農村綠色金融發展研究

武彥俊 周孟亮

摘要：近年來，我國農村金融業務以為農服務為宗旨，不斷深化金融業務的改革和發展，極大地推動了我國農村社會經濟發展。農村綠色金融健康發展是實現綠色經濟發展的關鍵，也是形成金融業務可持續發展的重要基礎。本文通過介紹農村綠色金融發展對農村經濟發展的重要意義，研究目前農村綠色金融在發展進程中存在的困境，對此提出對應的建議構建農村綠色金融的發展路徑，以實現農村地區經濟與生態環境均衡發展。

關鍵詞：農村；綠色金融；發展策略

引言：進入21世紀，我國經濟發展已取得一定進步，如何更好地保護環境成為國家目前工作的重中之重，資源和氣候環境問題已構成全球各地區發展的重要挑戰。農村地區是綠色金融業務發展的主要主體，其在綠色金融發展方面進行了諸多實踐，同時也存在著一些亟待解決的問題。

一、農村綠色金融的內涵

20世紀之初，已有外國學者提出了綠色金融的概念，經過長時間發展，其概念有了進一步的理解和深化。一部分外國專家學者認為，綠色金融既不是綠色經濟學，也不完全屬于金融學，而是以上兩種內容的融合，是一種綜合性交叉學科，其主要研究環境保護學和金融學，通過資金支持構建環境保護和金融之間聯系的橋梁，促進經濟發展Cowan（1999）；Salazar（1998）認為，綠色金融是一種可以觀察整個金融市場的新型工具，可以使金融行業實現高質量、快速地發展，同時有利于保護環境和轉移經濟風險。

國內學者對綠色金融的研究相對較晚，但目前已經積累了較多的研究成果。高建良（1998）從政策方面分析，認為各金融機構遵循國家政策的規定提出綠色金融理念[1]。綠色金融是在考慮外部環境質量的前提下考慮向客戶提供資金的一種理念，最終目的是實現社會經濟的可持續發展（李小燕，2007）[2]。

綜上所述，國內外學者對綠色金融的理解并不完全一致，但都是將環境保護和金融相結合?；灸壳暗难芯砍晒?，其大體上可分為一下兩種：一種是金融機構在發展金融業務時，在發展過程中充分考慮外部環境質量因素，促進金融業務健康發展；另一種是金融機構要堅持保護環境原則，把綠色金融當成一種經濟發展的新路徑，投入資金引導發展，以創造高質量環境水平。傳統金融強調推動金融業務發展，其并不考慮外部環境方面的問題，而綠色金融是在保護環境的前提下發展金融業務，其是一種經濟活動，主要是對相關金融項目和外部環保項目進行全面投資的新型經濟活動。

綠色金融主要通過利用創新綠色金融工具，在金融機構積極參與情況下，在實現金融服務發展的同時提高生態環境質量，實現倆者協調發展。在經營理念方面，綠色金融更看中資源是否循環利用，有利于實現共同富裕的總目標；在實現目的方面，傳統金融追求實現最高的經濟利益，而綠色金融的主要目的是在保證環境質量的前提下最大化地實現自身經濟利益，最終實現外部環境和內部金融機構雙贏的局面。

二、農村綠色金融發展的必要性

近年來，我國綠色金融業務量巨大，后續規模還將繼續擴大。農村商業銀行、信用社等是綠色金融業務的主體，其對農村經濟發展起到非常重要的作用。但是目前農村綠色金融業務仍然面臨一些困境，因此明確農村綠色金融業務發展的必要性對綠色金融后續發展有著非常重要的意義。

（一）有利于推進現代生態農業發展、農村供給側結構性改革

農村主要發展的是農業生產，目前，中國仍以以家庭為主要單位從事農業生產，使用落后的傳統粗放型生產模式，有些農戶在勞作中大量使用農藥、化肥及塑料薄膜等危險物資，造成資源過度浪費，而且單獨的農戶家庭缺乏足夠的資金采購先進農用設備，也沒有條件使用成熟技術。目前農村環境污染嚴重，農業生產效益差，在這種情況下發展現代化生態農業尤其重要[3]。

綠色金融理念有利于推進綠色產業發展，督促生產者改變生產思路，改善農業生產種植結構，豐富農產品種類，拓寬銷售渠道以提高經濟效益。發展綠色金融業務，需要以資金流為農村產業發展樹立標桿，加快實施農業供給側結構性改革，提高農產品供給的質量以滿足廣大客戶的要求。

