擴大保險服務業高水平開放的方向

[摘要] 擴大保險服務業開放是實現金融業和服務業高水平開放的重要內容，也是保險服務業高質量發展的本質要求。擴大保險服務業開放有助于優化保險市場資源配置、促進保險服務業的創新與發展，進而提升我國保險服務業的國際競爭力。但同時，一定程度上會對國內現有保險市場和業務造成沖擊，加大相應的跨境風險，同時對相應的法律監管和行業人才培養也提出了更高要求。需要“引進來”和“走出去”協同發展、穩步擴大保險服務業制度型開放、防范和化解相關跨境風險以及不斷增強本土保險企業國際競爭力。為此，要在優化市場準入制度、提升保險服務業的創新能力與服務水平、培養高素質專業人才隊伍、完善保險服務業的監管體系與政策環境等方面提供政策支持。

[關鍵詞] 高質量發展? ? 保險服務業? ? 高水平對外開放? ? 制度型開放

[中圖分類號] F842? ? [文獻標識碼] A? ? [文章編號] 1004-6623（2024）01-0060-07

[作者簡介] 展凱，廣東外語外貿大學金融學院教授、博士生導師，中國準精算師，研究方向：貨幣理論與政策、金融市場、風險管理與保險精算等。

中央金融工作會議提出，“要著力推進金融高水平開放，確保國家金融和經濟安全”。保險服務業是我國金融業和服務業的重要組成部分，擴大保險服務業開放，是金融業高水平開放和服務業高水平開放的重要內容，也是保險服務業高質量發展的本質要求。隨著高水平對外開放的不斷推進，我國保險服務業開放近年來取得了顯著成果，外資保險公司在我國市場的份額逐年提高，保險產品和服務的國際化水平不斷提升①。然而，綜合來看，我國保險服務業發展仍處于初級階段，與發達國家相關行業發展水平相比差距明顯②，尚存在市場準入限制較多、業務范圍有限、資本項目開放程度較低、數字化能力建設和配套政策仍需完善等問題，與高質量發展相關要求還有較大差距，需要進一步擴大保險服務業開放。

一、擴大保險服務業開放的內在邏輯

擴大保險服務業開放，是推進我國金融業高水平開放和服務業高水平開放的內在要求?？梢赃M一步豐富金融市場參與者，激發保險市場活力，有助于優化我國保險市場資源配置，促進我國保險業務的創新與發展，提升我國保險服務業的國際競爭力。

1. 有助于優化保險市場資源配置

第一，國際先進保險機構進入中國市場，可以進一步激發我國保險市場活力，促進保險業完善風險定價機制（中國保險保障基金有限責任公司風險監測部課題組，2020）。首先，先進的保險機構的引入帶來了豐富的經驗和技術，特別是在健康保險、養老保險、再保險等方面的管理經驗，有助于提高我國保險公司的風險管理能力，進而更加精確地進行風險定價。其次，引入外資保險公司可以優化我國保險市場的資本結構。外資保險公司的進入，將引入更多的資本投入保險市場，有助于提高我國保險市場的資本充足率。再次，引入外資保險公司可以提高保險服務的效率和質量。外資保險公司通常具有較強的風險管理能力和客戶服務水平，其進入將促使國內保險公司提高自身的風險管理水平，優化客戶服務流程，從而提高保險服務的效率和質量（彭雪梅和鄧啓平，2023）。

第二，保險市場資源配置的優化，將有助于進一步拓展我國保險市場，促進保險服務業高質量發展。隨著中國經濟的快速發展和人民生活水平的提高，對保險服務的需求也在不斷增長。外資保險公司的進入，將豐富我國保險市場的產品和服務供給，滿足人民群眾多樣化的保險需求。同時，通過引入外資保險公司的競爭，可以促使國內保險公司不斷提高自身的服務水平和產品質量，從而吸引更多的客戶。此外，外資保險公司的進入還將帶動保險中介、保險資產管理等相關產業的發展，形成完整的保險產業鏈，進一步促進保險服務業高質量發展。

