綠色金融視角下商業銀行可持續發展對策研究

王淼焱

摘要：為響應我國可持續發展政策，推進經濟與環境可持續發展，綠色金融應運而生。綠色金融在我國當前的發展中有著不可忽視的作用，并作為一種將環境生態指標納入金融可持續發展的體系，充當著重要的角色，在保護銀行信譽、加強商業銀行自主運營等、推進市場經濟發展等起著重要作用，以實現商業銀行的可持續發展。本文主要針對綠色金融下商業銀行可持續發展中的理論進行研究，提出相關解決方案與措施，進而推動我國的商業銀行更好地發展。

關鍵詞：綠色金融;商業銀行;可持續發展;對策研究

自我國實行市場經濟以來，我國積極實行了市場規劃，并將經濟政治、文化、社會、生態文明等和諧發展作為未來的發展方向。就當前我國的經濟發展狀態來說，我國正處于產業升級的成長階段，在未來的市場經濟發展中，綠色能源的利用、節能減排的生產方式必然會成為市場經濟發展的主要方向。在借鑒國外的綠色金融理念時，改善中國經濟的發展結構是我國先進金融主體的重要任務。由于商業銀行生存的根本是盈利，因此，貨幣作為主要的商品，商業銀行采用借貸與投資的形式參與到國家的市場經濟發展之中，并作為貨幣流轉的中介，在我國生產力發展以及產業結構調整中有著不可或缺的作用。

一、綠色金融視角下我國商業銀行發展現狀分析

（一）商業銀行的特征

商業銀行的主營業務活動以盈利為最終目標，但是其經營業務相較于工商企業具有一定的差異性[1]。工商企業一般主要以商品為流通的主要形式，而商業銀行不同，主要是將自身作為貨幣的中介，促進貨幣的流通，以資產與負債為主，并將所有的商品、資產都折合成貨幣的形式，投入市場流通。

商業銀行相對于一般工商企業不同，其具有特殊的經濟調節職能，以作為中介的形式存在。對于社會中各項資源的短缺問題進行調節，對于央行貨幣政策和世界各國宏觀政策進行引導，對于我國的經濟結構、產業結構等方面進行調整[2]。因此，商業銀行在社會的正常運轉中承擔著重要作用。在我國可持續發展的政策指引下，國民經濟結構已經深入推進了當前的戰略調整，具體的成果包括對于資源、能源消耗高、污染高、經濟效益低的產業與經濟結構轉型成為消耗量低、污染小、并獲得高效益的產業結構。商業銀行對于產業轉型的工商企業給予資金上的支持，采用信貸、投資的形式推進其在各領域的優化發展，始終保持正確方向，進而帶動商業銀行自身的可持續發展。

（二）我國商業銀行可持續發展現狀

作為金融體系的主體，商業銀行承擔著重要作用。自實行改革開放政策后，十四大會議提出中央銀行為中心，領導國有銀行發展，尤其是國有的商業銀行作為主體，其他金融機構與主體金融并存的發展策略，我國商業銀行由此進入大發展時期。隨著經濟的不斷發展與改革，我國的銀行種類與自身職能逐漸完善，承擔的職能也各不相同，并形成聯系緊密的金融體系[3]。當下，我國的國有銀行已經逐步推進股份制改革，實行全方位的商業銀行發展模式，銀行的發展已經朝向現代多元的狀態轉變。在實際的運轉中，商業銀行獲得了大量的現金流，并獲取了巨大的成就。但是，隨著社會在其發展中也暴露出了諸多的弊端，社會主義市場經濟社會健康發展與自身穩定發展造成多方面的負面影響，其對我國未來的發展產生制約，對于環境影響巨大，商業銀行可持續發展意識的重要性逐漸被社會各界關注。