（二）有利于實現農村金融業的健康發展。

綠色金融順應時代發展潮流，利用金融特色業務打造特色品牌以獲取差異化競爭優勢，形成自身后續發展的驅動力。綠色金融是金融業的重要組成部分，對其自身發展至關重要，也關乎農村商業銀行履行社會責任的程度。在農村商業銀行發行多種綠色金融產品，在提高銀行績效的同時可以降低其對生態環境的威脅，同時也為綠色金融業務自身的可持續發展提供強有力保障。

（三）有利于推進農村污染治理

在現階段農村發展農業過程中，由于農民采用傳統的生產方式，大量使用農藥、化肥等化學污染品，缺乏環保意識和正確的指導，嚴重破壞了農村的生態環境，最終結果是生產出的農產品質量低下。與城市地區相比，農村居民較分散，缺少生活污染廢物處理設施，沒有集中處理生活垃圾場所，通常采用露天焚燒的方式；沒有污水處理系統，村民直接向河流湖泊中排放廢水，也給環境造成了一定程度的破壞[4]。政府財政資金不能解決農村農業生產過程產生的日漸嚴重的污染環境問題，為了吸引更廣泛的資金支持，還需要綠色金融業務充分發揮自身作為一種創新金融工具的作用。

（四）有利于推進實施鄉村振興戰略

黨的十九大報告要明確提出積極實施鄉村振興戰略，統籌推進農村政治、經濟、文化、社會和生態文明建設。在農村經濟方面，農村綠色金融緩解農業發展結構性矛盾，形成競爭優勢，提升農村產業整體競爭力；在農村政治方面，隨著農村地區全面開展掃黑除惡等行動，農村綠色金融的發展也在一定程度促進了農村的政治建設；在農村文化方面，農村綠色金融向村民宣傳綠色發展理念，推進農村文化建設；在農村社會和生態文明方面，農村綠色金融的綠色生態理念是農村經濟可持續發展的根本保障，企業的主要目的是追求經濟效益最大化，但同時還有承擔一定的社會責任，注重人與自然的和諧共處，把保護生態環境放到首要位置。

三、農村綠色金融發展的問題

（一）對農村綠色金融認知缺乏深度

由于各個主體對綠色金融認識程度的不同，農村綠色金融的發展收到不同程度的制約。首先，金融機構對綠色產業項目事前考察不嚴，認證不合理，對其發展缺乏科學合理的規劃，對相關項目審查不嚴格，可能導致資金浪費，難以真正支持綠色環保行業發展，這種問題對綠色金融產品的開發和推廣極其不利。其次，多數農村居民沒有環境保護意識，現階段農村地區偏重發展勞動密集型產業和資源密集型產業，對農村綠色金融產業發展重視程度不足。最后，政府作為綠色金融業務發展過程中的領導者和重要參與者，應該充分發揮其引導宣傳作用，積極向金融機構宣傳綠色金融業務，進一步引導消費者們促進消費[5]。

（二）農村綠色金融產品服務種類單一

農村居民對綠色金融概念熟悉程度較低，重視程度不足，導致綠色金融產品開發和推廣工作進度緩慢。一方面，農村商業銀行、信用社等農村金融機構的主要產品是綠色信貸產品，綠色金融產品類型較單一，業務發展進程極其緩慢，市場份額所占比率和市場增長率較低。同時，大多數綠色金融產品服務水平和產品價值較低。另一方面，各銀行是信貸產品的主體，但是只有少部分信貸產品符合綠色信貸產品的定義，而個人綠色信貸貸款比較短缺。目前，農村地區綠色金融產品的種類非常單一，主要以三農產品為主，其單一的業務類型嚴重阻礙了新產品的開發與創新。

（三）缺乏金融專業人才

近年來，綠色金融業務才在農村地區逐步興起，基本沒有專業的金融人才。一方面。農村商業銀行作為農村綠色金融的主體，極大地促進了農村地區綠色金融業務的發展，但是其組織架構和管理模式還存在一定的問題。很多農村商業銀行沒有成立專門負責綠色金融業務的部門，綠色債券由債券承銷部門負責，綠色信貸業務由信貸部門負責，導致部門間各自為政，責任權屬不清晰，出現問題不及時解決對農村綠色金融的發展不利[6]。除此之外，農村地區比較偏僻，經濟發展水平與城市比較落后，其極大的限制了綠色金融業務的發展，導致綠色金融業務非常落后。另一方面，農村商業銀行的綠色金融服務工作人員缺乏相關專業知識和工作經驗，導致其在農村綠色金融服務的審批、銷售等過程中可能出現問題。同時，由于缺乏金融專業人才，導致出現問題不能及時解決，會嚴重影響農村綠色金融業務的發展。