2. 有助于促進保險業務的創新與升級

首先，外資保險公司的進入，可以為我國保險業提供創新的動力。外資保險公司通常具有先進的技術和管理經驗，可以通過合作和技術引進，提升我國保險業的技術水平和管理水平。外資保險公司在風險管理、精算定價、產品設計等方面的技術優勢，可以為我國保險服務業提供借鑒和學習的機會，推動我國保險業務的技術創新。同時，外資保險公司豐富的產品線和靈活的產品設計能力，可以為我國保險服務業帶來新的產品理念和設計思路。

其次，外資保險公司的進入，將倒逼國內保險公司加大研發投入，推動保險科技的發展。隨著大數據、云計算、人工智能等技術的應用，保險服務業正面臨巨大的變革。外資保險公司在這些領域的先進技術和經驗，有助于我國保險公司加快技術創新步伐，提高保險服務的智能化水平。此外，外資保險公司進入國內市場后，通過市場競爭，將倒逼國內保險公司加大研發投入，從而促使國內保險公司提高產品質量和創新能力。

再次，跨境保險的發展也會進一步推動保險產品創新和升級。如粵港澳大灣區保險服務中心將為內地、香港和澳門的保險公司提供促進彼此之間交流與合作的平臺，通過共享資源和技術，保險公司可以更好地滿足跨境客戶的需求，從而提供更全面、多樣化的保險產品和服務。隨著大灣區建設的不斷推進，跨境人員流動和貨物貿易將不斷增加，對保險需求也將隨之增長。為了滿足這些需求，保險公司需要不斷創新，開發出更具競爭力的保險產品。

3. 有助于提升我國保險服務業的國際競爭力

首先，引進國際先進的保險產品和服務，可以促使國內保險公司學習借鑒國際先進經驗，提高自身的服務水平和產品質量。通過與國際保險市場的互動，本土保險公司可以更好地了解國際市場的需求和趨勢，從而調整自身的發展策略，提高市場敏銳度和應變能力。此外，外資保險公司通常具有較強的創新能力和管理水平，其進入中國市場將為我國保險服務業帶來新的經營理念、技術和管理方法，有助于提高我國保險服務業的整體水平。

其次，保險服務業“走出去”，將進一步提升我國保險服務業的影響力。目前，我國保險服務業對外開放主要以“引進來”為主，為了提升我國保險服務業的影響力，未來將是外資保險企業“引進來”和中資保險公司“走出去”同步進行的時代（郭振華，2020）。這個過程可以通過兩種方式進行：“跟隨戰略”和“主動出擊”。 “跟隨戰略”是指服務“走出去”的戰略性企業，“主動出擊”是指我國保險公司直接進入國外保險市場。當中國的設備、資本、投資等不斷“走出去”，這些要素的海外運作都需要相應的保險服務，這便成為“跟隨發展”的基礎，有助于我國保險服務業“走出去”，從而進一步提升我國保險服務業的影響力。

二、擴大保險服務業開放的現實約束

擴大保險服務業開放，一定程度上會對國內現有保險市場和業務造成沖擊，加大相應的跨境風險，同時將對相應的法律監管和行業人才培養提出更高要求。

1. 對國內現有保險市場和業務造成沖擊

擴大保險服務業對外開放，意味著外資保險公司將更大范圍進入中國市場，這可能對國內保險企業的競爭地位構成威脅（許閑，2021）。首先，外資保險公司通常擁有先進的管理經驗和技術，以及豐富的國際業務經驗，這使得它們在市場競爭中具備一定的優勢。其次，外資保險公司往往能夠提供更多種類和更具競爭力的保險產品和服務，這對國內保險企業將是不小挑戰。再次，外資保險公司在品牌知名度和市場影響力方面可能超過國內保險企業，也會對國內保險企業的市場份額和客戶吸引力造成沖擊。

