金融科技在金融風險管理中的應用探析

李超棟 章衛紅

【摘? 要】在金融領域，“科技”加“金融”概念讓人們重新認識金融，同時這種新興的方式也得到了人民群眾的認可。在金融領域中對科技的運用形成了全新的金融科技，金融與科技的結合為人們帶來了全新的金融認知，雖然金融科技的發展為金融領域帶來了很多不可預知的風險因素，但同時其新穎的方式也受到了廣泛關注與認可，世界各國人們都給予了金融科技更高的關注。在金融與科技的融合中，大數據技術、人工智能技術等現代科技技術得到了更突出的運用，同時也為金融活動的開展提供了更新穎的體驗，帶來了更便利的金融服務，有利于金融服務效率的提升以及金融產品的優化，對于促進金融行業的持續發展具有重要意義。本文就金融科技在金融風險管理中的應用展開探討。

【關鍵詞】新時代;金融科技;金融風險

引言

金融帶動經濟的發展，從而創造更多的財富，使人民的生活有了巨大的提升，加快了中國建設現代化的進程。人們的生活富裕了，從而反過來促進金融的發展，兩者相輔相成，缺一不可?？萍冀鹑谠诋敶?，被賦予了新的內涵。

1.科技在金融管理中的應用

大數據的出現，是科技金融的基礎。大數據利用了一些常規的軟件，在一定的時間內，綜合處理所收集到的大量信息，從而得出我們需要的信息，同時大數據的出現，提高了人們對事情的處理效率。例如國內許多的銀行、證券公司以及保險公司都在大力的推行客戶端，希望通過客戶端能夠收集客戶的多維信息，從而分析出客戶的類型以及客戶目前的需求。通過客戶端、銀行、證券公司以及保險公司都能得到客戶的信用度，通過分析客戶的信用度，從而得到客戶是否為可信賴的客戶。他們綜合以上的信息，以客戶為中心，從而構建一個從多方面為客戶量身定做的金融產品與金融服務。人工智能在科技金融的發展中有著不可或缺的作用。大數據統計了客戶的大量信息，但是有些信息需要人工去處理，是軟件不能處理的。但是人工處理這方面的信息時，不僅速度慢，效率低，而且還有著一定的概率出錯。人工智能的出現，使得金融科技在處理數據這方面得心應手，人工智能提取大量數據，運用一定的算法，對這些原始數據進行深度的開發，挖掘，從而可以提取到有效的信息，金融機構得到信息后，為自己的金融服務和金融產品決策新的方向，從而推動了金融的快速發展。銀行、證券公司和保險公司都根據自身的特點，提供了一系列的人工智能服務，如建設銀行的個人快貸、“惠懂你”、招商銀行的“魔蝎智投”等等，都是人工智能和金融的完美結合。人們可以根據自己的需要，輸入相關數據，便可以輕松便捷地獲得合理且有效的投融資方案，使得人們有信心在金融貸款投資方面做出持續的投入。

