黑龍江省沿邊口岸地區金融支持問題研究

韓雪 侯志剛 李美嬈

摘? ?要：黑龍江省現有包括哈爾濱、黑河、綏芬河、撫遠等在內的25個國家一類口岸，是中國開展對俄合作最重要的沿邊省份。同時，黑龍江省地處東北亞中心區域，是國家“一帶一路”戰略的重要組成之一。在“中蒙俄經濟走廊”“一帶一路”背景下，黑龍江省利用自身條件優勢打造多方位立體式的重要開放窗口、對俄及東北亞區域合作的中心樞紐。資金作為黑龍江省沿邊口岸地區高速發展的必要條件，有著保障和促進黑龍江省各領域經濟發展的重要作用。但是，當前由于資金的掣肘，阻礙了黑龍江省沿邊口岸地區的發展步伐和經濟增速?；诖?，在總結黑龍江省沿邊口岸地區金融支持現狀基礎上，梳理當前金融支持中存在的問題，進而提出相應的對策建議。

關鍵詞：沿邊口岸；金融支持；融資；黑龍江省

中圖分類號：F127；F832.73? ? ? ?文獻標志碼：A? ? ? 文章編號：1673-291X（2024）04-0010-04

一、黑龍江省沿邊口岸地區金融支持現狀

黑龍江省地處東北亞中心區域，在對外開放格局中占有重要地位，目前共有25個國家一類口岸，位居全國第二。2013年“一帶一路”倡議的提出為黑龍江省沿邊口岸地區的發展指明了方向；2019年黑龍江自由貿易試驗區的成立，為以哈爾濱、綏芬河、黑河為代表的黑龍江省沿邊口岸地區發展提供了更好的外貿條件。在此背景下，黑龍江省沿邊口岸地區全面落實中央關于推動東北全面振興全方位振興要求，著力深化產業結構調整，打造對俄及東北亞區域合作的中心樞紐。資金作為黑龍江省沿邊口岸地區經濟發展的必需品，有著保障促進黑龍江省各領域經濟發展的重要作用。

（一）黑龍江省沿邊口岸地區金融制度現狀

近年來，黑龍江省出臺了關于沿邊口岸地區的系列金融支持政策?！逗邶埥≈С謱ν赓Q易發展十條措施》《黑龍江省百億級企業成長行動計劃》《加強金融服務民營企業二十項政策措施》等文件為黑龍江省沿邊口岸地區的金融工作指引了方向，在擴大融資供給規模方面加大了對民營企業信貸投放。通過建立白名單制度，引導銀行機構針對企業融資難制定專項方案，有針對性培育扶持，提高符合要求的黑龍江省民營企業首貸率。在改善融資結構方面，積極支持運用債務融資工具，推動省內金融機構與中債信用合作。對發行直接債務融資企業以及國家級貧困縣發行直接債務融資企業，省級財政按規定給予補貼。在融資擔保方面，發揮政府和民營融資擔保機構增信作用，引入有實力的擔保機構與銀行合作，提供增信支持，放大融資規模，支持金融機構進一步擴大外貿訂單、應收賬款、保單、倉單質押等抵質押融資規模。在出口退稅、退保服務方面，通過提高退稅效率，解決企業流動資金緊張問題。在信用保險方面，支持有承保出口信用保險資格的金融機構開展出口信保業務，擴大出口信保國別市場、小微企業覆蓋面，引導企業積極利用出口信用保險擴大外貿出口。在補貼方面，對符合國家小微企業標準的全額補貼投保出口信用保險費；對自主繳費投保短期險的農產品出口企業補貼保費90％，其他企業補貼70％；對境外投資企業投資保險費給予補貼。由此可見，當前黑龍江省對于沿邊口岸地區給予了大力政策支持，以推進黑龍江省沿邊口岸地區金融業的發展。

