2014年，縣域內金融機構投放實體經濟貸款6.1億元。近幾年，浦東發展銀行、招商銀行、遼寧省農村信用社等縣域外金融機構對遼南某縣的輝山乳液、陶瓷等重點產業投放資金約30億元。

2.發揮政策優勢，不斷擴大貸款范圍和種類

中國農業發展銀行積極支持土地儲備整理項目貸款，向上級行申報遼南某縣遼代風情小鎮土地儲備整理項目貸款1.7億元，該項目得到了省行營業部的高度重視，在全省23個重點縣近期可操作的貸款項目中，遼南某縣遼代風情小鎮土地儲備整理項目排名第一。

3.當地涉農金融機構充分發揮自身優勢，不斷加大對縣域重點產業的支持力度

農信社、郵儲行、盛京銀行以及富民村鎮銀行和小額貸款公司等涉農金融機構充分發揮自身優勢，加大對新能源、農業產業化龍頭企業、陶瓷等縣域重點產業的支持力度，增加消費信貸和助學貸款的投入，支持中小微企業的發展，以適應農村不斷發展變化的需求，更好地發揮支持實體經濟發展的作用。

三、金融支持實體經濟發展取得的成效

遼南某縣縣域經濟實現了“十二五”的高起點開局，奪取了沖刺“雙目標”的階段性成果。2014年，全縣實現地區生產總值312億元，同比增長5.4%；固定資產投資完成371億元，同比增長10.7%；公共財政預算收入27.8億元，同比增長28.1%，經濟社會綜合指標進入全省縣域第一集團。

金融創新工作成效顯著。在全國率先推出的以“土地承包經營權抵押貸款”為主要內容的農村金融產品和服務方式創新試點活動中取得顯著成效。遼南某縣土地承包經營權抵押貸款工作開展以來，新華社、中央電視臺、中央廣播電臺、金融時報、財經雜志、遼寧日報等多家新聞媒體都進行了報道，并引起中央高層領導和眾多專家、學者的關注。2010年5月31日，遼寧省農村金融產品和服務方式創新工作經驗交流現場會在遼南某縣召開，土地抵押的“遼南某縣模式”在會上進行了交流推廣。2011年，縣人行榮獲人總行“創新競賽先進單位”榮譽稱號。

金融生態環境明顯改善。遼南某縣政府努力改進本地區的金融生態環境，社會信用意識明顯增強。金融政策環境、經濟環境、法律環境、信用環境和金融服務水平等金融生態環境得到明顯改善，信用體系建設有序開展。遼南某縣農村信用社共建設信用鄉17個，信用村61個，信用戶40000戶。遼南某縣農村信用社有信用檔案57000戶；郵政儲蓄銀行有信用檔案4376戶；村鎮銀行有信用檔案37戶。遼南某縣給有信用檔案客戶發放貸款15億元，為服務“三農”和小微企業營造了良好的農村信用環境，促進了農村經濟金融良性發展。

當然，雖然遼南某縣金融支持實體經濟發展已經取得了上述明顯的成效，但目前遼南某縣的經濟增長與金融資源配置之間仍然存在著許多不匹配的地方，制約著遼南某縣經濟金融的進一步發展，亟待解決。如金融生態環境建設有待進一步改善；申請貸款主體抵押擔保不足及企業管理缺陷；銀行信貸管理及風險控制的制約；信用擔保、評級機制不完善，中介收費環節多；等等。