精準扶貧視域下吉林省農村金融助推脫貧攻堅對策研究

崔宏偉 王蕊佳

摘 要：在我國區域經濟發展具有明顯不平衡性的國情下，金融機構在脫貧攻堅任務中起到了非常重要的作用。如何讓金融扶貧工作更加精準、有效，更好地撬動金融資源在助推精準扶貧領域的杠桿作用，早日建成小康社會，具有新時代的理論和實踐意義。本文在此背景下，從總結吉林省金融支持精準脫貧的現狀入手，探討吉林省金融助推農村脫貧攻堅存在的制約因素，最終提出解決對策。

關鍵詞：精準扶貧;吉林省;金融扶貧

一、吉林省金融支持精準脫貧的現狀

吉林省一直以來堅持統籌持續推進金融精準扶貧工作，先后制定了《深化金融服務支持經濟高質量發展助力吉林全面振興全方位振興的指導意見》《吉林省扶貧產業保險實施辦法（暫行）》《吉林省2019年金融扶貧工作要點》《吉林省產業精準扶貧規劃（2019-2020年）》《關于進一步加強和規范扶貧小額信貸工作的意見》等文件，指導、安排、部署、落實金融扶貧相關工作。近年來吉林省立足于區域實際，引導金融機構進行扶貧工作機制創新，積極為助推省內貧困地區盡快脫貧以及促進經濟快速發展提供金融支持。據統計，自2016年起截至2019年上半年以來全省累計發放金融精準扶貧貸款額總計729.6億元。2019年上半年成效顯著，項目精準扶貧貸款余額77.4億元，個人及產業精準扶貧貸款分別為78億元及251.6億元，共計金融精準扶貧貸款余額407億元。人民銀行長春中心支行2019年全年累計投放金融精準扶貧貸款188.5億元，服務帶動貧困人口28.7萬人次。

金融機構扶貧能力不斷增強。吉林省金融在精準扶貧工作中取得的主要成效包括以下幾個方面：（1）釋放了可貸資金。通過降低符合條件的縣域法人機構存款準備金率的寬松貨幣政策，釋放可貸資金，2019年上半年對省內貧困地區的11家達標金融機構實施了定向降準優惠政策，累計釋放可貸資金4億元。（2）擴大了貧困地區的支付清算網絡覆蓋范圍，截至2019年6月末，吉林省主要金融機構累計在貧困地區開立人民幣銀行結算賬戶共計1936.8萬戶。（3）推動了貧困地區對支付工具的應用，截至2019年6月末，接入人民銀行大小額支付系統的銀行網點數達到432個，接入率實現100%。（4）擴充了助農取款服務點功能，截至2019年6月末，在貧困地區設立助農取款服務點1.34萬個，2019年底全省共設立助農取款服務點1.37萬個，村級行政區覆蓋率達到92%。（5）加大了扶貧再貸款投放力度。截至2019年6月末，總計扶貧再貸款余額達到15.57億元，較上年同期增幅較大，增長2.14億元。2019年當年累計發放扶貧再貸款28.2億元。（6）拓寬了扶貧信貸資金來源?？h域法人金融機構發行大額存單，截至2019年6月末，共計支持貧困地區5家法人金融機構累計發行大額存單12.6億元，2019年全年累計發行大額存單24.3億元。（7）創新了有針對性的金融產品。目前吉林省金融機構已創新開發推出“助保貸”“直補資金擔?？睢薄皽剀百J”“商無憂”“循貸通”“金穗増信脫貧貸”“倉貸通”“銀企通”等多個有針對性的創新金融產品。其中“助保貸”是金融機構聯合地方政府推出的具有申請易、期限長、利率低以及保障好等特點的養老接續產品，有效地解決貧困地區人口因無力繳納社保費用而無法享受基本社會保障的問題。截至2019年6月末，累計投放“助保貸”余額40.5億元，低成本資金不斷投入扶貧開發。

