創新發展普惠金融的實踐與思考

摘 要：隨著社會經濟的發展和科學技術的進步，國民生活水平和生活質量顯著提升，人們都在各自的領域內努力工作，促使我們國家各個領域的發展也在不斷前進，金融就是其中的一個方面。作為我們國家經濟建設的重要組成部分和基礎建設性工程，金融行業也在根據社會發展的新理念和指導思想，結合自身經營情況積極向前發展。本文就此展開論述，在寫作思路上主要圍繞普惠金融在金融行業的實踐與思考展開，先簡要概述普惠金融相關知識理念，進而在此基礎上進一步探析普惠金融具體的實踐與思考。

關鍵詞：普惠金融；實踐；思考

一、普惠金融相關概述

（一）普惠金融的概念

普惠金融這一概念由聯合國2005年提出，是指以可負擔得成本為有金融服務需求的社會各階層和群體提供適當有效的金融服務。小微企業、農民、城鎮低收入人群等弱勢群體是其服務對象。簡單來說，就是一種帶有惠民性質的為社會大眾帶來金融服務的一種金融模式。具體來說，是金融機構為服務國家戰略，服務實體經濟，服務薄弱環節義不容辭的責任，也為加大對實體小微企業、涉農和扶貧領域的金融支持帶來了新的機遇。

（二）普惠金融的發展

就普惠金融的由來和發展來講，作為金融行業的一個運行模式，普惠金融不僅僅只是一個理念，也是一項需要在日常經營中付諸實踐的實踐活動。我們知道，在金融行業一直流傳著一個二八定律，也就是世界上百分之八十的利潤都是百分之二十的人創造的。而普惠金融就是在這樣的基礎和前提之下產生，很大程度上創新金融服務主要圍繞低收入人群進行的規律，使得一般的社會大眾也能夠得到更加平等和全面的服務。

眾所周知，我們國家是一個人口大國，而且發展起步的比較晚，自新中國成立以來尤其是改革開發深入開展以來，國家的社會、經濟以及其他各領域的發展才開始加快速度，國民生活水平和生活質量也在逐漸提升。但是仍有相當一部分人群受地域環境，行業的束縛，在發展過程中，跟不上國家整體進步的步伐，為此國家要求金融行業研究制定針對這一群體的金融服務工作，隨之出現普惠金融普惠大眾的理念，扶持科技型小微企業，農副產品加工，農業種植等行業的成長發展理念。

二、探析當前金行業發展基礎上創新發展普惠金融的實踐與思考

（一）結合國家整體發展戰略和規劃設計的基礎上發展普惠金融

國家和社會的發展離不開經濟和金融，而一個國家的經濟實力的強弱也是國家地位在世界中的一種關鍵體現，在解決了人民群眾的溫飽問題之后，現代社會的發展主要以經濟為主要核心來發展金融服務。包括我們國家很多的大型商業銀行和金融機構，都是我們國家資產和資本的承載方，因此普惠金融作為當代的一種金融經濟模式，在發展中要結合國家的發展戰略和對整體的社會建設的規劃進行，進而逐漸履行普惠金融的社會責任?？傊?，普惠金融是國家政策與金融的有機結合，在運行與發展過程中始終圍繞并以國家政策為基礎，是對廣大人民大眾的優惠政策！同時運用互聯網+思維模式，探索市場普惠金融數字服務平臺，解決基層群眾金融服務單一、覆蓋面窄的問題，另一方面解決金融服務推送成本和觸達效率，有效解決普惠金融落地過程中成本高效率低的風控難的最后一公里的問題。

（二）普惠金融承擔著服務實體經濟的責任

實體經濟，就是我們平時所說的企業類，包括中小企業、個體經濟以及科技型的微小企業，農業生產項目和農民自主創業也屬于實體經濟的一部分。前面提到過，伴隨著社會經濟的發展和科學技術水平的提高，社會進入一個又一個發展新時期，新的時期在新發展理念和指導思想的帶領下，金融經濟有新的發展模式，同時也在不斷的改進和完善。但在新舊時期的交替處又是一個個新的轉型時期，發展普惠金融對實體經濟來說是一個非常好的契機，就目前而言，加快經濟轉型和產業結構的升級是當前經濟發展和轉型的主要部分，這也是當前政府制定的宏觀的調整政策，同時也是眾多商業銀行在服務實體經濟過程的重點。因此，發展普惠金融，要在當前經濟的發展基礎上，通過新的工具將金融資源進行新的轉移和重置，也就是把握當前所持有的金融資產，結合具體的經濟發展情況，對資產進行新一輪的配置，提高資金的使用效率，促進和推動經濟發展方式的轉變以及實體經濟的發展。

（三）創新實現普惠金融的綠色發展

伴隨著時代的進步和社會的發展，創新、協調、綠色、開放、共享是當今社會發展的五大理念，普惠金融的發展和運行也要在五大發展理念的指導下進行。其中，綠色發展是倡導的主要發展模式，主要是因為我們國家人口眾多，而國土面積只有九百六十萬平方公里，而同時經濟的增長伴隨著一定的資源浪費，這也是當今人類社會發展面臨的最主要問題。雖然改革開放以來我們的經濟和文化等方面獲得迅速發展，但是環境約束和產能過剩的問題卻日益加重，因此商業銀行作為經濟發展的主要載體和媒介。加上當前時期國家倡導精準扶貧，對廣大貧困地區農民提供一定經濟支持，包括對他們蔬菜大棚和農副產品加工等小型創業項目提供資金支持。因此，發展普惠金融，最大程度上減少資源和環境浪費，制定和實施綠色發展戰略，逐漸推動我國經濟發展向資源節約、高效率應用方向發展。

三、結論

總之，一個國家的建設和發展總是與經濟有著密不可分的關系，只有經濟發展才能帶動其他行業和領域的發展，因此經濟發展和建設的好壞也是社會整體發展進步的關鍵基礎。當前時期，國家倡導綠色、協調和共享的發展，因此發展普惠金融，積極響應國家號召，加快產業升級，也是促進社會發展和滿足大眾需求的主要方式。

參考文獻：

[1]中國惠普大學：企業全方位學習與咨詢解決方案的合作伙伴[J].現代企業教育，2014，（13）：35-46.

[2]向靜.金融惠普性的基本問題分析及其對我國的借鑒[D].云南大學，2013.

作者簡介：

陳煥焱，中國建設銀行膠州支行。