銀行促進綠色金融發展現狀與問題研究

占微萍+羅愷君

摘要：隨著全球經濟飛速的發展，環保已經變成世界共同的話題，而在經濟全球化的發展過程中，環境保護和可持續發展的呼聲日盛，世界環保市場也出現迅速發展的勢頭，作為環保經濟的重要組成部分，綠色金融的地位越發凸顯地重要了，而銀行在金融經濟中又扮演著重要的角色，在我們研究綠色金融時是不可避免的。因此，此次社會實踐，對武漢金緯創新工貿有限公司的生產發展的調查為出發點，通過調查銀行綠色信貸的現狀與發展，開展了對銀行在綠色金融中所扮演的角色的研究，分析其中的問題并提出解決的建議與意見。

關鍵詞：環保；綠色金融；綠色信貸；銀行

中圖分類號：F83文獻標識碼：Adoi：10.19311/j.cnki.16723198.2016.24.052

1前言

隨著世界經濟的發展，環保已經成為世界性話題，而經濟的可持續發展也成為世界各國追求的方向，而作為國家經濟產業的重要組成部分，銀行在環保方面一直保持著高度重視。自1970年，世界銀行就開始對環保保持著關注，并設立環境事務顧問來支持環保事務。1991年，為擴大環境保護的活動范圍，籌集更多的資金，并對環境管理的國際援助與受援助國的資源管理的需求加以整合，世界環保銀行以全球環境基金的名義成立。而在1992年，巴西里約熱內盧召開了聯合國環境與發展大會，通過了以可持續發展為核心的《21世紀議程》，自此可持續發展觀念開始被世人熟知，并加以實踐。作為環境保護的重要歷史事件，此次大會標志著加強環境保護，實現可持續發展已經成為人們的共識。

隨著全球在環境保護、氣候變化和可持續發展等問題上不斷形成的共識，經濟領域中，綠色金融逐漸出現在人們的視野中。綠色金融是指相關的金融部門在投融資決策中，將環境保護納入進來，通過引導社會經濟資源，達到促進社會的可持續發展的目的。其包括：綠色辦公，綠色信貸，綠色金融創新產品，綠色環保計劃。

近年來，央行已經逐漸將綠色金融體系上升為國家戰略，我國已經在逐漸構造綠色金融體系，而在十八屆五中全會上，習近平總書記也提出了“創新，協調，綠色，開放，共享”五大發展理念，因此，綠色金融的發展符合國家的戰略發展要求。

隨著金融的發展，國家將落實環保政策法規，防范信貸風險納入了國家金融發展的戰略方針上，我國綠色金融開啟了自己的發展之路。2011年9月，為了對商業銀行在綠色信貸、管理和評估風險等方面提供權威的信息資源，有關部門又聯合啟動了“綠色信貸”評估研究項目，并計劃建立“中國綠色信貸數據中心”。近日，央行馬駿也在對媒體的講話中，提出將綠色金融體系已成為國家發展戰略。

因此，我國綠色金融發展已步上正途，但總體而言，我國綠色金融發展還處于初級階段。

2銀行促進綠色金融發展的調查與分析

2.1調查

綠色金融作為金融產業的一個組成部分，自然有著一般金融產業一樣的構成要素：金融對象，金融方式，金融機構，金融場所，制度和調控機制，而銀行作為最普遍的金融機構，是金融產業中不可缺少的重要組成部分，同時，也是綠色金融不可缺少的重要組成部分。對于我國來說，綠色金融發展時間短，發展程度低，仍處于初級階段。而對于我國當下的綠色金融來說，在初級階段，銀行是其發展的重要土壤，是其發展的主體，同時，綠色金融也是銀行管理模式和業務模式轉型的良好方案，二者是一種相互發展的關系。

