電信網絡詐騙資金鏈預警查控的困境審視

于 龍

(鞍山市公安局，遼寧·鞍山 114000)

社會經濟的飛速發展，技術開放創新程度的持續加深，犯罪形式更為紛繁復雜。與網絡黑灰產業鏈條緊密相連的電信網絡詐騙成為新型犯罪的代表。因犯罪人物關系繁瑣、犯罪信息框架堆疊、犯罪技術手段多變等難題的存在，捋清犯罪線索、明晰犯罪過程變得十分不易。僅僅依靠簡單梳理犯罪行為過程，無法滿足偵辦相關案件的現實需要。在經濟犯罪中資金流是“DNA”(1)于龍，劉志明.經偵數據化合成作戰中存在的問題及對策思考[J].江西警察學院學報，2023，(3).，打擊治理電信網絡詐騙犯罪亦可以將其作為案件偵辦的核心線索，電信網絡詐騙侵犯的客體是人民群眾的財產安全，損失標的往往依據多樣支付結算方式相互交織得以轉移，公安機關找準直接侵害財產權利的資金鏈十分必要。開展資金鏈預警查控有助于找出與之相關的人員、信息、技術等，為進一步打擊電信網絡詐騙上游犯罪提供可能。當前資金鏈預警查控面臨著“資金難查控、鏈路難查清”的現實難題。例如，資金鏈流轉層級較多，使得難于分析或者線下取款等原因，致追蹤渠道斷裂等，與之相關的案件辦理難上加難。公安機關可以應用大數據等技術手段，樹立疊加偵查模式，聯動各部門、多領域創新資金鏈預警查控分析方法。通過研判與資金相關聯的海量數據，以機制完善和技術創新并軌發力，優化偵查模式，有效擠壓電信網絡詐騙涉詐資金流轉的空間，豐富資金預警查控方法，提升電信網絡詐騙犯罪打擊治理能力。

一、電信網絡詐騙資金鏈的概述

(一)電信網絡詐騙資金鏈的概念

隨著信息社會的快速發展，電信網絡詐騙犯罪持續高發，在受害群體廣泛的基礎上演化出新穎且具象的犯罪手段，呈現犯罪隱匿性、組織規劃性、技術智能性等特征。相較于傳統詐騙犯罪，電信網絡詐騙已成為發案最多、上升最快、人民群眾反映最為強烈的犯罪類型。具體是指以非法占有為目的，利用電信網絡技術手段，通過遠程、非接觸等方式，詐騙公私財物的行為(2)于龍.電信網絡詐騙犯罪治理初探[J].犯罪與改造研究，2022，(4).，往往具有環環相扣的復雜犯罪鏈條。在電信網絡詐騙犯罪的實施過程中，人民群眾合法財產的侵害成為直接損失標的，資金預警查控也自然成為電信網絡詐騙犯罪打擊治理的關鍵環節。電信網絡詐騙犯罪的資金鏈是指被騙資金從被害人賬戶流轉到犯罪嫌疑人實際控制下賬戶過程中，反映資金流向和賬戶關聯關系的資金轉移鏈路(3)謝玲.電信網絡詐騙犯罪資金流查控研究[J].中國人民公安大學學報(自然科學版)，2021，27(2).。具體而言，在電信網絡詐騙的涉案資金流轉過程中，涉詐資金的流向呈現出在幾張到幾十張不等的銀行卡內實現多級流轉，最終在銀行取現或者通過“跑分洗錢團伙”洗錢變現，相關軌跡就是資金鏈預警查控的關鍵所在。

(二)電信網絡詐騙資金鏈的典型特征

1.復雜性

由于公安機關和銀行業金融機構、非銀行支付機構等有關部門加強監管，犯罪嫌疑人需要通過更高額的經濟成本獲取銀行、支付、數字人民幣錢包賬戶。但為了干擾資金預警查控、躲避偵查打擊，犯罪嫌疑人依舊會以更高傭金批量、冒名等非法開戶方式收集相關賬戶，通過拉長流轉層級或頻繁往復交易疊加資金流轉的頻率，導致資金分析研判的難度大大增加。不僅如此，人員眾多、層級分明的“跑分洗錢團伙”通過多種聚合支付工具的使用，在成熟黑灰產業鏈提供支撐的幫助下，依托區塊鏈、虛擬貨幣等新業態、新技術實現流轉渠道與方式的多樣，錯綜復雜的手段讓資金鏈的復雜程度不言而喻。此外，伴隨著網絡犯罪所呈現的高發態勢，不同犯罪類型的交織關聯也讓辨別電信網絡詐騙資金鏈的難度更加復雜。例如，電信網絡詐騙與賭博、色情相互交織，其資金流轉源自網絡賭博籌碼、地下錢莊交易款、毒品犯罪本金、偷逃稅款等犯罪，多筆資金的交匯掩蓋專一的資金鏈，復雜程度顯而易見。

