金融統計的發展和展望

張亞磊

摘 要：大數據時代已經到來，展望未來，金融統計也要隨之發生變化，在繼續完善金融統計法律基礎上，擴大金融數據的共享范圍，同時構建信息化平臺進行數據采集和分析，結合優化的指標體系和數據質量評估制度，形成一個較為完善的金融統計大體系，從而從海量的數據中提取出關鍵的信息，以滿足貨幣政策決策和宏觀審慎管理。

關鍵詞：金融統計;現狀分析;發展方向

一、在金融統計的現狀分析

（一）金融總量統計的完善

1、建立社會融資規模指標，指實體經濟一定時期內從銀行業和非銀行業金融機構獲得的人民幣、外幣全部融資，包括人民幣貸款、外幣貸款、委托貸款、信托貸款、未貼現的銀行承兌匯票、企業債券、企業股票、保險公司賠償、投資性房地產和其他融資。

2、修訂貨幣供應量統計口徑，廣義貨幣供應量指標增加了證券公司客戶保證金存款、非存款類金融機構在存款類金融機構的存款和住房公積金存款。

（二）構建金融專項統計

1、構建完整的、符合國際標準的債券統計體系，包括概覽表、發行統計表、交易和兌付統計表、持有統計表和專項統計表，滿足了貨幣政策調控和金融市場風險評估的需要。

2、建立理財和資金信托統計，開發監測信息系統，采用逐筆、逐產品統計理念，實現了金融統計標準化在人民銀行和銀行業金融機構的落地;三是隨著利率市場化的進程，建立了標準化存貸款綜合抽樣統計，以標準化逐筆明細統計和抽樣統計為原則，存量統計和流量統計、價格統計和數量統計并重，涵蓋了機構、客戶、產品和風險四類信息，有助于監測利率水平，為政策決策提供數據支持。

（三）服務于信貸政策的需要

建立中長期貸款按實際投向分類統計制度、大中小企業貸款統計制度、房地產貸款統計制度、涉農貸款統計制度、金融精準扶貧貸款專項統計制度、綠色貸款專項統計制度等，能夠從中長期資金使用情況、小微企業融資規模、房地產行業融資規模、支持“三農”情況、金融扶貧的精準性、金融支持綠色產業發展情況等不同方面，監測信貸政策的有效性。

（四）金融業綜合統計的開展

金融業綜合統計體系建設主要從五個方面來推進：完善貨幣金融統計、構建宏觀審慎統計框架、金融市場和資金價格統計、金融穩定統計和對外金融統計。

統計部門不僅包括銀行、證券等傳統的金融機構，也包括新型金融機構，例如小額貸款公司和金融控股公司，以及之前未納入的社保中心和公積金中心;統計內容涉及范圍較為廣泛，既包括表內外業務，也包括互聯網金融、影子銀行、衍生品等業務。

二、在金融統計的發展方向

（一）法律基礎的完善

《中國人民銀行法》總則第四條履行職責中，明確由人民銀行“負責金融業的統計、調查、分析和預測”，但在金融監督管理第三十五條中僅僅是“有權要求銀行業金融機構報送必要的資產負債表、利潤表以及其他財務會計、統計報表和資料”，《保險法》和《證券法》也未能體現對人民銀行報送數據義務，因此對金融業統計的職責落實還需進一步用法律去完善。只有人民銀行具有對各類金融機構進行監管的權利，才有利于金融統計工作的全覆蓋和順利進行。

（二）金融數據共享范圍的擴大

由于現在銀行、保險、證券等金融機構向各自的監管部門報送數據和報表，造成金融統計沒有統一的標準，無法進一步保障數據的準確性和實效性，因此應擴大金融數據的共享范圍，不僅要實現簡單統計數據的共享，更要深化到最基本、最底層的統計指標，實現不同金融機構間統計制度的共享。在此基礎上，金融業綜合統計制度和建立的共享數據，既能更好的服務各監管部門，又能提高數據質量，從而加強在市場關聯性和風險傳染性等方面的監測能力。

（三）建立信息化平臺

依托大數據技術給金融統計帶來了新的發展機遇，這就需要構建一個信息平臺，容納所有的基礎數據，進而進行數據的處理和分析?；A數據的采集，不能局限于數據的關聯性，更要傾向于數據的全面性，不僅包括傳統的宏觀數據，也要包括瑣碎的微小數據。這樣在新技術的支持下，才能夠分析以往難以顧及的數據，面對愈加復雜的金融行業，提供視角不一樣的分析內容。同時在信息化平臺這樣的新環境中，借助先進的統計工具，可以提高統計工作的質量和效率。因此，在大數據環境下構建信息化平臺，優化了統計工作環境，提升了金融統計質量，而且可以更加準確的分析金融市場的情況和變動趨勢，為決策部署提供數據支持。

（四）指標體系的優化

隨著非銀行業金融機構的快速發展，創新性金融產品不斷涌現，給現有的金融統計框架帶來了一定的沖擊，雖然已完成對資管產品的統計，但是仍有些金融產品設計復雜、邊界不清、風險較大，非銀行業金融機構的統計仍然是重點和難點。另外要繼續推進標準化建設，從機構部門分類到金融工具分類，按照統一的標準，將市場、機構和產品連接起來。

（五）構建數據質量評估制度

2013年9月，國家統計局頒布《國家統計質量保證框架》，詳細規定了統計生產過程的控制和評價，推動了金融統計數據質量管理。國際準則要求建立獨立的機構，專門負責對數據質量進行評估，目前我國既沒有數據質量評估制度，也沒有相應的評估方法，更沒有發布過評估報告。評估制度方面，在《國家統計質量保證框架》基礎上制定實施細則;評估方法方面，內外部評估相結合，定性、定量分析相結合。建立一套既符合國際標準，又適應我國國情的數據質量評估制度，全面改進和提高金融統計的數據質量。

結束語

綜上所述，金融統計歷經了從計劃經濟體制下的銀行信貸統計單一模式，到現在信貸與融資統計、金融市場統計和資金流量統計等建立的基本框架，基本滿足了市場經濟條件下對金融統計信息的多樣化需求。本文對金融統計結合現狀探討了存在的問題及未來的發展方向。

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