（二）黑龍江省沿邊口岸地區金融服務機構現狀

當前，服務于黑龍江省沿邊口岸地區的金融機構包括政策性銀行、國有商業銀行、股份制商業銀行、城市商業銀行、農村金融機構、非銀行金融機構、外資金融銀行、資產管理公司等，其中，以中國銀行、中國工商銀行、中國農業銀行和中國建設銀行四家銀行為主體，中國人民保險公司、中國人保財險、中國人壽、信托投資公司、交通銀行、中國投資銀行、信用合作社等其他金融機構共同參與。從金融服務機構數量來看，根據黑龍江省金融運行報告（2022），截至2021年末，黑龍江省地方法人金融機構共有129個。2020年，黑龍江省金融機構密度為2.04，同比增加了1.9%。

（三）黑龍江省沿邊口岸地區金融服務方式和融資規?，F狀

黑龍江省沿邊口岸地區的資金需求主體主要為各類企業及個人，融資方式以銀行信貸為主，主要以銀行短期及中長期信貸需求最為迫切。從融資需求看，融資期限以中長期銀行貸款為主、短期銀行貸款為輔。從金融服務規模來看，服務于黑龍江省沿邊口岸地區的金融機構發展態勢良好，存貸款額平穩增長，信貸結構也得到進一步的優化。金融方面的改革正在推進落實，農村信用社改革也取得成效。在金融機構貸款方面，據中國人民銀行哈爾濱中心支行數據，2022年末，黑龍江省金融機構本外幣各項貸款余額25 358.0億元，同比增長3.9%，全年增加948.4億元。以哈爾濱銀行為例，其業務對象包括黑龍江省沿邊口岸地區企業及個人，金融服務模式主要包括提供專業化對俄金融服務平臺、推進PPP和產業基金項目等，其對俄金融業務發展趨勢良好，金融服務規模呈增長趨勢。

二、黑龍江省沿邊口岸地區金融支持中存在的問題

（一）金融政策的針對性仍需加強

沿邊口岸地區的發展離不開金融政策的支持。目前，黑龍江省出臺的各項政策雖然符合國家要求的發展方向，但是確切落實時未充分進行有針對性的改革創新。很多政策是直接執行國家頒布的政策或其他地區已實施的政策，沒有充分考慮地區發展程度的不同，以及根據本省企業、金融機構、投資者數量與質量進行針對性調整，導致對資金、企業家與投資者缺乏吸引力。

（二）金融支持力度有待提升

隨著黑龍江省對外貿易不斷發展，沿邊口岸地區內企業規模在不斷擴張，跨境投融資需求量也不斷增加。但黑龍江省內各金融機構的數量及其各種金融業務數量的同步增加卻較為緩慢。由黑龍江省金融機構現狀可知，黑龍江省內金融機構數量遠少于其他相似省份金融機構數量，不利于進行有效的金融支持。此外，黑龍江省部分金融機構設備較為老舊，服務質量偏低。例如，雖然許多銀行都在積極執行智能營銷、智能風控、智能客服，但部分銀行在智能化應用上的布局還不夠豐富，原有金融機構不能為其提供充足有效的金融支持。

（三）金融業開放程度尚需擴大

黑龍江省自由貿易試驗區自成立以來，許多金融機構入駐哈爾濱、綏芬河、黑河三個自貿片區，但這三個沿邊口岸地區存在區內金融機構跨境業務種類少的問題。一方面，金融機構中跨境人民幣結算業務有待持續發展。黑龍江省很多沿邊口岸地區的金融機構沒有進行人民幣跨境結算業務的能力，導致很多跨境人民幣結算業務無法進行，不利于金融業的發展。另一方面，黑龍江省未充分對自由貿易試驗區內的分支機構進行改革，自由貿易試驗區中金融機構業務缺乏吸引力。以自貿試驗區為代表的黑龍江省沿邊口岸地區租賃業發展結構相對較為單一，產品樣式較少，投融資渠道相對較少，金融租賃、內資租賃和外資租賃未充分得到政策上的支持。因此，黑龍江省金融支持環境有待改善，沿邊口岸地區金融業的開放力度需要不斷加大。