2.連續性

電信網絡詐騙資金的流轉一般需要經過“卡農”收購各層級銀行卡，再到專門洗錢和向境外轉移資產的“跑分洗錢團隊”。往往是全流程“團伙化”作案，涉詐資金的連續性體現為從被害人“損失”流向犯罪“收益”。在電信網絡詐騙犯罪重要頭目的實際控制之下，電信網絡詐騙資金在不同法人名頭、不同賬戶名頭、不同銀行之間頻繁流轉，連續交易。電信網絡詐騙將網絡黑灰產業鏈作為犯罪滋生、蔓延的溫床，已經出現從專門制作、維護、提供VPN技術軟件連接國際互聯網以逃避網絡監管，到專門出售、運維境外即時小眾通聯App(例如Telegram)團隊。為了躲避公安機關的偵查與打擊，涉詐資金在通過銀行、支數字人民幣錢包賬戶流轉后，往往需要依托網絡平臺將涉詐資金“洗白”。通過諸如抖音充值、直播打賞、購買支付寶基金等形式，實現電信網絡詐騙資金鏈的流轉，形式包括但不局限于境外虛擬幣交易、跨境網絡賭博交易、離岸公司空頭股票套換等。

3.跨域性

迭代升級的犯罪手段讓電信網絡詐騙犯罪復雜、隱蔽。通過應用AI、GoIP、VoIP、遠程操控、共享屏幕等技術，讓電信網絡詐騙的發生不再受時間、空間的限制，呈現“精細化分工、集成式運作、產業化分布、多行業支撐、跨域式布局”。一方面，跨域性是指跨省、跨市、跨縣(區)。電信網絡詐騙資金流轉往往需要依靠“跑分洗錢團伙”，依托互聯網溝通，通過應用技術以及導控等手段，讓涉詐資金軌跡在全國各地流動，最終“洗白”。另一方面，跨域性是指跨境、跨國。伴隨著公安機關與有關部門對電信網絡詐騙犯罪打擊治理的不斷深入，電信網絡詐騙犯罪嫌疑人的反偵查能力不斷提高。電信網絡詐騙頭目身居境外，國內犯罪嫌疑人往往是最高代理，并與跨境網絡賭博等犯罪交織，具有跨國有組織犯罪的屬性，資金鏈必將呈現從國內流轉到國外聚攏的特征。

二、電信網絡詐騙資金鏈預警查控的意義

公安機關圍繞電信網絡詐騙資金鏈預警查控，為抓好內聚力、促成外部合力提供關鍵思維與技術方法。在立足自身打擊電信網絡詐騙工作，指導金融行業創新資金研判方法，以及服務社會治理長治久安等方面具有重要意義。

(一)提升公安機關反詐效能的有效舉措

公安機關開展資金預警查控，有助于及時預警電信網絡詐騙，以及消除偵查打擊過程中資金分析存在的薄弱環節。后續為串聯技術鏈、人員鏈、信息鏈以實現電信網絡詐騙綜合治理效能的提升。立足發現潛在受害人的角度，即當電信網絡詐騙尚未發生時，公安機關以銀行、支付、數字人民幣錢包賬戶使用者的行為習慣等，作為常態指標監測資金流轉，當發現資金即將出現異常流動時進行勸阻防范。此外，當犯罪嫌疑人在籌備實施電信網絡詐騙犯罪之初，往往會找尋銀行、支付、數字人民幣錢包賬戶，并通過小額資金的匯入檢測賬戶是否被凍結。確保賬戶可用時，將其作為涉詐資金流轉賬戶進行使用。公安機關加強資金鏈預警查控可以發現異常行為并予以及時凍結等處置操作，以此阻斷電信網絡詐騙資金鏈運轉的可能。當電信網絡詐騙已經發生時，會在極短時間內完成一級涉案賬戶內的資金拆解。加強資金鏈查控將有助于明晰資金軌跡、查清犯罪事實，為及時止付等追蹤資金提供關鍵方向。后續為公安機關追贓挽損等工作的實際開展，提供返還依據及比例參考，也為檢察機關等部門以適時介入方式監督指導公安機關開展資金返還工作創造條件(4)耿閣，陳軼群，余意然.協同推進電信網絡詐騙案件追贓挽損——電信網絡詐騙追贓挽損與財產處置研討會綜述[J].人民檢察，2023，(16).。