2.金融科技在金融風險管理中的應用策略

2.1拓寬大數據技術覆蓋率

信息數據是金融風險管理工作中最關鍵的部分，大數據技術是金融科技中常用的技術之一，它為金融風險管理提供了至關重要且必不可少的信息數據基礎，更大限度地保障了信息數據的全面性，為提高金融風險管理決策效率提供了可靠幫助。為了保障大數據技術在信息數據分析和提取方面的高效率及有效性，相關銀行、證券公司等相關金融機構需要及時地對客戶的交易信息、合同信息等重要信息進行準確收集，同時做好對市場行情信息、金融產品信息、財務信息、抵質押品信息等數據的收集整理，并提高對所收集信息數據管理的精細度。傳統金融風險管理局限于對低頻數據的收集整理，但在金融活動日益頻繁、參與人數日益增多的新時期中，高頻數據的收集與提取成為金融風險管理的重要依據，傳統的金融風險管理模式已經無法滿足實際需求。大數據技術在現代金融風險管理中的運用，能夠實現對證券、期貨等金融產品交易數據的跟蹤獲取，同時通過數據異常分析，能夠有效獲知異常行為產生的具體時間點、具體事件，為交易系統、監督系統的預警與風險防范提供參考依據。另外，大數據技術在金融風險管理中還可以被用于輿情分析等方面，可通過與爬蟲技術的結合，提取各大媒體各大網站社區的數據信息，同時結合語言算法對這些數據信息的特征、語義等內容進行分析，從而做到對金融市場負面輿論信息的監控與跟蹤，能夠為相關工作者產生預警作用。最后，大數據技術可以為金融風險管理提供更全面的數據信息，通過對數理統計方法的結合運用，分析金融系統內的風險因素、宏觀經濟因素及國際經濟因素等系統性金融風險因素之間互相影響、互相作用可能產生的結果，為金融行業做好對系統性金融風險的防范提供了科學合理的決策建議。

2.2建立健全的管理機制

為了解決問題，我們應該建立監測機制。而建立監測機制，我們應該從資金的流動性，客戶信用的健全性入手才行。首先，我們應該保護客戶信息的安全，不被他人盜取。其次，對那些具有信用高風險的人群一定要嚴厲打擊，讓更多的人知道一旦丟失信用是多么可怕的事，同時建立合理的信用恢復制度，讓人們可以看到恢復信用的信心。最后，對于資金的流動性，我們一定要嚴加的管控，出臺合理的政策，保證資金的流動可以滿足人們的正常生活，從而使得金融科技快速發展。

2.3加強人工智能在風險管理中的應用

人工智能提高了風險管理的效率和精度，其應用將金融風險監管與預警提高到空前的水平。首先，金融風險和金融危機的爆發雖然是小概率事件，但其產生是有標志性特征的，存在一定規律，人工智能技術可以幫助人們從諸多現象中發現“灰犀?！碧卣?，提前做好風險防范。其次，人工智能通過大數據挖掘，結合貝葉斯、邏輯回歸、SVM、深度神經網絡等機器學習方法，可以更好地對金融風險進行預測，對風險交易和違規行為做到智能監控，提升金融風險識別能力。再次，人工智能通過生物識別、圖像處理、視頻跟蹤和監控、魯棒統計學和模型擬合等先進技術，綜合運用于抓取、分析、判別監管對象的風險狀態并進行預警。最后，人工智能的突出優勢是深度學習和大數據的融合，它能在大量金融市場瞬息萬變信息中，捕捉風險源，為風險管理提供科學決策。

2.4充分利用物聯網工具在供應鏈金融的運用

物聯網金融是指運用物聯網工具所開發與管理的金融業務，它既是風險管理的手段，也是拓展金融業務領域的工具。從拓展供應鏈金融的角度來說，通過物聯網系統可以將鏈上企業一定價值以上的物質形態轉化為信貸資產，因為在傳統的風控體系下，只有固定資產、不動產、特定的流動資產才可能成為信貸資產的抵押物品，而在物聯網背景下，押品的小型化、流動化都成為可能，尤其是可以解決中小微企業沒有固定資產而無法從銀行獲得融資的問題。從供應鏈金融風險控制的角度分析，作為押品獲得供應鏈金融支持的物資均可以在物聯網控制的范圍之內，任何轉移、滅失行為均可在視檢范圍之內。因此，要將物聯網金融的廣泛運用作為支持供應鏈金融的重要抓手。

3.結語

金融科技的發展，帶動了經濟的發展。我們在享受金融科技帶來的成果時，也要注意金融科技中的風險，尤其是管理中的風險。合理運用大數據，人工智能，是我們必修的內容，建立合理的監測機制，是我們預防風險的重要手段。盡量將風險消滅在萌芽中，堅決守住不出現系統性金融風險的底線。

參考文獻

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