綠色金融支持美麗鄉村建設的經驗啟示

摘?要：建設“美麗鄉村”，是新時代“三農”工作的總抓手，是鄉村振興戰略的升級，也是金融系統開展農村金融服務的工作指導方針。綠色發展是美麗鄉村的必由之路，綠色金融是美麗鄉村建設的必要途徑。湖州市的“美麗鄉村建設”，探索出了一條中國特色新農村發展道路。長興縣作為湖州市下轄縣之一，在縣委領導下積極開展了關于中國美麗鄉村建設的戰略部署，全面推進“村民富、村莊美、村風好”的美麗鄉村創建工作。文章以長興縣為例，走訪長興縣金融監管部門、金融機構，并以2016—2021年度長興縣入選浙江省美麗鄉村名單的八個縣為調查對象，展開調查。從受訪者對美麗鄉村建設的滿意度，反映美麗鄉村建設的成效和綠色金融支持美麗鄉村建設的力度；總結長興縣綠色金融支持美麗鄉村建設的做法經驗，為全國范圍內的綠色金融支持美麗鄉村的方法提供參考；并針對綠色金融改革中遇到的問題，提出對策建議。

關鍵詞：綠色金融;美麗鄉村;創新經驗

中圖分類號：F323文獻標識碼：A?文章編號：1005-6432（2023）16-0067-05

DOI：10.13939/j.cnki.zgsc.2023.16.067

1?研究背景與價值

1.1?研究背景

改革開放至今，中國的鄉村建設在推動農村經濟發展、基層民主建設、文化教育等各個層面都取得了巨大成效，在全面建設小康社會的進程中，美麗鄉村建設作為生態文明和美麗中國建設的重點環節，發揮著舉足輕重的作用?！懊利愢l村”在2005年黨召開的十六屆五中全會上首次被提出，其內涵為“生產發展、生活寬裕、鄉風文明、村容整潔、管理民主”。2013年中央一號文件首次提出“加強農村生態建設、環境保護和綜合整治，努力建設美麗鄉村”。為貫徹實施美麗鄉村建設的相關部署，農業部辦公廳出臺了《關于開展“美麗鄉村”創建活動的意見》，鼓勵全國有重點、有模式、有內容地開展美麗鄉村創建活動。

然而，在美麗鄉村建設的進程中，同時伴隨著資源浪費、環境破壞、地區差異等生態問題的產生，嚴重制約著農村經濟的可持續發展。黨的十八大以來，綠色發展的新發展理念被提出，2016年9月，在中國的倡議下，二十國集團綠色金融研究小組正式成立，強調了“綠色金融”的重要性，將“綠色金融”寫入《二十國集團領導人杭州峰會公報》。2017年10月，習近平總書記在黨的十九大報告中再次強調了“發展綠色金融”為推進綠色發展舉措。

本次調研選取地區為長興縣，位于浙江省湖州市。湖州市是“兩山”理念的誕生地，也是美麗鄉村的發源地。長興縣深入實施浙江省“千村示范、萬村整治”工程，逐步建成了空間優化布局美、生態宜居環境美、鄉土特色風貌美、業新民富生活美、人文和諧風尚美、改革引領發展美的“宜居宜業宜游”美麗鄉村。全縣15個鄉鎮（含街道），自2016年開展省級美麗鄉村示范縣創建工作以來，全縣共完成創建25個省級示范鄉鎮（如表1所示），連續兩年在全省群眾滿意度調查中位列第一，并以第一名的好成績獲評2018年度浙江省美麗鄉村示范縣。

美麗鄉村的建設離不開綠色金融的資金加碼。在湖州市和長興縣兩級人民銀行的推動下，長興縣聯合大、中、小型銀行業金融機構，加速推進綠色金融改革，金融支持向綠色農業、綠色消費、綠色科技等美麗鄉村建設方向傾斜。在政府和金融機構的雙重推動下，長興縣每年對美麗鄉村投入資金約2.3億元，不斷創新綠色金融信貸供給渠道，優化金融服務模式，推進綠色金融創新改革，為我國綠色金融支持美麗鄉村發展提供可靠的經驗模式借鑒。