(二)指導金融行業資金研判的方法創新

眾所周知，銀行業金融機構、非銀行支付機構等金融部門秉持“金融為民、支付為民”的工作理念，為客戶提供開戶、支付結算等功能，有盡職調查、依法識別受益所有人可能面臨支付風險的職責。但礙于自身不具備偵查打擊職能，也未能適時總結電信網絡詐騙手段所關聯的資金軌跡特征，缺乏統一的界定管理標準(5)羅穎.民用槍支管理中的法律困境及治理路徑[J].遼寧警察學院學報，2022，24(4).。目前快速研判電信網絡詐騙資金軌跡分析方法仍有不足。以銀行窗口服務發現的異常轉賬為例，銀行在工作中發現轉賬客戶伴有緊張、焦慮等情緒，無法準確說出轉賬對象、緣由等，銀行將其作為線索推送至公安機關，主動開展資金軌跡研判預警。并依據公安機關指令查控涉詐資金是阻斷涉詐資金轉移的最有效方式。公安機關加強電信網絡詐騙資金鏈預警查控，提升電信網絡詐騙綜合治理效能的同時，可以指導金融行業創新資金研判方法。在法律規范和數據倫理的合規框架下，積極調動金融行業所掌握海量的客戶基礎數據與資金流動數據，為自主研判電信網絡詐騙資金異常軌跡，乃至開展資金查控提供現實基礎。為公安機關與金融行業圍繞電信網絡詐騙開展協同共治、金融懲戒奠定基礎，為進一步防范化解潛在的金融風險夯實法治之基。

(三)服務社會治理長治久安的現實所需

當前，伴隨著電信網絡詐騙手段的日漸翻新，作為社會“毒瘤”精準詐騙涵蓋輻射了醫療問診、寄遞物流、社交電商、求學婚戀等各個領域。據不完全統計，僅2022年電信網絡詐騙財產損失總價值超過2萬億。公安機關開展預警查控是從資金流動的規律入手，通過詳盡地分析資金流向、用途以及實際控制等多元因素，為資金預警以及涉詐資金查控、止付凍結、追贓挽損等提供可能，更好地保護了人民群眾的“錢袋子”，維護了社會的穩定和長治久安。公安機關與金融、電信、互聯網等行業協同聯動，有序銜接的同時，通過強化資金分析方法、查控技術手段與研判精度、準度、速度，可以有效預警及打擊電信網絡詐騙。從而夯實了良好的“全民反詐、天下無詐”的社會風向，防范化解由電信網絡詐騙所帶來的社會重大風險，保持社會大局穩定，助力治理能力和治理體系的現代化。

三、電信網絡詐騙資金鏈預警查控的困境

電信網絡詐騙資金鏈生成的過程中，不斷有數據產生并進行交互，軌跡的呈現載體是依據資金流動所產生的數據。一般而言，電信網絡詐騙資金鏈越長，直接或者間接相關的信息資源就越豐富，偵查著手點就越多，可為電信網絡詐騙案件偵辦與犯罪打處起到關鍵的導向作用。在警務實踐中主要面臨以下三個方面的困境。