具體來說，對國內現有保險市場和業務造成的沖擊，可以歸納為以下幾個方面：其一，沖擊本土保險企業產品競爭力。外資保險公司往往擁有更多樣化和創新性的產品線，可以提供更全面、個性化的保險產品和服務。相比之下，本土保險企業在產品設計和創新能力上可能存在不足，導致產品競爭力下降。其二，沖擊本土保險企業市場份額。外資保險公司在服務理念、服務流程和客戶體驗等方面通常有較高的標準。若本土保險企業不能及時適應市場需求并提供高品質的服務，可能會導致客戶流失和市場份額減少。其三，削弱本土保險企業品牌影響力。外資保險公司在國際市場上的知名度和品牌影響力較高，而本土保險企業在國內市場的品牌認知度和信譽度相對較低。外資保險公司的進入可能會削弱本土保險企業的品牌影響力，進一步加劇市場競爭的壓力。其四，沖擊本土保險企業產品渠道優勢。外資保險公司通常具有較強的渠道網絡和銷售能力，可以通過多種渠道進行銷售和推廣。與之相比，本土保險企業在渠道建設和銷售能力方面可能存在不足，從而導致市場份額的喪失。

2. 引致相關跨境風險

隨著保險市場的開放，無論是“引進來”還是“走出去”，可能加大相關跨境風險，因此，如何監管、防范相關跨境風險，需要重點關注和及時應對。

一是系統性風險。國際保險市場的波動可能會對我國保險服務業造成沖擊，甚至引發系統性風險。其一，跨境資本流動風險。隨著外資保險公司的進入，跨境資本流動的增加，導致金融市場波動加劇，金融風險可能擴散到國內市場（李騰 等，2022）。保險服務業擴大開放，國際保險市場的資金流動將更加頻繁和復雜。如果國際保險市場出現大的波動，如金融危機或經濟衰退等，可能會導致大量資金撤離中國市場，與此同時，一些保險公司可能為了追求短期利益而忽視風險管理，從而增加金融風險的發生概率，從而給我國保險服務業帶來巨大沖擊。其二，金融系統穩定性風險。保險服務業是金融體系的重要組成部分，其穩定與否直接影響到整個金融體系的穩定性。如果國際保險市場發生大的波動，可能會導致我國保險服務業遭受損失，進而影響到金融系統的穩定運行。其三，監管風險。國際保險市場的監管機構和規則可能與我國有所不同。如果監管機構之間的協調不暢或監管規則不一致，可能會導致監管風險的增加，從而增加我國保險服務業的不確定性。與此同時，保險服務業擴大開放將使我國保險市場與全球再保險市場聯系更加緊密，境外再保險公司一旦出現問題，將給境內分公司帶來較大風險（中國保險保障基金有限責任公司風險監測部課題組，2020）。其四，市場信心風險。國際保險市場的波動可能會對投資者和消費者的信心產生負面影響。如果市場出現大的波動或負面事件，可能會使投資者和消費者對我國保險業的信心下降，從而影響市場的穩定運行。

二是技術風險。外資保險公司通常擁有先進的保險技術和管理經驗，這可能擠壓國內保險企業的技術創新空間。主要表現在以下幾個方面：其一，技術引進受限。外資保險公司可能通過引進先進的技術和系統，提高業務效率和客戶滿意度。然而，由于技術引進受到限制，本土保險企業在技術更新和升級方面可能面臨挑戰，無法與外資保險公司保持同步。其二，技術轉化難題。即使能夠獲得先進的技術和系統，本土保險企業在技術轉化和應用過程中也可能面臨難題。技術的運用需要相應的人才和培訓支持，以及對市場需求的精準把握。如果本土保險企業在這方面存在不足，可能導致技術的浪費和效益不佳。其三，技術依賴風險。外資保險公司的技術優勢可能導致本土保險企業過度依賴外部技術支持。如果外資保險公司突然退出或停止技術服務，本土保險企業可能會陷入技術困境，無法維持正常的業務運營。

3. 對法律監管和保險人才培養提出更高要求

第一，擴大保險服務業開放，需要進一步完善相關法律法規體系，為保險服務業發展提供有力的法治保障。首先，由于保險服務業的特殊性質，需要制定和完善相關的法律法規，明確保險業務的規范和標準，保障消費者權益。其次，保險服務業高水平開放，需要參考和借鑒國際先進的保險法律法規，以適應國際市場的發展趨勢。再次，保險服務業高水平開放需要加強知識產權保護，防止技術泄露和侵權問題的發生。

