云陽縣：“信用畫像”助力農戶融資

一、基本情況

重慶市云陽縣認真貫徹落實《國務院辦公廳關于印發加強信用信息共享促進中小微企業融資實施方案的通知》（國辦發〔2021〕52號）和《關于推進社會信用體系建設高質量發展促進形成新發展格局的意見》中提出的“以堅實的信用基礎促進金融服務實體經濟”有關精神，立足區域特色，在全縣范圍內推進“三農”信用體系建設，聚焦薄弱環節、強化數據標準，以點帶面，深化“政銀企”合作，推廣“三農”信易貸。全面收集五類農業經營主體（農戶、種植大戶、家庭農場、合作社、農業企業）的基礎信息及生產經營數據，建立對應主體信用檔案，充分挖掘農業、農村、農民信用數據價值，構建“降門檻、降利率、減時間、減材料”分析模型，推動“信用+三農+金融”取得實質突破，為農村經濟發展注入金融“活水”。

二、創新做法

（一）積極探索“三農”信用數據治理模式。一是從2021年開始，在盤龍街道、養鹿鎮開展晚熟柑橘產業“信易貸”試點，推動廣大柑橘生產經營農戶從“單打獨斗”變為“抱團授信”，預授信額度普遍提升，總授信額度超6500萬元。從2022年開始，爭取市發展改革委支持，將“三農”場景元素相對豐富的盤龍街道作為全市“三農”大數據治理的樣板區，深化“三農”信用體系建設，進一步釋放數據要素價值，創新金融服務應用場景，破解涉農主體融資難題。二是組建“三農”信用體系建設專班，由縣長任組長，縣發展改革委統籌協調，農業農村委、規劃自然資源局、大數據發展局等14個部門共同參與，鄉鎮、村社230名網格員全面融入，技術公司深度配合，形成橫向到邊、縱向到底的立體組織架構。印發《關于開展“三農”信用體系建設的通知》，建立由政府主導、銀行配合、多方參與的“三農”信用體系建設工作機制。三是組織信用融資“進園區、進村居、進銀行”系列活動，發放“信易貸”宣傳冊1萬余份，開展專題宣傳活動40余場，充分調動涉農主體的積極性，全面形成“制度+技術+干部”三輪驅動的工作體系。

（二）全面構建“三農”信用數據標準。一是緊扣“三農”場景、結合農口部門具體業務、涉農主體融資需求和金融機構信貸產品要求，從人、事、物、產、房五個維度，精細化、數據化解構。結合重慶市信用信息目錄，找到最小顆粒度的辦事點、數據項，厘清數據源，梳理出字典項496個，摸排村（社區）系統采集平臺17個，并按照基本信息、家庭財產、工作（務工）勞動技能、保險、政府補貼補助、種養殖、公共事業繳費、信用風險等8大類建立數據目錄，構建“三農”信用數據字典。二是全面建立數據更新機制，從市、縣、村三級全量采集“三農”數據，形成多元化信用信息收集渠道，保障信用信息時效性。積極對接市發展改革委、市農業農村委等市級行業部門數據，實現“三農”信用體系相關數據實時下沉。建立縣內數據定期匯聚制度，定期導轉財稅、農業農村等部門的涉農信用數據，盤活縣域政務數據資源；結合“三農”信用數據字典，分析“三農”信用建模缺失數據和漏項數據，點對點向行業部門、社會保險機構獲取數據，減少數據重復采集。三是發揮基層干部前沿采集功能，建立以網格員、生態護林員、村社區干部、信息采集員為主的基層數據采集網絡，利用云陽縣自建的前端數據采集系統，規范數據采集標準，在數據底座貼源層匯聚村（社區）、鎮（街道）原始數據，組織專人開展數據標準化治理。

（三）深入挖掘“三農”信用數據價值。一是以農戶為基礎單位，按照農戶身份證和農企統一社會信用代碼為唯一關聯依據，串聯農業經營主體的基礎信息及生產經營數據，涉農主體社保繳納、財政補貼、司法判決等各類信用信息，多維度推進農戶信用建檔和信用評級工作，結合金融機構的產品需求和預授信模型，建立完整的農戶信用數據分析模型，實時分析農戶資產負債情況，實現農戶精準畫像。解決涉農主體資產估值不準、信用狀況不清問題，金融機構可通過“信易貸”平臺直接調用農戶數據與金融產品進行匹配授權，從而實現平臺注冊、申請、查詢、支用等全流程放款，提升融資便利度和體驗感。二是聚焦發展，助推產業升級。圍繞“降門檻、降利率、減時間、減成本”目標，為有需求的農戶、農業企業、農民專業合作社、種養殖大戶和家庭農場等對象提供高效的資金需求，推倒傳統貸款金額小于主體資產的金融服務模式，逐步建立起貸款金額大于等于“信用價值+資產價值”的金融服務模式，提升信用體系評估在金融服務的重要性。

三、工作成效

自開展“三農”信用體系建設工作以來，云陽縣已累計采集醫保、社保、政策補貼、宅基地等95項1659個字段數據資源，共計1380萬余條農戶數據，依托云陽縣的“三農”信用數據，“三農”信貸產品“裕農快貸·重慶信易貸”“惠農e貸（信易e貸）”于2023年5月12日上線。截至目前，全縣“三農”信易貸授信金額突破1700萬元，支用金額突破1000萬元，為信用良好的農戶提供了純信用、全線上申請審批放款的金融服務，切實緩解了廣大農戶生產經營的融資需求，助力農業產業平穩健康發展。

（來源：重慶市云陽縣發展和改革委員會）