長沙市現代金融服務產業分析

任璐??

摘 要：金融產業是推動整個國民經濟發展的重要產業，而現代金融服務業，是結合了傳統金融產業和現代服務業的先導性產業，是體現一個地區金融業發展的重要指標。近年來，長沙市現代金融服務業發展速度加快，金融產業也成為了長沙市的支柱產業和重要的稅收來源，對長沙市現代金融服務業進行全方面的分析有利于更好的明確該產業的發展前景，并對產業未來發展提供建議。

關鍵詞：現代金融；金融服務；科技金融

中圖分類號：F23 文獻標識碼：A doi：10.19311/j.cnki.16723198.2018.30.048

1 產業界定

1.1 產業概述

現代金融服務業是現代服務業的重要組成部分，隸屬于第三產業中的服務業，是信息技術背景下，用現代化的新技術、新商業模式和新服務方式將傳統的金融行業與服務行業有機結合，引導消費，刺激需求，向社會提供高附加值、高層次、知識型的生產和生活服務的新型行業。

長沙市現代金融服務業是以銀行、保險、證券、基金等銀行金融機構為主體，融資租賃、信貸擔保其他非銀行金融機構為補充的一個金融服務業體系，通過運用貨幣交易手段融通有價物品，向金融活動參與者和顧客提供包括資金結算、票據貼現、證券發行、信托投資、保險、資產管理的各種資金融通方面的服務活動。

1.2 產業特點

首先，從產業屬性來看，由于現代金融服務是現代服務業的重要構成，所以它具備現代服務業的“兩新四高”的時代特征。

其次，從所屬金融行業的特性來看，現代金融服務業在資金融通作用之外，具有越來越多的與信息生產、傳遞和使用相關的功能。

第三，從所包含的服務性質來看，金融服務提供的產品是服務，與實物產品相比，服務的特征和構成元素都是無形的，難以找到一個合適的物理單位來度量金融服務產品的數量，無法準確定義其價格，從而其投入、產出也就難以確定和計量。

最后，從所處區域特征來看，長沙現代金融服務業呈現出集聚化發展的趨勢，逐漸變成知識密集和人力資本密集的產業，現代金融服務業中各相關企業聚集于相鄰的地理位置分工、合作與競爭，利用其相似性和互補性，形成前后依存和相互關聯的產業組織形式。例如長沙的芙蓉中路金融街、高新區科技金融創新示范園、濱江新城金融商務區等區域都具備上述特征。

1.3 產業構成分布

從長沙現代金融服務業的發展來看，空間上，已經逐步形成了以芙蓉中路金融街為主、沿江金融集聚帶為輔、金融后臺園區和科技金融創新園區為重要補充的總體格局。

結構上，截至2017年，長沙市金融機構達到1068家，其中貨幣金融服務機構227家（其中財務公司20家，典當74家）；資本市場服務機構496家；保險機構139家；其他金融機構206家，初步形成了以銀行、證券為主，保險、期貨、基金、財務公司、典當、擔保小貸公司等機構為輔的較為完善的金融市場體系。

1.4 產業發展關聯因素

首先，現代金融服務業的發展與地方政府休戚相關，由于金融服務業在現代經濟體系中居于關鍵地位，于地方政府而言，金融服務業能比較深入、全面地反映成當地企事業單位的經濟活動。當地金融服務業運行得正常有效，則財政貨幣資金的籌集、融通和使用充分而有效，社會資源的配置也就合理，對地方經濟走向良性循環所起的作用也就明顯。

其次，現代金融服務業與第三產業關聯密切，其中，與基礎服務、通訊、電子商務、個人消費等產業的直接關聯度最高。另外，隨著科技進步與金融服務融合的趨勢日驅明顯，利用大數據、區塊鏈、人工智能等前沿技術手段的金融科技站上風口浪尖，不僅擴大了金融服務業的服務范圍，提升了工作效率，也促進了金融服務業的管理創新；反過來，現代金融服務為高新技術企業的發展提供了資金和服務做支持，促進了企業的良性發展，雙方實現了共贏。

2 產業發展現狀分析

2013-2016年，長沙金融業增加值由2012年的231.12億元增加到2016年的568.43億元，年均增長15.0%；2016年全市金融業增加值占GDP比重首次達到6.1%，比2012年提升2.5個百分點，這些數據不僅意味著金融業稅收成為了長沙市稅收收入的主要增長點，也揭示著金融產業已經成為了長沙市的支柱產業。

盡管長沙的金融產業占GDP的比重逐年提升，但仍低于全國、省會平均水平，與發達城市相比差距較大。同時長沙的金融業產業規模偏小，占比偏低，金融存貸的規模明顯偏小，現代金融服務發展也滯后于其他省會城市水平。

2016年，長沙金融業增加值占比為61%，與表中的四個省會城市相比，差距較大，同時也位列中部省會城市中最末，僅為武漢的583%、鄭州的696%，與東部發達省會城市南京相比，其僅是南京的458%，與南部發達省會城市廣州相比，其僅是廣州的316%，與西部發達省會城市成都相比，其僅是成都的410%。2017年，經濟總量前六位省會城市中，長沙金融存貸的規模明顯偏小，全市金融機構存款余額分別為廣州、杭州、成都、南京、武漢的334%、470%、479%、557%和700%，金融機構貸款余額分別為廣州、杭州、成都、南京、武漢的469%、548%、547%、637%和669%。從數據來看，長沙市金融產業與其他省會城市的金融產業還存在較大的差距，這也是制約著長沙市現代金融服務業發展的重要原因。