第二，面對外資保險公司的競爭，我國保險服務業需要提高人才素質，培養具有國際視野和專業能力的人才隊伍。首先，外資保險公司通常擁有豐富的國際業務經驗和專業技能，將會使國內保險企業面臨較大的競爭壓力。其次，保險服務業的發展，需要一批相關的高素質專業人才，包括風險管理、產品開發、市場營銷等方面的專業人才。再次，保險服務業國際化，需要具備國際視野和跨文化溝通能力的人才推動。

三、擴大保險服務業開放的方向和重點

（一）“引進來”和“走出去”協同發展

擴大保險服務業開放，既要積極引進國外先進的保險技術和管理經驗，也要鼓勵國內保險企業“走出去”，參與國際市場競爭。通過“引進來”和“走出去”的協同發展，提升我國保險業整體實力，促進保險業轉型升級（郭振華，2020；王國軍，2020）。

1. 加強國外先進的保險技術和管理經驗“引進來”

引進國外先進的保險技術和管理經驗，可以為我國保險服務業帶來新的發展機遇。在過去20多年里，中資保險公司通過“引進來”戰略，從產品開發、精算、組織管理到人才培養、培訓體系等方面，向外資公司學習了大量經驗（郭振華，2020）。不僅如此，國外保險公司在產品設計、風險管理等方面擁有豐富的經驗和技術優勢，引進這些先進經驗和技術，可以進一步提升我國保險業的創新能力和服務水平。同時，借鑒國外先進的管理經驗，可以提高我國保險企業的管理水平，加強內部控制和風險管理，提高企業的運營效率和盈利能力。

2. 鼓勵國內保險企業“走出去”參與國際市場競爭

鼓勵國內保險企業“走出去”，是未來推進我國保險服務業高水平開放更為重要的方向。隨著經濟全球化的發展，國際保險市場競爭日趨激烈，只有積極參與國際市場競爭，才能不斷提高我國保險企業的競爭力。通過“走出去”，國內保險企業可以更好地了解國際市場的需求和趨勢，及時調整產品和服務策略，提高適應國際市場的能力（張浩，2022）。同時，可以促使國內保險企業加強與國外保險公司的合作，共同開展跨境保險業務，拓展市場空間。

一是通過經濟補償功能，為我國“走出去”企業提供全面的風險保障和服務。對于境外企業財產和工程面臨的自然災害風險，保險企業可以提供相應的保險產品。同時，隨著越來越多的企業開始轉移當地政治、匯率、融資風險，保險服務業也需要針對這些新的挑戰進行創新。二是利用資金融通功能，助力中國企業的全球化進程。緊密跟隨中國企業從最初的產品“走出去”，到之后的勞務、工程服務、投資、資本“走出去”步伐，通過保險資金的運用，幫助其實現全球化布局。三是積極拓展海外出單和理賠網絡建設，開發再保險市場資源，充分發揮國內外市場信息交流、承保能力支撐等作用，以此提高我國保險企業的國際影響力，以及在全球市場的競爭力。四是拓展國際保險業務與合作領域，包括與國際保險公司建立合作關系，開展跨境保險業務，參與國際保險市場的合作與競爭。合作形式可以包括合資設立保險公司、共同開發新產品、共同開展市場推廣等。通過合作，可以借鑒國際先進的保險理念和技術，提高我國保險產品的質量和服務水平。

（二）穩步擴大保險服務業制度型開放

黨的二十大報告提出，要“推進高水平對外開放，穩步擴大規則、規制、管理、標準等制度型開放”。2023年中央金融工作會議提出，“要著力推進金融高水平開放，確保國家金融和經濟安全，堅持‘引進來’和‘走出去’并重，穩步擴大金融領域制度型開放”。保險服務業作為金融業的重要組成部分，同樣需要穩步擴大制度型開放。

