試析金融創新背景下金融工程學科發展

陸倩穎

摘要：隨著我國金融行業的不斷進步，當前整個市場情況也愈加開放。而金融工程與金融創新在理念和實踐發展中具有很緊密的聯系，金融從業者對兩者之間的研究也越來越深入，希望能夠從內容、功能和基礎過程中對金融工程與金融創新之間的內在聯系了解更加透徹。為此，本文就金融創新背景下對金融工程學科發展進行探究，并結合實際情況提出相關合理建議，希望能為我國金融工程做出些許貢獻。

關鍵詞：金融創新;金融工程;學科發展

隨著全球經濟的飛速發展，當前金融工程對整個經濟領域而言都有著至關重要的影響。與傳統金融工程相比，現代金融工程在傳統的基礎之上將科技技術引入其中，使得金融技術層面上的能力更進一步。近年，金融行業中也隨之迸發出很多優秀的金融工程，為進一步適應世界金融創新的背景，當前就需要逐步對其進行改革創新。為此，基于這樣的時代背景之下，金融市場的創新工作尤為重要。

1.金融工程的概述

1.1金融工程的簡述

金融工程源自于20世紀80年代，和傳統金融學具有一定差異。金融工程囊括了工程學、信息技術分析等多種知識理論，更側重于金融創新和研發，以此來提升金融市場的效率。

1.2金融工程的功能

金融市場的全球參與者作為一個群體，有效的推動了金融市場的全面方面。在金融參與者當中，由于各種參與者之間的多樣性因素，各個主體對于金融工具的要求也不盡相同。在傳統金融工具的使用中，由于受到多方面的局限，以至于無法滿足所有金融需求者的要求，以至于其中一部分金融參與者群體無法參與其中。而隨著金融工程的不斷創新發展，參與者的全面性得到了有效提升，使得更多人能夠參與其中，促進了金融行業的快速發展。金融成本在金融工程中也是一個較為關鍵的因素，只有將金融成本降低，才能引入更多參與者了解金融的收益，從而提升整個市場的效益。

2.金融工程在金融創新中的運用

2.1金融工程中分解與重組的運用

基于當前金融市場的現狀之下，通過分解和重組，能夠對金融工程新的盈利進行深入探究。例如在國債當中，息票從原先的本金中被分離出來單獨售賣，如此便能夠得到新的本金。這樣一來，就能夠對固定投資進行鎖定，避免因市場波動影響投資者投資中的效益?？偟脕碚f，金融市場對金融工程分解與重組，就能夠達到金融創新的目的，并產生出不同的金融產品，更好的規避風險，提升效益。

2.2金融工程中指數化和證券化的運用

一般來說，金融市場中利率的上下波動對于金融產品都會產生一定的影響，而我國金融產品正是缺乏這種金融利率突變的風險抵抗能力，導致一旦面臨利率波動幅度大，就會造成嚴重的經濟損失。然而，金融工程就能夠結合傳統的金融產品及手段，創新金融產品。當金融市場發生變故時，可以通過指數化來應對金融市場中的不利因素，確保金融產品的穩定發展。

2.3金融工程中保證金制度

傳統的金融產業缺乏承上啟下的作用，無法及時對市場現狀僅有效填充，以至于市場始終處于不飽和的狀態。而保證金制度對于金融工具而言，具有一定的防御作用，能夠有效降低金融市場中的風險，并通過保證金制度，能夠促使資金更加活躍，不受市場的約束。與此同時，保證金還能夠約束投資者的行為，并降低整個金融市場中的交易風險。保證金能夠彌補傳統金融市場中的缺陷，起到承上啟下的作用，同時也能夠有效避免金融交易風險的影響。

3.金融創新背景下金融工程的問題

3.1市場亂象競爭

在我國傳統金融市場中，政府部門出臺的一系列政策干預措施和監管體系等都不夠完善，這些因素都對我國金融市場的亂象競爭有一定影響，所以，一直以來金融市場都無法真正形成價格平衡的局面。為促進金融市場的良性發展，我國應不斷完善相應的法治建設，采取有效的措施規范金融市場行為，并完善相應制度。與此同時，還需要對經濟創新進行大力支持，以此來促進我國金融資產的運行效率，使得我國市場經濟穩定繁榮的發展。

