企業融資問題與金融支持的幾點思考

鄧麗

[摘 要]隨著社會的發展進步，近年來各行業都得到了長足的發展，尤其在進入到21世紀以后，我國在“一帶一路”倡議背景的支持下，企業逐漸走出去，實現了與國外企業的交流與合作，從而在一定程度上提升了我國企業的實際競爭力。發展至今，我國的中小企業在社會中占有很大的比例，而且已經成為國民經濟體系的重要支柱。但是對于一些小企業來說，融資問題成為制約其發展的關鍵因素，如何獲得金融支持，如何才能夠提升企業經濟效益的獲得，是重點考慮的問題。接下來，文章將結合筆者多年的實踐工作經驗，就該問題展開具體闡述。

[關鍵詞]企業融資;金融支持;國民經濟體系

[中圖分類號]F276.3

1 金融支持中小企業發展成效的初步分析

1.1 信貸投入增多

關于對中小企業的金融支持，是我國為了提升中小企業的發展規模和實力而做出的政策調整，而且通過金融支持中小企業的發展，取得了很不錯的成效。首先來說金融支持對于中小企業的信貸投入逐漸增多。一直以來制約中小企業發展的主要因素就是融資渠道窄，因此導致其無法進行正常的生產和規模的擴大。在金融支持下，中小企業可以通過多種渠道籌集資金，信貸的投入增多，中小企業在實際經營中，就可以根據企業自身發展的需要做出規模的擴大，或者大批量的生產等，從而獲得更多的效益報酬，提升中小企業的市場競爭力。

1.2 對中小企業的金融服務水平與質量明顯提高

對于中小企業的金融支持是非常必要的，因為之前市場中缺乏對于中小企業發展的金融支持，所以在一定程度上也限制了中小企業的發展。但是，從目前國民經濟體系來看，中小企業的發展需要發揮其更大的作用，才能夠有效推動社會經濟的發展進步。通過國家政策的改進與調整，對中小企業的金融服務的水平與質量明顯提高。金融服務水平不僅可以提升中小企業經濟的實力，還可以提高中小企業在市場中的實際競爭力。這樣一來，企業在市場中就可以獲取更多的金融支持的渠道，進一步滿足企業發展的需求。另外，金融支持對于中小企業來說，可以給企業更多的資金，從而進一步為企業提供研發資金的支持，提升企業的創新能力。

1.3 初步建立了中小企業信貸擔保體系

目前為止，對于中小企業的金融支持，已經初步建立了中小企業的信貸擔保體系。對于中小企業而言，發展資金相對比較薄弱，所以在開展業務方面不能夠得到資金方面的充分保證。同時信貸擔保體系的建立健全，對于我國信貸擔保體系制度的完善與發展提供了重要的基礎，發揮了較大的作用。除此之外，為更好地支持中小企業發展，一些地方政府陸續成立專門為中小企業服務的擔保機構。為了鼓勵中小企業的發展以及規模的擴張更好地開展研發事業等，地區性的評估公司不斷興起。旨在對中小企業的真實的經營情況進行評估，從而可以對企業的信貸能力和償債能力進行較為準確的判斷，才可以對其做出進一步的金融支持。

2 企業融資存在的一些問題

2.1 國有商業銀行與中小企業在融資體制安排上不對稱

企業的融資問題一直以來都是制約中小企業經營水平提升的關鍵因素。接下來將針對企業融資存在的一些問題進行具體的介紹。在市場中國有商業銀行與中小企業在融資體制的安排上不對稱，因此很容易造成對中小企業缺乏資金方面的支持。這樣一來，中小企業在市場中的融資渠道就會受到一定的影響，并且因為融資體制的不對稱，也容易造成信息的不對稱，影響中小企業對市場信息的一個準確判斷，同時在經營中也會影響決策的準確性。另外，對于國有商業銀行來說，擁有的存款資源是比較多的，但是因為體制的不完善，導致對中小企業的金融支持存在一些誤區。

2.2 金融體制改革中出現的體制轉換裂縫硬化了對中小企業的政策歧視

近年來，隨著我國社會主義經濟體系的不斷完善，從而促使金融體制必須做出改革。金融體制的改革主要從兩個方面出發，包括管理體制和運行體制。在金融體制改革以后，無論是經營管理還是運行都提高了水平，而且在市場中可以更好地為企業的發展提供金融支持。但是從體制改革中也反映出了一個問題，改革中出現的體制轉換裂縫對于中小企業而言是不利的，缺乏對于中小企業的金融支持。而主要集中在對于一些大型的國有企業的金融支持。因此，在市場中就形成了一個較大的差距，中小企業因為資金方面的缺乏可能會影響企業的經營水平，相對于國有企業來說，各方面都與其存在較大的差距。

2.3 通貨緊縮改變了信貸資源的流向、流量及分布狀況

我國從1998年來出現明顯的通貨緊縮以后，信貸資源的流向、流量以及分布狀況都發生了改變。這主要與社會中國有大型企業的發展有著較大的聯系。就國有企業而言，尤其是一些大型的國有企業，因為一些大型的國有企業逐漸發展成為上市公司，所以國內的信貸渠道就不能更好地滿足這些企業的發展。從而，國內的信貸資源就會進一步縮減，從而對于中小企業的金融支持的力度就會減小，因此中小企業在市場的發展中缺乏資金的支持，也就意味著企業的基礎比較薄弱，在市場中的競爭力也就會降低。