（四）金融業風險較為突出

由于黑龍江省地理位置處于中國東北部，與經濟發達地區信息不對稱和信息不完全產生的逆向選擇與道德風險導致了金融風險突出。以哈爾濱、綏芬河、黑河三市自貿片區為例，在黑龍江省自由貿易試驗區內，人民幣利率與匯率市場化可能導致區內與“區外境內”存在利差與匯差，為短期資本提供了套利空間，產生了短期資本套利風險，以至于可能借助資本賬戶開放和自由化進行短期套利，引發金融風險。除短期資本套利風險外，在黑龍江省不斷提高開放程度的過程中，由于金融監管能力較弱，會產生國際長期資本流動風險，一旦金融風險發生，將會產生巨大的經濟損失。

三、黑龍江省沿邊口岸地區金融支持的優化建議

（一）增強金融政策針對性

1.充分聽取采納金融部門意見制定政策

在制定金融政策時，相關部門應認真聽取社會各界對所制定政策效果的反饋，充分聽取企業、銀行、個人以及政策監管部門對政策效果的見解。若政策受到普遍支持，要在此基礎上繼續運行并根據當下發展趨勢進行調整，對存在異議的政策應該按反饋意見進行修改。相關部門需對政策進行針對性調整，使其符合黑龍江省金融發展需求。金融監管部門在制定政策時應考慮黑龍江省本地金融機構與企業的廣泛需求，且要在執行過程中進行修改與創新。

2.結合發展需要不斷優化金融政策

大力支持銀行等金融機構快速發展，支持符合條件的銀行機構在自由貿易試驗區內設立分支機構，允許符合條件的民營資本在自由貿易試驗區內建立民營銀行、金融租賃公司、財務公司等金融機構；支持當地政府引入社會資本來設立跨境人民幣投資基金業務；制定金融政策，設立國際經濟貿易“單一窗口”管理服務模式，提高政府機構辦事效率，提高營商環境，優化行政審批監督機制。

3.利用地區優勢制定針對性政策

黑龍江省是中國與東北亞對接的重要省份，作為東北亞地區大陸橋的東起點、經濟中心以及國際航運中心，依靠東部陸海絲綢之路經濟帶，且位于“一帶一路”中重要節點上，具有獨有的地理位置優勢。黑龍江省沿邊口岸地區相關部門利用區位優勢打造對俄日韓朝蒙等國家以及東北亞沿邊地區的金融開放市場。黑龍江省制定的金融政策應該對周邊各國有相應的針對性，以吸引外資企業入駐；制定多種金融產品以方便境內境外投資者與籌資者實施投融資活動；對符合條件的企業實施貸款減息政策等，以符合黑龍江省特色的金融政策全力打造東北亞金融開放市場。

（二）加大金融支持力度

1.增加金融機構數量

積極促進各金融機構落戶，增加沿邊口岸地區各類金融機構數量，尤其是非銀行金融機構以及外資金融銀行數量，且在自由貿易試驗區內對中資銀行與外資銀行實行相同政策。

2.提升金融機構服務質量

首先，黑龍江省政府應給予各金融機構一定的便利，促進各金融機構更換升級機構內設備設施，提升黑龍江省沿邊口岸地區金融機構服務質量，構建現代化金融機構。其次，鼓勵沿邊口岸地區各金融機構更新原產品結構，開發出更多創新型產品，為自由貿易試驗區建立后境內境外投資者與籌資者提供更多的選擇。最后，黑龍江省各沿邊口岸地區應成立專門小組處理自由貿易試驗區內相關的業務，制定專門政策與開發特色產品，并提供更好的專人專項服務，從而吸引資金的投入。

3.促進租賃業發展

通過政策與金融支持，形成黑龍江省沿邊口岸地區金融租賃、內資租賃和外資租賃的相輔相成、共同發展的局面，促使融資租賃業業務產品多元化。銀行作為資金融通的主要平臺，可以推出創新業務。一是拓寬投融資渠道，允許自由貿易試驗區內符合條件的金融租賃公司在限額內開展跨境投融資等業務。二是增強資金運營的靈活性，允許自由貿易試驗區內符合條件的金融租賃公司開展境外外幣放款和跨國公司外匯資金集中運營等業務。三是提升黑龍江省沿邊口岸地區內業務便利程度，允許符合條件的金融租賃公司實施合理的創新型業務活動。