1. 推動國內國際規則、規制、管理和標準接軌

外資保險公司長期深耕國際市場，擁有先進的技術優勢以及較強的創新能力和管理經驗，全球品牌影響力強，在國際保險市場形成了一系列規則、規制、管理和標準。推動國內國際規則、規制、管理和標準接軌，是我國保險服務業高水平開放的基礎，有利于吸引更多外資保險公司進入中國市場，促進行業的創新和發展，提升保險服務業的國際競爭力。

2. 對保險服務業實行準入前國民待遇加負面清單管理制度

準入前國民待遇意味著外資保險公司進入中國市場前，其享受與國內保險公司相同的待遇。這有助于消除對外資保險公司的歧視，提高市場的公平性和競爭性。負面清單管理制度意味著外資保險公司進入中國市場時，只需遵守負面清單上的限制和禁止事項，其他領域都可以自由經營，從而降低外資保險公司的市場準入門檻，鼓勵其參與中國保險市場的競爭。

3. 優化外資保險金融機構準入要求

為了吸引外資保險公司，需要優化其準入要求，包括簡化審批程序、降低注冊資本要求、放寬經營范圍限制等。一是降低其準入門檻，吸引更多外資保險金融機構進入中國市場，促進市場競爭和創新。二是完善金融保險機構母子公司跨境往來規定，促進資金流動和業務合作。三是放寬跨境往來限制，使外資保險金融機構可以更方便地與中國的子公司進行業務合作，提供更多元化的金融產品和服務。

4. 深化保險服務業要素流動型開放

制度型開放不僅僅是規則和制度的開放，還包括商品、服務、資金、人才等要素的流動型開放。這意味著要在保險服務業中引入更多國際資源和人才，提高服務質量和效率，促進保險服務業的創新和發展。一是通過引進先進的技術和管理經驗，提高保險產品的質量和服務水平，滿足消費者的需求。二是通過引進具有國際經驗和專業知識的人才，提升保險服務業的專業水平和競爭力，推動保險服務業的發展。

（三）防范和化解相關跨境風險

1. 健全保險服務市場監管機制

首先，建立健全外資保險公司準入標準和審批程序，確保其在我國的經營行為合規。其次，加強對外資保險公司的日常監管，對其經營行為進行監測和評估，及時發現并處理違法違規行為，防止不公平競爭和損害消費者利益的行為。具體措施包括加強對產品定價、銷售方式、服務質量等方面的監管，確保外資保險公司與本土保險公司在同一競爭環境下公平開展業務。再次，加強對消費者權益的保護，建立完善的投訴受理和處理機制，及時解決消費者的投訴和糾紛。同時，加強對消費者相關權益的宣傳和教育，增進消費者對保險業相關知識的了解，增強其自我保護意識。

2. 加強與國際保險監管機構的合作

為共同防范和應對可能出現的系統性風險，需要加強與國際保險監管機構的合作，以保障我國保險服務業的穩健發展。一是加強信息交流和共享。本土保險企業應與國際保險監管機構建立信息交流和共享機制，及時獲取國際保險市場的最新動態和監管政策，為我國保險服務業的發展提供參考和支持。二是加強合作研究和培訓。本土保險企業可以與國際保險監管機構合作開展研究項目，共同解決保險業面臨的重大挑戰和問題。同時，可以與國際保險監管機構合作開展培訓活動，以提高本土保險企業和從業人員的國際視野和專業能力。三是加強監管合作和協調。本土保險企業要加強與國際保險監管機構的監管合作和協調，共同制定和完善國際保險市場的監管規則和標準，防范和應對可能出現的系統性風險。

3. 強化法律法規建設

擴大保險服務業開放的過程中，需要強化法律法規建設，以確保市場的健康有序運行。首先，完善相關法律法規體系。相關部門應根據國家發展目標和市場需求，制定和完善相關的法律法規，包括《合同法》《保險法》等，明確外資保險公司在中國經營的準入條件、經營范圍、監管標準等，為外資保險公司提供明確的法律依據。其次，加強對外資保險公司的法律法規宣傳和培訓。相關部門應及時向外資保險公司提供相關法律法規的解讀和說明，幫助其了解和遵守中國的法律制度。同時，應組織培訓班或研討會等形式的培訓活動，提高外資保險公司從業人員的法律意識和素質。再次，加強對外資保險公司的法律法規監督和檢查，及時發現和處理違法違規行為，維護市場秩序和消費者權益。

