基于金融創新環境研究金融風險管理模式

[摘要]改革開放以來我國經濟迅速發展，特別是在市場經濟環境下我國經濟體系不斷完善，金融市場也開始繁榮發展。人們對金融市場的需求也越來越多，在這種環境下金融機構必須要實施金融創新，推出能夠適應社會變化需求的創新性金融產品，滿足人們對金融產品的需求。在金融創新的環境下必然會伴隨著金融風險，所以金融市場必須要加強金融風險管理，合理規避風險，促進我國金融市場的健康發展。文章主要從金融創新環境方面研究我國金融市場的風險管理模式。

[關鍵詞]金融；創新環境；風險管理模式

金融業的本質就是高風險性，隨著我國經濟的發展，金融市場也逐漸成熟，在這種環境下各個企業紛紛實施金融創新，隨之而來的金融風險也不可避免，而且金融風險對我國經濟穩定發展有一定的影響。特別是像我國這樣的發展中國家，市場監管機制仍然不夠完善，而且沒有統一、規范的成功發展經驗，比較容易出現金融危機，進而容易侵害投資者利益，為了解決類似問題，我國金融創新環境下必須要做好金融風險管理工作。[1]

1金融創新和金融風險管理之間的關聯性

11金融創新總述

通常情況下，“金融創新”指的是在金融環境中各種要素重新組合和創造性變革而形成的新事物。[2]金融創新是市場經濟體制下一種發展趨勢，在實際發展過程中，金融創新主要表現在以下幾個方面：首先，我國生產的金融產品逐漸出現同質化現象，而且這種現象愈演愈烈，在國民經濟發展中我國人民生活水平不斷提高，與人民生活息息相關的銀行、證券等金融服務產品逐漸受到人們的普遍關注。[3][4]這種情況下金融機構為了吸引更多的客戶推出金融創新產品，在激烈的市場競爭下金融創新產品出現越來越多的同質化，并沒有真正意義上地進行創新。其次，金融產品在創新中主要關注的是理財創新，人們手中有很多閑置的資金，金融機構抓住這個機會，大量推出理財產品，但是在此過程中他們對產品的創新和發展導致金融產品出現一種非平衡狀態的發展，這種發展形態不利于2017年產品健康長久的發展。因為我國金融市場中金融結構界限劃分比較模糊。[5]金融環境下，由于多方面因素的影響，金融機構之間界限不清晰，金融行業在發展中格局變化比較大，傳統經營模式和管理模式已經不能適應市場的發展，必須做出相應的調整才能更好地促進我國金融市場的發展。

12金融創新和金融風險管理的關系

在金融市場中，風險管理是金融創新的必然產物，金融產品在發展過程中必須實施創新發展才能維持其長久健康穩定的發展。風險管理和金融創新之間的關系是相互影響、相互促進、相輔相成的關系。[6]科技信息發展環境下金融市場不斷發展，建立在金融利益和損失利益基礎之上，使損失和利益處于一種平衡的狀態下，同時實施金融產品創新，有效降低金融風險，實現宏觀風險的轉移，為金融產品創新提供一個良好的發展環境。

13金融創新的特點

（1）金融市場的理財屬性。隨著我國居民生活水平不斷提高，人們的理財觀念也不斷提高，傳統的儲蓄方式已經不能滿足人們的需求，隨著收益的增加人們理財方式發生較大的變化。[7]這種金融發展環境下，各個銀行開始推出各種不同的理財產品，而且各個理財機構之間競爭非常激烈。特別是我國加入WTO之后，外資銀行的注入加劇了我國金融市場的競爭。

（2）金融機構出現嚴重同質化現象。目前我國金融市場上金融機構類型多種多樣，這些機構之間一般界限比較清晰，各自負責各自的金融業務。但是隨著金融創新產品的增多，各個金融機構紛紛推出多種樣式的金融產品，使原本清晰的界限變得模糊，各個金融機構之間業務也出現交叉。導致各個機構的業務形式也出現較多的同質化現象，不利于我國金融市場的進一步發展。