（三）推動金融業開放創新發展

1.進一步放寬金融機構準入限制

對金融業的限制方法多、準入門檻較高在很大程度上抑制了黑龍江省沿邊口岸地區金融業開放的力度。當前黑龍江省沿邊口岸地區許多金融服務業機構存在著一定外資持股的情況，應該在一定程度上進一步放寬對外資股比的限制，且在業務范圍、金融牌照發放、行政審批等業務上給予相應支持，從而吸引大量外資機構入駐。

2.允許區內中資銀行開展外幣離岸業務

黑龍江省沿邊口岸地區應該借鑒上海自由貿易試驗區的經驗，在自由貿易試驗區內實行“準入前國民待遇原則”，讓中資銀行、外資銀行享有相同待遇，支持與鼓勵符合條件的區內中資銀行開展外幣離岸業務。

3.擴大人民幣跨境業務發展

一是支持哈爾濱、黑河、綏芬河三市在自由貿易試驗區內推行金融創新政策，促進各企業開展跨境人民幣投資，并提升投資便利化水平；支持黑龍江省自由貿易試驗區內企業機構開展國際業務，增強國際競爭力。二是減少對沿邊口岸地區企業境外融資的限制，拓寬境外資金渠道，以利于區內企業從境外募集成本較低的資金，減少企業經營成本，擴大企業業務規模，提高資金使用效率。三是建設完善黑龍江省跨境人民幣結算交易平臺，不斷完善人民幣跨境結算方式，提高沿邊口岸地區內企業開展人民幣跨境投融資業務和貿易業務的便利性。

（四）完善金融風險監管體系

1.加大金融風險監管力度

加大金融風險監管力度，盡可能杜絕資本套利；加大資本監管力度，嚴防資金空轉以及套利現象發生。改進黑龍江省金融風險預警體系，密切關注國際金融市場變化，對存在的風險進行分類分級，并制訂處理突發事件的應對方案。加強與周邊國家的國際金融監管合作，維護黑龍江省沿邊口岸地區金融市場的安全。

2.提升金融風險防范能力

對于套利現象，沿邊口岸地區企業要對自身風險進行防范處理，盡可能避免外部沖擊帶來無法挽回的負面影響。針對于可能發生的投資風險，應加快構建企業投資風控機制，建立統一的企業風險管理平臺。對于存在的金融風險，可以借鑒發達地區自貿區經驗，設立相應的管理委員會對黑龍江省沿邊口岸地區進行金融風險監管。

3.構建沿邊口岸地區金融安全網絡

在大力提倡網絡平臺交易的同時，建立區內金融監管信息網絡平臺。關注資金流動，建立嚴格的金融信息共享平臺，實時關注各部門信息。不斷完善金融風險防控系統，降低跨境金融業務帶來的風險，同時減少信息不對稱所帶來的風險。

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Research on Financial Support in Border Port Areas of Heilongjiang Province

Han Xue1， 2， Hou Zhigang3， Li Meirao2

（1. Harbin Finance University， Harbin 150030， China; 2. School of Economics and Management， Northeast Agricultural University， Harbin 150030， China; 3. State Grid Heilongjiang Electric Power Co.， Ltd， Harbin 150006， China）

Abstract： Heilongjiang Province currently has 25 national first-class ports， including Harbin， Heihe， Suifenhe， Fuyuan and other places， making it the most important border province for China to carry out cooperation with Russia. At the same time， Heilongjiang Province is located in the central region of Northeast Asia， and is one of the important members of the national“the Belt and Road Initiative” strategy. Under the background of the “China-Mongolia-Russia Economic Corridor” and the “the Belt and Road Initiative”， Heilongjiang Province uses its own advantages to create an important multi-directional and three-dimensional opening window and a central hub for regional cooperation with Russia and Northeast Asia. As a necessary condition for the rapid development of border port areas in Heilongjiang Province， funds play an important role in promoting the economic development of various fields in Heilongjiang Province. However， the current funding constraints have hindered the development pace and economic growth rate of border port areas in Heilongjiang Province. On the basis of summarizing the current situation of financial support in border port areas of Heilongjiang Province， this article explores the existing problems in financial support and proposes corresponding countermeasures and suggestions.

Keywords： border ports; financial support; financing; Heilongjiang Province

[責任編輯? ?柯? ?黎]