（四）不斷增強本土保險企業的國際競爭力

保險服務業開放意味著保險行業的市場競爭將加大，為此，我國保險企業需要不斷提升自身核心競爭力。

1. 提升創新能力，開發具有國際競爭力的保險產品和服務

提升創新能力，是培育本土保險企業國際競爭力的關鍵。創新是推動企業發展的驅動力，對于保險企業來說尤為重要。通過創新，可以開發出具有國際競爭力的保險產品和服務，滿足客戶需求，提高市場占有率。保險企業要加大研發投入，加強技術創新和產品創新，提高服務質量和效率。同時，加強市場調研和客戶洞察，了解市場需求和趨勢，及時調整產品和服務策略。

2. 優化公司治理結構，提高管理效率和水平

優化公司治理結構，是提高本土保險企業國際競爭力的重要保障。良好的公司治理結構可以提高企業的決策效率和執行力，增強企業的競爭力和抗風險能力。要建立健全企業董事會制度和內部控制機制，完善企業決策流程和信息披露制度，提高企業的透明度和規范性。

3. 加強風險管控，確保企業穩健經營

加強風險管控，是確保本土保險企業穩健經營的重要環節。作為金融服務行業，保險企業在經營過程中面臨市場風險、信用風險、操作風險等各種風險。保險企業需要建立健全的風險管理體系，制定科學的風險評估和控制指標，加強風險監測和預警。同時，加強與風險管理機構的合作，共同研究和應對風險挑戰。

4. 強化專業人才培養

人才是保險企業發展的核心競爭力。在當前全球化的背景下，保險服務業面臨日益激烈的競爭和不斷變化的市場需求。因此，培養具備專業知識和國際化視野的保險人才變得尤為重要。為此，企業需要采取一系列措施加強人才培養與國際交流。一是加強與高校合作開展實習項目，為學生提供實踐機會，培養其實際操作能力。二是組織員工參加國內外培訓和學術交流活動，提升員工的專業素養和國際化水平。與此同時，政府也要加大對保險專業教育的支持力度，制定相關政策措施，鼓勵保險公司和高校之間的合作，共同培養高素質的保險人才。

四、加大保險服務業開放的政策支持力度

擴大保險服務業開放，需要在市場準入制度、提升保險業的創新能力與服務水平、培養高素質保險人才，以及完善保險服務業的監管體系與政策環境等方面提供政策支持。

（一）優化保險服務業的市場準入制度

首先，逐步放寬外資保險公司在中國設立分支機構的限制，降低其準入門檻。通過減少限制和簡化審批程序，吸引更多外資保險公司進入中國市場，促進市場競爭，提高服務質量和效率。其次，建立更加透明和公平的準入機制，確保外資保險公司與本土保險公司在市場準入方面享有平等待遇。包括取消不合理的附加條件和限制，提供公平競爭的環境，鼓勵外資保險公司參與國內保險市場的創新和發展，同時重視優化準入后的政策安排與便利。再次，加強與國際保險監管機構的合作，借鑒國際經驗和標準，完善保險服務業的市場準入制度。通過與國際保險監管機構的交流與合作，不斷提高我國保險服務業的國際競爭力，吸引更多外資保險公司來華投資和經營。

（二）為提升保險服務業的創新能力與服務水平提供政策支持

首先，加大對保險科技創新的支持力度。鼓勵保險企業加大研發投入，推動保險科技的應用和創新，提升保險產品和服務的智能化水平。建立保險科技創新基金，為有潛力的創新項目提供資金支持和風險分擔。其次，制定優惠政策，吸引海外優秀人才來華從事保險業務，提高我國保險服務業的創新能力和服務水平。與此同時，為保險企業與高校、科研機構的合作提供政策支持，共同開展保險創新研究。通過與高校、科研機構的合作，充分利用其科研資源和人才優勢，推動保險服務業的創新發展和服務水平提升。