(一)數據來源廣泛，信息掌握受限

就當前電信網絡詐騙資金的實際流轉情況而言，流轉渠道中產生的數據種類較多、數據體量紛繁。以銀行業金融機構、非銀行支付機構為例，在資金流轉過程中會涵蓋轉賬金額、轉賬時間、交易雙方賬戶信息等多類項數據的產生，不同銀行對于數據庫中存儲的數據類型及建設標準可能會有所不同。據不完全統計，全國共有4561家銀行業金融機構，其中銀行3483家(6)該數據來源自國家金融監督管理局銀行金融機構法人名單，時間截止至2023年6月底。，足可見資金鏈相關數據來源的廣泛性。國家反詐大數據平臺目前通過對接銀聯，以警銀協作機制為載體，在電信網絡詐騙立案后，依據法律規定及辦理有關程序，可以在國家反詐大數據平臺中對涉詐資金轉入的各級賬戶進行查詢。目前涉詐資金在銀行、支付、數字人民幣錢包賬戶中進行“N+1”次的分散轉賬，資金鏈預警查控準確性對所需數據的來源、體量以及數據接入存在時效性都有極高的要求。不僅如此，資金鏈預警查控所需數據，不僅僅是由國家反詐大數據平臺依托警銀協作機制匯總的各大銀行資金流水數據。電商平臺數據、虛擬貨幣等涉詐資金流轉途徑，因警企合作機制未建立，相關信息掌握的缺失也掣肘相關研判工作。在信息掌握受限的情況下，涉詐資金通過多層級賬戶流轉后線下取現，或流入電商賬戶等渠道經購買產品變現，亦或是通過數字貨幣、虛擬貨幣等方式將款項流至境外。信息掌握受限將阻礙涉詐資金的預警查控。

(二)關聯關系多元，信息反哺局限

電信網絡詐騙資金鏈預警查控以資金流轉為核心線索，以與資金有關聯關系的話單數據、聊天記錄等行為信息作為輔助研判支撐。在電信網絡詐騙的預警及案件偵辦過程中發現，實施電信網絡詐騙違法犯罪分工明確?！靶畔⒔M”主要負責公民個人信息的采集、分析以及下放，“編劇組”主要負責編造虛假行騙劇本，“技術組”主要負責制作、維護網站以及編程工作，“話務組”主要負責與受騙者聯絡溝通實施行騙，“資金周轉組”主要負責周轉涉詐資金等等。不同職能的分組甚至不用見面，通過網絡、通信手段便可分組完成電信網絡詐騙的任務。協作共同完成犯罪必定有可關聯的犯罪痕跡，圍繞產生關聯關系進行研判有助于資金鏈預警查控。例如，在電信網絡詐騙資金經過多層級銀行卡流轉至線下取現環節，取現銀行網點的視頻監控數據也為進一步追蹤涉詐資金去向提供可能。具體是通過視頻監控畫面鎖定取款人，而后根據取款人的上下線進一步明確電信網絡詐騙資金查控方向。取款人的人臉信息經過技術比對及公安網查詢，可以得出其身份信息。進行抓捕控制后預期得出下一步資金追蹤的方向，但因關聯關系發現不易、數據缺失、經驗不足等多方面原因，通過開展關聯關系研判反哺出有效的資金特征及軌跡信息比較局限，開展有效預警難以實現。

(三)資金軌跡復雜，信息研判有限

電信網絡詐騙話術的變化以及犯罪手段的翻新，足可見犯罪成本的投入日漸增多，反偵查的思維意識也在提升。為躲避公安機關對電信網絡詐騙資金鏈開展預警查控，在成功實施電信網絡詐騙后往往有專人負責將資金轉移到其他賬戶，轉移的資金隨后再匯聚到一個賬戶中，通過多次轉移讓資金軌跡復雜。目前，公安機關查詢資金流轉只能對支付層級賬戶進行回溯定位，涉詐資金經過多次轉移、分流再集中，就成為沒有特征的一串普通數字，加之涉詐資金往往會分流至異地、異國等跨域地區，這也加大公安機關對資金鏈預警查控的難度，相關信息難以研判，資金自然難以預警查控。例如，依托國家反詐大數據平臺，查詢被害人匯款所至賬戶及后續資金流轉的數據，涉詐資金流水少則“成百上千”，多則“成千上萬”，僅僅依靠民警自身開展研判而實現資金預警止付、追贓查控的預期較難實現，快速找尋資金流向賬戶及資金流動軌跡仍面臨現實難題。有效分析異常資金流動并進行預警，乃至資金查控追蹤的技術手段仍依托人工手段，從海量資金流動中找尋規律并完成對相關數據進行智能分析仍需努力。