3 產業發展趨勢與建議

3.1 發展目標

2017年1月，《湖南省“十三五”金融業發展規劃》正式出臺，提出要將長沙市打造成為區域性金融中心，為地方發展提供強有力的金融支撐。

2017年6月6日，《長沙市“十三五”金融發展規劃暨湖南金融中心規劃》正式出臺，明確提出，“十三五”期末，將現代金融產業培育成我市重要的支柱產業，基本建成與長沙建設國家中心城市相匹配的服務全省的“湖南金融中心”，打造立足中部、輻射西部、對接東部、面向全國、聯系世界的區域性金融中心。到2020年末，金融業增加值力爭實現900億元左右，年均增長18%左右，占GDP比重力爭達7%左右。

從上述兩個規劃可見，無論是湖南省，還是長沙市，都肯定現代金融產業對經濟增長和城市發展的重要作用，并且明確將長沙市定位為“湖南金融中心”和“區域性金融中心”，對于現代金融服務產業未來的發展目標，無論是定性目標，還是定量目標，都非常明晰。

3.2 重點發展方向

從產業發展來看，長沙現代金融服務產業未來有兩個重要的發展方向：一是與文化融合，健全金融配套；二是與科技結合，創新服務模式。

2014年，國家文化部、央行、財政部聯合出臺了《關于深入推進文化金融合作的意見》，提出選擇部分文化產業發展成熟、金融服務基礎較好的地區創建文化金融合作試驗區。長沙作為歷史名城，文化產業強市，上市文化企業數量和盈利規模都位居全國前列，在大力發展文化互聯網金融業務、健全文化金融配套服務、推動文化產業與金融服務雙向合作方面，大有可為。例如長沙天心文化產業園就創新了文化產權交易模式、擴展了文化資源交易范疇，為文化企業發展提供包括產權服務、信息服務等各類現代金融服務，長沙天心文化產業園也成為了全國首批獲得中央文化產業引導資金扶持的文化金融服務中心。

現代金融服務業正處于大變革的過程之中，大數據、人工智能、信息技術、移動支付、區塊鏈等前沿科技手段已經徹底改變了現代金融產業的面貌，同為中部省會城市，長沙可以借鑒武漢市國家科技金融中心和成都的“金融夢工場”的高端金融科技雙創平臺，以長沙高新區為核心載體，打造資本特區，構建科技金融創新的優良環境和靈活機制，以各類金融服務，大力支持科技成果轉化、高新技術產業化、產學研結合和協同創新發展，形成科技投融資機構和人才聚集、輻射全國的科技金融中心。

3.3 思考與建議

“十二五”期間，長沙市現代金融服務產業發展速度加快，行業結構不斷優化，取得了不錯成績，但是依然存在不少問題：

首先，長沙現代金融服務業缺乏明顯的特色和優勢，沒有強有力的龍頭企業引領和帶動整個行業的發展，同時金融服務的覆蓋面不夠，對“三農”和小微企業支持力度明顯不夠，尤其缺乏基于農村產權的抵押融資體系。

第二，是金融業主體的問題，例如金融業主體相對偏少：銀行法人機構比武漢、成都、杭州分別少3家、3家和5家；從發展數量來看，長沙包括財務公司、資產管理公司、汽車金融公司、融資性擔保公司、小額貸款公司在內的各類目前長沙擁有小額貸款公司51家，僅為成都的一半；長沙擁有融資擔保公司69家，不到武漢的一半。

第三，是人才短缺的問題?，F代金融服務業按業務服務對象劃分，分為金融前臺服務和金融后臺服務兩大類：金融前臺直接服務于企業和居民，而金融后臺服務于金融前臺，為金融機構的跨地區信息交換、數據處理、培訓和外包業務等提供支持。而目前，傳統的金融人才大都拘泥于金融前臺服務，信息時代，亟需對于金融數據和信息的挖掘、處理類的復合型人才。

針對以上提出的問題，提出以下三點建議：

一是建立健全各類企業的資產登記制度、交易制度，尤其促進農村集體建設用地使用權、農村房屋、農村土地承包經營權和林權等抵押融資，提升基礎生產要素的金融服務化水平。

二是發展創業金融和特色金融，依托長沙“創業之都”的產業優勢，通過設立創業引導基金、建立風險補償機制、完善股權轉讓法律環境等政策與手段，發展文化旅游金融服務、科技金融服務、物流金融服務、消費金融服務等等。

三是要破解人才制約瓶頸，提升金融后臺服務質量。一方面大力引進互聯網金融和大數據等金融后臺服務人才，加快金融后援服務產業園區的建設，吸引國內外各類金融機構后臺服務機構和金融軟件外包企業入駐，提高長沙現代金融產業的核心競爭力；另一方面也要充分發揮長沙本土高等院校作為金融人才培訓基地作用。