（三）為培育高素質保險人才提供支持

一是加大專業教育培養。建立與保險行業需求相適應的課程體系，增加實踐教學環節，培養學生的實際操作能力。同時，鼓勵高校與企業合作，開展實習、實訓等活動，使學生能夠更好地了解和適應保險行業的工作環境。二是建立健全職業培訓和繼續教育機制，為保險從業人員提供持續學習和提升機會。通過舉辦培訓班、研討會等形式，提供專業知識更新和技能提升的培訓課程。鼓勵保險從業人員參加國內外的專業認證考試，提高其專業素質和競爭力。三是建立完善的激勵機制，吸引和留住高素質的保險人才。包括提供具有競爭力的薪酬福利待遇，設立獎勵制度，給予優秀員工晉升和發展的機會。此外，還可以通過設立科研項目資助、學術論文發表獎勵等方式，激勵保險從業人員在學術研究方面取得成果。四是制定相關政策扶持和優惠措施，鼓勵和支持保險人才的培養和發展。包括減免相關教育培訓費用、提供獎學金和助學金等經濟支持；簡化從業人員資格考試和認證程序，降低門檻；加大對保險人才培養項目的投入和支持力度等。

（四）完善保險服務業的監管體系與政策環境

一是加強監管部門的能力建設，提高監管水平和效率。通過加強培訓和引進專業人才，提高監管部門的專業能力和技術水平。同時，加強監管部門之間的信息共享和協作，形成合力，提高監管效果。二是建立健全風險監測和預警機制。首先，建立風險評估模型和風險監測系統，及時發現和應對可能出現的系統性風險。其次，強化對保險公司的風險評估和風險管理能力要求，提高其風險防范和控制能力。再次，加強與國際保險監管機構的合作與交流。通過與國際保險監管機構的合作，借鑒國際經驗和標準，提高我國保險業的監管水平和國際化程度。復次，加強與其他國家和地區監管機構的信息交流與合作，共同應對跨境保險業務相關風險與挑戰。

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① 據統計，截至目前，境外保險機構在華共設立68家外資機構和79家代表處，超過500家境外再保人離岸參與我國再保險市場，外資保險機構總資產達2.26萬億元，我國已成為全球最具吸引力的保險市場之一（肖揚，2023）。近十年，外資保險公司市場份額從3.5%增長到7.8%。在北京、上海等地區，外資保險公司市場份額已達到20%。

② 從數據看，中國雖然已是世界第二大經濟體、第二大保險市場，但與排名第一的美國之間的“保險差距”遠大于“經濟差距”。2022年，中國GDP相當于美國的71%，而中國保費收入僅相當于美國的24%，保險密度相當于美國的6%，保險深度相當于美國的34%（鄭偉 等，2023）。

Direction of Expanding High-level Opening up of the Insurance Service Industry

Zhan Kai

（School of Finance， Guangdong University of Foreign Studies， Guangzhou， Guangdong 510006）

Abstract： Expanding the opening of the insurance services industry is an important part of achieving a high-level opening in both the financial industry and the service industry. It is also essential for the high-quality development of the insurance services industry. Expanding access to the insurance service industry can optimize the allocation of insurance market resources， and promote the innovation and development of the insurance service industry， thereby enhancing the international competitiveness of China’s insurance industry. However， at the same time， this expansion may also impact the existing domestic insurance market and business to a certain extent， increase the corresponding cross-border risks， and also put forward higher demands for the corresponding legal supervision and industry talent training. It is necessary to coordinate the development of “bringing in” and “going out”， steadily expand the institutional opening of the insurance service industry， prevent and resolve relevant cross-border risks， and continuously enhance the international competitiveness of domestic insurance companies. To this end， policy support should be provided in optimizing market access systems， improving the innovation ability and service level of the insurance service industry， cultivating high-quality professionals， and improving the regulatory framework and policy environment of the insurance services industry.

Key words： High-quality Development; Insurance Service Industry; High-level International Opening; Institutional Opening

（收稿日期：2023-12-11? ?責任編輯：賴芳穎）