（3）業務領域抓緊擴大。理財產品的推出，是金融行業創新的一大特點，金融行業不斷擴大自己的理財業務，導致一些銀行完全脫離了傳統的應用模式，開始向電子銀行和個人理財的領域發展。據有關數據調查顯示我國已經有20多家銀行推出了保險業務、證券業務、融資業務等。從這方面來看金融行業的業務領域發展越來越廣，不斷促進我國金融市場創新。

2金融創新環境下金融風險管理存在的問題

21管理方式單一

目前，我國金融創新環境下金融風險管理仍然采用傳統單一的管理方式，不利于金融經濟的繁榮發展。原本的金融風險管理模式一般采用的是風險評估，但是這種方式應用在金融創新環境下是很難與國際接軌的，在這種模式下只要國家推出了金融有關的政策，金融市場就會出現萎縮的現象，導致整個金融市場流動性資金出現不明確，進而導致整個資金企業盈利不均，影響社會穩定發展。

22風險測評方式滯后

在金融創新環境下，我國金融風險管理中風險測評方式發展比較滯后，進而影響整個金融風險管理有效性的提高，比如金融信息滯后、金融考評機制不嚴格以及金融動態不及時等，如果這個時候金融市場出現任何差錯都無法及時地解決問題，導致風險測評機構發展滯后，進而影響金融風險管理水平的提高。

23金融創新機制滯后

我國金融創新風險管理工作實施考評工作，一般情況下是以經營企業發展規模的大小進行衡量，并不是依據金融企業創新模式進行衡量，這種發展模式導致企業發展中忽略了金融產品的創新性，進而導致整個金融行業出現金融風險。金融機構界限模糊。金融創新趨勢下，受到諸多因素的影響，金融機構之間的界限日漸模糊，正因金融行業包容、開放的態度，促使行業格局發生了根本性變化，傳統經營模式、風險管理模式等均需要進行相應調整，才能夠更好地適應金融現代化發展趨勢。雖然我國的金融創新機制發展比較活躍，但是在創新的過程中在廣度和深度方面還存在著很多的不足，各個機構之間相互復制，導致金融創新中實際的新東西數量并不是很多，存在著大量的同質化現象。

24資產證券化增加金融風險

新經濟環境下，金融創新有效促進我國金融業向證券化趨勢發展，在這種發展環境下，資金流動性非?？?，金融產品逐漸出現標準化建設的發展。這種發展模式為投資者提供了一種良好的投資環境。同時也給投資者帶來了較大的經營風險，對于一些銀行類型的投資者來說，如果正?；蟛荒苓_到預先效果，就會嚴重影響銀行的信譽，嚴重影響銀行的可持續發展。對于一些發展比較好的貨幣企業來說，這種新模式能夠有效降低貨幣當局資產負債能力，降低貨幣當局對貨幣發行的控制率，這種情況下就比較容易增加風險發生概率。

3預防金融風險的管理模式實施措施

31加強金融市場內外部管理

金融市場的內部管理在金融風險管理中起到重要的作用，金融企業存在著客觀的風險因素，必須要加強金融企業內部風險管理，建立全面科學的金融風險預防體系。對于市場上出現的金融產品過度開發現象要從初期開始預防金融風險的出現，解決金融創新發展過程中風險問題，從而有效促進我國金融企業的進一步發展。金融市場的外部管理一般是由相關政府部門完成，其管理直接影響著整個金融市場穩定的發展，所以必須為金融企業創造一個良好的外部發展環境，限制不合理的金融創新和金融監管手段，為金融企業打造一個穩定、規范的發展環境，同時要為金融企業的發展提供科學、全面、嚴格的管理標準，為金融創新提供一個良好的外部發展環境。