3 解決中小企業融資難與疏通貨幣政策傳導渠道的政策建議

3.1 提高對中小企業金融扶持重要性的認識

針對中小企業融資和金融支持方面存在的問題主要提出以下改進策略和建議。首先必須提高對中小企業金融扶持重要性的認識。因為在社會發展中，中小企業的經濟發展實力比較小，從而信貸的力度也會降低。而且因為中小企業存在的風險相對于國有企業來說比較大，所以一些信貸機構不會有效選擇將資金貸款給中小企業。另外，因為中小企業缺乏對于金融扶持的深刻認識，所以也在一定程度上影響了企業的資金獲得。因此，為了有效推動企業的發展進步，就需要針對目前中小企業對金融扶持的認識進行改觀，充分認識到中小企業發展對于金融扶持的依賴性，為了有效提升企業的實際競爭力，就必須拓寬自身的信貸渠道，有效推動企業的發展。

3.2 深化金融體制改革，建立完善與中小企業發展相匹配的金融組織體系

我國在經歷通貨緊縮以后，信貸的流向發生了一些變化，缺乏對于中小企業的經濟資金支持，從而中小企業在市場發展中缺乏一定的“安全感”。信貸流向或者流量發生的變化，與金融體制的改革也有著很大的聯系。所以，為了對中小企業的發展提供更多資金方面的支持，就要進一步深化金融體制改革，建立完善與中小企業發展相匹配的金融組織體系，從而更加全面的了解中小企業發展的具體情況，對于企業存在的風險以及信貸能力進行一個較為準確的評估，通過完善目前的金融組織體系，就可以進一步實現對中小企業經濟發展的資金支持。

3.3 改革完善信貸資金管理體制

管理體制的完善是支撐一個企業發展的重要前提，尤其對于中小企業來說，雖然中小企業在市場中占有95%的比例，但是對于大多數的中小企業來說，發展的基礎是比較薄弱的。其中一個主要的原因就是因為缺乏資金方面的支持。所以對于中小企業信貸資金管理體制的改革與完善是非常必要的。信貸資金管理體制的完善需要從政府和企業兩大主體出發，對于政府來說，需要不斷完善相關方面的管理制度，通過建立健全法律體系，為中小企業在市場中的發展提供一個相對良好的環境。另外，作為企業需要對企業內部的機制做出調整，從而進一步提升企業在市場中競爭的經濟實力，就可以獲得更多的資金借貸渠道。

3.4 建立支持中小企業發展的信用保證制度

建立支持中小企業發展的信用保證制度是提升中小企業信貸能力的關鍵，同時也可以在一定程度上降低企業的經營風險。如何建立信用保證制度，需要從兩個方面出發。一方面，要調整中央銀行工作思路，適當增加對中小金融機構的再貸款投入。對于中央銀行的現行體制來說，中小企業的資金支持以及信貸存在一定的歧視。因此必須不斷加強中央銀行工作思路的改進，首先必須要從觀念方面進行改觀。另一方面，作為政府應該從政策體制方面進行改革，改善有利于為中小企業發展提供信貸的體制的一些內容。

3.5 鼓勵設立支持中小企業發展的風險投資基金，擴大融資范圍

對于中小企業來說，在市場中存在的風險是比較大的，因此在市場中的融資渠道比較狹窄。所以，要積極鼓勵設計支持中小企業發展的風險投資基金，擴大融資范圍。另外，發展創業投資是解決中小企業尤其是科技型中小企業融資難題的重要途徑。因此，要進一步規范目前我國的市場體系，對中小企業的發展持支持的態度。

4 關于企業融資問題與金融支持的研究前景分析

關于企業融資問題與金融支持的研究前景分析主要從以下兩個方面展開具體的闡述。一方面，就經濟發展而言，經濟體制的改革會有效推動其發展。但是因為我國在此方面的工作起步比較晚，所以相對于一些發達國家來說還存在一定的差距。因此，針對經濟體制方面存在的不足，要積極采取措施進行健全和完善;另一方面，針對企業融資和我國市場中對企業的金融支持方面存在的不足，需要加強對于其他國家的一些先進經驗的學習，并且還要不斷完善我國在此方面的理論基礎，從而奠定中小企業發展基礎，更好地提升其發展水平。

5 結論

文章通過對金融支持中小企業發展成效的初步分析及研究前景進行了具體闡述，并且針對企業融資過程中存在的一些問題提出了相關的改進策略。綜上所述，為了更好地推動我國企業的經營管理水平，從而更好地提升我國企業在市場中的實際競爭力，就需要針對目前企業融資以及金融支持方面存在的問題做出積極的改進。另外，在我國各種政策環境的支持下，企業需要在市場競爭中更好地把握發展機遇，選擇恰當的方式規避風險，迎接挑戰。我國社會在不斷發展進步，中小企業作為支撐我國社會經濟發展的主要因素，國家除了做出政策方面的支持，還應該不斷完善法律體系，改善市場環境。

參考文獻：

[1]何志強，朱家德，稅學麗. 規模、區位與中小企業融資環境——基于四川中小企業融資的比較分析[J]. 西部論壇，2006（3）.

[2]史娜. 解決中小企業融資瓶頸創新研究[D].保定： 河北大學，2007.

[3]王晨輝. 關系型貸款、中小銀行與中小企業融資困境的破解[D].杭州： 浙江工商大學，2006.

[4]田文會.國務院專題研究 突破中小企業融資困局[N].財經時報，2005-01-17（T00）.

[5]許小平，楊曉艷. 中小企業融資與民營中小銀行的優勢[J].價值工程，2005（5）.