依托信息共享推動我國金融監管改革

[摘要]隨著我國金融業的發展，金融產品的創新，大型金融控股集團的出現，金融監管面臨巨大的挑戰。金融業混業經營是大勢所趨，在混業經營體制下，金融活動日趨復雜的背景下，缺乏有效協調的分業監管局限性日益凸顯，難以有效形成監管合力。信息共享平臺的建立從監管數據層面實現跨部門監管互聯互通，能夠幫助監管機構更全面地掌握市場主體的日常經濟行為，為監管決策提供更為準確的依據。信息共享還有助于打擊金融領域跨市場違法犯罪行為，維護金融安全和穩定。

[關鍵詞]信息共享；金融監管；改革

[DOI]1013939/jcnkizgsc201714220

分業監管是我國金融監管的基本特征，一行三會各司其職，人民銀行主要負責制定和執行貨幣政策，通過宏觀調控來維持金融和經濟穩定。微觀層面的金融監管職能主要由三會承擔。針對不同業務類型，證監會、銀監會、保監會分別行使相應的監管職責，從監管體制的效力分析，分業經營體制下分業監管的監管效率最高，責任明晰。但隨著我國金融業的發展，金融產品的創新，大型金融控股集團的出現，金融監管面臨巨大的挑戰。金融業混業經營是大勢所趨，在混業經營體制下，金融活動日趨復雜的背景下，缺乏有效協調的分業監管局限性日益凸顯，難以有效形成監管合力。例如，在2015年“上海伊世頓公司操縱期貨市場案”中，嫌疑人以貿易公司為掩護，境外遙控指揮，境內實施證券交易，作案手段隱蔽，非法獲利巨大，涉嫌操縱期貨市場，最后通過地下錢莊將巨額獲利中的近2億元人民幣轉移出境。對此類行為的打擊，需要人民銀行、證監會、外匯局的、公安部等行政機關協調配合，完善的協調機制和數據信息共享平臺對于新形勢下的金融監管尤為重要。

1我國金融監管協調改革現狀

2008年，在國務院領導下，央行會同銀監會、證監會、保監會建立金融監管協調機制，以部際聯席會議制度的形式，加強貨幣政策與監管政策之間以及監管政策、法規之間的協調，建立金融信息共享制度。

2013年8月15日，國務院正式批復人民銀行提交的《關于金融監管協調機制工作方案的請示》，同意建立由人民銀行牽頭的金融監管協調部際聯席會議制度。其職責和任務包括：貨幣政策與金融監管政策之間的協調；金融監管政策、法律法規之間的協調；維護金融穩定和防范化解區域性系統性金融風險的協調；交叉性金融產品、跨市場金融創新的協調；金融信息共享和金融業綜合統計體系的協調。

聯席會議重點圍繞金融監管開展工作，不改變現行金融監管體制，聯席會議通過季度例會或臨時會議等方式開展工作，落實國務院交辦事項，履行工作職責。聯席會議建立簡報制度，及時匯報、通報金融監管協調信息和工作進展情況。

今年的政府工作報告中提出，“穩妥推進金融監管體制改革，有序化解處置突出風險點，整頓規范金融秩序，筑牢金融風險防火墻”。之前召開的中央財經領導小組第十五次會議更是直接對金融監管協調提出明確要求。會議指出，防控金融風險，要加快建立監管協調機制，加強宏觀審慎監管，強化統籌協調能力，防范和化解系統性風險。

2當前監管體制存在的不足

分業監管容易形成信息孤島影響監管全面性有效性。針對監管對象，各監管機構根據自身監管目標采集了大量信息數據，由于缺乏信息共享機制，形成了一個個信息孤島，而金融業務之間關聯性較強，監管機構如僅從自身角度審視某個金融活動無法掌握全面情況，難以發現問題的實質。例如，2016年“野蠻人”在資本市場上跑馬圈地引起了不小的風波，收購資金來源復雜，涉及保險、銀行理財等眾多渠道，針對這類問題，就需要監管部門協調配合，充分共享信息才能及時發現并采取措施控制金融風險，確保市場穩定健康發展。

監管缺乏有效協調，易造成監管冗余或空白。各監管機構機構都有各自的監管目標，在缺乏協調機制的情況下，金融監管難以在統一的步調下開展工作，容易造成重復監管和監管空白。例如，近年來頻繁發生的類似非法集資詐騙事件就存在一定的監管空白，e租寶事件到今天依然影響深遠，它曾是P2P行業標桿，在一年多的時間里非法集資580億元，受害人遍布全國。這起惡性事件對于金融監管敲響了警鐘。適度的重復監管可以形成監管競爭，降低權力尋租的可能性。但缺乏協調控制的監管必然造成監管成本的失控。

當前體制下不利于打擊金融領域違法犯罪。隨著基礎資產、金融商品、衍生產品之間的關聯關系的不斷加強、跨市場操縱等金融違法行為在現實中也愈演愈烈，在缺乏有效協調和信息共享的情況下，在僅關注自身監管目標的背景下，無論是監管部門，還是司法機關難以及時發現類似問題。