四、優化電信網絡詐騙資金鏈預警查控的舉措

(一)加強警銀協作，夯實數據質量

在加強公安機關與銀行業金融機構開展協作的過程中，銀行、支付、數字人民幣錢包賬戶的資金流水數據，為開展相關分析研判提供“數據導向、情報導偵”的導向。警銀協作機制可以對資金鏈的數據信息進行共享，對潛在的受害人進行資金預警是依據從日常工作中獲取線索，以預警為重點的前置研判數據；電詐發案后應用于涉詐資金查控的數據服務于案件偵辦?！蛾P于銀行業金融機構與公安機關開展涉案賬戶資金網絡查控工作的意見》《關于建立電信網絡新型違法犯罪涉案賬戶緊急止付和快速凍結機制的通知》《電信網絡新型違法犯罪案件凍結資金返還若干規定》《電信網絡詐騙和跨境賭博“資金鏈”治理工作方案》《中華人民共和國反電信網絡詐騙法》等有關文件的出臺，為相關機制提供了統籌的發展思路和模式(7)曲曉艷.大數據環境下加強警企合作工作研究[J].遼寧警察學院學報，2021，23(3).，完善資金鏈預警查控有關專項立法、國際公約、雙邊條約等合作文件，可以在維護人民群眾權益的同時，更好為預警查控提供現實指引，實現涉詐資金預警查控效果的最大化(8)郝家英.電信網絡詐騙犯罪跨境追贓與國際刑事司法合作[J].北京警察學院學報，2021，(2).。

電信網絡詐騙資金鏈的流轉無非是通過轉賬、取現、消費等交易模式，轉賬(電子轉賬、匯票支票轉賬、信用證轉賬等)必須經過銀行、相關互聯網企業和金融信托公司等，取現途徑必須經過銀行，消費(購物套現、網絡打賞、開設離岸公司、出境賭博等)必須經過金融、市場監管部門、實體產業公司和相關互聯網公司。警銀協作可以實現對“兩卡(9)“兩卡”指手機卡和銀行卡?！焙汀八募?10)“四件套”指身份證、銀行卡、手機卡和電子銀行U盾?！惫芸?。銀行、支付、數字人民幣錢包賬戶及電信網絡詐騙資金流轉，則圍繞“兩卡”進行倒查，對資金軌跡數據進行實時分析。警銀協作機制確?？梢栽诎l現資金有異常流動的情況下快速、準確完成預警信息流轉，在涉詐資金軌跡流動過程中實現高效快速的調度指揮，在完成關聯關系后完成信息核查、指令下達、落地勸阻、凍結止付等一系列工作。通過警銀協作機制可以主動發現高概率涉案或嫌疑賬號信息，尤其是社交賬號和金融工具賬號，甚至是兼具通聯社交和收付款等支付功能的聚合應用，鋪設電信網絡詐騙資金流動情報網絡并發揮作用，為有效開展資金鏈預警查控工作夯實數據質量。

(二)鞏固數據收集，增強關聯分析

電信網絡詐騙資金鏈關聯分析中的難題，可以通過加強網絡取證力度、豐富證據種類來解決。這是因為與傳統犯罪的案件現場不同，電信網絡詐騙犯罪的實施往往需要依托電子移動設備運載互聯網及平臺，案件發現地和結果發生地不一定就是實施詐騙犯罪的行為地，資金鏈及關聯分析的本質需要以全力追索行為的網絡痕跡為導向。鞏固數據收集首先要做的是CIPVA數據收集。CIPVA數據包括IP地址、MAC地址、開放端口、運行的程序、操作系統類型、默認瀏覽器以及最新訪問的URL，其核心是IP地址取證。犯罪嫌疑人登錄被害人的網上銀行系統完成網上資金交付，或者與被害人產生資金交易，必然會留下IP地址記錄(11)董靜文，陳哲.以信息為導向取證 力懲電信詐騙[N]. 檢察日報，2017-09-15(003).。在電信網絡詐騙資金鏈預警查控的過程中，嫌疑人實際的位置信息將為關聯資金軌跡，明析犯罪過程提供關鍵作用。通過IP地址便可關聯犯罪嫌疑人的位置信息，為資金查控奠定基礎。不僅如此，當犯罪嫌疑人利用技術方法設置查控資金軌跡漏洞，通過多筆交易流動實現資金的層級劃分，資金回攏過程中也有變化多樣的途徑。在此過程中必然會產生大量的行為數據或者是交易數據，產生數據的時間基本與發生行為的時間無異，通過行為數據反映的時間反推資金流轉的時間段就成為可能，為資金鏈研判梳理出重要線索。倘若犯罪嫌疑人刪除、覆蓋或格式化網絡運行系統中存儲的犯罪證據，通過技術支持或聯系服務器所在的相關互聯網企業，重現被刪除或格式化的數據便可以繼續發揮關聯數據對資金鏈預警查控的關鍵作用。不僅如此，通過加強跨境數據共享以及有關立法為數據獲取提供重要基礎。