基于上述背景，文章選取長興縣作為綠色金融與美麗鄉村相結合的案例進行調查，走訪人民銀行、金融辦等監管部門，及銀行、鄉村等地，通過對政府部門、金融機構管理人員的訪談和對相關人員的走訪和調研，重點研究長興縣推進綠色金融改革創新支持美麗鄉村建設模式，總結和探索出可供推廣借鑒的、時代特色鮮明的中國美麗鄉村創新道路；同時發現綠色金融支持美麗鄉村建設中存在的問題，有針對性地提出因地制宜的對策建議。

1.2?綠色金融支持美麗鄉村建設的作用機制

1.2.1?建設美麗鄉村具有金融需求

由于城市化進程的推進，大量人力資本、財力資本都集中在城市沉淀，導致農村資本缺乏嚴重，經濟發展滯后。鄉村振興是國家為縮小城鄉貧富差距，建設社會主義新農村的良好舉措，美麗鄉村又是鄉村振興的“升級版”。美麗鄉村建設不僅需要勞動力資源、土地資源等生產要素，更需要資本要素作為保障。而有限的政府財政投入遠不足以填補生態建設需要的巨大資金缺口，因此，需要聯合金融機構的力量讓商業金融資本參與到鄉村建設中來。

1.2.2?綠色金融發展和美麗鄉村建設相輔相成

2016年8月，中國人民銀行聯合財政部、發展改革委等七部委發布《關于構建綠色金融體系的指導意見》，指出綠色金融是建設美麗中國的保障，為支持環境改善、應對氣候變化和合理利用環境資源、建設生態文明的綠色投融資活動，是為支持綠色項目提供的金融服務。綠色金融意味著基于政府政策導向，將社會資本、民營資本加入綠色貸款、綠色債券、綠色保險等領域，促進經濟發展與生態環境保護相協調。

綠色金融是實現美麗鄉村的重要資源，美麗鄉村建設能促進綠色金融更好發展。美麗鄉村關鍵致力于興旺鄉村產業、呈現鄉村美麗面貌、實現農民生活富裕的“三農”問題。轉變農業生產方式，從過度消耗到向節能減排轉變，需要綠色金融的引導、支持和鼓勵。美麗鄉村建設既能給綠色金融發展提供需求保證，又能促進綠色金融的良性發展。

2?綠色金融支持美麗鄉村調查數據分析

2.1?長興縣美麗鄉村發展情況

長興縣是湖州市下轄的三縣之一，9鎮25鄉，450個行政村，36個居民社區。長興縣以新能源、特色機電產業為支柱產業，占工業經濟總產值的70%。2010年，長興縣委、縣政府根據浙江省對新農村建設提出的“創業富民，創新強省”的要求，做出了關于美麗鄉村建設的戰略規劃。自2010年開始，長興縣有計劃地對美麗鄉村進行以環境治理為基礎的生態建設，“全域全面”將村莊產業發展、村莊綠化、文化特色、基礎設施和公共服務設施納入規劃。目前，長興縣已經完成了一百多個鄉村的改造工作，道路改造已達1000多千米，對已廢棄的危橋、河道等進行了深入整治，建立和完善了污水處理系統。2020年，國務院辦公廳印發了《關于對2019年落實有關重大政策措施真抓實干成效明顯地方予以督查激勵的通報》，長興縣被評為“開展農村人居環境整治成效明顯的地方”，獲得2000萬元中央財政資金激勵，是浙江省唯一獲得該項國務院督查激勵的縣（市、區）。

