關于法人信審專業人才隊伍建設的實踐與思考

■ 中國農業銀行信用審批部 范 剛 陳 溪 閆曉棟

一、加強法人信審專業人才隊伍建設的重要意義

發展是黨執政興國的第一要務。人才是第一資源，是支撐發展的關鍵因素。金融是國民經濟的血脈，是國家核心競爭力的重要組成部分。中央金融工作會議指出“要堅持政治過硬、能力過硬、作風過硬標準，鍛造忠誠干凈擔當的高素質專業化金融干部人才隊伍”，為扎實做好商業銀行信用審查審批工作，加強法人信審專業人才隊伍建設，推動商業銀行信貸業務高質量發展提供了行動指南和根本遵循。

（一）加強法人信審專業人才隊伍建設是加快建設金融強國、推進金融高質量發展的根本要求

中央金融工作會議指出，要加快建設金融強國，全面加強金融監管，完善金融體制，優化金融服務，防范化解風險，堅定不移走中國特色金融發展之路，推動我國金融高質量發展，為以中國式現代化全面推進強國建設、民族復興偉業提供有力支撐。商業銀行肩負著建設黨和國家金融事業、推動經濟社會發展、服務廣大人民群眾的重任。建設高素質專業化法人信審人才隊伍是新時代加強黨對金融事業領導、服務實體經濟高質量發展、建設金融強國的時代要求。只有進一步加快法人信審專業人才隊伍建設，才能更好地提升商業銀行服務實體經濟高質量發展、有效防范化解金融風險的能力和水平，更好踐行商業銀行的政治擔當和社會責任。

（二）加強法人信審專業人才隊伍建設是落實商業銀行經營戰略的必然要求

信貸業務是商業銀行的主體業務。信用審查審批工作是商業銀行服務國家戰略、防控金融風險的關鍵一環，承擔著推動信貸業務高質量發展、優化信貸資源配置、防控信用風險的重要職責。法人信審專業人才隊伍是影響商業銀行信貸業務高質量發展的關鍵。面對新形勢和新要求，只有加強法人信審專業人才隊伍建設，持續增強推動高質量發展的本領、服務群眾的本領、防范化解風險的本領，不斷提升專業審貸能力，才能更好服務信貸業務高質量發展。

（三）加強法人信審專業人才隊伍建設是踐行信用審查審批工作職責使命的內在要求

2023 年以來，我國經濟運行呈現回升向好態勢，綠色發展、先進制造業、戰略性新興產業、科技創新等經濟增長“新動能”為商業銀行信用業務發展和結構調整帶來新的機遇。同時，在穩經濟大盤的政策背景和復雜多變的市場環境下，信用審查審批工作也面臨著有效信貸需求不足、風險防控壓力加大的挑戰。法人信用審查審批隊伍迫切需要進一步強化能力建設，提升新行業、新業務、新模式專業審貸能力和重點領域風險防控能力，更好發揮審查審批對商業銀行信貸結構優化調整的導向作用和信用風險防控的“閘口”作用。

二、法人信審專業人才隊伍建設的具體實踐

近年來，商業銀行信用審查審批隊伍堅決貫徹黨中央決策部署，堅持金融服務實體經濟根本宗旨，不斷滿足經濟社會發展和人民群眾日益增長的金融需求。以農業銀行為例，在農業銀行黨委的正確領導下，信用審查審批隊伍不斷提高政治站位，積極服務國家重大戰略，持續提升服務“三農”和服務實體經濟的能力，不斷提升審查審批質效，推進全行信貸資產質量提升和結構優化調整，推動全行信用業務高質量發展。主要做法和成效體現在以下三個方面。

（一）堅持黨建引領，筑牢信審隊伍思想根基

一是持續提升政治能力。加強政治建設，提高政治站位，引導廣大干部員工深刻領悟“兩個確立”的決定性意義，增強“四個意識”、堅定“四個自信”、做到“兩個維護”?？茖W把握經濟政治社會形勢變化，有效抵御風險挑戰，主動將信用審查審批工作放在黨和國家工作大局中謀劃和推進，確保審查審批工作始終沿著正確政治方向前進。二是持續強化理論武裝。把加強理論學習作為提高政治素養、提升工作質效的重要手段，豐富學習方式方法，堅持以創新理論指導信用審查審批工作實踐。在學深悟透習近平新時代中國特色社會主義思想上下功夫，自覺將黨中央決策部署落實到信用審查審批工作中，有力支持實體經濟發展，守牢信用風險底線，推動信貸業務高質量發展。2020—2022 年，農業銀行法人貸款穩步增長，信貸資產質量持續改善，不良貸款率、不良發生率保持穩定。全行不良貸款率處于四大行可比水平，優于銀行業整體水平。

