農村金融制度變遷與創新研究

任成文

(西安理工大學,山西@太原@030006)

摘要:旨在分析研究我國農村金融制度變遷的特征及創新途徑,以期推動適應農村經濟發展需要的新的農村金融制度的建立。

關鍵詞:農村;金融;農村金融制度;農村信用社;創新

1農村金融制度的歷史變遷及其特征

新中國成立后不久,為了打擊當時農村盛行的高利貸活動,促進農村經濟、金融的穩定和發展,在全國范圍內建立了眾多的農村信用合作社(以下簡稱農信社)組織。此后農村金融制度變遷以農信社變遷為主線,大致經歷了以下幾個階段:第一階段:農信社歸人民公社管理。第二階段:農業銀行成立及農信社成為農業銀行的基層機構。第三階段:農業發展銀行成立及農信社與農業銀行“脫鉤”。

上述農村金融制度的歷史變遷具有以下兩個明顯特征:(1)農村金融制度的每次變遷均是自上而下的政府強制性行為,而非自下而上的誘發性政府行為,更不是農村經濟主體自主性行為。(2)農村金融制度變遷與農村經濟制度變遷的路徑相悖。

2現行農村金融制度的缺陷分析

(1)農村金融組織產權不清狀況依然存在。農業銀行作為國家獨資銀行,在產權上的突出問題是產權主體虛化,法人地位殘缺。(2)農村金融市場缺乏競爭主體和競爭機制。農信社作為合作金融組織,經營活動有著明顯的地域限制,其經營績效也主要取決于區位優勢。在經濟相對落后地區。少有經營效果好的農信社,在經濟較為發達地區,即便經營不善的農信社也有較大的盈利可能。(3)政府對農村金融組織管理混亂,政企不分。

3對農村金融制度創新的思考

3.1農村金融制度創新的供需矛盾實質問題

解決該矛盾的有效途徑是進行金融深化,增大制度創新供給。具體可采取以下方法:(1)放寬對民營金融機構市場準入的限制,增加農村金融市場競爭主體和創新主體。(2)建立激勵機制,從制度方面保證經濟主體進行金融創新應該得到的最低限度報償或好處(如:享受政策和稅收優惠等),使經濟主體對制度創新的預期收益大于預期成本。(3)重視并限制“搭便車”現象。在制度經濟學文獻中,“搭便車”被解釋為坐享別人的創新成果,與創新者相比,“搭便車”者收益相同,成本卻幾乎為零。因此“搭便車”現象若不克服,經濟主體便難有創新積極性。

3.2農村金融制度創新的方式問題

(1)新制度推出的效果主要取決于兩個因素:一是政府對制度創新需求判斷是否正確。二是政府利益與其它經濟主體利益是否一致。只有這兩者均是肯定的,新的金融制度才是有效的,否則將是低效或無效的。

(2)由于農村金融制度創新是由政府倡導和強制推行的,因此形式上有著較快的擴散效應,幾乎一夜之間便可完成新舊制度更替。但實際的擴散速度則取決于此項制度創新是否受其它有關利益集團的歡迎。

(3)由于長期實行政府供給型制度創新方式,農村金融制度各相關利益集團已習慣于政府的制度安排,并對原有的制度變遷路徑有著較強的依賴性。

要解決好上述問題,唯有改變制度創新方式,將政府供給主導型方式逐步過渡到需求誘發型方式,即鼓勵農民群眾和農村金融組織自發進行制度創新,政府事后加以追認并推廣,以求農村金融制度創新與市場經濟發展內在要求相一致,更好地推動農村經濟金融的發展。

3.3當前農村金融制度創新首要的是農村金融組織的產權制度創新

有效率的產權應該是競爭性的,目前農村基層金融組織單一合作制產權形式及模糊不清的產權關系,既不能滿足農村產權結構與產業結構變化的需要,也會因缺乏競爭而效率低下。因此政府應因勢利導地逐步建立起適應農村經濟發展內在需要的多元化產權結構的農村金融組織形式。

首先,在堅持合作制為農村金融組織基本產權形式的原則下,對現有農信社產權重新界定,并根據各地區經濟、金融發展及各農信社的實際情況,將農信社分別建成合作銀行、以縣級聯社為一級法人、將多家農信社合并為一級法人、以單一農信社為一級法人的多層次產權形式。政府對合作金融組織給予政策和稅收方面的扶持,但不對其人事、財務、經營活動等進行直接干預。

其次,在經濟、金融基礎較好,民營經濟發達的地區組建農村民營商業銀行,以規范日益活躍的民間金融活動。民營商業銀行的注冊資金要有較高起點,產權形式可采取股份制或股份合作制,經營管理完全按市場原則進行。

最后,近期應規定農業銀行投入“三農”資金的一定比例,以保證農村基礎設施建設和提高農業技術所需要的相對龐大的資金需要。以后可在國有商業銀行股份制改造的基礎上,將部分農業銀行的農村分支機構變為獨立法人后出售給私人。

值得強調的是,農村金融組織產權結構的創新與調整,必須是市場自發行為和相關經濟主體自愿行動,政府只是提供市場準入及退出機制,并以適當的政策加以引導,決不能搞“一刀切”。同時為減少產權結構創新與調整可能造成的金融波動,有必要先行制定相關的法律法規。

參考文獻

[1]@王群琳.《中國農村金融制度:缺陷與創新》[M].經濟管理出版社,2006,(11).

[2]@克里斯?馬騰.《銀行資本管理:資本配置和績效評測》[M].機械工業出版社,2004.