2.2?調研內容和數據收集

2.2.1?調研內容

此次調研主要為探究綠色金融如何支持美麗鄉村，調研內容分兩個方面：綠色金融和美麗鄉村。綠色金融部分主要調查長興縣金融辦及各銀行業金融機構推進綠色金融的渠道、工具、做法，以及長興縣居民對綠色金融的認知和使用；美麗鄉村部分主要以浙江省出臺的美麗鄉村的建設規范和認定方法為參考，設計調查問卷，調查村民對村容村貌、公共設施、人文環境、生產生活、醫療保障等各方面的感受和滿意度。

調研內容主要包括：①長興縣政府金融辦對綠色金融的支持；②銀行業對綠色金融支持美麗鄉村的政策、資金投入及成效；③居民對綠色金融的認知和評價；④居民對美麗鄉村的感受和評價。

2.2.2?數據收集方法

基于長興縣的自然條件和經濟條件，長興縣委、縣政府主要以“發展產業發展型、文化特色型、生態保護型、鄉村旅游型”四大模式來建設美麗鄉村。文章采取“8+X”的模式進行樣本抽取。一是，采取非概率抽樣中的判斷抽樣法，即在公開數據顯示已經改造成功的109個村中，選取長興縣四大建設模式中最具有代表性的八個村莊（畫溪街道三新村，小浦鎮方巖村，夾浦鎮丁新村，水口鄉顧渚村，李家巷鎮劉家渡村，李家巷鎮石泉村，林城鎮北湯村，呂山鄉雁陶村）進行實地調研；二是，隨機抽取其余村莊進行網絡問卷的覆蓋。共發放問卷427份，實際收回420份，有效問卷408份。

2.3?長興縣綠色金融調查數據與分析

2.3.1?樣本情況描述

（1）受訪者的年齡分布。調研對象年齡分布如下：20歲以下占18.50%，20～30歲占20.83%，30～40歲占34.50%，40歲以上占26.17%。

（2）受訪者學歷分布。受調查人員學歷程度呈階梯狀分布，其中本科學歷人數最多，占40.33%，其次是?？坪痛T士。長興縣受訪者較高的學歷有利于反映綠色金融、美麗鄉村這一社會問題的關注、認知和理解，利于研究。

（3）受訪者職業分布。受訪者來自各行業，金融行業、公務員、企業員工占比最高，各占15%以上，學生、科教人員、企業管理層、個體工商戶都有一定比例的覆蓋。對于美麗鄉村的建設，來自不同行業的人出發點和感受不同，行業覆蓋廣有利于客觀地反映綠色金融支持美麗鄉村的真實感受。

（4）受訪者稅前年收入。40.44%的受訪者年報告收入5萬～7萬元，3萬～5萬元的占31.62%，近一半的人年收入較上年增長1%～10%，21.57%的人增長10%以上。受訪者表示其中最大一部分來自經營收入，其次是工資性收入，表明長興縣靠產業經營收入帶動人民生活水平上升、增產增收成效顯著。

2.3.2?關于綠色金融的調查與分析

（1）對“綠色金融”理念的認識。有38%的人對綠色金融有過了解，非常了解的人占12%，有半數左右的人不太了解或沒有聽說過。在長興縣的受訪者中，綠色金融理念的普及率不夠，這說明長興縣對綠色金融的宣傳力度有待加強，企業、個體工商戶等人員具備綠色金融意識，可以利用綠色發展的理念來調整組織目標，進行綠色融資發展。

（2）對綠色貸款的了解和使用。近30%的人表示對綠色貸款非常關注，36%的人比較關注，一般和不關注的受訪者比例低。綠色貸款使用方面，59.8%的受訪者使用過綠色貸款，說明長興縣綠色貸款的發放比率較高，覆蓋面廣，側面表明有近六成的受訪者在綠色領域從事生產經營。

（3）綠色金融對美麗鄉村的作用認知。近八成的受訪者認為普及綠色金融知識促進美麗鄉村發展很有必要或有必要，意識強烈的受訪者占三成以上，仍有20%左右的受訪者認為作用不大或者沒有必要，其中包括對綠色金融理念不了解的受訪者。表明居民對通過綠色金融支持美麗鄉村建設的途徑持積極態度。