二、吉林省金融助推脫貧攻堅的主要制約因素

（一）政策引導及政府監管不完善

目前國家及吉林省均出臺了金融扶貧方面相關政策文件，但政策指引及監督仍有可完善和提升的空間。如，政策指引力度統一性不強，不同的地區制度不一致，程度不規范等，導致金融機構沒法有效執行，限制了農村金融精準扶貧的效力，使實施方案很難落到實處。另外，由于基層監管人員數量有限及能力不足等原因，限制了貧困地區金融扶貧機構的發展以及金融市場的有序運轉。

（二）金融產品供給與需求不相適應

在吉林省金融精準扶貧的過程中，一直努力開發、創新金融精準扶貧特色金融產品，但是目前金融精準扶貧產品設計與提供上尚不能完美地滿足農民的真實訴求，產品同質化明顯，管理方式略顯簡單粗略，真正可供貧困戶選擇的“量體裁衣”的金融扶貧產品及服務并沒有達到很高的推廣度。而且目前吉林省金融扶貧的直接融資渠道占比較低，同時銀行產品與保險及期貨產品等結合較少，導致貧困戶的需求不能得以充分滿足。

（三）貧困人口缺乏金融扶貧意識

一方面，吉林省部分貧困人口缺乏誠信意識，出現過舉家逃債、惡意拖欠等情況，金融精準扶貧信貸風險及信用風險較高，導致金融機構主動助推脫貧的積極性下降。另一方面，貧困人口缺乏先進的理財觀念、知識結構以及豐富的投資渠道，導致貧困戶有效金融需求不足，金融扶貧可持續性較低。因此，提高貧困人口意識，從其真實需求入手進行金融扶貧很有必要。

三、吉林省金融助推農村脫貧攻堅的對策建議

（一）加強政府政策引導

吉林省地方金融監督管理局局長胡斌在吉林省“兩會”首場新聞發布會上指出2020年金融扶貧的重點工作方向：積極發揮貨幣政策工具引導作用;落實差異化監管政策?？梢娊鹑诜鲐氄叩闹匾?。因此，政府整理、分析與細化現有金融扶貧的制度和政策，發揮金融扶貧主體合力，制定出更加符合當地金融精準扶貧發展的全面政策，分類施策，不斷加大對于農村金融扶貧力度，提供更多的政策幫助，使其能夠有效地展開。同時，相關部門要建立監管體系，以形成保證農村金融扶貧工作長期穩定健康發展下去的重要保障。

（二）優化金融產品與服務

在農村精準扶貧發展過程中，要加強金融產品及服務模式的創新。一方面要不斷創新金融產品設計。金融機構應順應貧困地區經濟特點，圍繞支持農業產業化經營的目標，因地制宜地提供更加專門化且符合貧困人口需求金融產品。另一方面要創新服務模式。需要加強銀行、擔保機構以及保險公司等主體的合力，深入貧困地區金融市場，形成協同效應，努力實現“融資+融智+融商”的有機結合。同時要靈活應用新興高科技手段，切實提升金融服務的便利性、綜合性、可得性。

（三）強化宣傳引導

若想提高吉林省貧困人口的金融意識，強化金融知識宣傳教育必不可少?？刹扇≡谪毨У貐^廣布金融網點同時配合流動宣傳的方式，送金融知識下鄉?？梢猿浞掷秒娨?、廣播、報紙以及網絡平臺等渠道，采用專場培訓、定點金融知識講授、發放傳單以及張貼海報等方式，宣傳農村普惠金融知識，提升貧困戶的金融意識。重點針對金融扶貧政策、辦理流程、金融產品及服務特點等進行講解，引導貧困戶積極申貸、合理用貸。盡量做到普及范圍廣、層次多、力度大。

參考文獻

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課題：2020年度吉林省教育廳“十三五”科學研究規劃項目“精準扶貧視域下吉林省農村金融助推脫貧攻堅對策研究”階段性研究成果：JJKH20200219SK。吉林工商學院“十三五”社會科學研究規劃項目階段性研究成果：SZ2020[015]。