3.2金融市場中高學術人才較少

隨著金融市場的高速發展，對于人才的金融素質與實踐能力都有了更高的要求。相對于發達國家而言，我國金融市場雖然在相繼完善有關內容，但在培養人才的方面還較為落后，以至于阻礙了我國金融行業的發展。為進一步促進我國金融行業的發展，當前就應該對金融人才的培養加以重視，為我國培養一批有能力、有素養的金融人才，從而為我國未來金融行業的發展奠定堅實的人才基礎。

4.金融工程學科的定位

4.1立足于交叉學科的基本特征，合理確定專業設置

當前，國際金融學科是集中于商學院發展的，教學與研究內容則集中于企業與市場層面，由公司財務與資本市場這兩大行列組成，金融工程是金融學主流研究的一個重要方向。在金融工程發展過程中，不能脫離于經濟學范疇，特別是金融經濟學科，只有擁有了一定的理論基礎，才能將先進的工程技術手段充分應用于金融工程之中。在發展過程中，要注重金融工程學科的特殊性。當前國內開設金融工程本科院校較少，相似的專業由金融學、應用數學、統計學等。相對于應用數學和統計學而言，金融工程中所運用到的方法和技術更專業;統計學和應用數學更加側重于方法本身的科學性。與金融學相比，金融工程較有優勢：能夠突出數量分析技術的基礎性和前瞻性，并通過實證分析，具有較突出的應用性和可操作性;強調機制與結構的分析、推理等金融工具風險的分析，使其更具理性和客觀性。因此，金融工程學科建設就應充分立足于經濟學的基礎之上，借助于工程方法和信息技術，積極開創資本市場，為金融中介和公司財務的發展提供創新服務。

4.2立足于金融科學的工程化，推行實驗型輔助教學

金融工程作為金融科學工程化的體現，有著“金融領域高科技”的說法。它主要是結合實證開展實驗研究，以企業和市場的實際數據為基礎。作為高校教學專業，應當在校內建立金融工程實驗室，通過科學技術模擬企業和市場現狀，引導學生對金融工具的設計、開發、實施等多項內容有更深層次的了解，同時也更直接面向融資和投資事宜，對價格和成本進行合理判定，及時發現和解決市場現有問題。例如，可以利用相關設備和技術對衍生產品與標的資產價格變化進行實踐模擬，便于學生更好地了解金融期貸的運行機理以及期權定價模型。與此同時，還可利用科技建立模擬銀行，鍛煉學生的作業能力及科研能力。除此之外，借助于多媒體教學是必不可少的，能夠使得學生更直觀地了解到相關知識，并提升學生的積極性。

4.3立足于本土化發展，科學制定培養目標

開設金融工程專業既符合國際化經濟發展趨勢，同時又是我國金融高級人才培養的需要，這是吸收和借鑒國外先進理念和技術的必然要求。因此，在金融工程專業的培養中，要融合金融理論、經濟、法律、信息技術等多方面的知識，對開發、設計、綜合運用新的金融工具和手段有基本的了解，能夠應用相應的工具和手段解決金融實務問題。開展金融風險管理、投資與現金管理、公司理財以及金融產品定價研究，能夠深入跨國公司、金融機構或高等院校從事于金融、財務相關的教學或科研，從而培養多層次的高素質金融人才。這就要求金融工程專業的學生不僅要具備專業化的知識，還需要具有較強的創新水平和思維能力，如此才能真正滿足我國金融改革下的金融工程學科的發展需要。

4.4立足于資本市場現狀，建設中國特色金融工程學科

金融工程在國外已經發展幾十個年頭，理論基礎和實踐經驗已經趨于完善，而當前正急迫需要實踐檢驗，這正好為中國資本市場的改革創新提供了良好的契機。也只有對國外理論和經驗進行選擇性融合，才能為我國金融工程培養出更符合市場行業發展的金融人才，如此才能使之更好地為我國金融行業和經濟服務。

5.總結

綜上所述，金融創新和金融工程是一個有機的整體，想要確保我國金融市場的穩定發展，就需要結合金融工程與創新的融合，不斷向前發展。對于當前金融市場中所面臨的諸多因素和弊端，相關政府部門要對此加大管理力度和制度標準。在此過程中，可以借鑒發達國家的金融工程發展經驗，吸取優秀的地方，并融合國內金融行業的發展現狀，讓中國金融和經濟能夠得到迅猛發展。除此之外，還要注重培養金融方面的人才，進而為我國金融市場的未來發展提供人才保障。

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