（二）堅持守正創新，提升信審隊伍專業審貸能力

一是強化準入管理，充實信用審查審批人才隊伍。嚴格關鍵崗位準入管理，對新上崗審查人員常態化開展崗位資格考試，堅持持證上崗。充分發揮專職審議審批人員的專職專家審貸作用，大力弘揚信用審查審批“工匠精神”，著力提升審查審批工作精細化水平。二是強化系統指導，多渠道為基層賦能減負。以問題為導向，圍繞基層呼聲，著力在優化管理、改進服務上下功夫。農業銀行信用審批部按月編發《信審動態》，及時傳導審查審批導向、審批要求；全面修訂《法人客戶信貸審查手冊》，持續擴展審查審批指引覆蓋領域，進一步統一全行信用審查標準；近三年舉辦系統培訓27 期、“農行大講堂”賦能講座6 期，累計培訓近2 萬人次。三是強化機制建設，提升審查審批質效。推進信貸審批機制改革，推廣開放透明信用審查審批機制，建立聯合會商、專家咨詢、雙匯報、委員主評、列席等機制，進一步提升信貸決策質效。強化科技賦能，加快信用審查審批數字化轉型，提高調查審查智能化水平，進一步提升信貸業務運作質效。創新研發了信貸業務智能化調查審查報告模板，實現了從無到有的新突破，首期功能已順利試點運行。四是強化產行業研究，提升專業審貸能力。圍繞信用審查審批工作中的熱點難點問題開展調研，先后對農業產業化、新能源汽車、光伏制造、集成電路制造等行業和領域進行調研，形成30 余篇研究報告，為信貸決策提供有力支撐。

（三）堅持從嚴治貸，持續改進作風

一是樹牢服務意識。嚴格落實限時辦結、優先辦結、急辦機制，主動加班加點，不斷提升審貸質效，以高效的審查審批助力全行提升同業競爭力。二是狠抓黨風廉政建設。堅持紀律教育、警示教育常態化，加強員工行為管理，教育引導干部員工始終把紀律和規矩立在前面，保持警鐘長鳴。堅決貫徹中央八項規定及其實施細則精神，加強崗位、流程制約機制，制定出臺信用審批“廉潔信審十二條規定”，營造風清氣正的干事創業氛圍。

三、當前法人信審專業人才隊伍建設存在的主要問題

從對多家商業銀行進行的調研情況看，當前各家商業銀行均非常重視法人信審專業人才隊伍建設，但仍然存在一些短板和不足，影響審查審批能力和水平的進一步提升，主要表現在以下方面：

（一）以黨的創新理論指導實踐的能力仍有待提升

商業銀行各級分支機構還存在不同程度學習黨的創新理論不夠扎實，堅持不懈用黨的創新理論凝心聚魂還有差距；在運用新思想新理論提升信用審查審批能力和水平方面還存在不足，創新解決復雜問題的能力還需進一步提高。

（二）信審隊伍人員配備及激勵機制亟待優化

商業銀行各級機構不同程度存在審查人員數量不足的問題，部分機構對審查審批人員的盡職免責機制落實仍不到位，配套激勵機制需進一步完善。

（三）專業審貸能力亟待提升

面對復雜多變的經濟形勢和市場環境，部分審查人員對先進制造業、戰略性新興產業、專精特新等新行業、新業務、新模式的研究不夠深入，存在“不會做”“不敢做”的情況。面對當前有效信貸需求不足、風險防控壓力加大的形勢和挑戰，信用審查審批隊伍的信用風險識別和管控能力還需要進一步增強。