3國際上現行有效做法

德國銀行業監管由聯邦銀行監管局和聯邦銀行共同承擔。2002年《綜合性金融服務監督法》要求監管局與中央銀行簽訂備忘錄，對各自的職責范圍作出進一步界定，建立雙方共同參加的金融市場監管論壇，就監管有關問題進行協調，雙方建立自由的信息交流機制，共享數據庫和信息系統，雙方可自動進入對方與其職能有關的數據庫。

英國1997年成立了金融服務監管局，集銀行、證券、保險三大監管職責于一身。英格蘭銀行負責貨幣政策制定實施，財政部負責全面監管組織架構的制定和金融立法。三方簽署諒解備忘錄，建立維護金融穩定等協調合作框架，并建立協調機構。在監管信息方面，由金融服務監管局負責全面收集被監管機構的數據信息，英格蘭銀行在其職責范圍內收集所需信息，雙方建立信息共享制度。

2008年金融危機以后，美國推出了全面金融監管改革方案，改革重點主要是強化集中監管、擴大監管范圍和內容，以避免再次發生系統性的金融危機。該方案提出成立金融服務監管委員會監視系統性風險，促進跨部門合作。美聯儲權力得到了強化，除銀行控股公司外，對沖基金、保險公司等也將被納入美聯儲的監管范圍。方案還賦予美聯儲監督金融市場支付、結算和清算系統的權力。各監管機構之間相互協調信息的收集以避免重復性工作，并實行數據、調查報告、往來文件等有關信息的充分共享。

澳大利亞實施的是“雙峰”監管體制，審慎監管局負責所有的審慎監管，不同的金融業務則由相應機構負責。審慎監管局、證券投資委員會和聯邦儲備銀行成立金融監管協調委員會。三家機構相互間分別簽署雙邊諒解備忘錄，建立雙邊的協調、合作和信息共享框架。2001年澳大利亞監管局、中央銀行和統計局開發了一個服務于三家機構的統計報告系統。其他監管機構可根據需要訪問系統的數據。

4我國的金融監管改革思考

當前，直接整合三會，成立大金融監管局，成本較高，阻力也會較大。通過對各國監管協調機制的分析，可以看到成立金融監管牽頭機構，建立跨部門金融監管協調機制較為可行。信息、數據是監管的抓手，我們應該全面梳理各監管部門現有監管數據，建立大金融監管數據倉庫，構建金融監管信息共享平臺，由金融監管牽頭機構負責金融監管數據倉庫的建設和管理工作，統一采集監管數據，避免多頭重復采集數據，降低監管成本，減輕監管對象的負擔。金融監管部門依照不同的監管目標，按需訪問數據倉庫，從監管數據層面實現資源共享，提升監管效力，共同維護國家金融穩定，防范金融風險。這樣既不需要大動干戈地整合各部門，又實現監管統一協調不失為一種可行的做法。這也是國務院推進大數據監管在金融監管領域的落地。

2015年國務院提出“兩加強，兩遏制”，對加強外部監管提出明確要求。但當前體制下，金融監管履職情況缺乏有效的外部監管手段，無論是審計署還是其他部門由于對金融監管業務的不熟悉，難以發現實質問題。金融監管數據倉庫不僅采集市場主體的交易數據，同時采集金融監管部門的監管信息，金融監管牽頭機構可利用該數據實現對各監管部門監管情況的日常監督，實現外部監督常態化。

金融監管還應該實現對違法犯罪的有效識別，在采集金融交易信息的同時，挖掘交易信息與金融犯罪行為的關聯，主動篩查可疑線索并向司法部們移交，實現對犯罪行為的精確打擊。美國金融執犯罪法網絡的運行值得我們學習。金融犯罪執法網絡是美國的金融情報中心，隸屬于財政部。它在全美開展洗錢信息的收集工作，單一的金融交易信息很難與犯罪行為聯系起來，金融犯罪執法網絡的反洗錢情報是在整合金融領域、執法機關和工商業三個不同來源信息的基礎上形成的。這些情報在監管部門和執法不同之前共享，促進了部門間的合作。

在日趨復雜的金融形勢下，金融監管協調機構的成立有助于消除監管空白和監管重復，形成監管合力。信息共享平臺的建立從監管數據層面實現跨部門監管互聯互通，能夠幫助監管機構更全面地掌握市場主體的日常經濟行為，為監管決策提供更為準確的依據。信息共享還有助于打擊金融領域跨市場違法犯罪行為，維護金融安全和穩定。

參考文獻：

[1]關培超區域級空間信息共享平臺的構建和意義[J].中國市場，2015（13）

[2]馬沐青互聯網金融下的金融創新及金融監管[J].中國市場，2015（51）

[作者簡介]彭康（1985—），男，山西太原人，碩士，計算機專業。