新疆P2P網貸風險整治現狀及對策分析

蘇楓

【摘 要】 新疆P2P網絡借貸行業起步較晚，規模較小，但風險仍然不可忽視，隨著2018年8月“溫商貸”平臺出現爆雷，新疆互聯網金融風險整治，尤其是P2P網貸風險整治進入了新的歷史階段。作者通過對新疆P2P網貸整體行業的現狀、P2P網貸風險整治的現狀和工作開展情況進行分析梳理，明確了“2020年上半年基本完成網貸領域存量風險化解”這一工作方向，從而為全國范圍內的“徹底化解互聯網金融風險”做出應有貢獻。

【關鍵詞】 P2P 風險整治 分類處置 良性退出

一、P2P網絡借貸行業及風險整治現狀

新疆互聯網金融行業初創和發展相對內地省份來說較滯后，規模和層次方面來說欠發達，比如互聯網金融行業主要集中在P2P網絡借貸領域，規模較小，層次較為單一。截至2019年末，P2P網貸機構在新疆的分布情況為：疆內注冊P2P網貸法人機構數40家，疆內P2P平臺在疆內的分支機構數20家，疆外P2P平臺在疆內的分支機構數17家。

（一）從P2P網貸機構數量方面看，40家在新疆工商注冊并納入專項整治范圍的P2P網貸法人機構中，經專項整治完成良性退出15家，出險機構3家（其中兩家立案偵辦），經協商擬良性退出機構9家，正常經營機構13家。正常經營機構較上年末減少了14家，減少了51.85%。（二）從P2P網貸規模方面看，規模得到有效抑制。截至2019年末，全疆P2P網貸借貸余額合計9.28億元（剔除已立案機構借貸余額），較2018年8月末（新疆P2P網貸機構風險爆雷起始點）降幅87.78%，較上年末降幅87.18%。（三）從P2P網貸出借人方面看，人數明顯下降。截至2019年末，全疆P2P網貸出借人數5941人（剔除已立案機構出借人數：“溫商貸”4.79萬人、“啟道資產”1239人），較2018年8月末減少8.22萬人，降幅93.26%，較上年末減少6.39萬人，降幅91.50%。

二、新疆P2P風險整治工作開展整體情況

（一）新疆P2P風險整治工作目標及原則。工作目標是進一步深化互聯網金融風險整治工作，穩妥化解P2P網絡借貸中介機構存量風險，保護各方當事人合法權益，推動引導機構無風險退出，維護社會穩定。

工作原則分別為：1.堅持市場化、法制化原則。引導網貸機構在良性退出過程中，運用市場手段選擇合理退出路徑，退出全過程要嚴格遵循法律法規，堅持公開透明，杜絕違法違規犯罪行為。2.堅持最大限度保護投資者合法權益原則。合理處置資產、妥善清退出借人資金，為出借人確認債權、追償債務提供便利。3.堅持打擊犯罪、維護穩定原則。依法嚴懲各類違法犯罪行為，切實維護社會和諧穩定。4.堅持積極穩妥、分類施策原則。在網貸機構退出工作過程中，把握好力度和節奏，在退出方式上，根據機構情況，因地制宜，分類決策。

（二）風險整治工作開展的相關政策及要求。1.關于做好網絡借貸等互聯網金融機構良性退出工作的意見中表示：要高度重視機構良性退出工作，加強研究，制定切實可行的退出方案。2.進一步加強網絡借貸風險處置有關問題的通知中明確“根據核查結果，對機構進行準確的分類處置，包括重點打擊嚴重違法違規、及時清退不再經營的“僵尸”機構、引導機構兼并重組中小機構、引導有退出意愿的機構進行轉型、對符合要求的機構進行有條件備案”等相關要求。3.關于進一步做實P2P網絡借貸合規檢查及后續工作的通知中要求：按照明確分工、分類施策、突出重點、務求實效的工作思路，堅持以機構退出為主要工作方向，全面摸清轄內網貸機構情況;根據業務規模、風險狀況、立案情況等對機構進行科學分類，依據機構類型，采取針對性措施，穩妥有序化解行業風險。

（三）新疆風險整治具體工作開展情況。2019年是P2P行業的“存量風險清退年”，新疆也不例外。根據中央層面關于打好防范化解重大金融風險攻堅戰行動方案的相關要求，按照“以退出為主要工作方向”和“科學分類、穩妥處置”原則，在“三查”（機構自查、地方監管部門核查、自治區和兵團聯合抽查）基礎上，新疆P2P風險整治工作穩步開展。當前，已確定新疆方正優步信息技術有限公司等15家P2P網貸機構為新疆P2P網貸行業第一批次退出機構，同時繼續穩妥做好機構退出和規范引導工作，在對網貸機構科學分類、穩妥處置、規范引導基礎上，擇機進行第二批次新疆P2P網貸機構確定退出工作，確保穩妥有序化解行業風險。

三、下一階段重點任務

隨著2019年11月加快網絡借貸機構分類處置工作推進會的召開，國家P2P風險整治主要工作方向從原來的“退出”漸進為“轉型”，即引導無嚴重違法違規行為、有良好金融科技基礎和一定股東實力的機構轉型為小貸公司，對于極少數具有較強資本實力、滿足監管要求的機構，可以申請改制為消費金融公司或其他持牌金融機構。2020年，新疆P2P網絡借貸風險整治工作主要從以下幾方面入手：（一）嚴格實施名單管理，杜絕機構新增。新疆網貸機構名單已鎖定為當前已納入專項整治范圍的網貸機構。對于名單外新發現的網貸機構，將立即移送處置非法集資工作機制進行處置。（二）積極引導良性退出，加快市場出清。力爭在2020年上半年基本完成網貸領域存量風險化解。一是督促引導網貸機構良性退出，使新疆網貸機構數顯著下降;二是與疆外相關地區加強協作，加大對疆外網貸機構在疆內的分支機構和代理機構的清理力度。（三）深化網貸數據監測工作，加強網貸機構動態監測。引導新疆基本合規的網貸機構開展系統接入工作，運用科技手段提高監管效率和準確性，進一步加強對網貸機構的動態監測和穿透式監管。（四）妥善處置出險機構，維護社會穩定。根據監管最新會議要求，P2P機構要想繼續運營，“持牌”是硬性要求。但不管是小額貸款牌照、消費金融牌照，還是融資擔保牌照，申請難度都不小，對于新疆整體P2P機構來說幾乎都不具備相關資質要求，所以新疆方面更需重點關注社會穩定。一是壓實網貸機構及其股東責任，摸清出險機構資產分布。對其高管和股東給予必要的管控，要求出險機構制定兌付方案并監督實施，出險機構要確保不變更股權，不變更經營地址，不關閉網站，不失聯跑路，不損害投資人權益處置資產，不損壞業務檔案，積極清退出借人資金，最大限度保護出借人的合法權益，對于不配合風險處置的出險機構，及時移送非法集資處置機制或公安部門。二是防范群體事件，維護社會穩定。筑牢屬地政府和出險機構兩道防線，落實接訪機制和群體事件防范機制，妥善化解客戶矛盾，確保不發生群體性事件。三是做好行業負面輿情管控。輿情管控小組對P2P行業輿情要及時管控，尤其是對自媒體輿情做好監測工作。

【參考文獻】

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