淺析大數據背景下券商的轉型策略

楊雙鴻

【摘 要】在1.0時代，可以認為券商的主要業務及其特征都是對內服務。在2.0時代，券商也開始承擔賣方的角色，并開展相關業務。伴隨互聯網與金融體系的密切結合，券商發展逐步進入3.0時代。新常態下，金融體系面臨深化改革，也為券商的改革發展提供了充足的動力。在此背景下，券商開始一系列重組等操作，對業務進行全方位的布局，并注重起人才的培養與儲備。券商在此變革下，要維持其競爭力與市場地位，必須要加強創新，進行深層次的變革，完成轉型過程。

【關鍵詞】大數據；券商；轉型；互聯網金融

近些年來，互聯網呈現了快速發展的態勢，在各行各業中的滲透力度非常大，產生了非常重要的影響，尤其是大數據的出現與廣泛應用，更是顛覆了以往的商業模式。金融行業同樣受到了互聯網發展所帶來的一系列的影響，互金行業發展迅速，比如眾籌和P2P平臺、第三方支付等，更是取得了驕人的發展成績。與此同時，其他金融行業也發生了深刻的變革，比如券商?；ヂ摼W的發展加劇了券商行業的競爭，促使其呈現出了不同的發展特征，也迎來了新的發展機遇。并且互聯網也顛覆了券商開展業務的根基，尤其表現在脫中介化方面，智能化水平也隨之產生非常大的調整。大數據技術在券商領域的發展應用，對其轉型等各個方面都產生了非常大的影響，本文在此對其進行分析。

一、大數據對券商業務產生的影響

（一）大數據經濟生產要素的地位得以明確

隨著互聯網技術的發展，大數據技術也具備了可以廣泛應用的載體。近些年來在各行各業中的應用越來越廣泛，產生的影響也越來越大，其商業價值也逐漸受到重視。就大數據本身而言，包含數據清洗與數據挖掘等多個環節，是一門較為復雜且具有較強實踐性的學科。經過多年的發展與應用，該技術已經非常成熟，大大提升了各行各業開展業務的信息化水平，對于券商業務而言，也發生了深刻的變革，達到了一個新的高度。在此情況下，與大數據有關的軟硬件設施開始發揮促進經濟發展的作用，其經濟生產要素的地位逐步得以明確。企業通過應用該生產要素，不僅節約了經營發展的成本，而且提升了發展的效率和利潤水平，獲得了非常有價值的商業信息。由此可見，大數據技術的經濟生產要素地位已經非常明確。

（二）大數據與券商業務實現融合

在我國，券商也就是證券公司，主營業務是證券交易，其兩大主流業務分部是登記類與經營類業務。美國將券商稱為經紀商或者投行；英國則認為其屬于商人的銀行。在對券商進行劃分時，可以依據業務的差異，將其分為證券自營商和經濟商以及承銷商等，三者所負責的業務范圍也不同[1]。券商不僅從事經營經紀商業務，也會從事有價證券的買賣業務。通過在場內交易，獲得利潤。與其他行業相比，券商的中介服務性質和業務流程，虛擬化水平比較高，這與互聯網的本質相符。在大數據背景，券商業務的開展，包括信息的收集與處理等，開始越來越多的依靠大數據技術，大大提升了其業務處理的效率，并且深化了券商業務與大數據技術的融合，促進了二者的共同發展。

二、大數據背景下券商轉型策略

（一）強化與互聯網公司的合作

大數據技術的發展，對于券商而言，迎來了非常好的契機，在獲取信息的難度等方面都得到了極大的緩解。但是券商并非專業的互聯網企業，其應用大數據與其他互聯網技術的專業化水平比較有限。所以，券商要想實現較好的轉型，還需與互聯網公司加強合作。對于券商而言，在實際發展中要想實現生存，必須要抓住大數據發展的契機，深化變革，放棄以往固有的獲得利潤的模式。并且為實現其靈活性的增加，更好的利用大數據與互聯網技術，可以擯棄以往采用的實體發展的形式，而將業務開展的載體轉向互聯網。通過互聯網的模式，將客戶聚集到網絡上，這也要求券商需要和互聯網公司加強合作，共同推出產品與服務。而且所有業務的交易都可以利用互聯網的方式進行。在此情況下，券商業務的開展成本會大大降低，靈活性更強，效率也更高。并且利用互聯網開展業務，獲得交易額數據與客戶資料等相關信息的難度也更低，進而可以收集大量的數據資料，作為利用大數據技術的基礎。通過對這些資料的深入挖掘，獲取更加有助于券商發展的商業信息。但是利用網絡模式進行辦公，也有很多的不足，比如客戶群體的來源比較困難，無法保障券商業務的發展。所以，券商還需對客戶群體進行細分，明確各類群體的定位。實際上，要實現這一目的，也需要利用大數據技術，通過分析客戶的行為資料，采用神經網絡和決策樹等方法，篩選出具有開發價值和忠誠度較高的客戶，對其進行重點的維護，以提高業務開展的針對性，進而獲得更大的利潤。以信息技術為基礎，建立數據驅動的客戶服務和營銷支撐體系。