此外，在鞏固數據收集以保障電信網絡詐騙資金鏈關聯研判的基礎上，通過建立重點人涉詐人員(實施電信網絡詐騙和潛在乃至已經被電信網絡詐騙受害人)數據庫并進行分級預警，依據核查“兩卡”線索等手段進行數據關聯分析，實現電信網絡詐騙行為信息、資金軌跡等多維度預警、查控一體化運行。關聯可以實現多次購買“兩卡”的重點人員和電詐涉案人員自動預警，并緊盯從事幫信活動非法獲利的犯罪嫌疑人，進行深挖研判并建立數據庫，對其活動軌跡、社會背景信息和資金流信息緊盯篩查。一旦有涉詐資金異常指標疊加碰撞就會立即預警，通過指派警力落地核查線索并進行勸阻，為資金預警乃至追蹤、止付等提供關鍵方向。以生活軌跡行為進行數據關聯研判為例，倘若電信網絡詐騙以據點形式開展犯罪活動，那么就會在小區某處位置出現物流寄遞、外賣通信等不符合日常生活規律的情況，且預留電話號碼及關聯身份證號都為非本地居民，極可能關聯出價值極高的涉詐情報線索，在依法依規情形下研判相關資金軌跡，通過加強關聯分析和落地核查為資金查控拓寬情報導向。

(三)強化技術投入，研判異常資金

當前APP、網站、通訊軟件等涉詐載體層出不窮、種類繁多，成為電信網絡詐騙實施及資金流轉的“助手”。究其根本在于技術反制與網絡監管不足，導致開發相關APP、小程序和開設網站的技術門檻、資金成本較低。由此，通過正向強化對資金鏈預警分析查控的技術投入，是在電信網絡詐騙資金流動所具有普遍規律的基礎上設置指標，通過對時間、金額、流轉賬戶信息的可視化分析與研判得出有價值的資金流動信息(12)郭馮宇，宋樹勇，李宇.打擊預防電信網絡詐騙犯罪的資金流研究——基于“理性選擇理論”視角的資金流分析[J].北京警察學院學報，2019，(6).，以技術投入提高電信網絡詐騙及相關上下游犯罪成本、消減電信網絡詐騙資金鏈流動產生的犯罪收益，更好消除犯罪風險。在國家反詐大數據平臺中查詢發現，犯罪嫌疑人使用數字貨幣、虛擬貨幣交易平臺轉移到國外賬戶變現，或通過一級卡取現再寄匯，已經成為資金鏈由境內向境外流轉的終端環節。在涉詐資金流轉的過程中，黑灰產業鏈條的支持讓資金鏈預警查控的效能大打折扣，加強技術投入可以第一時間調取、匯總經不同金融企業的涉案賬戶轉賬數據、賬戶信息、銀行流水、涉詐網址的相關信息等等，以期緊緊跟住資金鏈流向，省去辦案過程中繁瑣重復的事務性工作，第一時間確定“跑分團伙”，節省取證時間，便于凍結止付。不僅如此，公安機關在當前許多查詢工作環節需要開具介紹信，嚴重拖延資金預警查控的進度，手續的流程與技術的掣肘必然導致錯失資金流查控關鍵節點。公安機關強化技術手段明析異常資金軌跡的過程中，是通過加強對資金軌跡研判的創新算法以及對現有工作機制做出適宜調整(13)王旭.新時期公安院校人才培養模式調適化的思考[J].法制與社會，2017，(36).。例如，通過與離岸公司達成協議開通查詢權限，金融行業資金流查詢權限，銀行保險信托行業公司業務查詢權限等基礎關鍵權限，可以在案發后快速鎖定密集交錯的資金流動目標，進而實現對涉詐資金流轉的查控。與此同時，公安機關也應當聯絡網信辦、市場監管等主體部門，督促電信網絡詐騙資金查控甚至是相關聯的洗錢高風險行業，建立類似銀行貸款審核的“客戶盡職調查”機制，對可能存在涉詐風險的資金流轉進行必要的身份信息收集、驗證，審慎、全面、準確、真實地了解資金用途，經過研判分析流動資金的涉詐風險并出具評估報告，最大程度降低涉詐資金鏈路流轉的現實可能。