中小企業融資難的現狀及對策

閆 紅

遼寧大學經濟學院，遼寧 沈陽 110036

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中小企業融資難的現狀及對策

閆 紅*

遼寧大學經濟學院，遼寧 沈陽 110036

隨著社會經濟發展，中小企業在促進社會的繁榮與穩定、推動經濟持續發展等方面的作用是不可低估的，已成為我國國民經濟發展中的一支重要力量。據統計，我國中小企業在經濟發展中起著中流砥柱的作用。中小企業提供的稅收收入占據了全部收入的一半。中小企業在擴寬我國就業渠道、增加就業崗位等方面起著不可低估的作用。然而由于我國人口基數大，使得我國的就業壓力相比其他國家來說更加嚴峻。再加上市場經濟體制的不斷深化，失業人員以及就業人員的安置也迫在眉睫，中小企業在這一方面的作用也毋庸置疑。

一、中小企業融資存在的問題

(一)內源融資為主體，導致融資規模有限

內源融資主要是要依靠企業自身積累和自有資金的情況來進行融資的。中小企業在起步階段，利用自有資金來使企業發展壯大而直接導致內源融資所占比重過高，在隨后的幾年發展過程中，內源融資仍然占主要部分。內源融資比重過多，會導致企業融資金額有限，極大的限制了它的融資規模。

(二)民間借貸利率高，但仍作為有效融資渠道

一些中小企業在急需資金進行周轉的情況下，不得已需要通過民間借貸這種高利率的方式來獲得周轉資金。民間借貸通常被認為是一種非公開、非正規的籌資手段，它處在國家宏觀調控與金融監管之外，也不受法律保護。銀行貸款的基準利率為6%左右，而民間借貸的利率大多超過6%，一般為12%左右，而在那些相對不太正規的民間資本市場，年利率甚至更高，達到了25%。這是一種利率很高的貸款方式，是正常利率貸款情況下的好多倍。

(三)企業信用等級低，獲取銀行貸款難

中國銀行根據《中國銀行客戶信用評級辦法》條例，從償債能力、獲利能力、經營管理、履約情況、發展能力與潛力這五個方面對中小企業進行信用評級，其客戶信用等級分為十個信用等級。其中CCC-C級，信用度分別為“較差、差、很差”，具體表現為客戶信用較差，整體經營狀況和財務狀況不佳，授信風險較大。很多中心企業由于剛起步，信用等級低，導致銀行為了避免風險，保證其資金的安全，不愿意貸款給它。此外，銀行的貸款審批流程多，程序復雜。

二、解決中小企業融資現狀的對策

(一)提高企業自身經營水平以增強其自我融資能力

要注重企業管理，健全企業財會機制和風險控制制度，加強監督。中小企業要破除舊的管理體制，從企業內部存在的問題開始處理，建立新型企業管理規范，為企業長期健康發展打下堅實的基礎。此外，企業應努力增強自身競爭力，通過人才、技術、產品革新等手段，增強自身優勢，獲得外部投資機會。其次必須提高自身的實力和信譽度。企業盡快建立現代企業經營管理制；重視科技創新，增強信用意識，打造誠信至上的企業精神，使金融機構有理由相信其具有償債信用和發展前途，從而愿意放貸。

(二)合理利用民間借貸進行融資，控制融資占比

第一，優化企業資產結構以增加內部融資積累。企業通過對新型融資渠道的探索將企業的組織結構進行重新審核。第二，積極吸收政府的直接資金投入。多年來，從中央到地方，各級政府都為中小企業設立了各樣形式的專項資金，有針對的為各個發展階段的中小企業提供相應的資金技術支持。所以企業應該及時地去運用這部分資源，而且積極利用政府支持的項目來獲取資金來源。

(三)完善信用體系，充分利用商業銀行小微貸款業務

第一企業要注重信譽。在企業對銀行的交易過程中，要使銀行確保其貸款的安全。第二企業應做好日常的資金管理。銀行在對企業進行檢查時，往往從企業資金周轉，使用和財務會計等方面考察。第三是企業要經常主動向銀行報告當前的業務情況，使銀行和企業在日常的溝通中，增加對企業的信任。第四企業應努力提高自身素質，真正提高企業管理水平，用自己的實際行動，與銀行建立良好的關系。

三、結論

21世紀的中國經濟，市場經濟快速發展、中小企業競相迸發，中小企業的比重也越來越大，在政府必要的支持下，企業應該抓好這次良好機遇大力發展、健康穩健發展。這是企業打破融資問題難的外部原因。同時也需要企業本身自我提高相關能力水平，這是企業打破投融資難困境的內部原因?？傊?，要想使企業長遠的發展下去，企業必須經過謹慎的規劃再進行投資。有效地投資前提是有良好的信用體系，經營管理體系。而解決企業融資難的問題是一個復雜又龐大的工程，這個工程可以分為三部分：企業本身，政府、金融機構。但是其核心部分又在于中小企業自身能力的的提升。當然信用問題始終貫徹于這三個方面，是它們三者的交集。所以企業應該充分重視對信用體系的建設。并且加強與融資擔保公司的合作，擴大自身的融資渠道，來緩解融資難問題。

[1]孫恒.我國中小企業融資難的原因及對策[J].會計之友，2011(32).

[2]王睿.鄉鎮小微企業融資困境及對策研究[J].企業導報，2014(5).

[3]盧成萬，周昭雄.淺析溫州民間借貸高利率成因[N].江浙商報，2012(11).

閆紅(1994-)，女，漢族，內蒙古赤峰人，遼寧大學經濟學院，2015級區域經濟學碩士研究生在讀，研究方向：區域非均衡發展。

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