（三）我國商業銀行發展中存在的問題

1.綠色金融創新能力有待提升

金融創新是商業銀行發展的靈魂所在，傳統的金融服務行業已經不能滿足環境保護的需求，金融創新具有較高的風險性，并在一定程度上能夠滿足工商企業對于金融服務的需求[4]。目前，我國綠色金融存在創新力不足的問題，具體體現在金融產品與服務的功能性不強等方面。在我國的商業銀行發展中，對于自身經營業務的標準明確是提升商業銀行業務功能性的重要手段，綠色金融創新的明確標準為我國的投資回報提升帶來更多的可能性。商業銀行在選擇投資企業的同時，可以提升自身投資的針對性，降低金融風險。鼓勵商業銀行與環境保護結合的技術創新。

2.環境風險防范有待提升

自我調節機制、主動預警、精確定價等銀行工作體系，是我國商業銀行在社會主義市場經濟發展中應對各項未知情況的重要手段，能夠有效對于各項風險進行規避。在當前我國商業銀行的實際經營中，其對于金融風險的防范以及相關的金融專業內容研究與執行都有待提升。

銀行環境審查制度是我國商業銀行有待提上改革日程的重要內容。我國在以往的工作中雖然掌握了一定的風險控制經驗，但是在風險控制能力提升的細節與技能中仍舊有待提升[5]。例：在工商企業貸款的過程中，環境審查的完整性與全面性是綠色金融推進的主要內容之一。貸款全過程中，商業銀行有責任加強融資主體的資格審查，將銀行的流動資金投入到最佳的企業運營中去。在實際的審查中，審查專項人員可以對該生產型工商企業的財務、生產環境、經營狀況進行審核與評估，保證其生產指標符合綠色金融貸款政策。

3.環境問題引起的不良資產數額巨大

隨著近年來實體經濟和城市建設的發展，我國有大量工程需要資金的支持，但是受到其綠色施工的質量限制，許多施工項目不達標，導致商業銀行受到影響產生大量壞賬[6]。銀行雖然對出現問題的項目貸款進行凍結，但是這些項目進行的前期，已經有大量資金流入。所以，這些項目之前投入的資金成為壞賬、無限期限的代收賬款的可能性提升，且在發展中可能會嚴重影響商業銀行的經營與發展。

（四）我國商業銀行可持續發展中存在問題的原因分析

從綠色金融角度對我國商業銀行可持續發展的現狀進行分析，發現我國商業銀行對環境的關注度不夠，存在不良資產巨大、環境風險防控不足、綠色金融工具創新力弱等問題[7]。究其原因，發現其主要來源于三個方面：

①政府行為。部分地方政府始終存在很強的地方保護主義色彩，以各種名目、各種形式干預商業銀行業務，導致商業銀行經營行為扭曲。

②企業行為。商業銀行貸款的安全性與企業的環境狀況密切相關，企業的某些環境行為嚴重阻礙到商業銀行的可持續發展。

③商業銀行的自身行為。商業銀行還未真正形成可持續發展和綠色金融的先進理念，對環境問題以及環境問題所引發的環境風險沒有足夠的重視。因此，商業銀行應當努力探求可持續發展的實現對策。

二、綠色金融視角下我國商業銀行可持續發展的實現對策

（一）我國商業銀行可持續發展基本理念

傳統金融理念作為綠色金融發展理念發展的基礎，為當前的金融行業發展指明方向[8]。綠色金融對于人類賴以生存的環境更加重視，商業銀行在對企業進行投入資金流轉的過程中，將綠色觀念作為衡量標準，實現自身在經濟結構中的調控價值，進而減少企業在生產中造成的環境污染，達成保護資源的目標。具體的發展方向為人類社會可持續發展和銀行業自身發展的共贏。綠色金融理念的先進性表現在多個方面。

①經濟效益與社會效益的共贏可以作為商業銀行發展的最終目標，將投資視為一種長期性投資，雖然短期內無法看見其經濟效益，但是在經過不斷發展的后有利于社會經濟的發展。

②商業銀行將經營環境因素納入績效審計與評價指標體系之中，如果申請貸款的企業在環保方面與銀行審核后的標準不符，將喪失貸款資格，且在貸款優惠政策中，我國的政府與銀行更加偏向具有可持續發展潛力的企業。

