風控價值：從業務失敗中發掘價值

□ 文| 王卓鵬

風控管理又能夠解決什么樣的難題？在個人看來，業務中存在各式各樣的業務難題，在推進中會遭遇種種失敗的情形。那么風控管理的價值就在于所能做的就是協助業務部門做好失敗的分層分類管理，并協助按照既定策略推進或改善業務現狀。由此看來，風控管理是前瞻性管理，不如說是失敗的管理。

如何發現業務過程中的失??？如何從過往失敗中提取經驗教訓？如何預演業務推進過程中即將變為現實的風險，防止其發生？如何有計劃性地失敗，規避更大范圍的損失？這些價值的凸顯并不那么難以顯性化。

問題背景

在全球遭遇新冠疫情的背景下，流動性減緩，帶來消費需求的抑制，而消費需求的抑制，帶來產業供應鏈活躍度不足。對于參與其中的所有企業都是一個極大考驗。除了個別的醫用相關和日用剛需相關的行業，其他行業都經受的資金壓力的炙烤。處在形勢中，差異性優勢就是看誰的損失更小，誰的存活能力更強。相比于發展而言，更基本的目標是生存。

而為了生存下去，向內則需要進一步挖掘現有業務的潛在價值。價值高的業務，在資源匹配上自然會高，而價值低的業務，在資源匹配上自然要低一些。對于風控管理業務而言，同樣也需要價值外顯，體現企業因該項業務存在而有所不同。

風控管理的業務價值

在網絡上收集到的信息顯示，風控管理業務通常在銀行、風投等金融類企業價值凸顯比較明顯?？梢酝ㄟ^歷史數據積累測算出，發生損失的金額的大小及概率。以數據為基礎，總是比較容易說明問題。而在制造企業的風控管理業務，相對而言，數據積累要差一些，通過數據說明風控管理價值會難一些。

在傳統的理解中，風控管理價值主要從兩方面體現，一方面是滿足外部監管機構的要求，比如國資委或證監會等，另一方面，通過機制建立及運行，滿足管理層管理訴求。有這樣一種機制存在，至少能夠有一類事情管理起來，多一個機制，也能多一份管理保障。

近十年的從業實踐，從最初概念炙手可熱，到趨于理性，到價值反思，每一步都是對于風控管理逐漸成熟的過程。我們必須承認：任何業務存在的基礎一定是在于其解決了實際的問題。在不斷反思和總結提煉后，我個人認為，風控管理業務的價值在以下三個方面：

一是協助業務部門做好業務失敗的分層分類管理。

二是協助按照既定策略推進或改善業務現狀。

三是通過實踐以上操作，讓業務看價值并收獲價值。

重新定義失敗，敢于說出風險

在價值凸顯中，這里出現了一個大家不太愿意看到的關鍵詞“失敗”。其實，我們可以重新定義一下業務失敗。所有的業務失敗其實對于業務改進來說都是一個很好的切入點，多問幾個為什么，你就會發現問題所在，往往是潛在風險點，同時也是改進點所在。

試想一下，如果生產零件管理有漏洞，發生的丟失事件。如果正確去看待，至少能夠提示我們在管理上存在不合適的地方，看看是否需要改進措施，避免出現大的漏洞，導致更大的損失事件發生。

同樣，對于處在業務管理環節中的管理人員來說，由于經歷了這次管理漏洞的發現及改進，在后續類似的場景中就能夠很好的進行遷移，避免潛在風險的發生。

延伸一下，如果對于其他相似業務的人員，通過內部失敗業務案例分享掌握到這樣一個案例，那么在日常業務中，就能夠增加其規避或降低的概率。這樣來看失敗是不是一個黃金寶庫呢？

重新歸類失敗，策略性提升價值

在業務實踐，通常我們會發現業務中存在的各式各樣的業務失敗的情形。簡單粗暴的進行統一管理，其實很難達到預期的效果，甚至會出現費力不討好的情形。在這里，我們嘗試對業務失敗的情形進行重新劃分：