（四）信用審查審批數字化轉型有待加快

目前商業銀行信用業務調查審查報告均為人工起草撰寫，基礎信息收集、整理、分析等都需要消耗大量精力，亟待通過科技賦能、優化傳統作業方式來解放生產力、提升工作質效。

四、加強高素質專業化法人信審人才隊伍建設的建議

按照中央金融工作會議提出的“堅持政治過硬、能力過硬、作風過硬標準，鍛造忠誠干凈擔當的高素質專業化金融干部人才隊伍”要求，商業銀行應以人才隊伍建設為主抓手，強化專家審貸，加強隊伍管理，持續提升法人信審專業人才隊伍純潔性、專業性和戰斗力，打造一支忠誠干凈擔當的高素質專業化審查審批人才隊伍。

（一）加強政治能力建設，打造政治過硬信審專業人才隊伍

一是切實強化政治引領，打造忠誠擔當人才隊伍。中央金融工作會議強調，做好金融工作必須堅持和加強黨的全面領導，切實加強金融系統黨的建設。堅持把黨的政治建設擺在首位，堅持旗幟鮮明講政治，堅決捍衛“兩個確立”，堅定踐行“兩個維護”，始終在思想上政治上行動上同以習近平同志為核心的黨中央保持高度一致，在落實黨中央經濟金融工作決策部署中走在前、作表率，將講政治貫穿信用審查審批工作全過程、各個方面、各個環節。

二是嚴格落實“一崗雙責”，推動黨建與業務深度融合。堅持黨建工作和信用審查審批工作目標同向、工作同力，充分發揮各級黨組織在信用審查審批工作中的政治引領作用，將高質量黨建作為推動商業銀行信用審查審批工作高質量發展的引領和保障。將黨建活動開展與國家大政方針、經濟金融熱點、審查審批重點難點相結合，使廣大黨員干部及時掌握信用審查審批工作面臨的形勢和任務，增強處理復雜問題的能力，推進黨建工作與業務工作深度融合互促發展。

三是堅持以人為本，增強黨組織凝聚力戰斗力。緊扣提高審查質效中心任務，以做合格黨員和爭先創優機制為抓手，建立爭先創優平臺，開展審查業績考核，表彰先進典型，發揮基層黨組織戰斗堡壘作用和黨員先鋒模范作用。加強人文關懷，把思想政治工作作為一項經常性、基礎性工作常抓不懈，關心干部員工成長、身心健康，幫助解決困難和問題。大力弘揚中華優秀傳統文化，堅持誠實守信、以義取利、穩健審慎、守正創新、依法合規。發揮群工團組織的橋梁紐帶作用，開展豐富多樣的文體等活動，使干部員工做到張弛有度、健康快樂地工作。

（二）強化專業能力建設，打造能力過硬信審專業人才隊伍

一是配齊配強信審專業人才隊伍，夯實發展基礎。明確審貸隊伍配備標準。綜合考慮法人信貸資產規模、客戶數量、審批業務量等維度，合理設定各級行審查人員配備比例。按照人崗適配原則，堅持增量補充與存量挖潛并重，進一步充實法人信貸審查審批人員隊伍數量。組建行業專家隊伍。建立行業專家選拔機制，明確行業專家的選拔標準、培養計劃、管理應用、考核評價等。依托行業專家隊伍，構建專家會商機制，充分發揮行業專家在信貸決策中的參謀作用。建立青年人才培養制度。結合青年員工職業發展階段特點，分層分類構建“啟航→遠航→領航”進階培訓體系。建立輪崗和跟班學習培養機制，將符合條件的青年員工甄選入庫，定期組織在上下級行之間、本級行前后臺之間、本級行信用管理崗和信用審查崗之間“以崗代訓”輪崗培養。定期組織基層行審查人員赴上級行跟班學習，促進審查人員整體素質提升。優化業務培訓。積極推廣“產學研”相結合的培訓方式，實地走訪企業，開展現場教學，并邀請產行業專家進行面授，提升培訓效果。

二是強化專職專家審貸，持續強化專業能力建設。全面踐行金融工作的政治性、人民性，不斷提升專業性，圍繞提升風險識別和防控能力，強化專業審貸建設，著力提升專業能力。完善專職審議審批人員管理機制。將行業研究、后評價、隊伍培訓等工作，細化為專職審議審批人員的職責和任務。明確專職審議審批人員的崗位職責、配備標準、考核晉升、工作支持機制等。提升新興業務領域的研究能力。進一步加強對先進制造業、戰略性新興產業、專精特新等新行業、新業務、新模式的研究，做好研究成果轉化，及時優化調整審查審批策略，強化對信貸決策的支撐作用。嚴格關鍵崗位的專業背景準入管理。制定準入選拔機制，對分管信貸副行長、專職審議審批人、信用審批部門負責人等關鍵崗位，著重從法人信貸業務年限、專業背景、業務經驗等方面進行考察，由上級行主管部門審核認定任職資格。