互聯網金融模式依據信息收集、數據處理和數據分析，可以讓客戶體驗得到升級，其競爭基礎是網絡技術、信息技術和數據處理技術。在這種模式下，券商為客戶提供的產品與服務應該是建立在數據分析之上的模塊化資產組合或資產配置。從大數據分析、搜索引擎到特色化的在線服務、在線營銷，都依賴一個龐大的、自主掌控的電子商務技術平臺來支持。因此，券商需要建立能夠處理PB級數據、GB級網絡傳輸的強大技術平臺，以精細化描述客戶行為、全面認知客戶、針對性地服務和營銷客戶，并應基于大數據分析，建立起強大的數據驅動的服務、營銷能力，實時感知客戶，及時響應客戶需求。如不主動求變，就可能失去未來?？梢灶A見，互聯網金融將成為未來券商創新轉型的主戰場，誰能主動求變、把握機遇，誰就能在新一輪的競爭中脫穎而出，成為券商中的“阿里巴巴”。隨著互聯網對于券商而言已不再是傳統的交易通道?；ヂ摼W金融是由互聯網技術和思想所帶來的一種金融革命，它實質上是與信息對稱、金融脫媒以及個體選擇緊密相連的新型模式，券商應從戰略高度實施快速占位，在新的渠道領域保持領先性和專業性。

（二）券商轉型需要充分結合線上線下渠道開展業務

在發展業務時，要充分結合線上線下兩個渠道。對于一些券商而言，其整體實力并不高，在此情況下更加需要明確其發展方向，集中優勢資源，實現更好的發展。 （下轉第101頁）

（上接第99頁）所以，在實際發展過程中，券商要充分結合線上線下兩種渠道，發揮二者各自在業務開展方面的優勢，充分利用網絡的優勢[2]。此時，需要使用大數據技術，分析客戶對產品的偏好，進而設計出標準化程度更高的產品，并利用大數據技術明確目標客戶群體，有針對性的開展營銷工作，有助于營銷效率的提升，也能較好的節約營銷成本。此外，利用互聯網作為券商開展業務的經濟增長點，對公司的業務渠道進行重構，進而弱化網點的業務作用，可以幫助券商大大節約經營成本，以此發揮線上渠道的作用與優勢。同時，還要保留線下門店，并逐步提升門店的品質，以給客戶帶來較好的體驗，也有助于促進客戶信任度的提升。

（三）促進高端用戶黏性的增加

券商可以采用代客理財的方式，以促進高端用戶黏性的提升。所謂代客理財，就是券商利用自己的專業與信息優勢，為客戶的理財和投資等，提供專業的咨詢，并按照約定收取一定比例的費用，作為其回報。其中，傭金包含基本費用和理財盈利兩個部分。由于國家政策約束的影響，券商行業一直無法較好的開展投資資訊類業務，也很難獲得這一利潤點。而互聯網與大數據的發展使得券商具備了從事這一業務的可能，可以在相關法律和規章的框架內，有針對性的開展這一業務[3]。此時，券商可以利用互聯網收集大量的客戶的行為數據，并且利用大數據技術，根據相關界定此類客戶的指標，挖掘出該群體客戶的信息，然后由券商有針對性的對這些客戶進行開發。在此情況下，券商的信息優勢會得以體現，進而實現從傳統業務向新業務的轉型。以客戶為中心，建立完善的服務體系和采用靈活多樣的營銷方式。當前的互聯網金融具有尊重客戶體驗、強調交互式營銷、主張平臺開放等新特點，運作模式更強調互聯網技術與金融核心業務的深度整合。因此從金融互聯網化，到按照互聯網理念做真正的互聯網金融，券商要建立靈活、敏捷、快速、高效的扁平化組織，及時捕捉互聯網金融新服務場景商機。要在產品、服務、系統的設計、交付過程中，建立強大的服務和營銷隊伍，將客戶體驗提升到前所未有的高度；建立完備的線上客服體系，客戶第一的價值觀體系，成立專門的客服團隊，提供24小時不間斷電話和在線服務，以滿足客戶需求；同樣，還應開展各種適合互聯網模式的營銷活動，配備建立在移動互聯+云計算+大數據平臺上的展業工具，為營銷團隊提供基于數據驅動的營銷服務支持，諸如部分公司所建設的投顧支持系統符合這樣的發展方向。

（四）要以專業為本，創新金融服務模式。

用開放的心態迎接互聯網金融時代的來臨。應該看到，過去券商在網站、網上交易上所做的努力僅僅是金融互聯網化。在互聯網金融時代，客戶的金融消費習慣、模式及價值訴求已發生根本性轉變，券商傳統的價值創造和價值實現方式也應隨之改變，有必要以互聯網的思想重新規劃整條價值鏈，目前有券商啟動的綜合理財服務體系建設，就是一項意義重大的基礎工作，利于券商調動、發揮專業優勢，通過采用互聯網金融的方式來滿足客戶資產配置的終極需求。

【參考文獻】

[1]王壘.大數據時代下券商的轉型策略[J].商品與質量，2016（9）：20-21.

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