32構建規范的金融風險管理模式

目前在金融創新的大環境下，風險管理模式的建立能夠有效提高我國金融市場的經濟效益。首先，金融企業可以采用復合式金融風險管理模式進行金融產品的創新，在這種模式下我們可以將金融風險作為一個系統的體系進行分析和測評；其次，金融企業也可以根據用戶金融心態和金融特點制定特殊的金融管理模式，最大限度地降低金融風險，而且在金融風險管理過程中必須要征求金融企業各個部門的意見，科學地對金融新產品實施評估和測評，進而更好地降低金融風險。最后，在金融風險管理中還要提高風險管理人員的綜合素質、專業技能，首先金融企業要定時不定時地為員工實施培訓，提高專業知識的掌握；其次要引進一些與金融風險有關的知識培訓，提高金融管理人員的風險管理意識，從而在平時的工作中降低金融風險的發生概率。

33有效實施金融創新，進而控制金融風險

目前，我國金融市場發展比較繁榮，金融創新產品比較豐富，在這種環境下要想更好地控制金融風險必須要制定合理的措施和計劃。首先，在金融服務方面必須要結合相關金融機構和客戶群體的特點制定具有特色的金融產品，而且在實際發展中必須要積極地落實相關管理制度，構建健全的法律法規體系，有效提高我國金融服務質量，積極落實客戶的實際利益，并從客戶的角度分析金融產品的特點；其次，預防金融市場出現風險和危機必須要在市場中引入程序化機制，實現對金融事業更好的發展，保證客戶資金安全，提高金融市場控制風險的能力，穩定我國金融市場；最后，必須要在金融市場上建立有效的激勵機制，并利用市場機制制定金融風險控制措施，將金融市場更加透明化、規范化和科學化，從而及時發現金融市場存在風險的產品，并正確指導金融創新產品向新的方向發展。

34積極加強國際間的合作，控制金融風險的發生

在市場經濟環境下金融企業的發展也比較自由、開放，這個時候如果我國金融企業僅僅依靠宏觀調控實施管理，對各類金融產品的風險進行管控勢必會導致金融風險的出現，所以我國金融企業在創新的過程中必須要積極尋求與其他國家的合作和交流，形成國家金融防范體系。首先要積極與其他國家政府簽訂監管合作協議，并主動地參與到國際金融產品監管市場中，在監督自己國家金融市場的同時對其他國家金融市場進行分析，為我國金融創新提供支持。其次要建立健全的控制金融風險制度，在金融創新環境下金融風險是不可避免的，為了最大限度地降低金融風險，我們必須要加強對金融市場的觀察，探索符合市場發展的金融產品，為金融創新提供良好的發展環境。最后要加強金融市場關注力度，金融機構要實現獨立運行和外部市場環境的變化有重要的聯系，首先必須要分析市場發展現狀；其次要認真而全面地分析各類數據、信息，進而提出更加合理的管理措施，使我國金融決策更加科學。

4結論

近幾年，在國家經濟快速發展環境下我國金融市場不斷繁榮，金融創新產品較多，有效促進了我國金融市場的活躍發展。但是在金融創新環境下必然伴隨著金融風險，所以金融企業必須要制定各種措施預防金融風險的發生；建立科學金融風險管理模式，加強金融風險內、外部管理，加強國際間的合作等，從多方面促進我國金融市場的長治久安。

參考文獻：

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[4]周毓煒解析銀行金融產品創新的風險管理模式[J].中國經貿導刊，2016（23）：32-33

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[6]王眾城商行外匯業務風險管理模式創新研究[J].青海金融，2012（12）：30-33

[7]闞曉芳，劉文瀾，劉云，等我國主權財富基金資產最優配置與風險管理模式研究[C]//第七屆中國科技政策與管理學術年會論文集，2011：1-7

[基金項目]河南牧業經濟學院“居民金融資產配置與中小企業融資工具創新”科研創新團隊。

[作者簡介]蔡兆瑞（1988—），女，河南鄭州人，助教，經濟學碩士，2012年畢業于英國哈德斯菲爾德大學，就職于河南牧業經濟學院。研究方向：金融創新及風險管理。