在此次社會實踐中，我們的研究方向是從綠色信貸看銀行在綠色金融發展中的現狀與問題。作為綠色金融的重要組成部分，綠色信貸是國內外銀行支持環境保護的一個重要措施，通過信貸資金為項目提供支持，制訂信貸政策對環境保護提供保障。而銀行作為綠色信貸的主體，在發展綠色信貸的過程中產生了一些問題。

（1）由于我國綠色信貸發展時間較短，各個商業銀行對綠色信貸的理念理解深度不同，造成了綠色信貸意識的薄弱，其對綠色金融的開展完全以自我理解為主導，而且并未主動去發展綠色信貸，因此綠色信貸并未在戰略上得到足夠的重視，導致綠色信貸缺乏統一的指標目錄，環境風險評級標準，只是被動接受完全無法得到有效的發展。例如，在此次社會實踐中，金緯創新工貿有限公司在接觸綠色信貸過程中就發現，不同的銀行在綠色信貸方面有著不同的風險評級標準，每個銀行對綠色信貸的重視程度也完全不一樣，這都反映了我國商業銀行在綠色金融方面的淡薄意識。

（2）意識的薄弱也導致綠色信貸產品的單調和服務的不完善，缺乏對市場的吸引力。而較短的發展時間也使得銀行缺乏綠色信貸相關的經驗，沒有完善的流程與機制，風險管理能力較弱。在調查中，各商業銀行的綠色信貸產品的類型單調，對企業的環境方面風險承擔能力評估體系各不相同，且在綠色信貸過程中，審批部門對企業環境承擔能力的評估不夠重視，沒有體現綠色信貸的基本特點。

（3）信息共享機制難以健全。綠色信貸關系到的是環境問題，而環境部門對于環境相關信息無法做到有效的共享與溝通，這就導致了信息的滯后，無法滿足綠色信貸的環境監管部門對動態信息的需求，影響綠色信貸的監督管理工作的正常進行。同時，這也就使得商業銀行的審批部門無法做出正確的判斷，而這些因素也就導致了綠色信貸無法正常發展。在調查中，我們希望從銀行了解得到綠色信貸的各個中小環保企業的環境動態信息，卻發現信息十分陳舊，更新周期過長，內容較少，無法滿足正常綠色信貸評估的要求。

2.2分析

從社會實踐的調查中，不難看出銀行在綠色金融中所起到的重要作用，扮演著一種不可替代的角色，我們從中進行分析，也發現了當下銀行在發展過程中存在的普遍性問題。

2.2.1綠色金融意識淡薄

對于中國來說，綠色金融是一個比較新的概念，因此，銀行對于綠色金融的理解與意識還未能完全形成。從綠色金融上來看，這是一項龐大的系統性的工程，其發展需要社會各方面的共同行動。然而，就目前的情況來說，這種共識還未能形成，也未能對綠色金融有更高的重視。在社會實踐中，我們就綠色金融對銀行進行調查，作為實施綠色金融的主體，只有部分商業銀行對綠色金融有著較深的理解，意識到綠色金融對銀行發展的推動作用，同時，在對企業的調查中，企業對綠色金融的理解較淺薄，沒有意識到它對經濟發展的重要作用。因此，我國在發展綠色金融方面仍處于初級階段，我們仍需要提高我們的綠色金融意識。

2.2.2戰略準備不足

所謂戰略準備，是指社會各界為實現綠色金融的發展而做出的系統性、制度化的準備。

（1）就國家層次而言，國家沒有提出系統化的發展策略，僅僅提出了相關概念，缺乏在政策上的支持，也缺乏對綠色金融的把控，無法統籌相關資源推動綠色金融的發展。

（2）就機構制度而言，由于國內對綠色金融意識的不到位，導致對綠色金融的戰略準備無法到全面完善的實現。就銀行目前而言，綠色金融仍停留在具體經營方面，缺乏長遠的發展規劃與完善的制度保證，同時，企業方面也缺乏配套的制度與措施，二者之間沒有緊密協調的聯系，也因此導致了綠色金融的發展緩慢。

