金融智能化背景下寧波保稅區金融科技產業園的金融產業發展狀況分析

王心怡 李點

DOI：10.19699/j.cnki.issn2096-0298.2022.07.

摘 要：金融科技峰會在寧波召開以后，寧波保稅區金融科技產業園與數據區塊鏈人工智能相結合，倡導科技智能金融的發展理念，全力推動金融科技（區塊鏈）產業園建設。本文以該金融區域50家不同類型的金融企業為調研對象，對金融產業發展的主要評價指標，即金融類企業稅收季度同比增長變化情況、金融智能化產品年定基增長率、金融風險事件年定基數量變化情況三個方面在2016年4月—2020年4月年試點前后金融產業的發展狀況進行分析。

關鍵詞：金融科技;金融產業;評價指標;風險;寧波保稅區

本文索引：王心怡，李點.金融智能化背景下寧波保稅區金融科技產業園的金融產業發展狀況分析[J].中國商論，2022（07）：-078.

中圖分類號：F832 文獻標識碼：A 文章編號：2096-0298（2022）04（a）--03

1 金融智能化背景概述

1.1 金融智能化發展現實背景

在國務院印發的《新一代人工智能發展規劃》的文件中（以下簡稱《規劃》）中最早提出了智能金融的概念，該規劃提出：“在智能金融方面，要建立金融大數據系統，提升金融多媒體數據處理與理解能力。創新智能金融產品和服務，發展金融新業態。鼓勵金融行業應用智能客服、智能監控等技術和裝備，建立金融風險智能預警與防控系統?！贝送?，習近平總書記在黨的十九大報告中明確指出，推動人工智能和實體經濟的深層次融合。2019年10月，習近平總書記在中共中央政治局第十八次集體學習中指出，在各個領域都有數字金融、智能制造等區塊鏈技術的使用，因此各個國家都在區塊鏈技術的發展上加快了布局的角度。我國擁有較好的區塊鏈領域，該領域基礎很扎實，因此要更好地促進區塊鏈的技術革新和產業的創新發展，推進社會經濟與區塊鏈技術進一步融合發展。區塊鏈技術的重要性在集成應用和新技術革新與產業變革中作用日顯。所以我們需要進一步加強區塊鏈的標準化研究，更好地提升國際話語權與規則的制定權。同時要構建新型的具有區塊鏈技術引入的產業生態環境，促進區塊鏈、物聯網、大數據等人工智能信息技術的交互力度，更好地促進集成創新和融合的實際應用。這些方向與目標無不推進金融領域大數據智能化的發展，對我國的金融行業產生了巨大影響，提升了金融行業整體的智能化水平，推動了我國金融行業的可持續發展。促進金融行業智能化的進步與發展不僅使得金融行業逐步突破了傳統模式的限制，實現了開放發展，更為金融行業迎來了前所未有的發展，各個金融機構、金融主體都在努力尋求創新與突破，以更好地適應未來金融行業的總體發展要求。伴隨著人工智能在金融領域的不斷發展與傳播，金融智能化獲得了新的發展機遇，帶動整個金融行業邁向新的征程。但在金融行業智能化的推動過程中，人工智能在保險、資產配置、大數據風控等金融領域的應用，為金融行業帶來了全新的變革。

