保險市場金融工具創新的現狀及發展

摘 要：現階段我國的全面改革進一步深化背景下，對保險市場的改革也如火如荼地進行著。在金融自由化的進程進一步加快過程中，在保險業以及銀行業中也有著很大程度的滲透，并對保險市場的進一步發展有著促進。加強對保險市場的金融工具創新發展，就對保險市場的健康發展有著積極意義。本文主要就保險市場金融工具創新的重要性和現狀進行分析，然后結合實際對金融工具創新的問題和優化策略進行詳細探究，希望能通過此次理論研究，有助于保險市場環境的優化。

關鍵詞：保險市場 金融工具 現狀

引言

保險市場是金融市場中比較重要的部分，在保險市場的金融工具創新以及配置方面，重點就是在保險產品上的開發以及業務設計，在一系列的措施實施下就能夠將保險企業的運營效率得到有效提升。通過加強對保險市場金融工具創新的理論研究，就能有助于保險市場的良好發展。

1、保險市場金融工具創新的重要性和現狀分析

1.1 保險市場金融工具創新的重要性分析

對于當前的保險市場發展過程中的金融工具創新，就要能夠從多方面進行加強，這對金融市場的繁榮發展有著積極促進作用，對投資的種類也能起到豐富作用。保險業自身的特征對保險企業的新型投資產品的開發就有著決定性作用，能夠有效對金融市場的繁榮起到促進作用。對金融工具的創新發展能夠對投資組合起到優化作用，對行業風險有著降低，為能夠對保險公司的償付能力以及經營發展水平得到有效提升，就要能夠在新型的保險產品方面進行創新，通過金融工具的創新對投資風險進行分散化[1]。同時，對保險市場金融工具的創新，也能夠將衍生的市場發展起到推動作用，從而在金融方面實現共贏。對金融和保險的相互融合發展也會有著促進作用。

1.2 保險市場金融工具創新的現狀分析

對于當前的保險市場的發展，金融工具的創新主要是對保險以及金融等工作實際需求滿足而開展的工作。對于傳統的保險工具創新方面有了很大程度的進步，對保險市場以及客戶方面進行了細分，一些傳統的保險工具在實際發展中也有了相應的優化，對消費者的多樣化需求也有了相應的滿足，在保險產品方面也愈來愈多樣化[2]。其中在萬能人壽保險以及分紅保險等保險產品方面都表現的比較突出。而在保險金融衍生工具的創新方面也有了很大程度的發展，這些都是保險金融工具發展的重要成績。但是受諸多因素的影響，保險市場金融工具發展還需要進一步優化。

2、保險市場中金融工具創新的問題和優化策略

2.1 保險市場金融工具創新的問題分析

從當前我國的保險市場金融工具創新發展的實際情況來看，在諸多層面還存在著問題有待解決，這些問題主要體現在保險市場的內部創新能力還不夠，對于新型的保險產品發展方面還相對比較遲緩，在創新的活力以及局面上有待優化。由于在金融工具的創新能力不足，這就會對整個保險業的競爭力提升有著阻礙[3]。還有是保險市場金融工具創新以及配置，沒有金融市場相關機制的支持，主要就是在利率市場化發展方面比較困難，以及在金融衍生工具的價格上相對比較高等。

另外，對于保險市場的金融工具創新中的理性經濟人相對比較缺乏。我國的保險市場供給者有著市場主體地位的是國有保險公司，但受到產權改革沒有完善化，一些代理人在理性方面就比較缺乏。再有是對保險以及金融工程學師資隊伍以及應用人才方面相對比較缺乏。這些方面的問題就使得金融工具的作用發揮沒有充分化。還有是在外在制度對金融工具創新也有著約束性，政策上的扶持力度不夠，以及在已取得的創新成果配套保障措施上相對比較缺乏[3]。以及在創新配套的技術上比較有限等。

2.2 保險市場金融工具創新的優化策略

為能夠對保險市場的金融工具創新效果良好呈現，就要能夠在措施的實施上多樣化。對此，筆者結合實際對保險市場金融工具創新的策略進行了相應的探究，希望能對實際問題解決起到促進作用。

