互聯網金融支持慶陽地區小微企業融資的調查研究

摘 要：隨著改革開放政策的全面實施，小微企業已成為支撐國家經濟發展的一個核心力量。作為現代經濟體系的一個重要組成部門，小微企業需要金融業的支持與推動。近年來，各大金融部門都相繼開展“小微企業金融服務年”等一系列活動，其宗旨是為了促使金融業真正地與小微企業相融合。筆者以我國西部城市——慶陽市為研究對象，著重探討了互聯網金融支持慶陽地區小微企業融資的具體情況，希望能夠為其他地區的小微企業發展提供一些可行、有效的指導與借鑒。

關鍵詞：互聯網;金融支持;慶陽;小微企業;融資

一、 引言

一直以來，小微企業融資是一個比較困難的事情，由于其發展規模小、管理不規范等，通常和商業銀行為主導的金融機制信息不對稱，必然會對其發展造成不利影響。隨著互聯網金融的形成，促使傳統金融得到全面拓展，為小微企業提供了更多的融資條件。對稱，文章通過調查研究慶陽市小微企業的融資現狀，對互聯網金融支持小微企業存在的問題及應對策略展開探討。

二、 互聯網金融支持慶陽地區小微企業融資現狀

慶陽市是甘肅省的一個東部城市，在改革開放之后當地經濟實現飛躍發展。2019年三季度末，該市完成生產總值785.45億元，同比提高18.16%。本市小微企業約有10426家，年營業收入達到320億元之多，支付勞動者薪資超過60億元。隨著當地小微企業的飛躍發展，對推動地方經濟發揮了積極作用，接下來，我們對互聯網金融支持當地小微企業融資的具體情況展開探討。

（一）“引行入慶”戰略全面實施

截至2019年初，慶陽市已經相繼引入甘肅銀行、招商銀行、交通銀行等在當地設立辦事處。并且，相繼成立了21家村鎮銀行。全市銀行業金融單位從原來的三類拓展至現今的五類，分支部門超過452個，促使地方融資系統的競爭增加充分與全面，為促進當地經濟發展特別是小微企業發展發揮積極作用。

（二）政府扶持性貸款力度加大

近年來，慶陽市積極響應國家支持小微企業發展的政策，引入了適合當地小微企業發展的信貸業務，這對于各個行業的個體工商戶與企業主來說，能夠通過組成聯保體的方式申請短期信貸，為小微企業發展頒布了更加靈活、完善、有效的貸款政策。

（三）搭建融資平臺

慶陽市金融單位利用定期舉辦小微企業交流會、商務會等方法，促進企業和金融部門之間的有效互動，并且，為小微企業制訂了個性化的信貸業務。近年來，該市金融單位相繼與數千家小微企業達成融資合作計劃，其中，貸款執行率約有86.9%。

三、 存在的問題

（一）小微企業融資成本居高不下

通過調查發現，慶陽市大中小企業的融資途徑比較多，一般僅需向正規金融單位申請即可。只有小微企業出現向民間金融融資的現象，由此來看，小微企業在融資過程中存在一定的難度，探究其原因，主要是運營成本過高所致。經調查得出，一些金融單位為了防范違約風險，往往會對小微企業提高貸款利率。

（二）金融單位貸款審批流程復雜

經調查得出，金融單位貸款審批流程復雜、難度大等，造成大部分小微企業無法順利通過審批。即便是最后能夠順利辦理下來，但是前后消耗的時間非常長，所以，小微企業在融資方面具有審批門檻高、流程復雜等問題。

（三）小微企業可抵押擔保物匱乏

通過對慶陽市小微企業融資的具體情況調查發現，大部分小微企業不能順利拿到貸款的一個根本原因則是缺乏科可抵押擔保物。并且，一些大型商業銀行在與擔保企業合作的過程中提出的要求過于苛刻，造成一些小微企業丟掉獲取貸款的機會。

（四）民間融資規范性差

民間融資利率不穩定，借貸利率基本上是由借貸兩方自行商定。所以，這與市場發展趨勢無直接的相關性，必然會對小微企業的經營空間造成一定的擠壓。

四、 互聯網金融支持慶陽地區小微企業融資的應對策略

（一）彰顯政府輔助作用，下調小微企業融資成本

政府需要運用創新的管理模式，促使小微企業順利獲得金融單位的支持。另外，結合現今對涉農貸款考核制度，對金融單位設立“支小”貸款比例，將其當作獎罰的主要依據。并且，還需要定期與金融單位領導約談與溝通，避免本地資金被虹吸到外地，促使存款資金在本地消化。

（二）精簡貸款手續，提高審貸效率

對于大型商業銀行及政策性銀行來說，需要精簡貸款手續，提高審貸效率。具體來說，商業銀行需要參考地方中小金融單位的審貸經驗，相應地精簡貸款手續，對每一筆貸款實施“早處理、早答復”，并明確清晰、完整的獎罰體系，確保責任人能夠盡快審貸，由此能夠縮短審貸周期。

（三）加強擔保行業規范性，促使銀行和擔保部門積極合作

管理機關需要對當前擔保部門實施規范化管理，促進其良性發展。并且，還需要加強銀行和擔保部門的深入合作，促進其互通有無、共同發展，取締銀行對擔保部門提出的一些不合理要求，只要滿足資質要求的擔保部門，銀行都需要給予認可與支持。

（四）強化指導規范，促進民間融資體系的良性發展

一方面，需要加強宣教，教育民眾遠離非法集資、高利貸等，提倡長期投資，鼓勵全民創業實現全面突破。另一方面，相關部門需要加強民間貸款利率的規范化管理，避免高利貸現象的出現，讓投資部門對成長型小微企業實施長期投資。同時，還需要鼓勵大眾制訂規范化的貸款合同，由此能夠確保民間融資體系的規范化發展。

五、 結語

綜上所述，在我國互聯網技術快速發展的背景下，互聯網金融的市場規模持續擴展。這必然能夠為小微企業發展提供更多全新的融資路徑與平臺。通過以上對慶陽市小微企業融資現狀的分析，我們能夠發現，只有不斷地規范、優化互聯網金融支持體系，方可讓小微企業真正受益，為解決其融資難題提供指導與借鑒。

參考文獻：

[1]房茜茜.互聯網金融支持小微企業融資的問題研究[J].今日財富，2019（24）：98.

[2]黃麗君，毛嘉焱.互聯網金融支持蘇州地區小微企業融資的調查研究[J].科技經濟導刊，2018（15）：186.

作者簡介：白曉林，中國人民銀行鎮原縣支行。