“校園貸”背后隱藏的倫理道德探討

摘要：近幾年，“校園貸”開始風靡各大城市，與此同時，關于大學生因各種催貸、“裸貸”而跳樓的新聞登上了各大媒體的頭條，“校園貸”、“裸貸”開始成為社會上的新名詞，也成為了當代大學生好奇而又恐懼的“新事物”?！靶@貸”帶來的危害不言而喻，隨著問題越來越受到關注，為了消除“校園貸”，政府也是出臺了一系列法律、政策，但是屢禁不止的現象一直都存在著，值得社會各階層深思。針對“校園貸”問題，學術界很多學者在經濟、法律等相關領域做出了一系列的研究，但是很少有學者在倫理道德領域做過推理分析，本文從倫理道德角度分析了“校園貸”問題。

關鍵詞：“校園貸” 倫理 道德 路徑分析

每一個社會事件的背后都隱藏著復雜的社會問題，“校園貸”對于當今的大學生來說并不陌生，在前幾年的瘋狂發展之后，如今熱度已經慢慢消減，但是目前仍有大學生在還貸的路上。我們不應該只是看到“校園貸”帶來的一系列問題，更要反思“校園貸”背后隱藏的一些深層次的問題，本文將從兩個方面對“校園貸”背后隱藏的倫理道德進行探討。

1 “校園貸”的興起

“校園貸”主要是指各類借貸平臺針對在校大學生而推出的借錢行為。目前可以分為三類：一是專門以大學生為消費對象的分期購物平臺，二是網絡借貸平臺，被稱為P2P模式，三是依托傳統電商平臺發展起來的借貸業務。 近幾年人們聞風色變的“校園貸”主要是P2P模式的網絡借貸平臺，這種網絡信貸具有交易靈活、速度快的特點，為大學生所青睞。

2013 年，中國第一期分期貸款購物中心五朝網正式啟動，標志著大學生網上貸款的正式啟動。 “校園貸”自此得到快速發展，延伸出各種形式的校園網絡信貸，并且在2015年發展到頂峰。與此同時，各種問題也都爆發出來，一時，各種被“校園貸”放貸方催貸導致跳樓、退學、自殺的新聞登上各大媒體的頭條。媒體的報道使得社會各階層開始關注“校園貸”的發展，政府相應出臺了一系列的法規。經過四年的整治，“校園貸”已經得到了很好地控制。2019年3·15晚會曝光“714高炮”貸款事件再一次把網絡貸款推向社會成為關注的焦點。

1.2“校園貸”的危害

1.2.1 破壞社會原本的金融秩序

國家針對貧困學子的高等教育有專門的資助，各銀行的貸款利率也都在國家法律規定范圍之內，“校園貸”等各種網絡信貸的出現擾亂了市場秩序。這些貸款憑借著交易靈活、程序簡單、無重要抵押等特點迅速占領學生市場，在引發了很多問題的同時也擾亂了金融市場。

1.2.2 不利于學生正確消費觀的培養

當代大學生大多是95后、00后，他們是一個龐大的消費群體，喜歡追尋新事物，但是他們的生活來源只是依靠父母，不能滿足他們的消費支出?！靶@貸”的出現為這些大學生提供了消費的后路，大學生可以通過分期付款、貸款來購買自己心儀的產品，并且“校園貸”無需重要資產的抵押，提供信息就可以獲得資金，這更加激發了大學生的消費欲，形成了畸形的消費觀。

1.2.3 不利于學生的身心健康發展

學生的虛榮心強、法律意識淡薄，“校園貸”利用這一點趁虛而入，通過“利滾利”的方式造成高額利息，直到學生沒有償還的能力，然后進行暴力催款，給學生心理造成巨大的壓力，甚至把部分學生逼上絕路，使他們被迫輟學打工還錢甚至選擇自殺等一些極端的方式來逃避問題。另一方面新聞媒體的報道、“校園貸”在高校群體中造成的負面影響也會在學生中造成恐慌，擾亂學校的正常教學秩序。

2 “校園貸”反映出的倫理道德問題

2.1 從放款人的角度出發

2.1.1 企業的不道德經營

校園網絡信貸公司利用學生的消費需求和對信貸知識的欠缺，為學生辦理“校園貸”，謀取利益。后續的暴力催款方式給學生造成壓力，導致了一系列的悲劇事件?？梢娦@網絡信貸公司的出發點是錯誤的甚至是違法的，更是不道德的，公司的每一個員工也都在做著違背個人道德與企業道德的工作，不符合社會日常行為規范，“校園貸”的發展更是違背了社會發展的總體趨勢，違背了社會發展的總體趨勢。