（3）在其他戰略準備方面，包括人才，經驗，技術等方面，由于發展時間短，意識不足，嚴重缺乏業務經驗技術和相關人才。

2.3市場體系不完善

作為中國特色社會主義市場經濟的一部分，綠色金融的發展是建立在市場經濟的條件下，因此，其發展也需要一個完善的市場體系的支持。而目前，綠色金融市場體系不完善，派生產品少，參與主體僅僅有銀行的部分部門。一個不完善的市場體系，單調的產品和參與主體的缺少都直接導致綠色金融市場的蕭索。

2.4缺乏相關法律支持

除此之外，社會主義市場經濟是法制經濟，金融是市場經濟的核心內容，綠色金融的發展自然需要法律的支撐。然而，我國綠色金融法律體系的建設才剛剛起步，無法滿足我國綠色金融市場的需求，沒有完善的法律體系，嚴重制約了綠色金融的健康發展。

3對策與建議

3.1加強宣傳力度

綠色金融的迅速發展，離不開整個社會的支持。正如上文所述，綠色金融是一項系統性工程，需要包括銀行在內的眾多社會組織及人民的支持與理解。加強對綠色金融的宣傳，能夠提高社會對綠色金融的理解與意識，使得各社會組織能夠對綠色金融有一定的立即，從而在一定程度上營造一個對綠色金融良好的發展氛圍。

在這里，首先需要做的是國家在大的政策方針和國家戰略上要支持綠色金融的發展，支持銀行改革，從而減少銀行轉型的壓力，同時，國家的表態也能推動社會去了解宣傳綠色金融，提升綠色金融意識。其次，需要銀行積極推動自身的轉變，主動去了解綠色金融的內涵，主動發展綠色金融。同時，企業要相應國家號召，注重環境保護，堅持可持續發展，與銀行合作時主動了解綠色金融相關知識，提升意識。

3.2提出系統化、層次化的發展戰略

對于國家來說，需要在大的戰略方針上對綠色金融進行把控，建立完善的發展機制，在尊重市場規律的前提下發揮國家宏觀調控的作用，為綠色金融的發展保駕護航。

對銀行來說，要對自身機構進行改革，在機構上符合綠色金融的發展要求，同時要將綠色金融的發展提升到戰略層次，對綠色金融的發展進行規劃，逐步將其作為銀行發展的新方向，將綠色金融包含進銀行日常發展的各項工作中去。

3.3完善市場體系和法律體系

綠色金融是社會主義市場經濟的組成部分，其發展需要市場體系的支持，完善綠色金融市場體系，是其發展的基礎，也是其穩定繁榮的基石。

對銀行來說，要主動協助完善市場體系，對綠色金融方面的工作要給予支持，發揮銀行在金融市場中調節作用，轉變銀行的發展方向，推動銀行向綠色金融轉型。同時，銀行要加強創新，對綠色金融產品要推陳出新，完善相關服務，活躍市場氛圍。

而法律體系是國家對綠色金融的支持，政府要制定相關的法律法規，形成有利于綠色金融發展的法律體系，對其穩定發展有著重要的保護作用。

3.4活躍思維、加強理論研究

綠色金融是金融的一個方面，也是金融發展的一個重要方向。對銀行來說，重視綠色金融的發展，必須在戰略上將其放在主導地位，以綠色金融為新的發展方向，促進銀行金融的轉型，同時，加強對綠色金融的研究，在理論上完善對綠色金融的理解，用理論支持綠色金融的發展。

3.5建設試點銀行

由于綠色金融是一個重大課題，作為轉型方向，也是一個重要的決策，對國家經濟的發展有著重要影響，不能輕易決定。因此，建設一個試點銀行，在小范圍內對綠色金融進行試驗性發展，從中觀測發展中的有利與不利的方面，為今后綠色金融的全面開展提供數據支持與經驗技術支持。

參考文獻

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