③相較于之前的傳統企業發展，為提升企業發展的可能性，綠色轉型勢在必行，行業創新是推進發展的重要手段。例如在汽車生產與制造企業的發展，若想保證其發展，可以推進節能型汽車生產，不斷推出創新型綠色環保產品。如此，生產型企業才能夠保障自身的融資環境，在競爭激烈的市場競爭下保持健康發展，我國的市場才能以綠色節能為標準，健康發展。

④在企業與公民社會責任建設方面。商業銀行的綠色金融理念實踐可從兩方面推進。一方面，以銀行為主體的金融業需要對社會責任進行承擔，具體為主要刺激社會的就業、對環境進行保護、鄉鎮脫貧政策等;另一方面，為減少銀行的壓力，我國實行污染企業控制生產的政策，采用控制現金流的形式，減少巨大污染的企業對我國環境造成的壓力。從而推進綠色金融影響下金融行業和大環境的可持續發展。

（二）大力推行綠色信貸

當前我國的金融發展中，商業銀行的信用貸款應優先給予綠色發展企業，對于研發創造的企業實行扶助政策，同時加強對于農業、綠色生產的企業的扶持，實行產業改革。除此之外，刺激傳統行業從現有的生產產業中抽離，控制污染排放，將商業銀行中的資金流分配在對于社會發展更加有利的地區，使商業銀行處于可持續發展狀態[9]。

（三）努力構建綠色金融文化體系

綠色信貸保障機制是綠色金融文化推進的保障機制，對于商業銀行來說，實行可持續發展起著至關重要的作用。商業銀行的綠色金融文化是現代價值觀的重要體現，其對于環境保護、人與自然的和諧發展十分重要。綠色金融文化作為綠色金融的著力基點，貫穿于銀行發展經營的各個方面，從精神、行為、形象等多個層面著手，結合社會主義核心價值觀，提升整個行業乃至社會的綠色發展意識。

（四）積極推進綠色金融創新

商業銀行作為推進社會經濟發展的重要關節，金融創新已經融入銀行自身對于信貸與投資的具體實踐中，在最大程度上發掘其中的機會。商業銀行在上基礎上對企業和行業進行風險預判，采取相應的防控措施，以期形成新的利潤增長點。當前的綠色金融發展中，節能環保早已經成為社會發展的共同意識，商業銀行作為其中的執行單位，應將節能環保理念率先執行，刺激當前社會的發展效率，提升社會的資源配置。

（五）加強復合型人才的培養

由于我國開展綠色金融實踐的周期相對較短，且涉及的經營范圍較小，因此，對于各專業知識了解范圍較廣的復合型人才需求量也較大。其中，最受商業銀行綠色金融行業認可的復合型人才包含金融、法律、會計等專業性人才。在商業銀行進行人才遴選的過程中，可以針對一些具有實際工作經驗的人才進行選擇，尤其是從事過商業銀行綠色金融工作的人才，同時輔以定期培訓等培養手段，或者是采用在大學招聘的形式進行人才遴選，針對與綠色金融相關工作內容企業的專業性人才選擇，包含金融專業與法律專業等?，F階段我國商業銀行為了實現國際化專業隊伍的打造，會更多的選擇進行國外的銀行專業人才以及海外金融專業人才招聘的形式推進人才隊伍建設。在實際的工作中，商業銀行可督促工作人員不斷進行自我學習，向他人學習，專業資格獲取，職稱考評等形式實現商業銀行整體工作能力以及專業水平提升。并完善獎懲制度，打成輔助督促的效果。

結束語：綜上所述，本文主要針對綠色金融視角下的商業銀行可持續發展對策進行研究，在綠色金融視角下分析我國商業銀行發展現狀，并對綠色金融下我國商業銀行可持續發展的實現對策等方面進行闡述，了解當前我國商業銀行需要面對的問題，并采用建設我國商業銀行可持續發展基本理念、推行綠色信貸、構建綠色金融文化體系、推進綠色金融創新等形式推進可持續發展，我國建設良好的金融體系作出貢獻。

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