2.1.2 員工職業道德素質有待提高

“校園貸”的放款人違反了“愛崗敬業、誠實守信、辦事公道、服務群眾、奉獻社會” 的職業道德五項基本規范，明知道公司在不道德經營還對大學生宣傳“校園貸”，在放貸之前縮短程序、模糊規則，在貸款到期后進行一系列的非法催貸，逼得借貸大學生不得已退學賺錢甚至走想自殺的道路，甚至有些大學生也做起了為校園網絡信貸公司發展對象的工作。因此校園網絡信貸員工的工作是違反職業道德的。

2.1.3 企業及其員工的社會公德水平有待加強

在利益面前所有的東西都變得微乎其微，校園網絡信貸公司及其員工為了利益不惜觸碰法律的底線、見利忘義，只注重自身利益的維護，對社會公德和社會環境建設漠不關心，通過誘惑、欺騙等手段坑害當代大學生，這極不利于加強社會公德建設。

2.2 從借款人的角度出發

2.2.1 大學生畸形的消費觀

在大學生群體中經常會出現“前半月大手大腳，后半月捉襟見肘”的尷尬窘況。根據中國高校傳媒聯盟在2017年面向全國1250名大學生進行的消費調查現實，超七成受訪大學生都曾經歷過生活費不夠用的情況。 由此可以推斷，大學生普遍存在超前消費的情況，“校園貸”的出現恰好迎合了大學生超前消費的需要，但是也了一系列的問題，例如拆了東墻補西墻、不滿足于“分期貸”使用高額利息的“校園貸”等。盲目過度的超前消費容易使大學生形成畸形的消費觀。

2.2.2 大學生強烈的攀比欲

學生之間的攀比在校園中形成一種炫耀性消費，某些學生追求“名牌”，導致周圍的同學迷失在奢侈的風氣中并開始效仿，一時之間，追求名牌成為大學生之間的推崇，而勤儉節約卻成了同學口中的小氣吝嗇，浪費奢侈之風盛行。對于一些無法承擔“名牌”價格的學生，就使用“分期貸”和“校園貸”等信貸產品，享一時之樂，導致最后無力還貸而走向絕路。

3 相應的對策建議

針對“校園貸”背后反映出的倫理道德問題，將從下面兩個方面來提出對策建議。

3.1 企業要樹立正確的道德觀

公司的企業道德不但關乎著公司本身的發展，同時也對社會道德對社會風氣也有著重大的影響，因此提升企業道德需提上日程。一個公司要形成正確的企業道德，要以誠信為本，不能唯利是圖，制定和實施具體性、權威性的規章制度，明確規定員工在企業生產經營過程中應當遵循的規則，成為員工行為的指導與具體標準。 公司應該制定正確的經營理念，有道德底線，積極為社會做貢獻。

3.2 強化員工的道德信念

每位員工在上崗之前要經過教育培訓，一是加強專業技術方面的訓練，二是強化員工的道德信念。通過強化員工的道德觀念，引導員工樹立正確的義利觀。樹立正確的義利觀才能讓員工有自己的原則和底線，不會貪圖一時之利，甚至違法犯罪。一個企業是由多個員工組成的，如果每一位員工都可以強化自己的道德信念，守牢自己的道德底線，那么這個企業也就不會違反企業道德。

3.3 引導大學生樹立正確的消費觀

“校園貸”反映出的大學生非理性消費問題值得社會各界的思考。首先學生大部分時間生活在學校里，學校應該對學生加強這方面的教育，提倡學生合理消費、勤儉節約。其次，父母是子女的第一任老師，對孩子消費觀的樹立有著重大影響。父母要引導孩子樹立正確的消費觀，并及時關注孩子的消費動向。最后，大學生已經是成年人，具備完全民事行為能力，要學會自我約束、自我控制，而不是毫無節制的消費，一味的攀比。在做決策之前，大學生應該考慮清楚決策的后果自己是否能夠承擔，而不是追求一時之快，日后出現問題后悔不已。

4 結語

“校園貸”問題可大可小，它是一個信貸體系不完善引發的針對學生群體的一個貸款問題;但是它影響到當代大學生的身心健康發展和學習生活環境，它關乎到當今社會公民道德觀的重塑。每一個危機爆發的背后都伴隨著千千萬萬個小問題的存在，同理，針對“校園貸”問題，同樣不能掉以輕心，要在多個方面分析尋找出現的問題，多個方面加強監管，徹底遏制“校園貸”的發展。

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作者簡介：王玉紅（1996--），女，山東禹城人，華東交通大學馬克思主義學院碩士研究生.手機 18970944150，研究方向為社會主義法治，江西省南昌市，330013，江西省南昌市青山湖區昌北經濟開發區雙港東大街808號華東交通大學北區.