四、農村綠色金融發展的策略

（一）培養社會環境保護意識

農村綠色金融最終目的是為廣大農村居民服務的，如果失去了農村居民的支持，其發展無任何意義。政府機構對宣傳環境保護責任的力度不足、金融機構自身對經營過程中環保問題的忽視及個人對環境保護責任的漠視，這些問題都極大地阻礙了農村地區綠色金融業務的發展。讓公眾形成環境保護意識需要政府、金融機構和社會個人三方的共同努力。

一方面，各地區政府相關部門要定期開展學習活動，組織各部門員工學習國家出臺的各種環境保護及節能環保政策，定期組織相關人員到基層各單位中積極宣傳安全環保生產理念，督促有關管理人員保持環保意識，在相關工程項目的規劃和審批過程中嚴格把關；另一方面，農村商業銀行要重視考察員工個人的環保意識，要定期在商業銀行內部開展環保綠色發展講座、定期針對內部員工開展培訓，在員工日常業績考核中增加對節能環保的綠色金融業務的考核；最后，鄉村生態環境與個人存在密切關系，社會個人應從自身出發，積極主動地采取行動參與維護鄉村生態環境的活動[7]。農村個人要摒棄傳統粗放型農業種植方法，以新技術發展綠色金融業務，豐富綠色金融產品類型，提高經濟效益。

（二）豐富農村綠色金融產品類型

農村各金融機構因自身定位和實力不同，其分為銀行和非銀行金融機構，結合農村經濟發展水平，可以根據自身特點提供不同類別的綠色金融產品，豐富綠色金融產品種類，提高綠色金融服務質量。一方面，積極學習國外金融機構經營綠色金融產品的理念和經營模式；另一方面，將農村綠色金融業務與農村本地特色產業結合，以尋求新模式推動農村綠色金融發展。同時，為滿足消費者多樣化的金融需求，農村商業銀行應結合自身特點，主動與當地保險或基金機構合作，開發綠色保險、基金等多類型金融產品。其次，農村綠色金融業務可以通過尋求新對象以促進其發展[8]。

（三）建設金融專業人才隊伍

農村綠色金融對農村經濟發展至關重要，人才建設是創新的根本保障，發展的關鍵是創新。一方面，為建立綠色金融業務人才儲備，經教育部門備案核準，大學可以建立綠色金融相關專業，培養專門人才，提高綠色金融業務的創新能力，有利于解決缺乏綠色金融人才的問題；另一方面，積極鼓勵、支持相關金融機構內部設立專門的研發銷售團隊，促進員工積極投身綠色金融工作，定期組織綠色金融知識培訓、積極開展業務交流會，借鑒其他金融機構發展農村綠色金融的成功實踐經驗，確定更科學合理的人才培養策略[9]。其次，鼓勵銀行加強與高等學校、相關科研院所的合作力度，合作推進綠色金融服務項目，培養更具專業性的綠色金融人才。

五、結束語

本文通過分析農村商業銀行當前綠色金融業務現狀及存在問題，結合相關理論，分析形成問題的原因，并通過研究國內外同行業金融機構的成功案例和先進經驗，針對性地提出解決農村商業銀行綠色金融業務問題的建議，提升農村綠色金融業務能力和水平。

參考文獻：

[2]高建良.“綠色金融”與金融可持續發展.《金融理論與教學》，1998（4）.

[3]李小燕，王林萍，鄭海榮.綠色金融及其相關概念的比較.《科技和產業》，2007（7）.

[4]姚景超，何文虎，王永鋒，等．綠色金融視角下美麗鄉村建設的目標定位、邏輯及模式研究[J].西部金融，2017（11）：44－50．

[5]王勁屹．中國農村構建綠色金融體系路徑探索[J]．現代經濟探討，2019（1）：128－132．

[6]朱怡琳.發展商業銀行綠色信貸[J].經濟論壇，2017，（10）：57-58.

[7]孫瓊.綠色金融視角下我國商業銀行可持續發展研究[D].湖南工業大學，2009.

[8]葛察忠，翁智雄，段顯明.綠色金融政策與產品：現狀與建議[J].環境保護，2015，32-37.

[9]賀明.對當前國內企業綠色金融融資的幾點思考[M].經營管理者，2016（21）：18.

[10]李鎮西.小企業綠色金融服務研究[M].中國金融出版社.2011.

作者簡介：武彥俊，1988年7月，男，漢族，浙江湖州人，研究生在讀，研究方向：農業經濟。