無視規則（執行）

業務有明確的流程或者操作規范，但業務人員沒有按照其操作。好比在路口紅燈已經亮起，心存僥幸，仍要闖紅燈。

粗心大意（執行）

由于疏忽大意，沒有能夠按照既定規則進行執行。比如維修備件在商務比價過程，未能比對出來最低價格。

能力不足（執行）

由于業務人員的能力素質不具備，導致不能很好履行職能。比如，生產零件驗收入庫環節，由于對于零件缺少必要的辨認知識和技能，出現劣質零件入庫的情形。

流程缺陷（設計）

在流程設計上存在不合理，比如某一路口的紅綠燈，其綠燈亮的時間很短，綠燈之后直接就變成紅燈。這種設計極容易導致交通事故的發生。

已知風險（可以預測）

在以往數據實踐中積累中發現的特定的規律，我們知道其會發生，還能夠預估出發生的概率。比如，由于生產過程存在諸多不確定性，生產設備一次性合格下線率很難實現100%，通常會徘徊在某一個區間范圍內。這種業務失敗，我們提前是知道其會發生，且能夠大概知道其發生的概率，只是不知道會在那臺設備上發生。

難料風險（不確定性）

這一種業務失敗，我們無法預期，由于我們對其知道很少，只知道其存在或者連存在都不知道，因此無法形成合理預測。比如偶發事件，如今年突如其來的新冠疫情、南方暴雨等等，屬于這一種。

探索創新（新嘗試）

為了能夠獲得長足的發展，業務需要不斷去進行創新與嘗試。業務采用新的模式，可能會遭遇更多新的業務失敗。而這種業務失敗，從某種意義上來講，是必須接受的新嘗試。

以上七種業務失敗，其實囊括了業務活動可能出現的所有失敗的情形，任何一種業務失敗，對于業務本身來說都是一次的新的學習的機會。我們需要做的就是發現他們，主動暴露他們，對他們進行管理。此外，窮舉的七種業務失敗，從本質上可以歸集成三大類：正向業務失敗、正常業務失敗和負向業務失敗。

正向業務失敗，包含探索創新。對于企業來說，探索創新是向上、向好發展的動力。對于這類失敗，需要鼓勵，甚至進行有計劃的失敗。在嘗試過程中，我們需要做到有精心的計劃，在小范圍內嘗試，并能夠取得快速反饋。正常業務失敗，包括已知風險和難料風險。任何業務在推進中都可能會面臨不確定性的存在，對于正常發生的這種業務失敗，放平心態，及時總結即可。在這里需要杜絕懲戒，鼓勵報錯。

負向業務失敗，包括無視規則、粗心大意、能力不足和流程缺陷。這一類業務失敗策略盡可能在業務中避免其發生。當然，發生之后，能夠分清其屬于哪個細分類別，能夠有針對性改善。

風控履職，價值實現路徑

在職能定位上，制造企業的風控管理定位，通常是搭體系，建機制，理方法，鑄工具。但對于業務來說，本身自己也有一套自己的管理思路與方法。如何讓風控工具與方法為業務所用，其實挺難的。我們必須承認任何管理是有成本的，業務部門不能在管理工具上獲得顯性業務利益，那么工具與方法的推廣，僅僅是形式上推廣，無實質用處。

通過發現價值，讓業務看到風控價值。在實際業務實踐，一方面，我們通過推廣工具與方法，在年度風險評估及內控評價工作協助業務部門自己去發現過往的業務失敗，促成業務的管理改進與提升，另一方面，我們會選取重點領域，進行風險評估與內控評價，通過深入業務，挖掘出常規業務邏輯難以發現的業務失敗，進而改善業務，直接創造顯性價值。簡單理解，就是我們做出來，直接發現價值，并做好分層分類管理。

協助業務管理，讓風控成為其管理的工具。在這里我們會進行兩個方面的工作，一方面是通過工具與方法導入，指導其發現業務失敗，并協助其做好分層分類管理。另一方面，我們可以協助業務部門，就非機制性業務失敗與相應監管部門進行業務抗辯，避免其為業務失敗付出巨大的管理成本。通過目前的管理實踐，業務部門是有這樣的業務需求和訴求的。由于這些年，企業內外的監管機構通過各種形式的審核與檢查，發現了這樣和那樣的業務失敗，由于未能對其進行分層分類管理，直接導致的結果，就是流程不斷補丁，造成設計冗余。業務部門管理人員也是愿意通過一些管理工具和方式為流程做減法。

結束語

任何業務失敗都有價值，正視所有過程，業務有所成長其實就是有價值的。風控價值就在于讓業務部門重新去回看業務失敗的價值。