（4）環保消費意識。普通居民的環保多為環保消費（綠色消費，低碳消費）。從調查數據來看，居民環保消費意識很強，非常注重環保的比例為41%，比較看重的比例為50%，有10%的居民表示不看重環保。表明大多數居民愿意在同等條件下或略貴條件下選擇購買有益于環境保護的商品，愿意在消費過程中降低碳排放量，以降低能源消耗和抑制變暖。

（5）對環境問題的認識。居民認為現在的環境問題主要有溫室效應、水污染和空氣污染、濫砍森林、水土流失、野生動物瀕臨滅絕等問題，其中認為水污染、空氣污染問題嚴重的人占75%，因空氣和水環境與居民的日常生活息息相關。與此同時居民也意識到了其他的環境問題對生態的影響。

（6）環保責任意識和環保行為。77%的居民認為環保責任在政府，政府應該首先采取環保行動，其次是個人，認為企業和金融機構應為環保負責的受訪者分別占40%和31%，表明居民認為社會各界人士，無論所在行業，人人都應該為環境保護采取行動。80%以上的居民表示愿意盡量購買環保產品，不浪費一滴水、一度電，乘坐公共交通工具，同時表示愿意號召親友提高環保意識。表明長興縣居民環保意識和意愿較強，愿意為解決當前環保問題做出力所能及的努力。

（7）對美麗鄉村建設資金來源渠道的認識。受訪者對美麗鄉村建設所需資金來源途徑做了排序，受訪者認為大部分資金應來源于銀行貸款，排在第一，占32.25%；其次來源于政府財政支持，占28.92%；社會資金和自有資金的出資比例分別排在第三和第四，分別占18.63%和13.48%。

2.3.3?關于美麗鄉村的調查與分析

（1）美麗鄉村村容村貌。美麗鄉村的美主要體現在美麗的村容村貌，嶄新的生活習慣和完善的生產生活設施。95%的受訪者表示家門口的道路住宅外的路面為水泥路或柏油路，表明基本上完成了村莊道路改造，路面平整，邊溝通暢，無障礙，養護良好。

（2）使用的炊事用能源。55%的受訪者表示家里炊事用的能源使用了天然氣，21%的受訪者使用太陽能、沼氣等新型能源，使用電磁爐的占10%，使用煤球鍋爐的占13%。表明新能源的使用比較普及，減少了二氧化碳及污染物等排放，減少對環境造成的污染，符合綠色發展的標準。

（3）美麗鄉村生活水源。從使用的水源調查來看，91%的受訪者使用自來水作為生活水源，仍有少量使用深井水或自己打井水。打井水不僅容易污染地下水源，還會形成底下漏斗導致地陷。

（4）廁所構造。廁所是鄉村治理的改造重點之一，環保的廁所是對城市便利性的優化方式。經過幾年的治理，94%的受訪者表示家里使用了水沖式廁所，極少數居民仍使用旱廁或簡易廁所，并于近期計劃改造。

（5）生活垃圾處理。95%的受訪者表示自己所在的村有建公共生活垃圾處理設施，垃圾堆放池和垃圾收集桶，7%的受訪者所在的村有垃圾轉運，62%和30%的居民表示他們鄉村采用焚燒和填埋方式處理垃圾，長興縣對居民生活垃圾無害化處理率達到了90%以上。

（6）環境滿意度。受訪者對本村及周邊地區的環境非常滿意的占41%，滿意的占55%，表明大部分居民對環境感到舒適，少部分不滿意的居民主要集中在娛樂場所的不足上。

（7）對美麗鄉村建設的認識。31%的受訪者認為一是要提高資金投入，25%的受訪者認為要優化居住環境，二是培育新型產業和提高農民素質，各維度比例相差不大，表明總體上，受訪者對美麗鄉村建設的認識比較全面。當提及美麗鄉村建設過程中需要突出解決的首要問題，受訪者表示科學規劃最重要，占29%，資金保障、政策制定、村民的堅持都同樣重要。