1.2 金融智能化發展的理論背景

潘云鶴在《金融科技邁入智能化時代》指出，金融科技發展分為三個階段，這三個階段分別由金融電子化、金融網絡化和金融智能化構成?，F在企業的發展趨勢是從網絡化向智能化、大數據向人工智能化躍進，他認為，金融監管和精確營銷以及金融風險控制和金融深度服務是我國金融智能化的具體趨勢，金融業的未來發展潛力在很大程度上依靠相關的大數據、群體與跨媒體的智能化發展，以及人機混合與自主智能化系統相關的理論知識和技術創新，這些技術的發展將會推進金融行業的跨越式發展。余丹丹在《金融科技發展趨勢分析》一文中指出，我國金融科技發展處于早期階段，未來需要政府、金融機構和金融科技公司共同協作、發揮各自的職能和優勢，才能快速、穩健、持續發展。賈妍妍在《我國科技金融發展思考》一文中提及金融與科技，兩者相輔相成，將進一步促進我國社會經濟的長足發展。李曉春在《智能金融發展對我國金融業的發展》一文中指出，智能金融的發展將促使金融與商業結合得更加緊密，改變了銀行管理和運營模式，彌補了我國金融發展中的短板。目前我國主要的商業銀行都與BATJ積極開展合作，研發智能金融技術，并取得初步成果。陸妙燕、陳敏紅在《金融智能化背景下應用型金融人才培養的挑戰與對策》一文中指出，隨著金融智能化程度的深化，金融行業人才的數量和結構都發生了變化，金融應用型人才面臨著被“替代”的危機，但同時也迎來了新的機遇。在此背景下為作為金融應用型人才培養主體的高校，尤其是高職院校提出了相應的對策，從人才培養的頂層設計到教學體系、教學方式和教學評價的構建等方面提出建議。很多專家學者闡述了金融科技對地方金融產業建設的重要意義及其發展的必要性，不難看出金融智能化屬于理論界較為熱點的研究方向。

1.3 寧波保稅區金融科技產業園金融智能化發展背景

一方面，寧波作為首個“中國制造2025”示范點，正走在產業數字化轉型的發展快車道上，擁有巨大的數據寶藏;另一方面，寧波擁有93家上市公司，總市值超過8000億元，是培育更多金融領域應用場景的肥沃土壤。2017年以來，寧波進行了深刻反思，發現供應鏈金融的內部和外部生態環境都發生了巨大變化。供應鏈金融推動者中漸漸出現了很多非銀行類企業，包括產業中的核心龍頭企業、信息化服務公司等。他們一頭獲取信息，一頭與銀行等資方合作，為上下游企業提供融資服務。因此寧波保稅區金融科技產業園保稅區率先行動，鼓勵企業探索大數據、人工智能等新技術在傳統產業龍頭企業中的創新應用，搭建金融科技（區塊鏈）產業園平臺，不斷集聚產業生態資源，覆蓋供應鏈金融、保險科技、跨境結算支付、金融監管科技等領域。此外，為了更好地推進保稅區金融智能化發展，與高校研究所建立了合作，中科院和寧波諾丁漢大學為園區提供了有力的人才和技術資源支撐;與中科院計算機網絡信息中心合作設立了科技成果轉化交易基地，致力于5年內把基地建設成為有一定影響力的院地合作示范平臺。每年，中科院都會派駐物聯網、大數據、區塊鏈等技術研發團隊，為寧波乃至周邊企業提供技術應用開發和服務。寧波諾丁漢大學利用產業園平臺成立了區塊鏈實驗室，實驗室基于自身本地化高校資源以及人行寧波中心支行普惠金融研究中心秘書長單位的相關資源，全面開展金融科技與區塊鏈技術培訓、行業應用需求的調研，以及商品溯源、產業金融和公共服務等方面對接開展區塊鏈技術研究與應用，通過共同開發、技術轉讓、商業咨詢等多種方式更好地為金融行業和供應鏈管理企業提供完善的專業化和市場化服務。

2 寧波保稅區金融科技產業園發展指標情況分析

金融產業發展指的是金融產業的健康可持續發展狀態，不僅體現在金融收入的增長，還體現在金融在新的發展方向上的進步，同時體現在金融安全的保障上。2018年6月，寧波保稅區金融科技產業園與數據區塊鏈人工智能相結合，倡導科技智能金融發展理念這一發展新方向，基于此分析設計出衡量金融產業發展狀態的具體指標，即金融類企業稅收季度同比增長變化情況、金融智能化產品年定基增長率、金融風險事件年定基數量變化情況三個方面，并以該金融區域50家不同類型的金融企業為調研對象，分析2016年4月—2020年4月年試點前后該區域金融產業的發展情況。

2.1 金融類企業稅收季度同比增長變化情況

如圖1所示，金融類企業稅收季度同比變化情況反映的是該區域內試點企業的盈利能力體現，從2016年4月到2017年12月，稅收同比增長值呈微小起伏狀態，在-2%～1%起伏，整體同比增長值浮動較為穩定，從2018年開始，國家開始提倡金融科技理念，2018年6月，寧波保稅區金融科技產業園與數據區塊鏈人工智能相結合，倡導科技智能金融的發展理念，數據整體呈階梯式大幅上行，同比增幅值開始持續攀高至2%以上，該高增量一直持續到2019年底，因2019年底爆發疫情的影響，企業受到巨大影響，同時同比稅收增長值也大幅降低。

