我國中小企業國際貿易融資問題研究

摘 要：國際貿易融資是近年來在國際貿易出現的最新產業。其因為節省資本、周轉迅速且風險較低被銀行所重視起來。在國際結算發展中國際貿易融資也已經成為非常重要的因素之一，被廣大企業所重視。我國的中小企業雖然與大企業、國企相比仍有一定差距，但總體呈欣欣向榮的向上趨勢。如何在國際貿易過程中，將企業進一步做大，對我國各中小企業普遍性難題。本文就我國目前中小企業普遍存在問題，切實結合實際進行了深入研究探討，具有一定的理論意義和實踐價值。

關鍵詞：中小企業；問題；貿易

國際貿易融資就是國際貿易中信用和資金的通融。據統計，自08年開始，金融危機的產生，世界貿易融資缺口在2009年甚至到達了一千個億。全球經濟的下滑就是因為國際貿易融資的缺口所直接造成的。同時國際經濟貿易融資問題對我國貿易問題產生影響。目前國際貿易融資方法與形式有一定的定量變化。

一、銀行對中小企業的融資政策利率高，對企業風險缺乏有效識別手段

我國銀行融資政策的相繼出臺，對大型企業與中小企業截然不同的。四大業銀行對中小企業采取擔保抵押。復雜的手續跟高利息等等都無形之中增加了中小企業的貿易融資難度和成本。而且，審批手續不僅繁瑣而且周期往往較長，中小企業的決策者和領導者往往無奈尋求民間高利貸融資渠道。風險無疑更是加大。而風險風控面，銀行普遍缺乏有效實際的手段。規模普遍小、經營穩定性差、虛假報表叢生都是真實存在的問題。在現實下，傳統的銀行業務評估對中小企業無法有效監管評判，失去了本身的功能意義。這從另一方面折射出我國金融監管還處于落后的狀態。很難進行有效的調整。

二、我國中小企業國際貿易融資的主要問題

在政府經濟政策優惠的減少，以及動力成本和原材料的不斷提高的情況下，我國中小企業的發展和生存已經岌岌可危。據報告顯示，我國中小企業大都面臨著停產甚至倒閉的風險。中小企業受到經濟危機影響。有如下問題所示。

（一）貿易融資對象集中方式單一

國際貿易融資方式具有現代化，以種多元化的發展趨勢。雖然在實實際操作運行中，中小企業逐漸以全新的融資方式運行，大部分還是傳統的融資方式運用操作。導致了后期信用證結算與融資融合方式。主要特征品種少、功能方面單一。銀行方面，各家銀行業務依然是保理和保費等其他綜合業務為輔，銀行主營基本形式為主。

（二）中小企業資金不足周轉困難

國內中小企業普遍存在自身內部管理問題，此外，人才的缺乏、技術水平的較低等也都限制了企業的發展的同時。除了這些自身問題外，而外部方面資金的不足以及融資途徑稀缺，大量資金缺口的產生對運作操作有很大限制影響。對于中小企業來說資金缺口的產生在短期內對其運作會產生很大影響。長期以往對企業技術、設備、規模方面產生一定的制約。

三、我國中小企業貿易融資問題的原因探討

（一）中小型企業進出口大多因內部因素制約整體效益

企業往往因管理混亂、資信不足等內部原因而產生虧損，企業因而會采取一些手段比如押匯、打包貸款等信用證明其他融資方式向銀行騙取資金與貸款。而銀行沒有及時與有效的手段制止。讓銀行在資金財務經營管理有許多漏洞。貿易商積極利用銀行融資進行的各種投機倒把行為使得銀行往往無法收回資金，使銀行面臨巨大風險。

（二）政府和銀行政策對貿易融資的限制

國際貿易促進交易是進出口銀行的重中之重，與銀行經營理念、原則各不相同，國外的銀行普遍以商業化模式為主的經營方式，銀行資金現金流的穩定也得不到應有保障原則。企業在貿易過程中向銀行融資，但國外的銀行的情況如何是企業的決策者和領導者所不清楚的。在與國外代理銀行進行合作中，經驗明顯不足，遭拒也是時有發生。我國政府跟銀行缺乏實際政策對中小企業的貿易保障。普遍缺乏中小企業合適的金融產品、信貸評估體系和擔保體系等。對中小企業的發展與融資道路都極為不利。

（三）國際形勢的變化對中國中小企業融資的影響近年來我國國際貿易呈下降的趨，貿易融資缺乏總額下滑的問題嚴重。雖然表明了我國國際貿易融資標準升高的同時。門檻在不斷升高的同時對中小企業來說，盈利空間不斷縮小。 通過對我國中小企業在國際貿易融資過程中存在的問題及影響因素。結合我國的目前實際情況不難看出，在面對著日益開放的經營環境和越發嚴峻的國際形勢，我國中小企業在國際貿易融資舉步維艱。而如何在新經濟形勢下的國際化模式與結合自身發展的實際情況相適應發展可持續發展，面對險惡的經濟全球化貿易限制，中小企業在不斷的創新融合國際貿易融資的問題，一定能解決邁向正軌，實現與世界經濟的完美融合。

參考文獻：

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作者簡介：

高國友，遼寧省鐵嶺縣新臺子鎮鐵嶺市高新技術產業開發區管委會。