（8）對美麗鄉村建設中存在問題的看法。受訪者最擔心美麗鄉村建設中出現的問題中，排在前三的是出現豆腐渣工程、生活沒有得到改善，以及自籌資金比例過高導致的巨大資金風險，還有部分受訪者認為美麗鄉村的建設只是口號，擔心最后成為政績或形象工程。表明居民對美麗鄉村的建設有更高的預期。

（9）對基礎設施的需求。居民認為在一些基礎設施中，便民超市最為重要，表明了居民消費能力強，污水處理設施排第二，影響交通出行的公交站占比30.64%，受訪者對作為娛樂生活設施的健身活動場地也有一定比例的要求，表明人民對優越生活的標準在提高。

（10）對農村醫療的滿意度。大部分受訪者對農村醫療表示總體滿意，尤其對就醫方便程度、醫療設備、藥品價格和醫療保障方面較為滿意。通過訪談，了解到居民對農村醫療不滿意的地方主要集中在藥品報銷覆蓋范圍，以及對醫療人員技術水平的評價較低。

（11）養老服務建設。73.77%的受訪者表示所在的鄉鎮有敬老院，19%的受訪者表示沒有，4.9%的受訪者表示有其他類型的養老服務，如社區提供日間照料服務、志愿者服務、居家養老、互助養老等形式?？傮w來說，受訪者對養老服務的滿意度較高。

（12）對美麗鄉村建設的評價。35.54%的受訪者認為所在村在植被保護方面所做的改善最大。其次是污水治理和空氣治理，河流整治成效也較為明顯。作為全市唯一一個連續五年被評為全省農村生活污水治理（運維）考核優秀縣的地區，以受訪者的切身感受來看，長興縣環境治理成效顯著。

2.3.4?小結

文章通過實地考察，與長興縣政府金融辦、銀行業金融機構的訪談，以及對八村居民發放調查問卷進行調研，主要表現在以下三方面。

（1）美麗鄉村建設成效明顯。從對長興縣的實地考察來看，長興各村道路整潔寬闊，戶戶創業，生態環境優美，基礎設施完善，公共服務均等，各村都有自己獨特鮮明的亮點模式，發展模式獨具體系。對長興居民的調查問卷顯示，長興居民對于所居住的鄉村的村容村貌、生活環境、生態保護、經濟發展、基礎設施建設、鄉村治理、鄉風文明等方面均有較高的滿意度，人民生活幸福度得到快速提高，自豪感增強。勞動力增加，第三產業迅速發展，居民收入水平上升，經濟穩步增長。

（2）綠色金融支持美麗鄉村建設長興有發展經驗。首先，政府政策總體布局。從2017年開始，長興縣政府連續發布一系列政策文件推進綠色金融的實施和美麗鄉村的發展，支持金融業對綠色信貸、綠色保險、綠色基金、綠色支付、綠色消費方面的引導，全力督促增加綠色金融供給，鼓勵產品創新。包括污水治理、廁所改造、漁業及畜牧業等行業出臺整體規劃和指導意見，建立完善約束機制，在政府層面大力釋放支持綠色金融改革創新服務美麗鄉村建設的積極信號。其次，金融機構積極推進改革創新。金融機構加大政策傾斜力度，并完善信貸退出機制；從綠色產品、綠色科技、綠色智造、綠色支付、綠色服務等多方面積極探索綠色金融支持美麗鄉村發展模式；建立綠色金融信用體系，建立與環保、公安等各部門的信息共享機制，共享企業污染排放、環境違規記錄、安全生產等信用信息，優化金融服務，為低成本創業之鄉和高品質生活之鄉提供強有力的金融保障。