第一，要能將外延式以及內涵式的發展關系進行良好的處理。我國的保險業在當前的發展中還沒有實現精細化經營目標，在經濟的發展上是采用的外延式發展方式，這就必然會對保險行業的發展產生相應的影響，而保險企業的發展就要能夠在金融工具的創新以及配置的方向進行積極邁進，并能在內涵式的發展方面得到充分的重視，將保險產品的知識含量能夠得到有效的提升。這些方面的發展就對保險企業在市場中的可持續發展有著積極促進作用。

第二，為能對保險市場的金融工具進行有效創新，就要能夠在政府的執政能力水平上進行提升，將行業的積極引導發展方面進行強化。保險市場的良好發展就需要政府部門的支持，政府在執行工作過程中，就要能夠在保險市場的規范化管理以及信息披露上得到充分重視，將信用評級的作用能得到充分有效的發揮[4]。還要能夠在相應的基礎設施建設方面得到有效的加強，這樣就能夠將金融風險得到有效的控制。

第三，對當前的資本市場發展要進一步加強，將保險投資的多元化發展能得以有效實現。從具體的措施實施上，政府就要能夠在資本市場政策方面結合實際進行積極地調整。要能對保險資金進入到資本市場業務的范圍進行擴大化，將投資業務也要能夠進一步的放開。還要能夠對外國保險公司的資本市場進行放開。和世界的保險行業的銀保業務融通的發展緊密結合，并要能夠適時的創新金融的工具。

第四，對我國的金融市場發展良好環境要能得以有效的培育，將金融創新的生態環境能夠得到有效的改善，從而保障金融工具的有效創新。在金融工具的創新方面要能有一定的載體，可通過相應的法律進行支持，這樣才能保障金融工具創新的內在動力。再有是要能夠在市場主導型的金融工具創新機制方面科學完善的建立，將資本充足率要能得到有效提升，將股票市場以及現貨市場等金融產品以及工具進行創新開發。

第五，要能夠和其它方面合作進行加強，將保險企業的整體運營效果能良好的呈現。在保險金融工具的不斷發展下，保險業要能和其它的一些金融業進行聯系，將保險衍生工具發展領域要能得到進一步拓展，只有如此才能有助于保險行業的良好發展[5]。還要能夠在保險機構的管理上進行強化，將適銷的金融工具能夠得到有效的開發，以此來滿足實際的需求，要能將比較的優勢得到充分有效的發揮。

除此之外，要能夠在相關的專業人才方面的培養進行加強，只有如此才能保障保險市場金融工具創新的動力。在進行專業人才的培養過程中，可通過保險公司以及其它校企結合的方式進行培養。這些方面的運用對專業人才的培養就有著積極促進作用。

3、結語

總而言之，對當前我國的保險市場金融工具創新發展，就要能夠從多方面進行加強，在措施的實施上要能有針對性，只有如此才能保障市場金融工具創新的良好效果呈現。保險市場作為金融行業的重要部分，就要能夠充分重視其發展的穩定性，在未來的保險市場的發展過程中，就會在質和量方面會有新的突破。此次主要從保險市場的金融工具創新的現狀以及存在的問題等層面進行了分析研究，對實際的發展希望能起到一定啟示作用。

參考文獻

[1]王國軍，梁驍.互聯網金融時代的保險創新[J]. 金融世界. 2014（03） .

[2]王小平，吳朝生，陳清，王音.保險支持以房養老的國際經驗借鑒[J]. 福建金融. 2014（03） .

[3]劉婷婷.借鑒倫敦勞合社運作模式探析促進上海航運在保險業發展的路徑[J].對外經貿.2015（01） .

[4]趙迪.我國再保險市場發展存在的問題及對策[J]. 經濟研究導刊. 2015（29）

[5]林偉光.保險產品創新的博弈：理論綜述及政策建議[J].華南農業大學學報（社會科學版）.2015（03） .

作者簡介：

李清逸 （1987—），女，江蘇省南京人，工作單位：南京大學，職務：在職研究生，研究方向：金融學。