“互聯網+”背景下義烏電子商務企業融資現狀及對策研究

蔣祝仙

摘 要：電子商務作為戰略性新興產業，打破了傳統的商業模式和創新模式，已成為推動義烏經濟社會發展的重要引擎。對于新成立的電商企業，如何獲得融資是最重要的任務之一；對于老的電商企業，通過二度融資來發展新的業務、開拓市場并與競爭對手進行抗衡也十分重要。因此，對于整個義烏電子商務行業的企業而言，融資始終是關系企業開創與發展的重要因素。

關鍵詞：電子商務企業；融資；對策

一、引言

2011年李克強總理在政府工作報告中首次提出“互聯網

+”行動計劃，鼓勵創新創業、鼓勵大眾創新、萬眾創業的舉措，改變傳統經營模式。義烏緊抓市場作為電子商務主體備貨巨大倉庫的明顯優勢，相繼出臺一系列促進和加快電子商務發展的政策，全力推動了電子商務發展。企業發展，需要資金，但調查顯示，義烏市場電子商務企業 95%以上都沒有與銀行達成融資方面的合作。中國人民銀行義烏支行在2011年對 27 家電子商務企業調查表明，25 家企業的融資需求達到 1.05 億元，金融機構對電子商務的信貸支持遠遠不能滿足電子商務主體的融資需求。因此，了解電子商務企業融資現狀，創新電子商務融資模式，支持電子商務企業發展即是電子商務發展的需要，也能成為中國經濟發展新的增長點。該課題分析“互聯網+”對電子商務企業的影響，在此背景下，進一步總結義烏電商企業的融資方式，為義烏政府、金融機構和電商企業本身提供一些有意義的建議和觀點。

二、“互聯網+”對義烏電子商務企業融資的影響

北京大學政府管理學院副教授黃璜：“互聯網+”不僅包括制造業，也包括電子商務、工業互聯網、互聯網金融以及創客創新?！盎ヂ摼W+”是兩化融合的升級版，不僅僅是工業化，而是將互聯網作為當前信息化發展的核心特征，提取出來，并與工業、金融業等服務業的全面融合?；ヂ摼W將讓金融變得更有效率，更好地為經濟服務，符合“普惠金融”的精神。

“互聯網+”對義烏電子商務企業影響最大的是融資方式的改變。傳統企業融資一般借助銀行、民間借貸等方式。但因為電商企業本身規模小、財務風險較大，很難取得銀行貸款。隨著互聯網的發展，第三方電子商務融資平臺也越來越受到青睞。2007年8月，為解決在電子商務平臺上經營的中小企業的融資難題，中國工商銀行與最大的第三方電子商務平臺阿里巴巴合作推出了“易融通”，針對中小企業的資金需求特征，開展網商信用貸款。此種貸款無需企業向銀行提供任何抵押擔保，但申請企業必須為電子商務平臺三年以上的誠信通會員，具有一定的誠信交易記錄。

三、義烏電子商務企業融資現狀分析

隨著義烏電子商務企業的迅猛發展，電商企業融資呈現多渠道融資特點。天使、基金方創等國內多家風投積極投資義烏電子商務企業，為朵朵、市場網、愛就推門等電子商務企業注入200萬元至 2000萬元不等的資金，解決了部分電子商務的小額資金需求。義烏民間資本一直較為活躍，有資料顯示，約三成的民間小額信貸資金流向了電子商務領域。金融機構針對義烏電子商務企業推出新的金融產品。建設銀行義烏分行與阿里巴巴合作推出了網絡貸款，培養專業的信貸人員推出成熟的信貸流程；興業銀行義烏分行針對網絡交易規模較大的電子商務企業，推出了創新信貸產品來滿足其融資需求；工商銀行義烏分行針對義烏電子商務特征，結合義烏“市場采購”模式，推出供應鏈金融理論創新信貸產品。

但總體義烏電子商務企業融資現狀還是不理想，融資問題還是沒有有效解決。一方面，銀行貸款多偏向于信譽良好、自有資金規模龐大的大型企業，而且多數金融機構缺乏既懂電子商務又懂金融的高端人才，金融機構的電子商務金融創新力度一直有限，很少提供適應電子商務快速發展的風險管理工具和新型融資工具。另一方面，義烏電商企業多為中小企業，風險高，投資期限長，因此不太受到銀行貸款的青睞。

