廣州“信易貸”：引金融活水精準滴灌專業市場中小微企業

一、基本情況

專業市場作為廣州市經濟發展的重要載體之一，規模大、數量多、品類全，某些行業具有全國甚至是全球影響力，為廣州市建設國際消費中心提供了獨特的產業支撐和條件。但受銀企信息不對稱、常規金融產品匹配度較低等因素制約，近年來專業市場中小微企業貸款可得性不高、貸款成本高企不下、信用貸款占比偏低等問題仍然廣泛存在。

為助力解決相關問題，廣州市結合貫徹落實《中共中央 國務院關于促進民營經濟發展壯大的意見》《國務院辦公廳關于印發加強信用信息共享應用促進中小微企業融資實施方案的通知》等文件精神，深入推進信用信息共享應用促進中小微企業融資工作，聚焦信用信息共享與大數據開發應用，積極打造廣州特色“信用+科技+普惠金融”的信易貸服務模式，高標準建設廣州“信易貸”平臺，緊密圍繞專業市場行業特性和中小微企業差異化需求，強化融資綜合信用服務“廣度”“精度”“溫度”，引金融活水精準滴灌專業市場中小微企業。

二、主要經驗做法

（一）拓展信用數據“廣度”。推動平臺專線接入廣州市公共信用信息管理系統，積極對接電力、交通、通訊、工業互聯網等行業商會協會、龍頭企業特色數據，通過運用隱私計算、聯邦學習等“數據可用不可見”技術，充分融合應用“公共+市場+場景”信用數據，同時探索開展企業法定代表人、董監高等個人數據應用，助力金融機構更全面精確地了解企業信用水平和經營狀況，提升對專業市場中小微企業、個體工商戶綜合信用評估效能。

（二）優化融資產品“精度”。緊密圍繞各行各業季節性、周期性特點，通過與銀行機構聯合構建預授信模型等方式，在海味干果、服裝、茶葉、花卉等領域，按照“一行一品”原則創新開發特色金融產品，量體裁衣提供針對性金融服務，助力專業市場中小微企業穩健發展。目前，平臺已上線“信易茶商貸”“信易越商貸（海味干果貸、服裝貸）”等一批具有行業特色的金融產品，并依托誠信中小企業評選等活動，為誠實守信商戶提供綜合授信超過100億元，有效滿足各行各業中小微企業的差異化融資需求。

（三）提升金融服務“溫度”。聯合金融機構在有條件的專業市場開設綜合金融服務驛站，讓廣大中小微企業少跑腿、好辦事。上線廣州“信易貸”移動端官方網站，開設廣州“信易貸”微信公眾號，為專業市場中小微企業提供辦理融資申請、產品智能推薦、獲取企業信用名片等移動化信用服務，實現企業指尖一站式“可查信”“能用信”。組織開展“送信易貸服務進專業市場”系列宣傳推廣活動近30場次，采取實地走訪、集中座談、多渠道宣講等形式，為專業市場中小微企業與金融機構搭建融資供需無縫對接渠道，提供“企業知信、平臺查信、融資用信”一站式服務，大大提升信易貸服務感知度和便利性。

以“信易茶商貸”為例，平臺運用大數據、云計算等數字技術打造“茶商碼”，從經營規模、經營狀況、守信激勵、行政處罰等維度對茶葉市場中小微企業進行綜合評估，以綠、黃、紅三種顏色直觀呈現其信用水平。針對性打造茶企融資一攬子專屬服務，形成“政府搭建平臺—信用信息賦碼—銀行專屬服務—企業獲得信貸”一條龍信用場景，采用全線上或半線上方式，使審批效率更高、手續更簡，為茶商貸款開設綠色通道和應急通道，銀行機構客戶經理通過平臺快速響應、及時服務，從發起申請到貸款獲批最快僅用不到一天時間，某茶企法定代表人在出差途中成功通過線上申請并支用了茶商貸，及時有效緩解了企業資金周轉問題。

三、工作成效

廣州“信易貸”平臺獲國家支持成為全國深入開展信用信息共享應用促進中小微企業融資工作的首批試點，率先在與銀行機構聯合建模、平臺全流程放款等方面取得實質突破，相關工作舉措和創新做法獲充分肯定并向全國推廣，獲評“全國中小企業融資綜合信用服務示范平臺”。

截至2023年8月中旬，平臺注冊企業近70萬家，促成放款金額超1900億元，其中，“信易茶商貸”入選全國“信用信息共享應用支持中小微企業融資典型案例”，已為470余家茶企放款超3億元，“信易越商貸”已累計放款超3.1億元，有效推動緩解專業市場中小企業融資困難，提振企業發展信心，助力保經營主體，應對經濟下行壓力。

（來源：廣東省廣州市發展和改革委員會）