保險如何“護航”春節出行

章立

消費者根據春節出行的需求，提前做好保險規劃很有必要。同時，應仔細閱讀保險條款及責任免除等可能對保險理賠產生重要影響的條文，對所購保險做到心中有數。

春節假期期間，由于出行率攀升，意外事故發生率亦較平日更高。在此情況下，為保障出行無憂，適當的保險配置亦十分關鍵。目前哪些保險產品可對春節假期出行的風險予以保障？在投保時又有哪些問題需要留意？

因應需求 配置合適險種

選擇公共交通出行的話，交通意外險可提供相應保障。在保險期間內，投保人因為乘坐飛機、火車、輪船、汽車等交通工具所發生意外傷害事故所造成的損失，保險公司可以給付一定保險金。這類保險產品在網上訂機票或是火車票時，一般會有提醒是否需要購買，如果需要，直接在對應的地方勾選即可。

選擇航班的話，如果擔心出行延誤或取消，可選購航班延誤險。因航班延誤、航班取消、行李延誤對被保險人造成損失，保險公司將按合同約定給予賠償。通常每人20元上下，被保險人必須乘坐投保航班且航班抵達目的地時延遲2小時（含）及以上賠償相應金額。

除了可以投保單次航班延誤險，消費者還可選擇一個月或是一年期的航延險。此外，也有不少保險公司是將“航意險+航延險”組合銷售，更好的滿足市場需求。

如果是自駕出行，應該首先檢查自己的車險到期時限，切勿脫保。此外，還應關注自己所投保的保險保障范圍是否包括司乘人員人身受損、意外醫療和車載財務損失，如果不在承保范圍，可以額外購買一份旅游意外險，進一步增加保障。

另外，如果擔心未如期入住酒店而造成房費損失，可以選購無憂取消險，提前預訂保險合同約定的酒店客房，在預訂及支付預付房費或信用卡擔保完成后，指定入住人無法入住所預訂的酒店客房所造成的被保險人預付房費金額損失或信用卡擔保金額損失，保險人按合同約定比例賠償被保險人因未如期入住酒店造成的房費損失。

業內人士建議，對于僅希望獲得春運期間保障的消費者，可以選擇短期交通意外險或者涵蓋了交通保障的短期意外險，不僅保障期限可以自由選擇，保費亦較為低廉。

不過，需要留意的是，由于意外險產品最早的生效日期也是次日凌晨，因此確認保障日期后，最好提前一天購買，避免保障不夠全面。

由于部分消費者選擇在網上訂票時同時選購意外險產品，上述人士提醒，在選購時切勿盲目勾選“已閱讀條款”，一定要仔細查看條款，理解實際的保障內容，或者直接聯系保險公司客服提前咨詢保障內容，避免購買與自己真實需求不符的產品。

業內人士提醒，通過提前做好出行的保險規劃，消費者可以通過充分比較，選擇適合自身需求的保險產品，避免倉促購買。具體來看，可根據自身需求，合理選擇具體險種、保險期間、保障范圍等，并確認投保人、被保險人、受益人、保險金額、繳費方式等重要內容。

同時仔細閱讀保險條款，著重了解條款中“意外傷害”等重要詞語的涵義，以及責任免除等可能對保險理賠產生重要影響的條文，對所購保險做到心中有數。

此外，無論是選擇境外游或是國內自由行的朋友們建議配置旅游意外險，為游客在旅游過程中所發生的意外事故提供風險保障，而且部分旅游意外險還對行李證件損失、緊急救援等提供服務。

跟團旅游的朋友們同樣不能忽視投保，盡管旅行社已經投保旅行社責任險，但旅行社責任險只保障旅行社安排的行程范圍內的責任，而對游客自行活動產生的意外傷害是不理賠的。這就需要游客購買旅游意外險，補充旅行社責任險不包含的保險保障。

同時，需要注意的是，普通意外險對滑雪、攀巖、潛水、跳傘等高風險運動是除外責任的，如果消費者要參與需要注意對于此類高風險運動，應該選購那些將此類高風險運動列入承保范圍內的定制化保險產品。

條款是依據，理賠不慌亂

做好保險保障之后，如果遭遇突發情況需要理賠，也不必驚慌，在保險公司理賠人員指導下操作即可。

首先確認自己投保的險種，醫療險、重疾險、意外險、壽險，每個險種的保障范圍都是不同的，有些消費者還投保了多份保險，因此先確認好險種，然后向投保保險公司申請理賠。

報案后，保險公司會盡快核實保險責任，也方便大家更快拿到理賠金。例如很多產品條款都會規定，出險后10日內要報案，但也不是硬性要求?！侗ｋU法》也有規定，壽險的索賠時效是5年，重疾、醫療、意外是2年。

在報案時，最好提前準備好保險合同、被保險人身份信息、事故的起因經過結果等相關資料，提高報案的效率。另外，保險公司的報案渠道有很多種，包括：客服電話、官方App、官方公眾號、線下代理人等，消費者只需盡快報案，積極配合保險公司準備理賠資料。

需要提醒的是，春節期間，保險公司主要通過網絡系統銷售保險。消費者在購買保險時，應當注意辨別真偽，最好從保險公司官方渠道購買保險產品，同時還應注意保護自身身份信息安全。為了避免出現理賠糾紛，消費者可以保存好網站上披露的相應條款和保單，方便以后出現問題后索賠。

記得，一旦發生爭議，保險條款就是證據。