四、解決義烏電子商務企業融資問題的對策

（一）加大政府的扶持力度，完善金融管理制度。（1）加大政府的扶持力度。因義烏電子商務企業一般為中小企業，規模較小，很難吸引長期的投資，政府要對其給予適當的扶持，要降低金融機構的準入標準，鼓勵更多的民間金融機構向電子商務提供融資，并給予財政補貼。政府還要為電子商務企業融資創造良好的政策法律環境，制定健全的擔保法律制度以及抵押擔保機制，幫助其解決抵押擔保的問題，從而有效提高電子商務企業的融資能力。（2）完善金融管理制度。結合電子商務企業的特點，完善金融管理制度，政府應該大力扶持融資中介機構、健全電商信用系統和完善融資風險監管。大力扶持融資中介機構發展，就是要壯大第三方融資平臺。政府要大力鼓勵淘寶、敦煌網等規模大的電商平臺開發融資產品。政府出臺針對電子商務企業的免息、貼息的小額貸款業務，通過所得稅返還、營業稅減免等形式激勵商業銀行對電子商務企業的貸款積極性。健全電商信用系統，就是利用與阿里巴巴等第三方融資平臺合作，建立電商信用數據庫，完善信用專業評級機制，為融資方提供參考。政府應該積極利用電商行業電商信用數據庫，制定出臺電商企業融資違約、信息欺詐的懲罰制度，從而提高整體電子商務企業的信用等級。完善融資風險監管，就是要建立由政府、行業及電商企業參與的政府擔保、商業擔保、互助擔保相結合的多層次擔保體系，培育市場化運營的擔保機構。要通過稅收減免、融資支持等措施鼓勵擔保機構降低電商企業融資擔保費用、提升擔保比例。

（二）加強企業自身建設，積極拓寬融資新渠道。（1）創新義烏電子商務企業的集群發展。由于義烏電子商務企業規模較小，整體能力有限。因此，電商企業可以通過行業協會或者多個融資平臺，尋找多個利益相關的或是緊密關聯的企業組成戰略聯盟，締結貸款聯合擔保合約，并以聯合體的身份申請貸款，企業之間風險共擔。這樣能夠有效地提升電商企業對風險的防范能力，有效降低企業的成本和提高企業融資能力，而且此模式能夠使金融機構的信用審核變得更加的簡單易行，從而有效解決電商企業的融資難問題。（2）立足企業自身和行業，建立與企業相適應融資模式。結合企業生命周期四個階段的特點和對資金需求的不同，義烏電子商務企業要立足企業本身行業特性，結合企業未來發展需要，制定因地制宜的融資模式。特別是電商企業在處于成長期，要結合公司規模和未來發展規劃量力而行的確定融資數額，融得的資金也要用于提升服務質量和產品技術水平，特別是用于建設產品的物流和品牌建設，這樣才能保證企業的可持續發展。（3）加強與第三方合作，增強企業信用。電子商務企業信貸融資目前較為成功的為第三方參與的“網絡融資”模式，主要是通過與第三方企業的合作，實現企業之間的相互合作、相互補充，進而實現相互擔保。義烏電子商務企業應該與基本賬戶銀行建立良好的合作關系，獲得信用擔保，從而更容易地獲得資金支持，也能有效解決銀行與企業信息不對稱問題。銀行通過第三方融資貸款平臺的企業信用信息，有效的了解企業經營狀況，從而實現與金融機構的對接，企業也能較為容易的獲得銀行貸款。

總結：在“互聯網+”背景下，義烏電子商務企業要積極利用互聯網工具，改革融資方式和途徑。當前，義烏電子商務企業由于人工成本、廣告成本等水漲船高，市場競爭日趨加劇，使得電子商務企業的利潤空間急劇縮小，急需解決資金問題。義烏電子商務企業融資問題可以通過加大政府扶持力度和企業自身兩個角度出發，積極完善金融服務制度，提升企業信用等級，利用第三方融資平臺，有效解決當前融資難問題。解決好了義烏電子商務企業融資問題，有利于國際電子商務之都的建設。

參考文獻：

[1] 邱容.電子商務企業融資方式及融資效率現狀調研[J].經濟研究導刊，2015（08）.

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