三是健全人才培養和激勵機制，激發隊伍干事創業活力。打通成長晉升渠道，暢通審查審議審批人員職業發展通道。健全審查審議審批人員專業序列和管理序列融合發展路徑，激發審查審議審批人員工作潛能和積極性。將審查人員細分為初、中、高三個層級，探索將專業資格認證等級與薪酬掛鉤，創新構建符合審查崗位特點的晉升晉級通道。探索將審議審批工作質量予以量化考核，并將考核評價結果與職級晉升、評優評先、績效獎懲等掛鉤，進一步增強專職審議審批崗位的吸引力和隊伍穩定性。切實落實信貸業務盡職免責相關規定，對因外部市場環境變化和不可抗力因素等產生的風險事件，若審查審批人員勤勉盡職、無主觀故意和道德風險，可減免責任。

四是強化系統管理職能，抓牢抓實信審隊伍管理。不斷加強審查審批條線服務管理職能，在信息服務、政策傳導、機制創新、業務督導、系統培訓、智能化建設等方面，為條線審查審批工作提供支持和指導，扎實做好服務基層工作。構建工作評價體系。建立審查審批工作質效評價機制，從審批業務質量、審查審批效率、行業研究能力、審查隊伍建設等方面建立指標體系，全方位衡量信用審查審批工作開展情況；強化結果運用，采取按季考核、定期通報，將考核結果與機構風險管理能力評優評先掛鉤，推動信用審查審批工作質效不斷提升。建立監測督導機制。定期開展審查審批數據監測分析，通過業務量、行業投向等趨勢特點，對各級機構信用審查審批工作進行監測、檢查、督導和糾偏，及時發現問題隱患，督促盡快整改，引導業務持續穩健發展。完善重點聯系行制度。完善重點聯系行互動溝通機制，堅持全過程問題導向，針對審查審批中的痛點、難點問題開展點對點疏通，指導聯系行業務開展，同時加強經驗交流和信息互通，推動審查審批水平不斷提升。加快推進信用審查審批數字化轉型。堅持創新思維，加快推動審查審批工作數字化轉型，通過科技賦能，提高調查審查智能化水平，優化創新作業方式，解放生產力，切實為基層賦能減負，提升信貸業務運作質量和效率。

（三）大力弘揚優良作風，打造作風過硬信審專業人才隊伍

一是堅持服務理念，持續改進作風。堅持不懈加強作風建設。樹牢服務意識，將客戶滿意度、基層滿意度作為衡量信貸服務質效提升的基本標尺，強化對信用審查審批服務質效的滿意度評價，及時回應和解決基層行訴求，著力提升審查審批質效。樹牢宗旨意識，不斷完善溝通機制，提升共情能力，主動換位思考，加強與基層行、前臺部門協商，設身處地考慮申報單位業務訴求，充分考慮行業、客戶、區域特點以及市場競爭等因素，使信貸方案更有針對性、更具可操作性，不斷提升服務水平。

二是堅持問題導向，加強調查研究。加大調研力度，主動走近基層、貼近市場，傾聽基層呼聲，使信用審查審批工作更接“地氣”，及時優化調整審查審批策略，強化對信貸決策的支撐作用。積極開展信用審批后評價工作，檢視已審批貸款的運行情況，透視相關領域存在的問題，歸納行業整體特征，提出審查策略和審查要點，為審查審批工作提供實操指導。

三是堅持從嚴治貸，抓好正風肅紀。習近平總書記強調：“中央八項規定是長期有效的鐵規矩”。教育引導廣大干部員工時刻繃緊紀律規矩這根弦，從嚴落實中央八項規定及其實施細則精神，防微杜漸，堅決不踩法律底線，不碰紀律紅線。強化合規教育，守牢合規底線。建立健全工作機制，持續加強干部員工監督管理，實現常態化和全覆蓋管理。糾治形式主義、官僚主義，嚴格按程序、按權限、按制度辦理信貸業務，筑牢廉潔信審防線。