2.2 金融智能化產品季度定基增長率

如圖2所示，2016年6月到2017年12月，金融智能化產品季度定基增長率從24%到32%，浮動差額值為8%上下，總體趨于穩定，從2018年初到2018年末，開始倡導金融科技理念，增長起伏呈近直線式攀升趨勢，從32%增幅至88%，此后維穩至70%以上的范圍浮動，浮動差額值高達55%，到2019年底，因疫情的影響，該數據又出現斷崖式下跌，回落至21%。

2.3 金融風險事件定基季度浮動變化情況

如圖3所示，金融風險事件定基季度浮動變化情況從2016年4月到2018年4月呈緩步攀升的趨勢，到2018年金融科技理念倡導，金融風險事件定基浮動制大幅攀升。如圖4所示，將金融智能化產品年定基增長率和金融風險事件定基數量變化率進行對比，從此數據看出，金融風險事件定基數量變化強開在2019年底之前，與金融智能化產品年定基增長率增幅情況大體上趨同，隨著金融智能化產品不斷增多，相應的金融風險事件發生概率有所攀升，2019年底因突發新冠疫情，導致金融行業智能化產品開發增率降低，但是金融風險仍呈攀升趨勢。

3 寧波保稅區金融科技產業園發展的數據分析

隨著金融科技的發展，金融智能化產品的增加，金融風險事件也在增加，同時現實情況也表明，隨著人工智能在金融領域的推進，金融風險值也會逐漸增加，人工智能想要推廣促進區域金融產業的持續、蓬勃發展，不能一蹴而就，而是一項系統、復雜的工程，因此，想要達到預期目標就要實現配套的金融監管。本文通過調研數據收效的現實參考數據方式，利用地方金融振興的評價指標予以反饋，發現金融智能化發展起到的現實推進效用，同時隨著人工智能在金融領域的推進，金融風險值也會逐漸增加，金融風險增加會對地方金融振興發展產生抑制作用，因此提出將推進金融行業的智能化發展和金融監管配套化相結合的雙維新視角。只有將兩者相結合，建立健全相關配套監管舉措，才能提升人工智能技術風險防控水平，將人工智能技術滲透金融監管的各個環節，才能保障人工智能技術的優勢得以充分發揮，進一步提高金融監管的效率、質量，從而真正實現地方金融產業的健康穩定發展。該項目響應了習近平總書記在推動互聯網、大數據、人工智能和實體經濟四者緊密融合的理念，為浙江省建立科技金融強省提供了現實數據和理論參考價值。

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Analysis on the Development Status of the Financial Industry in Ningbo Free Trade Zone Financial Science and Technology Industrial Park under the Background

of Financial Intelligence

Zhejiang Financial College? Hangzhou ， Zhejiang? 310018? WANG Xinyi

Zhejiang University of Finance & Economics? Hangzhou， Zhejiang? 310018? LI Dian

Abstract： After the Financial Science and Technology Summit was held in Ningbo， the Ningbo Free Trade Zone Financial Science and Technology Industrial Park combined with data blockchain artificial intelligence， which advocated the development concept of scientific and technological intelligent finance， and made every effort to promote the construction of financial technology （blockchain） industrial park. Taking 50 different types of financial enterprises in the financial region as the research object， this paper analyzes the main evaluation indicators for the development of the financial industry， which are the three aspects of the quarterly year-on-year growth rate of financial enterprises， the annual base growth rate of financial intelligent products and the change of the annual base number of financial risk events. And this paper analyzes the development of the financial industry around the pilot project from April 2016 to April 2020.

Keywords： financial technology; financial industry; evaluation indicators; risk; Ningbo Free Trade Zone

作者簡介：王心怡（1988-），女，漢族，浙江義烏人，講師，碩士研究生，主要從事民商法、金融法方面的研究;

李點（2003-），男，漢族，浙江東陽人，金融專業。