（3）綠色金融支持美麗鄉村建設問題依然存在。具體體現在綠色金融供給依然不足，原因在于綠色金融貸款缺乏農村信用體系建設支持、綠色信貸考核機制和風險機制不完善、綠色金融宣傳力度不夠等問題。同時，村民對于綠色金融支持便民中心建設、污水處理、綠色養老等都有更進一步的需求。

3?綠色金融支持美麗鄉村建設現存的問題

（1）現有綠色金融供給不能滿足美麗鄉村建設要求。上文調研發現目前綠色金融資金來源中，金融機構給予的比例為32.35%。調研發現大型銀行、股份制銀行、城商行，雖然按照政策指引，都對“三農”進行了一定程度的扶持，但其重點在城市，在鄉鎮一級的融資，農商行、農信社挑起了支農支小的重擔。小型銀行人力資源和資金規模有限，難以支撐美麗鄉村未來建設巨大的資金需求。

（2）農村信用體系不健全，影響綠色金融落地。通過調查綠色金融支持美麗鄉村供給不足原因時發現農村“逃廢債”現象是農村金融發展的歷史問題，嚴重影響金融機構貸款的審核和發放。小企業經營數據和信用數據缺失，信息不真實、不對稱，獲取成本高，虛假騙貸的現象增加了綠色貸款壞賬風險。

（3）綠色金融業務和考核監督機制不完善。大多金融機構按要求成立了綠色金融專營部門，但金融機構內部綠色信貸管理機制、風險補償機制、業務支撐機制、監管機制、考核體系等有待強化，防范金融風險，防止綠色信貸資金流入其他非綠色領域。

（4）綠色金融理念和業務宣傳力度不夠大。上文調研顯示有38%的人對綠色金融有過了解，非常了解的人占12%，分別有27.21%和22.55%的人不太了解或沒有聽說過。雖然近30%的人表示對綠色貸款非常關注，36%的人比較關注，但是這部分關注人群的轉化率也不高。因此，離綠色金融的普及和推廣要求有一定差距。

4?綠色金融支持美麗鄉村的對策建議

4.1?綠色信貸推動美麗鄉村“生態宜居”建設

要按照黨的十九大報告提出的“生態宜居”要求，打造農村成為“整潔、美麗、和諧、宜居”美麗鄉村，綠色信貸為推動農村生態文明建設和農村生產方式綠色化和生態化提供資金支持，發展綠色產業，培育“美麗經濟”。綠色信貸也要向居民關注的便民中心、污水處理、綠色養老等領域傾斜。

4.2?描繪農村客戶畫像，各行構建征信體系

針對農村信用體系尚未建成的問題，可以對村莊實現網格化管理，收集村民基礎信息，定點走訪了解村民實際情況，結合數字化手段對農村客戶進行客戶畫像勾勒，給予個人客戶星級認定、企業客戶行業劃分等，各行構建客戶群體征信體系。

4.3?綠色融資支持綠色項目

針對目前銀行綠色金融信貸供給有限的問題，可以撮合債券、理財、信托、基金等各類業務與綠色的結合，打好傳統信貸業務和新興投行業務的組合拳，通過間接融資和直接融資的雙項并舉，提升金融資源的整合運用能力，多渠道地滿足綠色主體的融資需求。

4.4?綠色金融宣傳力度加強

對綠色金融口徑、內涵、產品以及其與美麗鄉村的結合在鄉村的告示牌、LED屏幕以及微信群里加大推廣宣傳，讓供給與需求能夠有效對接，讓綠色金融的信息更加對稱。

參考文獻：

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［基金項目］浙江省哲社基金項目“金融發展的碳減排效應：理論、機制與對策研究”（項目編號：22NDJC333YBM）；浙江金融職業學院高水平科研創新團隊建設計劃“金融支持高質量發展團隊”（項目編號：2021XS06）。

［作者簡介］龔夢雪（1988—），女，浙江金融職業學院，講師，研究方向：綠色金融、數字金融等。